Определение Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 августа 2021 года Дело N 33-7554/2021

"24" августа 2021 года г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе

председательствующего Першиной И.В.,

судей Овчаренко О.А., Бычковской И.С.,

при секретаре Шустеровой П.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Першиной И.В. гражданское дело по апелляционной жалобе Храновской Л.В. на решение Куйбышевского районного суда г.Новокузнецк Кемеровской области от 15 июня 2021 года по иску Общества с ограниченной ответственностью "ТРАСТ" к Храновской Людмиле Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью "ТРАСТ" (ООО "ТРАСТ") просит взыскать с Храновской Л.В. задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51449,01 руб., из которой сумма основного долга в размере 30 993,86 руб., проценты за пользование кредитом в размере 20455,15 руб., также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1744 руб.

Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "БАНК УРАЛСИБ" и Храновской Л.В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых.

Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежаще, что привело к образованию задолженности в указанном выше размере.

Между ОАО "БАНКУРАЛСИБ" и ООО "ТРАСТ" ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки права (требования) NN, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Храновской Л.В., передано ООО "ТРАСТ" по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., по процентам в размере <данные изъяты> руб.

Судебный приказ от 25.09.2019 о взыскании с Храновской Л.В. задолженности по кредитному договору, вынесенный по заявлению ООО "ТРАСТ", отменен определением мирового судьи судебного участка N 5 Куйбышевского судебного района г. Новокузнецк Кемеровской области.

Определением суда от 15.04.2021 (протокольная форма) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ПАО "БАНК УРАЛСИБ".

Представитель ООО "ТРАСТ" в судебное заседание не явился.

Ответчик Храновская Л.В. в судебное заседание не явилась, направила в суд письменное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель ПАО "БАНК УРАЛСИБ" в судебное заседание не явился.

Решением суда постановлено:

"Взыскать с Храновской Людмилы Владимировны в пользу ООО "Траст" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 449, 01 руб., из которых: 30 993, 86 руб. - сумма основного долга; 20 455, 15 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 744 руб., всего 53 193,01 руб.".

В апелляционной жалобе Храновская Л.В. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, принять по делу новое решение.

Считает, что судом неверно определена дата начала течения срока исковой давности.

Указывает, что последний платеж по кредитному договору совершен ею 15.06.2015, с указанной даты она не совершала действий, которые могли быть расценены как признание долга, в связи с чем срок исковой давности следует исчислять с даты последнего платежа, поскольку с этого момента банк не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Не согласна с выводом суда о том, что банку стало известно о его нарушенном праве 25.12.2017. Суд исчислил срок исковой давности исходя из того, что в уведомлении N 6-Цес-КК-00012951 от 24.11.2017 о прекращении кредитования и расторжении договора срок для полного исполнения обязательства по договору в части основного долга установлен до 15.12.2017. Материалы дела не содержат доказательств направления, вручения или попыток вручения ей уведомления N N от 24.11.2017 о прекращении кредитования и расторжении договора. Она данное уведомление не получала. К мировому судье за выдачей судебного приказа ООО "ТРАСТ" обратилось также с пропуском срока исковой давности.

О времени и месте судебного заседания, назначенного в суде апелляционной инстанции на 24.08.2021, лица, участвующие в деле, извещены надлежаще. В судебное заседание представитель ООО "ТРАСТ", представитель ПАО "БАНК УРАЛСИБ" не явились. Сведений о причине неявки в суд не представили.

В соответствии со ст. 167 ч.3, ст. 327 ч. 1 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав Храновскую Л.В. и ее представителя Трубину Ю.Ю., поддержавших апелляционную жалобу, просивших решение суда отменить, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии со ст. 327.1 ч. 1 ГПК РФ, судебная коллегия полагает, что оснований для отмены решения суда первой инстанции не имеется.

Как установил суд первой инстанции и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "БАНК УРАЛСИБ" и Храновской Л. В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор N-N путем подписания Храновской Л.В. Уведомления N-N от ДД.ММ.ГГГГ об Индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования", ознакомлена и согласна с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО "БАНК УРАЛСИБ", тарифами ОАО "БАНК УРАЛСИБ".

ДД.ММ.ГГГГ ответчик получила кредитную карту N с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> руб. на дату заключения договора, сроком действия - ДД.ММ.ГГГГ, пин- конверт к карте. Активировала карту. Процентная ставка за пользование кредитом составила <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с п. 18 Уведомления ответчик обязалась вносить минимальный ежемесячный платеж в погашение основного долга в размере 5% от остатка задолженности по основному долгу.

Согласно положений п. 2.2.1,3.2.1.1 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами/ комплектами кредитных карт международных платежных систем "Visa Inc.", "MasterCard Worldwide", "American Express", эмитированными ОАО "Банк Уралсиб" - Общие условия кредитования (далее - Дополнительные условия), утв. Приказом заместителя председателя правления банка от 27.06.2014 N, за пользование лимитом кредитования клиент уплачивает банку проценты согласно процентной ставке по кредиту, установленной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, последний рабочий день каждого месяца банк рассчитывает сумму задолженности, подлежащую уплате клиентом со счета для погашения задолженности, клиент обязан оплатить банку проценты за пользование лимитом кредитования в размере и порядке, предусмотренными настоящими Дополнительными условиями, Условиями и Тарифами.

Из расчета истцом суммы задолженности видно, что ответчик была обязана ежемесячно не позднее 1 календарного месяца с первого календарного дня месяца, следующего за расчетным, обеспечить поступление средств в размере минимальной суммы платежа.

Ответчик осуществляла платежи в частичное погашение выданного кредита и начисленных процентов в период с 29.11.2014 по 01.07.2015.

Уведомлением N от 24.11.2017 ПАО "БАНК УРАЛСИБ" известил Храновскую Л.В. о расторжении договора N от ДД.ММ.ГГГГ. Установил срок для полного окончательного исполнения обязательств по договору в сумме основного долга по кредиту 30 993,86 руб. - 15.12.2017.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "БАНК УРАЛСИБ" и ООО "ТРАСТ" заключен возмездный договор уступки права (требования) NN На л.д. 18 имеется копия платежного поручения от 30.01.2018 N об уплате ООО "ТРАСТ" в пользу ПАО "БАНК УРАЛСИБ" суммы по договору уступки права (требования) NN от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.1 договора уступки права (требования) цедент передал, а цессионарий принял все права (требования) к клиентам, вытекающие из условий кредитных договоров \ договоров банковского счета, согласно акту уступки права (требования) (Приложение N 1 к настоящему договору), являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора, и все другие права, связанные с указанными обязательствами.

В выписке из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) NN от ДД.ММ.ГГГГ указан кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Храновской Л.В., на сумму 51 449,01 руб.

06.08.2019 ООО "ТАСТ" обратилось к мировому судье судебного участка N 5 Куйбышевского судебного района г.Новокузнецк с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Храновской Л.В. задолженности по кредитному договору N-N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 449,01 руб.

Судебный приказ мировым судьей вынесен 05.09.2019.

Определением мирового судьи от 25.09.2019 указанный выше судебный приказ от 05.09.2019 отменен в связи с поступившими возражениями должника.

19.11.2020 ООО "ТРАСТ" обратилось в суд первой инстанции с настоящим исковым заявлением.

Удовлетворяя иск, суд первой инстанции обоснованно указал, что Храновская Л.В. обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежаще, что привело к образованию задолженности в размере 51 449,01 руб., в том числе 30 993, 86 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 20 455, 15 руб. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом. Также суд пришел к выводу о том, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не опровергают выводы суда первой инстанции и не могут служить основанием для отмены решения суда ввиду следующего.

Согласно пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между тем, в соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу п.2 ст.811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменило срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы минимального ежемесячного платежа, уведомления банком ответчика о расторжении договора N от ДД.ММ.ГГГГ, установления срока (15.12.2017) окончательного исполнения обязательств по договору в сумме основного долга по кредиту при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям указанный срок подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу за период с 29.11.2014 по 01.07.2015 со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, на дату выставления банком Уведомления N от 24.11.2017 ни по одному из повременных платежей срок исковой давности не был пропущен, и они вошли в общую сумму задолженности по кредитному договору, потребованную банком к уплате в срок 15.12.2017.

На дату обращения ООО "ТРАСТ" с настоящим иском в суд первой инстанции срок исковой давности не пропущен.

Довод в апелляционной жалобе о том, что в материалах дела не имеется доказательств направления либо вручения ответчику уведомления N от 24.11.2017, не может служить основанием для отмены решения суда, поскольку в силу п. 3.3.1.9., 3.3.1.9.2, банк вправе потребовать кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 дней календарных дней до устанавливаемых сроков, в случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора: при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и\или процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, требование о досрочном возврате заемных средств в связи с нарушением заемщиком своих обязательств направлено на досрочное получение исполнения от должника и может быть предъявлено в самостоятельном порядке. Исковые требования заявлены только о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, что в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ не требует обязательного досудебного порядка урегулирования спора. Кроме того, ответчик не указала, как неполучение ею от банка Уведомления N от 24.11.2017 повлияло на объем ее ответственности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Куйбышевского районного суда г. Новокузнецк Кемеровской области от 15 июня 2021 года в обжалованной части оставить без изменения, апелляционную жалобу- без удовлетворения.

Председательствующий- И.В. Першина

Судьи- О.А.Овчаренко

И.С.Бычковская

Мотивированное апелляционное определение составлено 27.08.2021.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка