Дата принятия: 26 февраля 2019г.
Номер документа: 33-759/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 февраля 2019 года Дело N 33-759/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего
Зубковой Т.И.,
судей областного суда
Сокова А.В., Ильюхиной О.Г.,
при секретаре
Раковской И.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Банка "Церих" (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Авраменко В.В. на решение Комаричского районного суда Брянской области от 05 декабря 2018 года по гражданскому делу по иску Банка "Церих" (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Новосельцевой Любови Павловне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Ильюхиной О.Г., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Банк "Церих" (ЗАО) обратился в суд с иском к Новосельцевой Л.П. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Русские Финансы Запад" и Новосельцевой Л.П. заключен договор потребительского кредита N, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 90 000 руб. под 936,80 % с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, под 25 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Предельный срок погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Русские Финансы Запад" и Банком "Церих" (ЗАО) заключен договор цессии N 20 (уступки прав требования), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает по дополнительным соглашениям, заключенным по форме Приложения N к договору, права требования, принадлежащие цеденту и вытекающие из заявлений физических лиц в ООО "Русские Финансы Запад", являющихся офертами о заключении договоров займа, акцептированным цедентом. 26.02.2016 года у ЗАО Банк "ЦЕРИХ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 года ЗАО Банк "Церих" признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Ссылаясь, что Новосельцевой Л.П. не исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему, истец просил расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 444 руб. 51 коп., в том числе 36 075 руб. 21 коп. - основной долг, 9 672 руб. 74 коп. - задолженность по процентам, 9 621 руб. 11 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 1 075 руб. 45 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины - 1 893 руб. 34 коп.
Определением Комаричского районного суда Брянской области от 15.10.2018 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО "Русские Финансы Запад".
Решением Комаричкого районного суда Брянской области от 05.12.2018 года исковые требования Банка "Церих" (ЗАО) оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе представитель истца Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего ЗАО Банк "ЦЕРИХ" Авраменко В.В. просит отменить решение суда, ссылаясь на неверное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, неправильное применение норм материального права. Указывает на то, что задолженность Новосельцевой Л.П. перед банком не погашалась, поскольку она вносила денежные средства в пункт приема платежей банковского платежного агента - ООО "РФЗ", однако последнее с февраля 2016 года нарушает условия соглашения и не передает платежи физических лиц банку. Судом не учтено, что Новосельцева Л.П. была надлежаще извещена об изменении реквизитов для оплаты кредитной задолженности. Ссылается, что условиями соглашения не предусмотрена выдача справок о текущем состоянии задолженности банковским платежным агентом.
В направленных в адрес суда возражениях ответчик Новосельцева Л.П. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, надлежаще извещены судом о месте и времени судебного заседания, доказательств наличия уважительных причин своего отсутствия - не представили, об отложении слушания по делу - не ходатайствовали, поэтому судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело без их участия.
Проверив материалы дела в порядке части 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив их, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Указанным требованиям решение суда соответствует.
Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Русские Финансы Запад" и Новосельцевой Л.П. заключен договор потребительского кредита N, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 90 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 936,80 % с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ и под 25 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с графиком погашения платежей Новосельцева Л.П. обязана вносить ежемесячно по 6 350 руб. 02 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж определен в сумме 6 350 руб. 88 коп.
Индивидуальные условия договора были согласованы и подписаны сторонами. Банком были исполнены обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Русские Финансы Запад" и Банком "Церих" (ЗАО) заключен договор цессии N 20 (уступки прав требования), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает по дополнительным соглашениям, заключенным по форме Приложения N1 к договору, права требования, принадлежащие цеденту и вытекающие из заявлений физических лиц в ООО "Русские Финансы Запад", являющихся офертами о заключении договоров займа, акцептированным цедентом.
В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему 21.11.2011 года между Банком "ЦЕРИХ" и обществом с ограниченной ответственностью "Орловское кредитное агентство" (переименовано на общество с ограниченной ответственностью "Русские Финансы Запад") было заключено соглашение о поручительстве N 33.
Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 26.02.2016 года N ОД-674 у Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 года по делу N А48-1180/2016 Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
ДД.ММ.ГГГГ представителем конкурсного управляющего банка "Церих" (ЗАО) в адрес Новосельцевой Л.П. направлено уведомление, в котором указано, что денежные средства в погашение кредитной задолженности перед банком необходимо направлять на счет конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по соответствующим реквизитам.
Отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности с Новосельцевой Л.П., суд первой инстанции исходил из того, что условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ N Новосельцева Л.П. исполняла надлежащим образом, вносила денежные средства в погашение долга через пункт приема платежей банковского агента ООО "Русские Финансы Запад". Согласно справке, выданной генеральным директором ООО "Русские Финансы Запад" Красновым Е.Б., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ все обязательства по договору займа N от ДД.ММ.ГГГГ Новосельцевой Л.П. исполнены, задолженность отсутствует.
Судебная коллегия с выводом суда соглашается по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с условиями, изложенными в п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно пункту 6 договора погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора.
Пунктами 8 и 8.1 договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ N определены способы исполнения обязательств по договору заёмщиком: как в наличном, так и безналичном порядке. Адреса касс банковского платежного агента указываются в Приложении N 2 к настоящему договору.
В Приложении N 2 указаны пункты приема оплаты платежей ООО МФО "РФЗ" по Брянской области.
Как установлено судом, Новосельцева Л.П. ежемесячно погашала долг путем внесения платежей в кассы банковского платежного агента в лице ООО "Русские Финансы Запад", что соответствовало условиям потребительского кредита. Однако платежный агент с февраля 2016 года нарушает условия заключенного с банком соглашения N 34 "О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом" от 21.11.2011 года и не перечисляет платежи физических лиц банку, что привело к образованию задолженности.
Учитывая отсутствие доказательств нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, правомерное внесение им денежных средств через кассы банковского платежного агента в соответствии с графиком платежей, суд обоснованно отказал в удовлетворении требований истца к данному ответчику.
В соответствии с пунктами 14 и 15 статьи 4 Федерального закона от 03.06.2009 N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами" платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).
Нарушение банковским платежным агентом - ООО "Русские Финансы Запад" условий соглашения N 34 от 21.11.2011 года не влечет для Новосельцевой Л.П. никаких правовых последствий, поскольку она по обязательствам ООО "Русские Финансы Запад" не отвечает.
Факт уведомления Новосельцевой Л.П. о смене платежных реквизитов для уплаты кредита не принимается судебной коллегией во внимание ввиду того, что соглашение N 34 от 21.11.2011 года о приеме платежей не расторгнуто, изменения в кредитный договор в части условий оплаты кредита не внесены.
Ссылка жалобы о незаконности выдачи справки о текущем состоянии задолженности банковским платежным агентом ООО "РФЗ" не имеет правового значения, поскольку платежный агент по условиям соглашения вправе был принимать платежи от заемщиков, следовательно, вел учет средств на счете и имел возможность отразить реальное состояние счета. Для составления подобной справки никакого отдельного разрешения в законе или договоре не требуется.
При таких обстоятельствах обжалуемое решение принято с правильным применением и толкованием норм материального и процессуального права. Оснований для отмены или изменения судебного постановления по доводам жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Комаричского районного суда Брянской области от 05 декабря 2018 года по гражданскому делу по иску Банка "Церих" (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Новосельцевой Любови Павловне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Банка "Церих" (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Авраменко В.В. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Т.И. Зубкова
Судьи областного суда:
А.В. Соков
О.Г. Ильюхина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
