Дата принятия: 15 октября 2020г.
Номер документа: 33-7523/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 октября 2020 года Дело N 33-7523/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Астафьевой О.Ю.,
судей Гуревской Л.С., Царёвой М.К.
при секретаре Тарасенко Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-2604/2020 по иску Соломатова Владислава Анатольевича к Банку Ренессанс Кредит (общество с ограниченной ответственностью) признании кредитного договора исполненным, взыскании неустойки, компенсации морального вреда
по апелляционной жалобе Соломатова В.А. на решение Свердловского районного суда г. Иркутска от 28 июля 2020 года,
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Гуревской Л.С., объяснения истца Соломатова В.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда
установила:
в обоснование исковых требований указано, что 31.03.2019 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер изъят на сумму 47 773 руб. для приобретения товара в ООО "Торговый дом Лазурит". По условиям заключенного договора истец обязан вносить очередной платеж в соответствии с графиком платежей. 12.04.2019 вся сумма кредита в размере 47 773 руб. была внесена истцом на расчетный счет банка, то есть кредит погашен досрочно в полном объеме. Денежные средства зачислены на счет банка 15.04.2019. С февраля 2019 года на телефон истца начали поступать телефонные звонки от сотрудников банка с требованием оплатить по договору 2 421,79 руб. На просьбу истца прислать письменную претензию с расчетом, 04.03.2020 он получил по электронной почте письмо с просьбой погасить задолженность без обоснования требований.
Полагает, что договором не предусмотрены специальные условия, при которых истец обязан уведомлять банк о досрочном полном погашении кредита. Ответчик нарушает права потребителя, так как незаконно требует уплаты процентов в размере 2 421,79 руб. На претензию истца от 30.03.2020, направленную в адрес ответчика по электронной почте с требованием признать кредитный договор исполненным, Банк Ренессанс Кредит (ООО) опровергнуть информацию, не соответствующую действительности, распространенную в отношении истца в другие банки, он ответа не получил. В связи с этим ответчик обязан выплатить неустойку в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" в размере 67 359,93 руб.
На основании изложенного, просил суд признать кредитный договор Номер изъят от 31.03.2019, заключенный между Соломатовым В.А. и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) исполненным, взыскать с КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) неустойку в размере 67 359,93 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф.
Решением Свердловского районного суда г. Иркутска от 28 июля 2020 года в удовлетворении исковых требований Соломатову В.А. отказано.
В апелляционной жалобе Соломатов В.А. просит решение суда отменить, принять новое решение, которым исковые требования удовлетворить. Не согласен с выводами суда об обязанности заемщика уведомлять банк о досрочном погашении кредита. Полагает, что это противоречит Федеральному закону "О потребительском кредите (займе). Настаивает на своей позиции о полном погашении кредита, неначислению процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2019 по 12.04.2019, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Относительно апелляционной жалобы поступили возражения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО).
Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Иркутского областного суда oblsud.irk@sudrf.ru.
Суд апелляционной инстанции рассмотрел гражданское дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции не подлежит отмене.
На основании ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, а граждане и юридические лица свободны в заключении договора. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащихся в Гражданском кодексе Российской Федерации.
В силу ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Из материалов дела следует, что 31.03.2019 между Соломатовым В.А. и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) был заключен кредитный договор Номер изъят, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 47 773 руб. на оплату товаров/услуг, сроком на 10 мес., с уплатой 10,62 % годовых.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора платеж должен осуществляться равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.
В соответствии с п. 2.2 кредитного договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, выполнять иные обязанности предусмотренные кредитным договором (Условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).
Клиент подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен, обязуется соблюдать график платежей, условия, правила ДБО, тарифы, что подтверждается его подпись в кредитном договоре.
В соответствии с графиком платежей сумма обязательного ежемесячного платежа составляла 5 015,90 руб., а последний платеж определен в размере 5 015,87 руб.
Согласно выписке по лицевому счету Номер изъят, открытого на имя Соломатова В.А., за период с 31.03.2019 по 19.07.2020 банк перечислил заемщику 01.04.2019 денежные средства в размере 47 773 руб.
12.04.2019 заемщиком Соломатовым В.А. была перечислена в Банк сумма в размере 47 773 руб., которая поступила на счет клиента 15.04.2020, что подтверждается кассовым чеком от 12.04.2020, выпиской по лицевому счету.
Разрешая спор по существу, суд первой инстанции, руководствуясь вышеприведенными положениями действующего законодательства, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходил из того, что истцом Соломатовым В.А. не было размещено на ссудном счете в дату ближайшего ежемесячного платежа суммы, достаточной для полного досрочного погашения долга по кредиту, а, следовательно, заключенный с КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) кредитный договор продолжает действовать, в связи с чем, пришел к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.
Отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки за неисполнение законных требований потребителя, суд первой инстанции правомерно исходил из того, что к спорным отношениям не применяется положения Закона о защите прав потребителей.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они подробно и убедительно мотивированы, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст.ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, и не вызывают у судебной коллегии сомнений в их законности и обоснованности.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом полностью погашена задолженность по кредиту, об отсутствии у заемщика обязанность уведомлять банк о досрочном погашении кредита, судебной коллегией отклоняются в силу следующего.
Согласно ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
В ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
Из ч. 3 вышеуказанной статьи следует, что заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
В ч. 6 вышеуказанной статьи указано, что в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.
Аналогичные положения указаны в 2.3 Общих условий потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.
Так, клиент имеет право погасить задолженность по кредиту досрочно в следующем порядке: в течение 30 календарных дней с даты получения потребительского кредита на приобретение клиентом товаров и/или услуг у предприятия торговли и в течение 14 календарных дней с даты получения кредита на неотложные нужды клиент вправе досрочно вернуть всю сумму кредита с уплатой процентов за фактический срок кредитования без предварительного уведомления Банка. При этом внесение клиентом на счет суммы денежных средств, достаточной для погашения суммы полной задолженности по кредитному договору (включая проценты за фактический срок кредитования) в любой день в период, составляющий 30 календарных дней с даты получения потребительского кредита на приобретение клиентом товаров и/или услуг у предприятия торговли и в течение 14 календарных дней с даты получения кредита на неотложные нужды приравниваются к заявлению (уведомлению) клиента о полном досрочном погашении кредита (п. 2.3.1.1 Общих условий).
Соломатов В.А. 12.04.2019 внес на свой счет денежные средства в размере равном размеру основного долга по кредиту - 47 773 руб. При этом истец не представил доказательств оплаты процентов за пользование кредитом за период с 02.04.2019 по 12.04.2019, как и не представил сведений о направлении банку уведомления (доказательств личного обращения с заявлением или путем телефонных переговоров) о досрочном полном или частичном погашении задолженности по кредитному договору. В случае внесения ежемесячного платежа по графику платежей, остаток основного долга по кредиту указан в графике платежей без учета начисленных процентов (например, за просрочку платежа).
Поскольку до погашения в полном объеме суммы долга заемщик Соломатов В.А. не уточнил в Банке информацию о сумме досрочного платежа и внес денежные средства в размере суммы основного долга (без учета начисленных процентов за период фактического пользования кредитными денежными средствами), то при наличии на его счете суммы больше, чем сумма ежемесячного платежа, но недостаточной для полного досрочного погашения, Банком обоснованно было произведено дальнейшее погашение задолженности, в сумме ежемесячного платежа исходя из имеющейся на счете суммы.
Довод апелляционной жалобы о том, что истцом были совершены надлежащие действия в целях досрочного погашения долга по кредитному договору, на выводы судебной коллегии не влияет, поскольку он не соответствует действительности и опровергается представленными в материалах дела доказательствами.
В целом доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены судом первой инстанции при рассмотрении дела и влияли бы на обоснованность и законность судебного решения, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, основанными на неправильном толковании норм материального права.
Решение суда, является законным и обоснованным и отмене не подлежит.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Свердловского районного суда г. Иркутска от 28 июля 2020 года по гражданскому делу N 2-2604/2020 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий О.Ю. Астафьева
Судьи Л.С. Гуревская
М.К. Царёва
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
