Определение Судебной коллегии по гражданским делам Орловского областного суда от 21 марта 2018 года №33-753/2018

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОРЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 21 марта 2018 года Дело N 33-753/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного суда в составе:
председательствующего Рогожина Н.А.,
судей Ларионовой С.В., Герасимовой Л.Н.,
при секретаре Маниной Г.Н.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лаврушкиной Кристины Андреевны к страховому акционерному обществу "ВСК" о возмещении ущерба, причинённого в результате дорожно- транспортного происшествия,
по апелляционной жалобе страхового акционерного общества "ВСК" на решение Советского районного суда г. Орла от 13 июня 2017 года, которым исковые требования Лаврушкиной Кристины Андреевны удовлетворены частично.
Заслушав доклад судьи Ларионовой С.В., объяснения представителя страхового акционерного общества "ВСК" по доверенности Малаховой А.Ю., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия
установила:
Лаврушкина К.А. обратилась в суд с иском к страховому акционерному обществу "ВСК" (далее - САО "ВСК") о возмещении ущерба, причинённого в результате дорожно-транспортного происшествия.
В обоснование заявленных требований указывала, что 07 января 2017 года в районе д. 21 по ул. Полесской г. Орла произошло дорожно-транспортное происшествие (далее - ДТП) с участием принадлежавшего ей на праве собственности автомобиля "<...>", государственный регистрационный знак N, под управлением водителя Лаврушкина А.М. и автомобиля <...>, государственный регистрационный знак N, под управлением водителя Почтарева С.Ю., в результате чего автомобиль истца получил механические повреждения.
Виновником ДТП был признан водитель Почтарев С.Ю.
Транспортное средство истца было застраховано по договору добровольного страхования в САО "ВСК" по страховому полису N, выданному 25 июля 2016 г., по страховым рискам "Ущерб" и "Хищение" сроком действия с 12 августа 2016 года по 11 августа 2017 года.
При этом договором было предусмотрено снижение страховой суммы за каждый последующий год использования транспортного средства, а именно на 15% в год.
В связи с наступлением страхового случая Лаврушкина К.А. обратилась в САО "ВСК" с заявлением о выплате страхового возмещения. Ей было выдано направление на ремонт транспортного средства в общество с ограниченной ответственностью "Атлант-М Авто" (далее - ООО "Атлант-М Авто").
При приёме автомобиля было установлено, что наступила конструктивная гибель ее транспортного средства.
13 марта 2017 года Лаврушкина К.А. обратилась в САО "ВСК" по вопросу выплаты полной страховой суммы в размере 1089189 руб. Однако до настоящего времени страховая выплата не произведена.
По указанным основаниям просила суд взыскать с ответчика САО "ВСК" страховое возмещение в размере 1089189 руб., неустойку в размере 41048,79 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф в размере 50% от присужденных судом сумм, расходы по оплате юридических услуг в размере 20000 руб., расходы на оплату услуг эвакуатора в размере 1500 руб.
В ходе рассмотрения дела представитель истца Хапилин В.О. уточнил исковые требования, просил суд взыскать с ответчика САО "ВСК" страховое возмещение в размере 54459,45 руб., неустойку в размере 41048,79 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф в размере 50% от присужденных судом сумм, расходы по оплате юридических услуг в размере 20000 руб., расходы на оплату услуг эвакуатора в размере 1500 руб.
Решением Советского районного суда г. Орла от 13 июня 2017 года исковые требования Лаврушкиной К.А. к САО "ВСК" о возмещении ущерба, причиненного в результате дородно-транспортного происшествия, удовлетворены частично. В пользу Лаврушкиной К.А. с САО "ВСК" взыскана доплата страхового возмещения в размере 54459,45 руб., расходы по эвакуации транспортного средства в размере 1500 руб., неустойка в размере 5000 руб., компенсация морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 5000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 руб., а всего 85 959,45 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано. Также с САО "ВСК" взысканы в пользу Почтарева С.Ю. расходы за проведение судебной экспертизы в размере 10000 руб., в доход муниципального образования г. Орел государственная пошлина в размере 1983,78 руб.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Орловского областного суда от 06 сентября 2017 года решение Советского районного суда г. Орла от 13 июня 2017 года отменено в части взыскания с САО "ВСК" в пользу третьего лица Почтарева С.Ю. расходов по оплате экспертизы. В остальной части решение Советского районного суда г. Орла от 13 июня 2017г. оставлено без изменения.
Постановлением Президиума Орловского областного суда от 01 марта 2018 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Орловского областного суда от 06 сентября 2017 года отменено в части оставления без изменения решения Советского районного суда г. Орла от 13 июня 2017 года в части взыскания со страхового акционерного общества "ВСК" в пользу Лаврушкиной К.А. доплаты страхового возмещения в размере 54459,45 руб., неустойки в размере 5000 руб., компенсации морального вреда в размере 5000 руб., штрафа в размере 5000 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 15000 руб., государственной пошлины в сумме 1983,78 руб., дело направлено на новое рассмотрение в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда. В остальной части решение Советского районного суда г. Орла от 13 июня 2017 года и апелляционное определение судебной коллегии Орловского областного суда от 06 сентября 2017 года оставлено без изменения.
В апелляционной жалобе САО "ВСК" просит решение суда отменить как незаконное.
Указывает, что истец обратилась в суд с иском в отсутствие нарушенного права ввиду выплаты страховой компанией страхового возмещения в размере, предусмотренном договором страхования, поэтому у суда не было законных оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.
Приводит довод кассационной жалобы о том, что между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования транспортного средства, в котором стороны согласовали условие о размере страховой суммы и страховой премии, подлежащей уплате от размера страховой суммы, установленной за каждый период действия договора. Поскольку ДТП произошло 07 января 2017 года, в результате которого автомобилю истца были причинены значительные механические повреждения, и Лаврушкина К.А, впоследствии отказалась от своих прав на застрахованное имущество, САО "ВСК" в установленные договором страхования сроки произвело ей страховую выплату в сумме 1034729,55 руб., размер которой был предусмотрен договором на дату наступления страхового случая. Таким образом, обязательство страховщика прекратилось его надлежащим исполнением.
Обращает внимание на то, что в соответствии с пунктом 8.1.7 Правил страхования в случае отказа страхователя от прав собственности в пользу страховщика, страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая, что не было судом принято во внимание при вынесении решения.
Утверждает, что в силу статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) страховая сумма устанавливается по соглашению между страхователем и страховщиком, при этом закон не предусматривает запрета на возможность включения в договор страхования условия об изменении размера страховой выплаты в сторону уменьшения по периодам действия договора страхования, а все существенные условия при заключении договора страхования с Лаврушкиной К.А. страховой компанией были соблюдены.
Считает, что судом в нарушение статьи 929 ГК РФ с ответчика необоснованно были взысканы расходы по эвакуации автомобиля в сумме 1500 руб., поскольку данные расходы включены в размер выплаченного истцу страхового возмещения, которое не может превышать лимит ответственности страховой компании.
Исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений на нее в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.
Частью 1 ст. 195 ГПК РФ установлено, что решение суда должно быть законным и обоснованным.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов, что следует из п. п. 2, 3 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении".
Постановленное судом решение указанным требованиям не отвечает.
Из материалов дела следует, что 25 июля 2016 года между Лаврушкиной К.А. и САО "ВСК" заключен договор добровольного страхования автомобиля "<...>" по страховым рискам "Ущерб" и "Хищение" на срок с 12 августа 2016 года по 11 августа 2017 года (т.1 л.д. 6).
Оплата страховой премии в размере 41 048,79 руб. согласно договору произведена истцом.
Договором страхования предусмотрено, что полная страховая сумма по рискам "Ущерб" и "Хищение" на период действия договора составляет:
с 12 августа 2016 г. по 11 ноября 2016 года - 1089189 руб. (страховая премия - 11094,27 руб.),
с 12 ноября 2016 г. по 11 февраля 2017 года - 1034729,55 руб. (страховая премия - 10539,55 руб.),
с 12 февраля 2017 г. по 11 мая 2017 года - 980270,10 руб. (страховая премия - 9984,84 руб.),
с 12 мая 2017 г. по 11 августа 2017 года - 925810,65 руб. (страховая премия - 9430,13 руб.).
В соответствии с п. 4 особых условий полиса (договора страхования) стороны договорились о том, что п. 8.1.9 Правил страхования исключить и установить, что размер действительной стоимости транспортного средства в случае его повреждения, при котором состояние транспортного средства определяется в соответствии с п. 8.1.7 Правил, устанавливается равной страховой сумме по риску - ущерб (Автокаско) на день страхового случая.
В результате ДТП, произошедшего 07 января 2017 года в районе д. 21 по ул. Полесской в г. Орле по вине водителя Почтарева С.Ю., управлявшего автомобилем "<...>" с государственным регистрационным знаком N, автомобилю истца "<...>", государственный регистрационный знак N, были причинены механические повреждения.
20 января 2017 года Лаврушкина К.А. обратилась с заявлением к ответчику о выплате страхового возмещения. Признав данное происшествие страховым случаем, САО "ВСК" 08 февраля 2017 г. выдало направление на ремонт транспортного средства в ООО "Атлант-М Авто". При осмотре транспортного средства истца было установлено и не оспаривалось сторонами по делу, что в результате дорожно-транспортного происшествия наступила его конструктивная гибель.
13 марта 2017 года истец обратилась в САО "ВСК" с заявлением о выплате полного страхового возмещения в размере 1089189 руб., определенного на дату заключения договора КАСКО, отказавшись от годных остатков транспортного средства в пользу страховой компании.17 апреля 2017 года истцу было перечислено страховое возмещение в размере 1034729,55 руб., т.е. в размере, определенном сторонами договора на дату наступления страхового случая.
27 апреля 2017года была осуществлена передача Лаврушкиной К.А. годных остатков транспортного средства в САО "ВСК" по акту приема- передачи.
Обращаясь в суд с требованиями о взыскании страхового возмещения, истец ссылалась на то, что с ответчика подлежит взысканию в судебном порядке полное страховое возмещение, определенное на дату заключения договора страхования в размере 1089189 руб., поэтому его недоплата составляет 54 549,45 руб.
Разрешая спор и удовлетворяя требования в части взыскания в пользу истца недоплаченного страхового возмещения в сумме 54 459,45 руб., суд первой инстанции пришел к выводу о том, что истец имеет право на выплату страховой суммы в полном размере в соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, а Правилами страхования определение страховой суммы с последующим ежеквартальным ее уменьшением при заключении договора не было предусмотрено.
Судебная коллегия не может согласиться с решением суда первой инстанции в части взыскания доплаты страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на представителя, а также государственной пошлины в доход муниципального образования, поскольку оно вынесено с нарушением норм материального права, что в силу ст. 330 ГПК РФ является основанием для его отмены.
В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя),. если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).
Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей (пункт 1).
При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" при определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 г. N135-Ф3 "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".
В силу пункта 3 статьи 3 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 года N 4015-1, в редакции на момент возникновения правоотношений сторон, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
Пунктом 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" предусмотрено, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).
Таким образом, в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.
При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования. Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.
В силу пункта 7.8.3. Правил добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая САО "ВСК" (далее - Правил) страховщик обязан в пределах соответствующих страховых сумм возместить ущерб и/или вред, причиненный страхователю (выгодоприобретателю) вследствие страховых случаев в соответствии с условиями договора страхования и/или Правилами при наступлении страхового события.
В соответствии с пунктом 8.1.7. вышеуказанных Правил в случае, если в результате повреждения имущества оно не подлежит восстановлению, а также в случае, если" размер причиненного ущерба по произведенной смете (калькуляции) или предварительному заказу-наряду СТОА равен либо превышает страховую сумму на дату наступления страхового случая при условии "полного имущественного страхования" (п.5.6 Правил), страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая за минусом остатков, годных для дальнейшего использования (годные остатки остаются в распоряжении страхователя и франшизы, если она предусмотрена договором страхования).
При этом, в случае отказа страхователя (собственника имущества) от права собственности в пользу страховщика, страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая за минусом франшизы, если она предусмотрена договором страхования.
Из установленных судом обстоятельств дела следует, что стороны при заключении договора страхования определиликонкретную страховую сумму по договору, ежеквартально уменьшающуюся в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему тарифу.
Ввиду того, что страховой случай наступил 7 января 2017 года, то размер страховой выплаты согласно договору страхования составил 1 034 729,55 руб., которая и была выплачена страховой компанией в пользу Лаврушкиной К.А., поэтому у суда не имелось законных оснований для взыскания с ответчика доплаты страхового возмещения в сумме 54 459, 45 руб., исходя из его размера на дату заключения договора страхования, а также других требований истца, вытекающих из основного требования.
Таким образом, неправильное применение норм материального права при разрешении данного спора судом первой инстанции, привело к неправильному определению обстоятельств имеющих значение для дела.
При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания доплаты страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на представителя, а также в доход муниципального образования государственной пошлины. Следовательно решение суда подлежит отмене с вынесением нового об оставлении исковых требований в соответствующей части без удовлетворения.
Доводам апелляционной жалобы САО "ВСК" о несогласии с решением суда в части взыскания в пользу истца расходов по эвакуации автомобиля дана правовая оценка в апелляционном определении судебной коллегии по гражданским делам Орловского областного суда от 06 сентября 2017 г. и Постановлении Президиума Орловского областного суда от 01 марта 2018 г., которыми решение суда первой инстанции в данной части оставлено без изменения и вступило в законную силу.
Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г. Орла от 13 июня 2017 года отменить в части взыскания со страхового акционерного общества "ВСК" в пользу Лаврушкиной Кристины Андреевны доплаты страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на представителя, а также в доход муниципального образования г. Орел государственной пошлины.
Принять в данной части новое решение, которым иск Лаврушкиной Кристины Андреевны к страховому акционерному обществу "ВСК" оставить без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка