Определение Судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОДАРСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 2 марта 2022 года Дело N 33-7514/2022

02 марта 2022 г. <Адрес...>

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда

в составе:

председательствующего <ФИО>9

и судей <ФИО>2, <ФИО>3

по докладу судьи <ФИО>9

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО СК "Росгосстрах" об отмене решения финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовой услуги <ФИО>7,

по апелляционной жалобе представителя ПАО СК "Росгосстрах" по доверенности <ФИО>4 на решение Лабинского районного суда Краснодарского края от <Дата ...>.

Заслушав доклад судьи Краснодарского краевого суда <ФИО>9, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО СК "Росгосстрах" обратилось в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от <Дата ...> N У-21-93535/5010-003 по обращению <ФИО>7

Требования обоснованы тем, что решением финансового уполномоченного от <Дата ...> с заявителя взыскана страховая премия при досрочном расторжении договора в размере 146 327 рублей в пользу <ФИО>7 Просил отменить решение финансового уполномоченного, так как с учетом досрочного погашения задолженности по кредитному договору страховая компания возвратила потребителю <ФИО>7 часть страховой премии в размере 52468,20 руб. пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Решением Лабинского районного суда Краснодарского края от <Дата ...> в удовлетворении заявления отказано.

Дополнительным решением с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу <ФИО>7 взыскан штраф в размере 50 % от взысканной суммы страховой премии.

В апелляционной жалобе представитель ПАО СК "Росгосстрах" просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым заявленные требования удовлетворить. Ссылается на то, что обязательства ответчиком исполнены в полном объеме. Суд первой инстанции неверно применил ст. 958 ГК РФ, не приняв во внимание, что спорные правоотношения разрешаются по основаниям, предусмотренным условиями договора страхования, а не условиями кредитного договора, на которые безосновательно сослался суд.

В возражениях представитель <ФИО>7 по доверенности <ФИО>5 просит решение суда оставить без изменения, жалобу без удовлетворения.

В письменных возражениях представитель финансового уполномоченного по доверенности <ФИО>6 просит решение суда оставить без изменения, жалобу без удовлетворения.

В суд апелляционной инстанции поступило ходатайство от <ФИО>7 о рассмотрении дела в его отсутствие.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив материалы дела обсудив доводы, изложенные в жалобе и возражении, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам жалобы.

Судом верно установлены имеющие значение для дела обстоятельства, полно и всесторонне исследованы доказательства, правильно применены нормы материального права.

Судом установлено, 10.12.2020г. между <ФИО>7 и ПАО "РГС Банк" заключен кредитный договор .

10.12.2020г. <ФИО>7 и ПАО СК "Росгосстрах" заключен договор страхования по программе комплексного страхования "Защита Кредита ПР" СЖ- 0054333 со сроком действия страхования с 11.12.2020г. по 10.02.2027г.

Договор страхования заключен на основании программы комплексного страхования "Защита кредита ПР", а так же в соответствии с правилами страхования от несчастных случаев .

В соответствии с договором страхования размер страховой премии составляет 209 881 руб., включая страховую премию по рискам "Смерть в результате несчастного случая" и "Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая" с территорией страхования РФ в размере 55 420,00 руб.

Согласно справке от 30.03.2021г. задолженность по кредитному договору была погашена в полном объеме.

09.04.2021г. <ФИО>7 обратился в ПАО СК "Росгосстрах" с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

16.04.2021г. ПАО СК "Росгосстрах" осуществило возврат <ФИО>7 части страховой премии в размере 52 468,20 руб., что подтверждается платежным поручением .

Претензия, направленная в адрес ПАО СК "Росгосстрах", оставлена без удовлетворения.

Решением финансового уполномоченного <ФИО>8 от 14.07.2021г. N У-21-93535/5010-003 с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу <ФИО>7 взыскана часть страховой премии, пропорционально неистекшему сроку страхования в размере 146 327,00 рублей.

При рассмотрении дела суд пришел к выводу о законности и обоснованности решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования <ФИО>8

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если по его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В соответствии с частью 12 статьи 11 Федерального закона от <Дата ...> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно части 2.4 статьи 7 Закона N 353-ФЗ договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) - договор страхования, в зависимости от заключения заемщиком которого кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 11.2.3 и 11.3 Программы страхования, страхователь проинформирован, что он вправе отказаться от Договора страхования (Полиса) в любое время в том числе путем подачи письменного заявления страховщику, в связи с полным досрочным исполнением его обязательств по договору кредита (займа), и при отсутствии в период действия договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая. В этом случае возврату подлежит только страховая премия, уплаченная по рискам "Смерть в результате несчастного случая" и "Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая" с территорией страхования Российская федерация, которая возвращается в течение 7 (семи) рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от Договора страхования, за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Финансовый уполномоченный пришел к правильному выводу о том, что договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Финансовым уполномоченным также установлено, что финансовая организация осуществила возврат премии, ссылаясь на пункт 5.3.3 раздела "Прочие условия" договора страхования, согласно которому возврату подлежит только страховая премия, уплаченная по рискам "Смерть в результате несчастного случая" и "инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая" в размере за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Между тем, как правильно указал финансовый уполномоченный, руководствуясь положениями п. 1 ст. 16 Закона РФ от <Дата ...> N 2300-1 "О защите прав потребителей" о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителей, содержание пунктов программы страхования, на которые ссылался ответчик, противоречит Федеральному закону от <Дата ...> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в связи с чем указанные пункты не подлежат применению.

Судебная коллегия не может согласиться с доводами апелляционной жалобы представителя ответчика о незаконности и необоснованности обжалуемого решения.

Мотивы, по которым суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявления ПАО СК "Росгосстрах" приведены в мотивировочной части решения суда. Судебная коллегия считает, что судом все обстоятельства по делу были проверены с достаточной полнотой, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют собранным по делу доказательствам, которым дана надлежащая оценка по правилам ст. 67 ГПК РФ.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заявителем не представлено доказательств отсутствия у потребителя права на возврат страховой премии.

Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь статьями 328,329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Лабинского районного суда Краснодарского края от <Дата ...> оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя ПАО СК "Росгосстрах" без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка