Определение Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 26 августа 2021 года Дело N 33-7661/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе председательствующего Акининой Е.В.,

судей Лемзы А.А., Хамнуевой Т.В.,

при секретаре Легких К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Хамнуевой Т.В. гражданское дело по апелляционной жалобе и дополнениям к ней Гамбарчаева Рамазана Магамаевича на решение Мариинского городского суда Кемеровской области от 22 марта 2021 года

по иску Общества с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания Пантеон капитал" к Гамбарчаеву Рамазану Магамаевичу о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

по встречному иску Гамбарчаева Рамазана Магамаевича к Обществу с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания Пантеон капитал" о применении последствий недействительной (ничтожной) сделки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания Пантеон капитал" (далее - ООО "МКК Пантеон капитал") обратилось в суд с иском к Гамбарчаеву Р.М. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "МКК Пантеон капитал" и Гамбарчаевым Р.М. был заключен Договор займа N на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых со сроком возврата до 02.01.2019.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору займа и передал ответчику денежные средства в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Также, между ООО "МКК Пантеон капитал" и Гамбарчаевым Р.М. были заключены Дополнительные соглашения от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ к Договору займа N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми стороны внесли изменения в пункты Договора займа, а также в График уплаты процентов.

В целях обеспечения надлежащего исполнения Гамбарчаевым Р.М. обязательств по Договору займа и возврату суммы займа, а также процентов, начисленных на сумму займа, между ООО "Микрокредитная компания Пантеон капитал" и Гамбарчаевым Р.М. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор залога транспортного средства N, принадлежащего на праве собственности Гамбарчаеву Р.М.: MITSUBISHI CARISMA НВ 1,8; идентификационный номер (VIN): N; государственный регистрационный знак: N; наименование (тип ТС): легковой; категория (ТС): В; год изготовления ТС: 2002; модель, N двигателя: N; шасси (рама) N: отсутствует; кузов (кабина, прицеп) N: N; цвет кузова (кабины, прицепа): серебристый; тип двигателя: бензиновый.

Договором залога была определена начальная продажная стоимость залогового транспортного средства в размере 120 000 рублей.

Спорное залоговое транспортное средство на основании регистрации Уведомления о возникновении залога движимого имущества 03.10.2018 было зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге единой информационной системы нотариата за номером N, в пользу ООО "МКК Пантеон капитал".

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Микрокредитная компания Пантеон капитал" и Гамбарчаевым Р.М. был заключен Договор аренды оборудования, согласно которому истец (Арендодатель) обязуется передать во временное владение и пользование ответчику (Арендатору) принадлежащее ему на праве собственности оборудование - GPS трекер для определения места расположения объекта движимого имущества.

В соответствии с п.3.1. Договора арендная плата за пользование оборудованием составляет 500 рублей в месяц и выплачивается согласно п.3.2. Договора арендатором не позднее 17 числа каждого месяца.

Ответчик Гамбарчаев Р.М. допускал просрочки платежей в нарушение условий Договора займа.

Срок возврата Гамбарчаевым Р.М. займа истек, однако, сумма задолженности по Договору займа им не погашена и обязательства в полном объеме не были исполнены.

В связи с чем, истец 17.04.2020 направил в адрес Гамбарчаева Р.М. претензию (требование) с требованием погасить образовавшуюся задолженность по состоянию на 17.04.2020 в размере 211 310 рублей в срок до 18.05.2020. Ответ на претензию от Гамбарчаева Р.М. не поступил.

Согласно расчету по состоянию на 22.10.2020 у Гамбарчаева Р.М. имеется задолженность перед ООО "Микрокредитная компания Пантеон капитал" в размере 193 377,91 рублей, из них: сумма основного долга - 72 000 рублей, сумма процентов за пользование займом - 75 519,83 рублей, неустойка (штраф, пени) - 18 858,08 рублей, комиссия за сопровождение договора с просроченной задолженностью - 20 000 рублей, а также оплата аренды GPS трекер - 7 000 рублей.

С учетом уточнения исковых требований ООО "МКК Пантеон капитал" просит взыскать с Гамбарчаева Р.М. задолженность по Договору займа N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 194 217,83 рублей, из них: сумму основного долга - 72 000 рублей, сумму процентов за пользование займом - 89 746,01 рублей, неустойку (штраф, пени) - 23 471,82 рублей, а также по оплате аренды GPS трекера - 9 000 рублей. Обратить в пользу истца ООО "Микрокредитная компания Пантеон капитал" взыскание на заложенное по Договору залога транспортного средства N от ДД.ММ.ГГГГ имущество - автомобиль: марка, модель: MITSUBISHI CARISMA НВ 1,8; идентификационный номер (VIN): N; государственный регистрационный знак: N; наименование (тип ТС): ЛЕГКОВОЙ; категория (ТС): В; год изготовления ТС: 2002; модель, N двигателя: N; шасси (рама) N: ОТСУТСТВУЕТ; кузов (кабина, прицеп) N: N; цвет кузова (кабины, прицепа): СЕРЕБРИСТЫЙ; тип двигателя: БЕНЗИНОВЫЙ. Взыскать с ответчика Гамбарчаева Р.М. в пользу истца ООО "Микрокредитная компания Пантеон капитал" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 189,47 рублей, расходы за оказание юридической помощи в сумме 15 000 рублей.

17.02.2021 от представителя истца ООО "Микрокредитная компания Пантеон капитал" поступило заявление об отказе от иска в части взыскания с ответчика Гамбарчаева Р.М. комиссии за сопровождение договора с просроченной задолженностью в размере 20 000 рублей и прекращении производства по делу в данной части.

Определением Мариинского городского суда Кемеровской области от 03.03.2021 принят отказ ООО "Микрокредитная компания Пантеон капитал" от иска в части взыскания с ответчика Гамбарчаева Р.М. комиссии за сопровождение договора с просроченной задолженностью в размере 20 000 рублей. Производство по настоящему делу в части взыскания с ответчика Гамбарчаева Р.М. комиссии за сопровождение договора с просроченной задолженностью в размере 20 000 рублей прекращено.

Гамбарчаев Р.М. обратился в суд со встречными исковыми требованиями к ООО "МКК Пантеон капитал" о применении последствий недействительной (ничтожной) сделки, взыскании компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Гамбарчаевым Р.М. и ООО "МКО Пантеон капитал" заключен договор микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ N на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых со сроком возврата до 02.01.2019 (далее - договор микрозайма).

По мнению Гамбарчаева Р.М., условия договора микрозайма и дополнительных соглашений являются недействительными, поскольку противоречат закону, при этом оплата по договору возмездного оказания услуг является скрытыми процентами за пользование займом.

Сверхвысокие проценты за длительный срок пользования микрозаймом искажают цель деятельности микрофинансовых организаций - заем на небольшие суммы и на короткий срок.

Поэтому начисление ставки, указанной в договоре, говорит о фактически бессрочном характере обязательств заемщика и об отсутствии ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 90 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Среднерыночное значение полной стоимости кредита (потребительские микрозаймы) с обеспечением в виде залога, применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, должно составлять 76,302 % годовых, что ниже установленного договором и ухудшает материальное положение заемщика

Наличие в договоре условий, противоречащих рекомендательным требованиям ЦБ РФ, ставят в заведомо невыгодное финансовое положение заемщика в связи с исполнением обязательств по договору.

Обязательства по договору займа имеют срочный характер и ограниченный законом, поэтому установление срока возврата займа и процентной ставки являются существенными.

Условия пункта 2.3 договора микрозайма являются недействительными (ничтожными), поскольку позволяют продлевать краткосрочный договор микрозайма неограниченное количество раз на длительный срок, что само по себе подменяет понятие краткосрочного займа, установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводит к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

ООО "МКК Пантеон капитал" не включено в реестр микрофинансовых организаций, не обладает статусом микрофинансовой организации поэтому не имеет правовых оснований осуществлять деятельность по предоставлению микрозаймов.

Очевидно, что условия договора микрозайма в части установления процентов за пользование займом были крайне невыгодны для Гамбарчаева Р.М., поскольку на момент заключения договора займа их размер более чем в 90 раз превышал ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

ООО "МКК Пантеон капитал" включило в договор микрозайма комиссию за сопровождение Договора (п.5.4), при этом следует учесть, что основные критерии правомерности взимания комиссии: банк оказывает отдельную услугу, которая не вытекает из его прямых обязанностей по кредитному договору; такая услуга имеет самостоятельную потребительскую ценность.

Стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить договор микрозайма, самостоятельной услугой не являются, поэтому взимание платы за них незаконно.

Никакими нормами ГК РФ, ни иными нормативными актами, в том числе ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" не предусмотрено право микрокредитной организации взыскании комиссии за сопровождение просроченной задолженности.

Кроме того, из договора не видно, из чего складывается данная комиссия. Договор не содержит расшифровки понятия комиссии за сопровождение.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключены дополнительные соглашения к договору микрозайма, предусматривающие продление срока его действия и уплату процентов, начисленных на дату заключения соответствующего соглашения,

С учетом дополнительных соглашений установленный срок возврата займа составил 103 дня с даты заключения договора и это изменяет категорию потребительского микрозайма с краткосрочного на потребительский.

При этом дополнительные соглашения содержат условия - пункт 2, противоречащие ст.319 ГК РФ, о достижении между сторонами соглашения о порядке погашения долга: оплату просроченной задолженности по процентам на сумму займа; оплату просроченной задолженности по основному долгу (погашение суммы займа); оплату неустойки (штрафов, пени) за просрочку исполнения обязательств Заемщиком; оплату процентов, начисленных за текущий период платежей; оплату суммы основного долга за текущий период платежей; возмещение судебных и иных расходов Займодавца по взысканию задолженности по настоящему договору.

Поскольку материалами дела установлено нарушение ООО "МКО Пантеон капитал" законодательства РФ - включение договор микрозайма условий, ущемляющих права потребителя, а также нарушение ГПК РФ - не предоставление Гамбарчаеву Р.М. всех доказательств, вынуждая его и его представителя знакомиться с материалами дела и делать копии за свой счет), что нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, то полагает необходимым взыскать компенсацию морального вреда, поскольку возникшие нарушения стали причиной стресса и нравственных страданий, повлиявших на последующие события жизни Гамбарчаева Р.М.

Потребитель находился и находится до сих пор в длительной психотравмирующей ситуации.

Следовательно, причинены нравственные и физические страдания, и, как следствие, нарушено психологическое благополучие членов семьи, отсутствует возможность у них лично продолжать активную общественную жизнь, возникла необходимость нести постоянную ответственность за состояние близких людей, что привело в результате к нарушению неимущественного права на родственные и семейные связи.

С учетом уточнения исковых требований Гамбарчаев Р.М. просит суд применить последствия недействительной (ничтожной) сделки и считать незаключенными договор займа от ДД.ММ.ГГГГ N, дополнительные соглашения от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ к договору займа от ДД.ММ.ГГГГ N между ООО "МКО Пантеон капитал" и Гамбарчаевым Р.М. Взыскать с ООО "МКО Пантеон капитал" в пользу Гамбарчаева Р.М.: компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей; расходы на оплату услуг представителя в размере 16840 рублей; расходы на ксерокопирование доверенности - 5 рублей; почтовые расходы в сумме, присужденной судом; штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Представитель истца (ответчика) ООО "МКК Пантеон капитал" Корженкова О.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, относительно заявленных встречных исковых требований возражала.

Ответчик (истец) Гамбарчаев Р.М. в судебное заседание не явился о дне, был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Решением Мариинского городского суда Кемеровской области от 22.03.2021 постановлено:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания Пантеон капитал" к Гамбарчаеву Рамазану Магамаевичу о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Гамбарчаева Рамазана Магамаевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания Пантеон капитал" задолженность по Договору займа N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185 746 рублей 01 копейку, из них: сумму основного долга - 72 000 рублей, сумму процентов за пользование займом - 89 746,01 рублей, неустойку (штраф, пени) - 15 000 рублей, а также оплату аренды GPS трекера - 9 000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога по Договору залога транспортного средства N от ДД.ММ.ГГГГ: автомобиль: марка, модель: MITSUBISHI CARISMA НВ 1,8; идентификационный номер (VIN): N; государственный регистрационный знак: N; наименование (тип ТС): легковой; категория (ТС): В; год изготовления ТС: 2002; модель, N двигателя: N; шасси (рама) N: отсутствует; кузов (кабина, прицеп) N: N; ЦВЕТ КУЗОВА (кабины, прицепа): серебристый; тип двигателя: бензиновый, с последующей продажей на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Взыскать с Гамбарчаева Рамазана Магамаевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания Пантеон капитал", расходы за оказание юридической помощи в размере 15 000 рублей.

Взыскать с Гамбарчаева Рамазана Магамаевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания Пантеон капитал" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 189 рублей 47 копеек.

Меры по обеспечению иска, наложенные определением Мариинского городского суда Кемеровской области от 26.11.2020, сохранить до исполнения решения суда.

Встречное исковое заявление Гамбарчаева Рамазана Магамаевича к Обществу с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания Пантеон капитал" о применении последствий недействительной (ничтожной) сделки, компенсации морального вреда оставить без рассмотрения.

В апелляционной жалобе и дополнениях к ней Гамбарчаев Р.М. просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное, направить дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Полагая незаконным решение суда в части оставления его встречных исковых требований без рассмотрения, со ссылкой на ст. 19 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" указывает, что финансовый уполномоченный не рассматривает обращения заемщика, если в суде уже имеется дело по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям. Кроме того, поскольку заявленные им встречные исковые требования к имущественным не относятся, то подобное обращение не может быть рассмотрено финансовым уполномоченным.

В обоснование доводов жалобы ссылается также, что им в ООО "МКК Пантеон капитал" была направлена претензия, факт получения которой подтвержден представителем Корженковой О.В. в судебном заседании, в связи с чем им соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

В этой связи полагает, что суд первой инстанции необоснованно не дал правовой оценки незаконности действий ООО "МКК Пантеон капитал" при заключении договора микрозайма и нарушению его прав как потребителя.

На апелляционную жалобу представителем ООО "МКК Пантеон капитал" Корженковой О.В., действующей на основании доверенности, принесены возражения.

Стороны надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились и не сообщили о причинах неявки в судебное заседание, информация о дате, времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, а также о правилах личного участия в судебном заседании и осуществления прав, предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации (далее - ГПК РФ), размещена в открытом источнике информации - на официальном сайте Кемеровского областного суда, в связи с чем, судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие на основании ст. 327, п. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно абз. 2 ст. 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора или заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Удовлетворяя исковые требования ООО "МКК Пантеон капитал", суд первой инстанции пришел к выводу о доказанности того обстоятельства, что Гамбарчаев Р.М. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по спорному договору микрозайма и договору аренды оборудования от ДД.ММ.ГГГГ, платежи заемщиком по договору займа в размерах и сроки, установленные договором, а также дополнительными соглашениями, не производились, в связи с чем имеются законные основания для взыскания с него задолженности по договору микрозайма N от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом имеющихся дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ) и договору аренды оборудования, а также для обращения взыскания на заложенное имущество.