Дата принятия: 15 апреля 2020г.
Номер документа: 33-757/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КОСТРОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 апреля 2020 года Дело N 33-757/2020
"15" апреля 2020 года
Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:
председательствующего судьи Ильиной И.Н.,
судей Ивановой О.А., Лукьяновой С.Б.,
при секретаре Костиной М.Ю.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N (УИД N по апелляционной жалобе ПАО "Совкомбанк" на решение Мантуровского районного суда Костромской области от 23 января 2020 года по иску ПАО "Совкомбанк" к Шароновой Александре Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Ивановой О.А., судебная коллегия
установила:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Шароновой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировало тем, что 15 августа 2012 года между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты N на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 108 месяцев, под 29% годовых. 01 сентября 2014 года ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк". В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно "Разделу Б" кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту возникла 16 ноября 2012 года, на 20 ноября 2019 года она составляет 1912 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16 июля 2013 года, на 20 ноября 2019 года она составляет 1829 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей. Оставшаяся задолженность не погашена. Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 20 ноября 2019 года в размере 129285,33 рублей, из них: просроченная ссуда - 19763 рубля 33 копейки, просроченные проценты - 591 рубль 13 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 96999рублей 91 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 3160 рублей 30 копеек, комиссия за смс-информирование 0 рублей, страховая премия - 6970 рублей 33 копейки, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты - 1800 рублей, а так же уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 3785,71 рублей.
Решением Мантуровского районного суда Костромской области от 23 января 2020 года в удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" отказано.
В апелляционной жалобе ПАО "Совкомбанк" просит отменить решение суда. Учитывая обращение банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, отмену данного приказа, а также дату обращения с настоящим иском, полагает, что исковые требования могут быть удовлетворены в пределах срока исковой давности, начиная с 11 июня 2016 года, то есть за предшествующие три года до обращения банка за судебной защитой.
В возражениях относительно апелляционной жалобы Шаронова А.В. считает решение суда законным и обоснованным.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений относительно нее, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исходя из смысла ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15 августа 2012 года между Шароновой А.В. (Заемщик) и ООО ИКБ "Совкомбанк" (Банк) был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления-оферты N, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 29,00% годовых, (полная стоимость кредита 70,32%годовых) на потребительские цели, на срок 36 месяцев путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.
Согласно разделу "Б" договора о потребительском кредитовании сумма минимального платежа по кредиту составляет 3000 рублей, срок оплаты ежемесячно по дату (число) подписания Договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца, следующим за расчетным периодом. Ежегодная комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 рублей. Ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщика 0,40% (ноль целых четыре десятых процента) от суммы лимита кредитования. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36,00% годовых.
Согласно разделу "Д" договора сумму в размере <данные изъяты> рублей Шаронова А.В. получила на личный счет N в Филиале "Центральный" ООО ИКБ "Совкомбанк" в РКЦ Советский г. Новосибирска.
Шаронова А.В. была ознакомлена с условиями кредитования, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, также согласилась, что акцептом ее предложения о выдаче кредита будет являться открытие банковского счета и выдача кредитной карты с установленным лимитом задолженности. Заемщик подписала заявление на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев, принимает предложение о подключении к Программе страхования.
Свои обязательства по предоставлению указанной суммы кредита Банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается распиской ответчика Шароновой А.В. от 15.08.2012 года о получении банковской карты и конверта с ПИН-кодом. Ответчик воспользовалась предоставленными в кредит денежными средствами, однако условия договора по своевременному возврату кредита и уплате процентов были нарушены заемщиком, что подтверждается выпиской по счету.
11 июня 2019 года мировым судьей судебного участка N 27 Мантуровского судебного района Кострой области вынесен судебный приказ о взыскании с Шароновой А.В. задолженности по кредитному договору в размере 129 285,33 рубля.
18 июня 2019 года определением мирового судьи судебного участка N 27 Мантуровского судебного района Кострой области судебный приказ отменен.
03 декабря 2019 года банк обратился в суд с настоящим иском. Согласно представленному истцом расчета задолженность ответчика перед банком составляет 129 285,33 рубля, из них: комиссия за ведение карточных счетов -1800 рублей, страховая премия - 6970, 33 рубля, просроченные проценты - 591,13 рублей, просроченная ссуда - 19763,66 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 3160,3 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 96999,91 рублей.
Судом также установлено, что последний платеж в счет погашения задолженности в размере 3000 рублей внесен ответчиком 17.06.2015 года, после этой даты ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом не поступали.
Разрешая заявленные исковые требования и отказывая в удовлетворении иска, суд исходил из того, что срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен. Суд указал, что исходя из условий кредитования последний платеж был внесен ответчиком 17 июня 2015 года, последний срок оплаты по кредиту с учетом заключения договора сроком на 36 месяцев - 15 сентября 2015 года, в связи с чем срок для обращения с иском в суд истек 15 сентября 2018 года. За вынесением судебного приказа банк обратился за пределами трехлетнего срока - 11 июня 2019 года.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из материалов дела следует, что последний платеж по кредиту должен был быть произведен 15 сентября 2015 года. С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте банк обратился в июне 2019 года, то есть по истечении трехгодичного срока исковой давности.
При таких обстоятельствах вывод суда о пропуске истцом исковой давности, является правильным.
Приведенные в апелляционной жалобе доводы истца относительно исчисления срока исковой давности основаны на неверном толковании норм материального права, а потому не могут повлечь отмену обжалуемого решения суда.
С учетом изложенного судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения по доводам апелляционной жалобы.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Мантуровского районного суда Костромской области от 23 января 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО "Совкомбанк" - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
