Определение Судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 19 июля 2021 года Дело N 33-7717/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего - Мартемьяновой С.В.,

судей - Кривицкой О.Г., Головиной Е.А.,

при секретаре - Клёнкиной А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Согласие" на решение Ставропольского районного суда Самарской области от 23 марта 2021 года.

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Кривицкой О.Г., объяснения представителя ответчика Общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Согласие" по доверенности Жуковой А.В., поддержавшей доводы жалобы, возражения представителя истца Данилина К.Ю. по доверенности Барсукова В.В., судебная коллегия суда апелляционной инстанции

УСТАНОВИЛА:

Данилин К.Ю. обратился в Ставропольский районный суд Самарской области с иском к Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Согласие" (ООО СК "Согласие") о возмещении ущерба в рамках договора добровольного имущественного страхования, указав, что 15 июля 2020 года произошло дорожно-транспортное происшествие (далее - ДТП) с участием транспортного средства Данилина К.Ю. - Mersedes-benz, госномер N.

Истец, не справившись с управлением, допустил столкновение со световой опорой. Автомобиль Mersedes-benz на момент ДТП был застрахован в Обществе страховая компания "Согласие" по договору страхования транспортного средства по риску Автокаско (Ущерб и Угон), франшиза - 30 000 рублей, страховая сумма 2 700 000 рублей; способ выплаты - ремонт на станции технического обслуживания автомобилей ( СТОА) по направлению страховщика. Страховая премия выплачена в полном объеме. 3 августа 2020 года истец обратился в страховую компанию с заявлением с приложением всех необходимых документов, произведен осмотр автомобиля и составлена смета восстановительного ремонта. Согласно информации с сайта ООО СК "Согласие", произошла гибель транспортного средства. 23 ноября 2020 года в ООО СК "Согласие" направлена претензия о выплате страхового возмещения, которая не произведена.

Уточнив заявленные требования, истец просил суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 37 135 рублей; неустойку в размере 89 130 рублей; расходы на удостоверение доверенности в размере 1 200 рублей, на оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; расходы по отправке претензии в размере 440 рублей; штраф; расходы на проведение судебной экспертизы в размере 9 000 рублей.

Решением Ставропольского районного суда Самарской области от 23 марта 2021 года иск Данилина К.Ю. удовлетворен частично.

С Общества Страховая компания "Согласие" взысканы в пользу истца сумма страхового возмещения в размере 37 135 рублей, неустойка в размере 3 000 рублей, расходы по оплате доверенности в размере 1 200 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 5 000 рублей, компенсация морального вреда в размере 500 рублей, почтовые расходы в размере 440 рублей, штраф в размере 2 000 рублей, расходы по оплате судебной экспертизы в размере 9 000 рублей; государственная пошлина в доход местного бюджета в общем размере 1 704,05 рубля.

В апелляционной жалобе заявитель просит отменить решение суда и принять новое судебное постановление об отказе в удовлетворении иска, ссылаясь на необоснованное взыскание доплаты страхового возмещения, поскольку на момент вынесения решения ответчиком обязательства по договору добровольного страхования исполнены в полном объеме, указывает на злоупотребление правом со стороны истца при предоставлении реквизитов для перечисления страхового возмещения.

В судебном заседании судебной коллегии представитель Общества Страховая Компания "Согласие" Жукова А.В. поддержала доводы апелляционной жалобы по изложенным в ней основаниям, просила решение суда отменить.

Представитель истца Данилина К.Ю. Барсуков В.В. возражал относительно доводов апелляционной жалобы, просил решение суда оставить без изменения.

Истец Данилин К.Ю. в суд апелляционной инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, воспользовался правом на участие в судебном разбирательстве через своего представителя.

В соответствии со статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев дело в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исследовав материалы дела, выслушав представителей сторон, проверив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда в связи с нарушением судом первой инстанции норм материального и процессуального права (пункт 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу пункта 3 статьи 3 Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно разъяснениям, содержащимися в пунктах 23, 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховании выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству. В случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных условий договора.

Из материалов дела следует, что автомобиль Mersedes-benz, госномер N, принадлежащий на праве собственности Данилину К.Ю., застрахован в Обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания "Согласие" по договору страхования транспортного средства КАСКО. (договор добровольного имущественного страхования) Срок действия договора определен сторонами с 23 июля 2019 года по 22 июля 2020 года, сторонами согласована безусловная франшиза по рискам "Автокаско", "Ущерб", "ДО" в размере 30 000 рублей. Страховая сумма по договору составляет 2 700 000 рублей, страховая премия оплачена истцом в размере 89 130 рублей. Сторонами определен способ страхового возмещения в виде ремонта транспортного средства на СТОА по выбору страховщика (подпункт "б" пункта 11.1.5 Правил). Договор страхования между сторонами заключен на основании и в соответствии с Правилами страхования транспортных средств, утвержденных генеральным директором ООО "СК "Согласие" 17 октября 2018 года. Из полиса усматривается, что при заключении договора страхователь с Правилами страхования ознакомлен и согласен, экземпляр Правил страхования получил.

Согласно пункту 4.10 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, заключенного сроком не более чем на 1 год, на период его действия устанавливаются следующие нормы уменьшения страховой суммы (пропорционально отношению прошедшего периода страхования (в календарных днях) с даты начала срока действия договора страхования по дату наступления страхового случая включительно):

4.10.1 для легковых ТС со сроком эксплуатации: а) до одного года на дату наступления страхового случая - в размере 0,05% за каждый день действия договора страхования; б) от года и более на дату наступления страхового случая - в размере 0,04% за каждый день действия договора страхования.

Согласно пункту 11.1.3 Правил страхования транспортных средств при наступлении страхового случая по рискам "Ущерб" размер страхового возмещения определяется: а) на основании калькуляции страховщика или независимого эксперта, привлеченного страховщиком, если договором страхования не предусмотрено иное, порядок расчета размера расходов на материалы, запасные части, оплату работ, связанных с восстановительным ремонтом ТС, справочные данные о среднегодовых пробегах ТС определяется на основании "Положения о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства", утвержденного Банком России и действующего на дату наступления страхового случая; б) на основании калькуляции страховщика или независимого эксперта, привлеченного страховщиком, на основании счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного транспортного средства на СТОА.

В соответствии с пунктом 11.1.9 Правил страхования транспортных средств конструктивная гибель признается на основании калькуляции страховщика или отчета независимой экспертной организации, привлеченной страховщиком, либо на основании предварительного заказ-наряда о стоимости ремонтно-восстановительных работ, полученного страховщиком со СТОА, на которую застрахованное транспортное средство направлено в ремонт после наступления страхового случая.

В силу пункта 11.1.6 Правил страхования при наступлении события, квалифицированного в соответствии с настоящими Правилами как страховой случай по риску "Ущерб" (конструктивная гибель), выплата страхового возмещения может осуществляться исходя из волеизъявления страхователя (выгодоприобретателя) в следующих вариантах:

11.1.6.1 Транспортное средство (далее - ТС) остается в собственности страхователя (выгодоприобретателя). При этом, если договором страхования не предусмотрено иное, страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, действующей на дату наступления страхового случая, в соответствии с пунктами 4.10, 4.11 настоящих Правил, за вычетом: в том числе, предусмотренных договором страхования и/или настоящими правилами франшиз; остаточной стоимости застрахованного ТС (стоимости годных остатков ТС), рассчитанных независимой экспертной организацией, привлеченной страховщиком.

11.1.6.2 Страхователь (выгодоприобретатель) передает ТС страховщику. При этом, если договором страхования не предусмотрено иное, страховщик после получения от страхователя (выгодоприобретателя) в соответствии с п. 11.1.7.1. настоящих Правил письменного отказа от прав на застрахованное ТС в пользу страховщика осуществляет выплату страхового возмещения в размере, рассчитанном в соответствии с п. п. 11.1.6.1. настоящих Правил.

После выполнения страхователем (выгодоприобретателем) действий, предусмотренных пунктом 11.1.7.2 настоящих Правил, страховщик производит страхователю (выгодоприобретателю) дополнительную выплату страхового возмещения в размере стоимости годных остатков.

Пунктом 11.1.7.1 Правил предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) для получения страхового возмещения в соответствии с пунктом 11.1.6.2 настоящих Правил предоставить страховщику письменный отказ от прав на застрахованное имущество в пользу страховщика.

В соответствии с пунктом 11.1.7.2 Правил в срок не позднее 14 рабочих дней с момента выплаты страхового возмещения, произведенной страховщиком в соответствии с подпунктом "а" пункта 11.2.4.2 настоящих Правил (если иной срок не предусмотрен договором страхования или дополнительным соглашением сторон) совершить ряд последующих действий, в том числе оформить документы, позволяющие реализовать ТС, передать ТС страховщику или уполномоченному лицу по акту передачи в месте, определяемом страховщиком, если иное не установлено договором, передать страховщику вместе с ТС оригинал паспорта транспортного средства, полный комплект ключей.Пунктами 10.1.3.1 и 10.1.3.2 Правил предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) в согласованные со страховщиком сроки предоставить поврежденное застрахованное ТС страховщику или уполномоченной независимой экспертной организации, уполномоченной страховщиком с целью расследования причин повреждения и определения размера ущерба до ремонта, утилизации, реализации ТС, по месту нахождения экспертного подразделения страховщика или независимой экспертной организации, уполномоченной страховщиком, если повреждения застрахованного ТС не препятствуют его безопасному движению своим ходом. Если самостоятельное безопасное движение ТС невозможно, осмотр производится по месту нахождения застрахованного ТС.

Согласно материалам дела об административном правонарушении, 15 июля 2020 года в г. <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Mersedes-benz, водитель Данилин К.Ю., не справившись с управлением, допустил столкновение со световой опорой, чем нарушил пункт 9.1 Правил дорожного движения Российской Федерации, то есть совершил административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 12.15 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации согласно постановлению по делу об административном правонарушении от 16 июля 2020 года.

3 августа 2020 года Данилин К.Ю. обратился в ООО "СК "Согласие" с заявлением с приложением следующих документов: копия полиса КАСКО, оригинал Постановления и приложения, копия паспорта, копия ПТС, заверенные у нотариуса, копия свидетельства о регистрации транспортного средства, копия водительского удостоверения. Данное заявление получено ООО СК "Согласие" 6 августа 2020 года.

21 августа 2020 года Обществом с ограниченной ответственностью "СибАссист" произведен осмотр транспортного средства, составлен акт осмотра.

22 сентября 2020 года Данилину К.Ю. выдано направление на ремонт в СТОА Общества с ограниченной ответственностью "Алдис".

23 сентября 2020 года СТОА Общества с ограниченной ответственностью "Алдис" составлен заказ-наряд по повреждениям, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля Mersedes-benz составила 3 924 484,47 рубля.

21 октября 2020 года на СТОА "Алдис" произведен осмотр транспортного средства, составлен акт осмотра.

Как следует из расчета стоимости восстановительного ремонта N автомобиля MERCEDES-BENZ, подготовленного Обществом с ограниченной ответственностью "Согласие", общая стоимость восстановительного ремонта составляет 112 735 рублей.

По ходатайству истца назначена судебная автотехническая экспертиза, производство которой поручено эксперту Автономной некоммерческой организации "Тольяттинская Лаборатория Судебной Экспертизы". Согласно заключению эксперта NС от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость восстановительного ремонта автомобиля Mersedes-benz по повреждениям, указанным в акте предстрахового осмотра Общества СК "Согласие" от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 75 600 рублей.

В ходе судебного разбирательства 12 февраля 2021 года между сторонами заключено соглашение о порядке урегулирования убытка и передаче прав собственности на автомобиль страховщику N ( л.д. 155-158 т.1).

Согласно пунктам 2, 11 указанного соглашения, страховщик выплачивает страхователю страховое возмещение в размере 2 169 545 рублей за вычетом выплаченной страховой суммы в размере 1 404 045 рублей, оплаченных ДД.ММ.ГГГГ по платежному поручению N, а страхователь передает страховщику все права на принадлежащее ему на собственности застрахованное транспортное средство Mercedes-Benz. Страхователь полностью отказывается от своих прав на транспортное средство в пользу страховщика и не имеет в дальнейшем никаких претензий к страховщику по выплате страхового соглашения после получения такового, в том числе по ранее заявленным, но неоплаченным страховым случаям по данному договору страхования. Выплата страхового возмещения в размере, указанном в пункте 2 настоящего соглашения, является исполнением обязательства страховщика по договору страхования в полном объеме.

Автомобиль Mercedes-Benz передан страховщику на основании акта приема-передачи имущества по соглашению о порядке урегулирования убытка и передаче прав собственности страховщику N от 12 февраля 2021 года ( л.д. 158-159 т.1).

Согласно платежному поручению N от 19 января 2021 года, ООО СК "Согласие" перечислило Данилину К.Ю. страховое возмещение в размере 1 404 045 рублей.

По платежному поручению N от 2 марта 2021 года ООО СК "Согласие" перечислило Данилину К.Ю. страховое возмещение в размере 765 500 рублей ( л.д. 160 т.1).

Всего выплачено страховое возмещение в размере 2 169 545 рублей.

Удовлетворяя исковые требования о взыскании разницы страхового возмещения, учитывая разъяснения в пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" (абандон), суд первой инстанции исходил из того, что право страхователя (выгодоприобретателя) в случае гибели застрахованного имущества отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы установлено пунктом 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а также соответствует статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что Общество СК "Согласие" произвело выплату страхового возмещение в размере 1 404 045 рублей, и, при отказе истца от автомобиля в пользу ответчика у последнего возникла обязанность произвести выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, определенной в соответствии с условиями договора страхования, в размере 1 441 180 рублей (2 700 000 рублей (страховая сумма) - 387 720 рублей (уменьшение страховой суммы на момент страхового события) - 75 600 рублей (стоимость восстановительного ремонта) - 30 000 рублей (безусловная франшиза) - 765 500 рублей (стоимость годных остатков), суд определилк взысканию разницу страхового возмещения в размере 37 135 рублей с учетом заключения судебной экспертизы NС от 08.02.2021, согласно которому стоимость восстановительного ремонта составляет 75 600 рублей ( л.д. 116-150 т.1).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации страховой суммой является сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования. При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Факт наступления страхового случая, установленная конструктивная гибель автомобиля Mercedes-Benz подтверждается материалами дела и сторонами не оспаривается.

12 февраля 2021 года между сторонами заключено соглашение о порядке урегулирования убытка и передаче прав собственности на автомобиль страховщику N, согласно пунктам 2, 11, 13 которого, страховщик выплачивает страхователю страховое возмещение в размере 2 169 545 рублей за вычетом выплаченной страховой суммы в размере 1 404 045 рублей, оплаченных 19 января 2021 года по платежному поручению N, а страхователь передает страховщику все права на принадлежащее ему на собственности застрахованное транспортное средство Mercedes-Benz. Страхователь полностью отказывается от своих прав на транспортное средство в пользу страховщика и не имеет в дальнейшем никаких претензий к страховщику по выплате страхового соглашения после получения такового, в том числе по ранее заявленным, но неоплаченным страховым случаям по данному договору страхования. Выплата страхового возмещения в размере, указанном в пункте 2 настоящего соглашения, является исполнением обязательства страховщика по договору страхования в полном объеме. Страхователь согласен с суммой страхового возмещения, указанной в настоящем соглашении ( л.д. 155-157 т.1).

Условия названного соглашения сторон не противоречат закону и Правилам страхования ООО "СК "Согласие" (в том числе пунктам 11.1.3, 11.1.6), не нарушают права истца. Подписав соглашение, истец тем самым выразил согласие с условиями соглашения, а также с суммой страхового возмещения.