Дата принятия: 26 февраля 2019г.
Номер документа: 33-774/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 февраля 2019 года Дело N 33-774/2019
Судья Щелчкова Н.А. дело N 33-774/ 2019
26 февраля 2019 года
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Дубровиной И.Л.,
судей Шерстенниковой Е.Н. и Катаевой Е.В.,
при секретаре Хадеевой Е.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 26 февраля 2019 года дело по апелляционной жалобе Петрова Валерия Николаевича на решение Кирово-Чепецкого районного суда Кировской области от 3 декабря 2018 года, которым с Петрова Валерия Николаевича в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" взыскана задолженность по кредитному договору N N от 31.01.2014 в размере 207900 руб., в том числе, 148696,18 руб. - сумма основного долга, 12142,55 руб. - просроченные проценты по договору, 47061,27 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 26.03.2016 по 05.01.2019, а также расходы по уплате государственной пошлина в размере 5 279 руб.
Заслушав доклад судьи Шерстенниковой Е.Н., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось с иском к Петрову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что 31.01.2014 стороны заключили кредитный договор N на сумму <данные изъяты> руб., из которой <данные изъяты> руб. - сумма к выдаче, <данные изъяты> руб. - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 24,90% годовых, полная стоимость кредита - 28,24% годовых. Сумма в размере <данные изъяты> руб. получена заемщиком в кассе банка, а <данные изъяты> руб. - перечислены на транзитный счет партнера на основании п. 1.3 распоряжения заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов и графиков погашения. В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 26.03.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, однако требование банка заемщиком не исполнены. По состоянию на 29.10.2018 задолженность Петрова В.Н. по кредитному договору оставляет 207 900 руб., в том числе, 148696,18 руб. - сумма основного долга; 12142,55 руб. - проценты, 47061,27 руб. - убытки (проценты по договору в соответствии с первоначальным графиком погашения кредита).
Истец просил взыскать с Петрова В.Н. задолженность по кредитному договору в размере 207 900 руб., в том числе, 148696,18 руб. - сумма основного долга; 12142,55 руб. - проценты, 47061,27 руб. - убытки за период с 26.03.2016 по 05.01.2019, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 279 руб.
Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.
Петров В.Н. обратился с апелляционной жалобой на указанное решение суда. Указал, что просрочка платежей связана с его сложным материальным положением, нахождением на лечении. Не согласен с решением о взыскании убытков (процентов за пользование денежными средствами за период с 26.03.2016 по 05.01.2019) в размере 47061, 27 руб. Указал, что проценты не могут быть взысканы, если не доказан их размер. Отказав в рассрочке или реструктуризации долга, банк содействовал увеличению размера убытков, в связи с чем размер убытков подлежит уменьшению. Взыскание процентов по кредиту на будущее вреда, до 05.01.2019, является незаконным.
Стороны в суд апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 309, п.1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из дела видно, что 31.01.2014 ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Петров В.Н. заключили кредитный договор N N на сумму <данные изъяты> руб. на 60 месяцев под 24,90% годовых, полная стоимость кредита 28,24% годовых, размер ежемесячного платежа - <данные изъяты>
При подписании кредитного договора заемщик Петров В.Н. подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковского счета, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиком погашения и Тарифами Банка.
26.03.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Требование банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.
Согласно Общим условиям клиент уплачивает банку проценты по стандартной указанной в заявке ставке путем списания ежемесячного платежа. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил по фиксированной ставке. (раздел II п.1, 1.2).
В соответствии с Условиями договора и Тарифами банка, банком установлена неустойка за просрочку ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Петров В.Н. также подписал заявления на добровольное страхование жизни и от несчастных случаев N N, в котором выразил согласие быть застрахованным лицом на случай наступления: смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая на страховую сумму <данные изъяты> и на срок 1800 дней с даты оплаты страховых премии в размере <данные изъяты> руб.
Установив, что в связи с просрочкой установленных договором платежей, у ответчика образовалась задолженность по кредиту, суд первой инстанции взыскал с ответчика сумму основного долга в размере 148696,18 руб., просроченные проценты по договору в размере 12142,55 руб., проценты за пользование кредитом за период с 26.03.2016 по 05.01.2019 в размере 47061,27 руб.
В силу ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В силу п. 3 раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.
В своем иске ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" просило взыскать убытки в виде неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с 26.03.2016 по 05.01.2019.
Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с процентами за пользование денежными средствами.
Поскольку пользование средствами кредита не Таким образом и, исходя из того, что договором не предусмотрено безвозмездное пользование средствами предоставленного кредита, при досрочном взыскании банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором.
Поскольку из жалобы не следует, что денежные средства возвращены кредитору ранее установленного договором срока (5 января 2019 года), при этом убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, принятое решение по доводам апелляционной жалобы отмене или изменению не подлежит.
Доводы жалобы о том, что банком не учтено изменение материального положения ответчика, основанием для освобождения заемщика от возврата кредита и уплаты процентов за пользование им не являются.
В связи с изложенным, судебная коллегия считает, что решение Кирово-Чепецкого районного суда Кировской области от 3 декабря 2018 года следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Кирово-Чепецкого районного суда Кировской области от 3 декабря 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
