Определение Судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 29 июня 2021 года Дело N 33-7511/2021

г. Нижний Новгород 29 июня 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе

председательствующего судьи Погорелко О.В.,

судей Нижегородцевой И.Л., Косолапова К.К.

при секретаре судебного заседания Казаковой Д.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании по апелляционной жалобе Крестина Олега Викторовича

на решение Советского районного суда г.Нижнего Новгорода от 10 февраля 2021 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Голиаф" к Тимичеву Денису Владимировичу о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

заслушав доклад судьи Нижегородцевой И.Л., выслушав объяснения представителя ООО МК "Голиаф" по доверенности Жарковой Е.Д.,

УСТАНОВИЛА:

ООО МКК "Голиаф" обратилось с иском к Тимичеву Д.В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска следующее.

10.04.2019 между Тимичевым Д.В. и ООО МКК "Голиаф" был заключен договор потребительского займа [номер].

В соответствии с п.1 индивидуальных условий договора сумма займа указанного договора составляет 470 000 рублей.

Факт получения суммы займа подтверждается распиской заёмщика и расходным кассовым ордером

Тимичев Д.В. обязался возвратить заем в размере 470 000 рублей и проценты за пользование займом из расчета 42% годовых, с условием его возврата в срок не позднее 10.04.2022 (п.2, 4 Индивидуальных условий)

В соответствии с п.6 договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей устанавливается приложением N 1 к договору, а именно графиком платежей.

С момента заключения договора и до настоящего времени ответчиком в установленный срок сумма займа и проценты за пользование суммой займа не возвращены.

Договором потребительского займа [номер] от 10.04.2019 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения в соответствии с п.13 договора в случае нарушения заемщиком обязанности по возврату суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование, в срок, установленный п.2, п.6 настоящего договора, заемщик уплачивает заимодавцу пеню из расчета 0,5% от суммы займа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, поскольку ответчик фактически продолжает пользоваться суммой займа, истец имеет право на взыскание с ответчика установленных договором займа процентов за пользование займом в размере 3,5% за месяц, с 11.11.2019 (то есть со дня, следующего за днем расчета исковых требований) по дату возврата суммы основного долга по займу в полном объеме.

Ответчику было направлено требование о возврате суммы займа, выплате просроченных процентов и уплате штрафной неустойки (пеней) за просрочку платежей по договору займа денежных средств, которое осталось без ответа.

По состоянию на 10.11.2019 у ответчика имелась просроченная задолженность в размере 895 000 рублей, в том числе: 470 000 рублей - основной долг, 82 250 рублей - проценты за пользование суммой займа за период с 11.06.2019 по 10.11.2019, 357 200 рублей - пени за пользование суммой займа за период с 11.06.2019 по 10.11.2019.

Исполнение обязательств ответчика по договору займа обеспечивается договором ипотеки [номер] от 10.04.2019, заключенным между истцом и ответчиком в отношении:

- помещение жилое (квартира), общая площадь 29,2 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: Нижегородская [адрес], кадастровый (или условный номер) объекта [номер]

На основании изложенного, с учетом уточненных в порядке ст.39 ГПК РФ исковых требований, руководствуясь ст.15, 309, 310, 314, 425, 807, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, ст.50, 51, 52, 54, 56 Федерального закона от 16.07.1998 [номер] ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", с учетом уточненных требований, истец просит:

Взыскать с Тимичева Д.В. в свою пользу 470 рублей суммы основного долга (сумма займа) по договору потребительского займа [номер] от 10.04.2019;

Взыскать с Тимичева Д.В. в свою пользу 152 021 рублей - проценты за пользование суммой займа по договору потребительского займа [номер] от 10.04.2019 за период с 11.06.2019 по 18.02.2020;

Взыскать с Тимичева Д.В. в свою пользу 592 200 рублей - пени за пользование суммой займа по договору потребительского займа [номер] от 10.04.2019 за период с 11.06.2019 по 18.02.2020;

Взыскать с Тимичева Д.В. в свою пользу сумму процентов за пользование суммой займа, начисляемые на сумму остатка основного долга по договору потребительского займа [номер] от 10.04.2019 в размере 3,5 % за месяц, начиная с 11.11.2019 по день фактической уплаты задолженности;

Взыскать с Тимичева Д.В. в свою пользу штрафную неустойку (пункта 13 договора займа) в размере 0,5% от суммы займа по договору потребительского займа [номер] от 10.04.2019 за каждый день просрочки начиная с 11.11.2019 до момента фактической уплаты задолженности;

Обратить взыскание на предмет залога по договору ипотеки [номер] от 10.04.2019:

- помещение жилое (квартира), общая площадь 29,2 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: Нижегородская [адрес], кадастровый (или условный номер) объекта 52:24:0040001:6145.

7. Взыскать с Тимичева Д.В. в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 150 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО МК "Голиаф" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, предоставил расчет просроченной задолженности на 10.02.2021:

- 456 415,50 руб. - сумма основного долга;

- 303 516,30 руб. - проценты за пользование суммой займа за период с 11.06.2019 по 10.02.20201. Расчет: 456 415,50 х 3,5% х 19 месяцев (с 11.06.2019 по 10.02.2021) = 303 516,30 коп.

1 433 500 руб. - пени за пользование суммой займа за период с 11.06.2019 по 10.02.2021

Расчет: 470 000 руб. х 0,5% х 610 к/дн.= 1 433 500 руб.

Ответчик Тимичев Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом путем направления судебной повестки по почте заблаговременно. От своего права на получение судебные извещений в организации почтовой связи ответчик отказался, в связи с чем судебные извещения вернулись в суд по истечении срока хранения.

Решением Советского районного суда г.Нижнего Новгорода от 10 февраля 2021 года постановлено: Исковые требования общества с ограниченной ответственностью МКК "Голиаф" к Тимичеву Денису Владимировичу о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с Тимичева Дениса Владимировича в пользу Общества с ограниченной ответственностью МКК "Голиаф" задолженность по договору потребительского займа в размере 456 415 рублей 50 копеек, проценты за пользованием займом с 11.06.2019 по 10.02.2021 в размере 303 516 рублей 30 копеек, а также за период с 11.02.2020 по день фактического исполнения обязательства, исходя из размера непогашенной задолженности в размере 3,5% за месяц; неустойку за период с 11.06.2019 г. по 10.02.2021 в размере 60 874 рубля 66 копеек, а также за период с 11.02.2021 по день фактического исполнения обязательства, исходя из размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора 7,75% годовых за каждый день просрочки, расходы по уплате госпошлины в размере 18 150 рублей.

Во исполнение обязательства обратить взыскание на предмет залога по договору ипотеки [номер] от 15.02.2019:

- помещение жилое (квартира), общая площадь 29,2 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: Нижегородская [адрес], кадастровый (или условный номер) объекта [номер], определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 456 000 (один миллион сто тысяч) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В апелляционной жалобе Тимичева Д.В. поставлен вопрос об отмене решения суда первой инстанции в части обращения взыскания на жилое помещение, которое является единственным местом жительства ответчика, отказав в удовлетворении данных требований, указано, что в настоящее время микрокредитным организациям запрещено выдавать займы под залог жилых помещений,

В возражениях на апелляционную жалобу ООО МКК "Голиаф" указано на законность и обоснованность решения и несостоятельность доводов заявителя.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения районного суда, согласно требованиям ст.327.1 ГПК РФ, исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 1 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10.04.2019 между Тимичевым Д.В. и ООО МКК "Голиаф" был заключен договор потребительского займа [номер], состоящий из общих условий договора займа, индивидуальных условий договора потребительского займа и графика платежей.

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий договора сумма займа составляет 470 000.

Факт получения суммы займа подтверждается распиской заёмщика и расходным кассовым ордером.

Тимичев Д.В. обязался возвратить заем в размере 470 000 рублей и проценты за пользование займом из расчета 42% годовых, с условием его возврата в срок не позднее 10.04.2022 (п.2, 4 Индивидуальных условий)

В соответствии с п.6 договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей устанавливается приложением N 1 к договору, а именно: графиком платежей.

С момента заключения договора и до настоящего времени ответчиком в установленный срок сумма займа и проценты за пользование суммой займа не возвращены.

Доказательства противного ответчиком в дело не предоставлено.

Договором потребительского займа [номер] от 10.04.2019 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. в соответствии с п.13 договора в случае нарушения заемщиком обязанности по возврату суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование, в срок, установленный п.2, п.6 настоящего договора, заемщик уплачивает заимодавцу пеню из расчета 0,5% от суммы займа за каждый календарный день просрочки.

Согласно раздела 4 общих условий договора займа, заимодавец вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов им неустойки при просрочке заемщиком уплаты начисленных процентов по займу более чем на 15 дней, просрочке заемщиком возврата суммы займа более чем на 15 дней, просрочке в исполнении обязательств по оплате ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.

Ответчику было направлено требование о возврате суммы займа, выплате просроченных процентов и уплате штрафной неустойки (пеней) за просрочку платежей по договору займа денежных средств, которое осталось без ответа.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 10.02.2021:

- 456 415,50 руб. - сумма основного долга;

- 303 516,30 руб. - проценты за пользование суммой займа за период с 11.06.2019 по 10.02.20201 Расчет: 456 415,50 х 3,5% х 19 месяцев (с 11.06.2019 по 10.02.2021)= 303 516,30 руб.

- 1 433 500,00 руб. - пени за пользование суммой займа за период с 11.06.2019 по 10.02.20201

Расчет: 470 000 руб. х 0,5% х 610 к/дн.= 1 433 500 коп.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.