Дата принятия: 12 марта 2019г.
Номер документа: 33-774/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СМОЛЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 марта 2019 года Дело N 33-774/2019
Судья Ульяненкова О.В. Дело N 33-774/2019
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
12.03.2019 г. Смоленск
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего Гузенковой Н.В.
судей Ивановой М.Ю., Дороховой В.В.,
при секретаре Бурганцовой А.М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело по иску открытого акционерного общества "Смоленский банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Кузнецову А.Н., Кузнецовой Н.Е. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе представителя ответчика Кузнецова А.Н. Юрченковой О.В. на решение Смоленского районного суда Смоленской области от 20.12.2018, которым иск удовлетворен частично.
Заслушав доклад судьи Ивановой М.Ю., объяснения ответчика Кузнецова А.Н. и его представителя Юрченковой О.В., поддержавших доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия установила:
ОАО "Смоленский банк" (далее - Банк) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее по тексту -Агентство), обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что 01.06.2012 между ООО КБ "Смоленский банк" и Кузнецовым А.Н. заключен договор потребительского кредита N N на сумму 400000 руб., сроком 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 24%. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика 02.06.2012 между банком и Кузнецовой Н.Е. заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель обязалась солидарно отвечать с заемщиком перед кредитором. В связи с нарушением ответчиками принятых на себя обязательств по уплате кредита и начисленных процентов по состоянию на 31.10.2016 образовалась задолженность 271273 руб. 08 коп., которую истец просил взыскать с ответчиков солидарно, из них: 156247 руб. 15 коп.- основной долг по кредиту, 89288 руб. 15 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, штраф за просрочку внесения очередного платежа- 25737 руб. 75 коп., а также возместить расходы по оплате государственной пошлины 5912 руб. 73 коп.
Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца Галиаскарова Т.С., ходатайствовала о проведении судебного разбирательства без ее участия.
Ответчик Кузнецов А.Н. против удовлетворения иска возражал, ссылался на неверно произведенных расчет задолженности, в котором не учтены ряд внесенных им платежей, просил применить к требованиям истца срок исковой давности, в части взыскания штрафа отказать полностью, поскольку его вины в просрочке внесения платежей нет, Банк после отзыва лицензии не уведомил его о порядке погашения задолженности.
Решением Смоленского районного суда Смоленской области от 20.12.2018 исковые требования удовлетворены частично, с ответчика Кузнецова А.Н. в пользу ОАО "Смоленский Банк" взыскана задолженность по кредитному договору по основному долгу 142086 руб. 44 коп., 75605 руб. 68 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, штраф за просрочку внесения очередного платежа- 21318 руб. 99 коп., в возмещение расходов по уплате госпошлины 5590 руб. 11 коп. В иске к Кузнецовой Н.Е. отказано.
В апелляционной жалобе ответчик просит отменить решение и принять новое решение, которым удовлетворить требования Банка на сумму 106738 руб. 25 коп., в части основного долга на сумму 94267 руб. 91 коп., 12470 руб. 34 коп. по уплате процентов, а также 3335 руб. в возмещение расходов по уплате госпошлины, указав, что суд при вынесении решения не принял во внимание его доводы о неверно произведенном истцом расчете задолженности, в котором не учтены внесенные им платежи на общую сумму 80550 руб. 33 коп., из них по основному долгу 61972 руб., по уплате процентов 18577 руб. 59 коп. за пользование кредитом, к платежу от 01.07.2015 не применен срок исковой давности. Банк после отзыва лицензии не уведомил ответчика о погашения кредита, поэтому в части требований о взыскании штрафных санкций иск полагает удовлетворен необоснованно.
Представитель истца в суд апелляционной инстанции не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, явку своего представителя не обеспечили, учитывая требования ч.3,4 ст.167, ст.327 ГПК РФ, судебной коллегией определено рассмотреть дело в его отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 01.06.2012 между ООО КБ "Смоленский банк" и Кузнецовым А.Н. заключен договор потребительского кредита N N на сумму 400000 руб., сроком 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 24%, неотъемлемой частью которого являются Правила предоставления потребительских кредитов физическим лицам и Информационный график платежей.
В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать кредит аннуитетными платежами - 11507 руб. 19 коп. 01 числа каждого месяца.
Банк свои обязательства выполнил, ответчику предоставлен кредит 400000 руб.
В соответствии в п. 3.2.1 Правил предоставления ООО КБ "Смоленский банк" кредитов физическим лицам, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку плату, которая начисляется на остаток задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366). Плата за пользование кредитом указывается в информационном графике платежей.
В силу п. 3.3.1 Правил, возврат кредита, плата за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в информационном графике платежей.
Размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа установлен 2 % от первоначальной суммы кредита единовременно за каждый случай.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика Кузнецова А.Н. по кредитному договору 01.06.2012 между банком и Кузнецовой Н.Е. заключен договор поручительства, в соответствии с п.2.1 которого поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга кредитора и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств.
Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 по делу N А62-7344/2013 ОАО "Смоленский банк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим ОАО "Смоленский банк" утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Определениями Арбитражного суда Смоленской области срок конкурсного производства в отношении ОАО "Смоленский Банк" неоднократно продлевался, определением от 19.01.2019 указанный срок продлен до 17.07.2019.
Как следует из материалов дела, обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в результате, согласно уточненному расчету, по состоянию на 31.10.2016 задолженность составляет 271273 руб. 08 коп., которую истец просил взыскать с ответчиков солидарно, из них: 156247 руб. 15 коп.- основной долг по кредиту, 89288 руб. 15 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, штраф за просрочку внесения очередного платежа- 25737 руб. 75 коп., которую истец просил взыскать с ответчиков солидарно.
Агентство обращалось к мировому судье судебного участка N 44 в МО в муниципальном образовании "Смоленский район" Смоленской области с заявлением о выдаче судебного приказа о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредиту на общую сумму 271273 руб. 08 коп., судебный приказ был выдан, 17.09.2018 по заявлению должников отменен.
Разрешая спор, правильно применив нормы ст. 309, 310, 329, 363, 395, ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), удовлетворяя иск в части требований к Кузнецову А.Н. о взыскании задолженности по кредиту, за исключением задолженности по двум платежам от 01.05.2015 и 01.07.2015, по которым пропущен срок исковой давности, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу об удовлетворении требований Банка о взыскании задолженности по основному долгу 142086 руб. 44 коп., 75605 руб. 68 коп. по уплате процентов, 21318 руб. 99 коп. в счет уплаты штрафа за просрочку внесения очередного платежа.
Относительно отказа в иске Кузнецовой Н.Е. решение суда сторонами не оспаривается в связи с этим, в силу ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для проверки его законности в данной части.
Вопреки доводам апелляционной жалобы ответчика суд правомерно принял за основу при принятии решения расчет задолженности (л.д.11), представленный Агентством, в котором учтены все платежи внесенные ответчиком в погашение кредита.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о необоснованном удовлетворении требований Агентства в части взыскания штрафа судебная коллегия находит несостоятельными по следующим основаниям.
Со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций заемщик имеет возможность погашать задолженность по кредиту по реквизитам, указанным в кредитном договоре, при этом произведенная оплата засчитывается в счет погашения задолженности.
Данная возможность сохраняется на все время действия временной администрации, которая назначается Банком России по основаниям, предусмотренным статьей 189.26 Закона о банкротстве, в том числе в обязательном порядке не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Новые реквизиты для внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам устанавливаются после вынесения Арбитражным судом решения о признании кредитной организации (Банка) банкротом.
22.01.2014 на сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" опубликовано информационное сообщение "О реквизитах для погашения задолженности по кредитным договорам", которым конкурсный управляющий Банка донес до Заемщиков сведения о новых реквизитах, по которым следует перечислять денежные средства в счет погашения задолженности по ранее заключенным кредитным договорам. Одновременно с этим, представителем конкурсного управляющего Банка были направлены в адрес заемщиков уведомления о смене реквизитов.
Из материалов дела следует, что ответчик Кузнецов А.Н. знал порядок перечисления денежных средства в счет погашения задолженности по кредиту, в период с 30.01.2016 по 31.10.2016 вносил платежи через отделение ОАО "Сбербанк России" на счет государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".
Кроме того, в рассматриваемом споре Банк сам снизил размер штрафа (неустойки) до 25737 руб. 75 коп., применив при расчете не договорную неустойку, составляющую 2 % от первоначальной суммы кредита единовременно за каждый случай, а ставку рефинансирования Банка России 8,25 % годовых, и с учетом применения срока исковой давности, суд произвел перерасчет штрафа, который составил 21318 руб. 99 коп. и стороной ответчика не оспаривался.
Учитывая изложенное, предусмотренных ст.330 ГПК РФ оснований для изменения состоявшегося решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь п.1 ст.328 ст.329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Смоленского районного суда Смоленской области от 20.12.2018 оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика Кузнецова А.Н. Юрченковой О.В. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
