Определение Судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 21 апреля 2021 года Дело N 33-76/2021

г. Нижний Новгород 21 апреля 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи Кутыревой Е.Б.

судей: Корниловой О.В., Кочетковой М.В.

при секретаре: Годовой А.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело

по апелляционной жалобе ФИО1

на решение Саровского городского суда Нижегородской области от 15 июля 2020 года

по иску ФИО1 к ООО "Страховая компания "Альянс Жизнь" о взыскании гарантированной выкупной суммы по договору страхования, компенсации морального вреда, штрафа,

заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Корниловой О.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО "Страховая компания "Альянс Жизнь" указав в обоснование требований следующее.

[дата] ФИО1 заключил с ООО "Страховая компания "Альянс РОСНО Жизнь" (в настоящее время название ООО "Страховая компания "Альянс Жизнь") договор страхования жизни, который был удостоверен выдачей Полиса страхования жизни N <данные изъяты> от [дата] (далее по тексту - Полис) с Приложением [номер] (план инвестиций) и дополнениями, являющиеся неотъемлемой частью Полиса. Объект страхования по Полису - это имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного, его дожитием до определенной даты, а также с причинением вреда его жизни и здоровью. Полис заключен по следующим страховым рискам: основные риски: смерть застрахованного по любой причине, дожитие застрахованного до окончания срока страхования, постоянная полная потеря застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая или иных причин (с освобождением от уплаты страховых взносов); дополнительные риски несчастного случая и болезней: смерть в результате несчастного случая, постоянная полная потеря застрахованным трудоспособности с установлением I, II или III группы инвалидности в результате несчастного случая, частичная потеря застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая, потеря трудоспособности вследствие диагностирования критического заболевания. Срок действия страхового полиса с 00 часов [дата] до 24 часов [дата]. Ежегодно истец оплачивал страховую премию (страховые взносы). Порядок уплаты страховых взносов - ежегодно, установлен в Плане инвестиций (Приложении [номер] к Полису страхования жизни N MENW <данные изъяты>). Плата за страхование (страховая премия) по Полису была установлена в рублях и рублевом эквиваленте долларов США, евро. Условия Полиса по внесению страховых взносов исполнены истцом в полном объеме. [дата] ФИО1 уведомил ответчика о досрочном расторжении Договора страхования N <данные изъяты> от [дата] и приложил необходимые документы. Представитель ООО "Страховая компания "Альянс Жизнь" в [адрес] ФИО7 заявление и документы приняла, поставив отметку на заявлении о досрочном расторжении. [дата] зарегистрировано заявление ФИО1 о досрочном расторжении договора страхования N <данные изъяты> от [дата]. В заявлении истец указал свой номер банковского счета для перечисления ему выкупной суммы, которая выплачивается в случае досрочного расторжения Договора/Полиса. [дата] ответчиком выплачены ФИО1 суммы в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской из банковского лицевого счета. Итого выплачено <данные изъяты>. Согласно Плану инвестиций (Приложении [номер] к Полису страхования жизни N MEN W-0000062634) гарантированная выкупная сумма на [дата] составляет: <данные изъяты> в рублевом эквиваленте доллары США (по курсу ЦБ РФ на [дата] составляет <данные изъяты> рублей); <данные изъяты> в рублевом эквиваленте евро (по курсу ЦБ РФ на [дата] составляет <данные изъяты> рублей); <данные изъяты> рублей. Итого гарантированная выкупная сумма определена в размере <данные изъяты> рублей. ФИО1 письменно обращался к ответчику с требованием о предоставлении расчета выплаченных сумм и их обоснования, а также о доплате гарантированной выкупной суммы в соответствии с Приложением [номер] к полису страхования жизни N <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>). Ответчиком требование было получено [дата], что подтверждается уведомлением о вручении. Но ответ на требование не дан, требование ответчиком не удовлетворено.

В связи с чем, просил взыскать с ООО "Страховая компания "Альянс Жизнь" в свою пользу гарантированную выкупную сумму согласно Плану инвестиций (Приложение [номер] к полису страхования жизни N <данные изъяты> от [дата]) на [дата] за вычетом выплаченной суммы <данные изъяты>40 рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца (л.д.5-11; 156-157).

В суде первой инстанции ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель истца ФИО8 исковые требования поддержал в полном объеме, указав, что [дата] ФИО1 подал заявление о расторжении договора страхования от [дата]. Дополнительное соглашение от [дата] заключено в [адрес], в связи с чем ФИО1 не мог его подписать, поскольку находился на рабочем месте в [адрес]. В дополнительном соглашении отсутствует его номер, паспортные данные ФИО1 указаны не верно. Полагал, что дополнительное соглашение от [дата] является недействительным.

Представитель ответчика ООО "Страховая компания "Альянс Жизнь" ФИО9 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В письменном отзыве и ответе на судебный запрос представитель ответчика заявленные исковые требования не признал, указал, что [дата] между ФИО1 и ООО СК "Альянс Жизнь" был заключен договор страхования жизни N MEN W-0000062634. Страховая сумма, как следует из текста самого договора страхования, была представлена комбинацией страховых сумм в рублевом эквиваленте долл. США, евро и рублях и определяется как сумма страховых сумм по всем рискам в каждой из указанных валют. Период действия договора был установлен с [дата] до [дата].

Условия договора были определены в тексте самого договора страхования, приложениях к нему. С указанными условиями страхователь ознакомлен и согласен, все дополнения на руки им были получены, что подтверждается его подписями в договоре страхования. При досрочном расторжении Договора/Полиса страхователю выплачивается выкупная сумма, которая определена условиями Договора/Полиса.

Размер выкупной суммы определяется отдельно на каждый период действия Договора/Полиса как гарантированная выкупная сумма, указанная в Договоре и/или Плане инвестиций (приложение N к Полису), плюс дополнительная выкупная сумма, если она определялась страховщиком в течение срока действия Договора/Полиса в соответствии с "Дополнением об увеличении нормы доходности".

[дата] между сторонами было заключено Дополнительное соглашение к договору страхования, согласно которому в связи с технической ошибкой, допущенной при расчетах выкупной суммы по договору, стороны договорились изложить Приложение [номер] к полису страхования жизни в следующей редакции Приложения [номер] к настоящему Дополнительному соглашению.

Указанное дополнительное соглашение распространяет свое действие на правоотношения, возникшие с [дата].

ФИО1 был оплачен взнос за 8 год действия договора страхования, то есть за период с [дата] по [дата]. Иные будущие периоды им были не оплачены.

В силу Приложения [номер] "План инвестиций" к договору страхования в редакции Дополнительного соглашения от [дата], размер выкупной суммы составил: 1 <данные изъяты>

На сумму дополнительного инвестиционного дохода и страховых взносов, уплаченных после [дата], то есть после вступления в силу Федерального закона от 29.11.2014[номер]-Ф3, должен быть начислен НДФЛ. Истцу была перечислена выкупная сумма, что последним не оспаривается. ООО СК "Альянс Жизнь" в полном объеме исполнены обязательства по страховой выплате по рассматриваемому договору страхования.

Дополнительное соглашение от [дата] было подписано обеими сторонами, требования о признании его недействительным со стороны ФИО1 не заявлено. При заключении договора страхования в нем была допущена техническая ошибка при расчете размера выкупной суммы. За восемь лет действия договора страхования страховой взнос в части, определенной в рублях, составил, согласно первоначальной формулировке Плана Инвестиций, без учета заключенного дополнительного соглашения, - <данные изъяты> руб. (9 <данные изъяты> руб. * 8 лет), а гарантированная выкупная сумма - за восьмой год действия договора страхования - <данные изъяты> руб., что превышает общий размер перечисленных страховых взносов более чем в 20 раз, что противоречит правовой компенсационной природе выкупной суммы. При этом подобной технической ошибки не было допущено при определении выкупных сумм, номинированных в евро и долларах. Соотношение страховых взносов и гарантированной выкупной суммы в рублях очевидно указывает на допущенную техническую ошибку: <данные изъяты> рублей.

С учетом допущенной технической ошибки сторонами и было заключено дополнительное соглашение от [дата] с указанием корректного размера выкупных сумм в рублях.

Истец не учитывает размер удержанных с произведенных выплат НДФЛ.

[дата] ФИО1 обратился к ООО СК "Альянс Жизнь" с заявлением о досрочном расторжении договора страхования. На основании поданных документов [дата] ООО СК "Альянс Жизнь" произвело страховую выплату в общем размере 179936,73 рублей.

Копия дополнительного соглашения была подписана ООО К "Альянс Жизнь" и направлена в адрес ФИО1 ФИО1, ознакомился с ним, распечатал, подписал и передал в ООО СК "Альянс Жизнь". От подписи экземпляра, на котором была поставлена оригинальная печать и подпись ООО СК "Альянс Жизнь" истец отказался (л.д.170-174,142).

Решением Саровского городского суда Нижегородской области от 15 июля 2020 года постановлено: в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО "Страховая компания "Альянс Жизнь" о взыскании гарантированной выкупной суммы по договору страхования, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

В апелляционной жалобе ФИО1 поставлен вопрос об отмене решения суда, как незаконного и необоснованного, постановленного с нарушением норм материального и процессуального права, при несоответствии выводов суда обстоятельствам дела по доводам аналогичным приведенным в качестве оснований иска.

В случае неявки в суд апелляционной инстанции лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения апелляционных жалобы, представления, вопрос о возможности проведения судебного разбирательства в отсутствие таких лиц решается судом апелляционной инстанции с учетом положений статьи 167 ГПК РФ.

Суд апелляционной инстанции вправе рассмотреть дело по апелляционным жалобе, представлению в отсутствие лиц, участвующих в деле, если в нарушение части 1 статьи 167 ГПК РФ такие лица не известили суд апелляционной инстанции о причинах своей неявки и не представили доказательства уважительности этих причин или если признает причины их неявки неуважительными.

При изложенных обстоятельствах судебная коллегия считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу без участия сторон, поскольку все предусмотренные законом меры обеспечения явки в судебное заседание заявителя жалобы и лиц, участвующих по делу, предусмотренные положениями главы 10 ГПК РФ, коллегией выполнены. Следовательно, они воспользовались правом диспозитивности и отказа от личного участия в заседании судебной коллегии.

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, обсудив новые доказательства, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного постановления.

Суд правильно установил характер спорного правоотношения между сторонами, всесторонне исследовал юридически значимые обстоятельства по делу, правильно применил нормы материального права, при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства и в соответствии с представленными сторонами доказательствами, постановилзаконное и обоснованное решение.

Как следует из материалов дела [дата] между страховщиком ООО СК "Альянс Жизнь" и ФИО1 был заключен договор страхования жизни N <данные изъяты> от, в соответствии с условиями которого, страховщик (ООО СК "Альянс Жизнь") обязуется выплатить единовременно страховую сумму при наступлении страхового случая, а страхователь обязуется оплатить страховую премию в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

Исполняя условия вышеназванного договора страхования, ФИО1 один раз в год вносил страховые взносы в сумме, определенной в Приложении [номер] к Договору вплоть до [дата].

Согласно Дополнению об основных условиях Договора/Полиса страхования жизни размер страховой премии по каждому риску определяется по соглашению Страховщика и Страхователя в Договоре/Полисе.

Страховой премией является плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные в Договоре/Полисе.

Страховая премия уплачивается в соответствии с условиями договора единовременно или в рассрочку (страховых взносов).

В соответствии с Дополнением об условиях страхования жизни с накоплением размер выкупной суммы определяется на каждый период действия Договора/Полиса как гарантированная выкупная сумма, указанная в договоре и/или в Плане инвестиций (Приложение к Полису), плюс дополнительная выкупная сумма, если она определялась страховщиком в течение срока действия Договора/Полиса в соответствии с Дополнением об увеличении нормы доходности.

В материалы дела представлено Дополнительное соглашение к договору (полису) страхования N <данные изъяты> от [дата], от [дата], между ООО СК "Альянс Жизнь" и ФИО1 которым Приложение [номер] к полису страхования изложено в редакции Приложения [номер] к настоящему Дополнительному соглашению. Дополнительное соглашение вступает в силу с момента подписания

Согласно подпункту 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: 3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.

Из материалов дела следует, что [дата] ФИО1 заключил с ООО "Страховая компания "Альянс РОСНО Жизнь" (в настоящее время название ООО "Страховая компания "Альянс Жизнь") договор страхования жизни, который был удостоверен выдачей Полиса страхования жизни N <данные изъяты> от [дата] (далее по тексту - Полис л.д.12) с Приложением [номер] (план инвестиций) и дополнениями, являющиеся неотъемлемой частью Полиса л.д.13.

[дата] ФИО1 обратился с заявлением о досрочном расторжении договора страхования (л.д.26 т.1).

Расторжение договора согласовано с [дата] (л.д. 129 т.1 ).

Согласно Дополнительному соглашению к договору (полису) страхования N <данные изъяты> от [дата], от [дата], между ООО СК "Альянс Жизнь" и ФИО1, размер гарантированной выкупной суммы изменяется в сторону снижения начиная с июня 2018 года (л.д.145-146, 148-149 т.1).

В силу, части 1 статьи 55 и статей 67, 196 ГПК РФ суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств, при оценке которых он руководствуется статьями 59 и 60 ГПК РФ об относимости и допустимости доказательств.

Установление подобного рода обстоятельств является прерогативой суда апелляционной инстанции, который в силу присущих им дискреционных полномочий, необходимых для осуществления правосудия и вытекающих из принципа самостоятельности судебной власти, разрешают дело на основе установления и исследования всех его обстоятельств.

Поэтому судебной коллегией была допрошена в качестве свидетеля ФИО7, пояснившая о том, что дополнительное соглашение от [дата] было подписано ООО СК "Альянс Жизнь", копия дополнительного соглашения была направлена в адрес ФИО1, который ознакомившись с дополнительным соглашением, распечатал направленную копию и поставил свою подпись на указанном соглашении, выразив свое согласие с его условиями. Указанный экземпляр, содержащий подпись ФИО1 был получен Страховщиком.

По ходатайству представителя ООО СК "Альянс Жизнь" по делу была назначена судебная техническая-почерковедческая экспертиза для установления подлинности подписи в Дополнительное соглашение к договору (полису) страхования N <данные изъяты> от [дата], от [дата], Плане инвестиций и порядка проставления печатного текста и подписи в документах.

Согласно заключению судебной технической-почерковедческой экспертизы, выполненной экспертом ФБУ Приволжский региональный центр судебной экспертизы Министерства Юстиции РФ, подпись от имени ФИО1 в печатной строке "подпись" раздела "Страхователь" в средней части электрофотографической копии Дополнительного соглашения от [дата] к договору (полису) страхования N MEN W-0000062634 от [дата], между ООО СК "Альянс Жизнь" и ФИО1 и в печатной строке "подпись" раздела "Страхователь" в средней части второго листа электрофотографической копии Плана инвестиций (Приложение [номер] к Дополнительному соглашению от [дата] к договору (полису) страхования N MEN W-0000062634 от [дата] выполнены одним лицом, самим ФИО1.

В электрофотографической копии Дополнительного соглашения от [дата] к договору (полису) страхования N <данные изъяты> от [дата] (Страховщик: ООО "Страховая компания "Альянс Жизнь", Страхователь ФИО1) и в электрофотографической копии Плана инвестиций (Приложение [номер] к Дополнительному соглашению от [дата] к договору (полису) страхования N <данные изъяты> от [дата] вначале были нанесены печатные тексты документов, а затем выполнены подписи от имени ФИО1 и рукописные записи "ФИО1".

Собственноручно выполненные подписи истца подтверждают, что истец осознанно и добровольно согласился на изменение условий Плана инвестиций по договору страхования. Доказательств понуждения к заключению договора страхования либо непредставления истцу полной информации о продукте (договоре страхования) при его подписании истцом, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, не представлено.

Учитывая изложенное, а также тот факт, что истец в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представил допустимых доказательств в подтверждение доводов о том, что по Плану инвестиций (Приложении [номер] к Полису страхования жизни N <данные изъяты>) гарантированная выкупная сумма на [дата] составляла <данные изъяты> рублей, суд пришел к выводу об отказе в иске. Данный вывод судебная коллегия находит правильным.

Доводы апелляционной жалобы, по существу сводятся к несогласию с выводами суда, но не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, и не могут служить основанием для отмены решения суда.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Саровского городского суда Нижегородской области от15 июля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1-без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка