Дата принятия: 03 июня 2020г.
Номер документа: 33-7488/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 июня 2020 года Дело N 33-7488/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего А.Г. Портянова
судей Л.Г. Гибадуллиной
О.В. Гильмановой
при ведении протокола судебного заседания
помощником судьи А.М. Исмагиловым
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Михеевой Марии Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,
по апелляционной жалобе представителя Публичного акционерного общества "Совкомбанк" на решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 10 февраля 2020 года.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гильмановой О.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с исковым заявлением к Михеевой М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по заключенному между ПАО "Совкомбанк" и Михеевой М.И. кредитному договору от 11 октября 2017 года, по которому Михеевой М.И. получены денежные средства в размере 500216,30 рублей на срок 60 месяцев, под 18,9% годовых.
Решением Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 10 февраля 2020 года постановлено:
"исковые требования ПАО "Совкомбанк" к Михеевой Марии Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращение взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор N... от 11.10.2017 года заключенный с Михеевой Марией Ивановной.
Взыскать с Михеевой Марии Ивановны в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору N... от 11 октября
2017 года образовавшуюся по состоянию на 11 января 2020 года в сумме основного долга в размере 306404,34 рублей, просроченных процентов в размере 11938,27 рублей, проценты на просроченную ссуду в размере 856,93 рубля, неустойку по ссудному договору в размере 7610,75 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 378,91 рубль.
Взыскать с Михеевой Марии Ивановны в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга начиная с 11 января 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Михеевой Марии Ивановны в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 11 января 2020 года по дату вступления решении суда в законную силу.
В части обращения взыскания на заложенное имущество, отказать.
Взыскать с Михеевой Марии Ивановны в пользу ПАО "Совкомбанк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 6471,89 руб.".
В апелляционной жалобе представитель ПАО "Совкомбанк" просит решение суда отменить в части отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на неверное применение судом норм материального права. Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к выводу о необходимости отмены обжалуемого судебного постановления в части отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, ввиду наличия безусловных оснований к его отмене, предусмотренных пунктом 2 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
В силу пункта 4 статьи 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Согласно части 1 статьи 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснено в пунктах 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Оспариваемое решение названным требованиям не соответствует в части отказа в удовлетворении требований Банка об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Как установлено пунктом 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Пунктом 1 статьи 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со статьёй 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.
В силу пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
На основании пункта 1.1 статьи 9 Федерального закона от 16 июля
1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)") стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.
Согласно пункта 3 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в суд (во внесудебном порядке) не допускается при наличии одновременно следующих условий: сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В силу статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Как установлено подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Из материалов дела следует, что 11 октября 2017 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого
Михеевой М.И. предоставлены денежные средства в размере 500216,30 рублей на срок 60 месяцев, под 18,9% годовых.
Истцом суду представлен расчет, подтверждающий, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушала условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.
Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования суд первой инстанции исходил из установленного факта как заключения между сторонами кредитного договора, исполнения истцом своих обязательств, так и допущенного ответчиками нарушения существенных условий договора в части сроков и размера погашения кредита, что в силу вышеуказанных норм права, является основанием взыскания с ответчика в пользу истца ссудной задолженности.
Исполнение обязательств ответчиком по кредитному договору обеспечено залогом объектов недвижимости - земельного участка и жилого дома.
Согласно заключению о рыночной стоимости недвижимого имущества, составленному 21 мая 2020 года по заказу истца, рыночная стоимость жилого дома составляет 1170000,00 рублей, земельного участка - 653000,00 рублей.
Залоговая стоимость названных объектов недвижимости, определенная сторонами при заключении договора залога составила 1280000,00 рублей и 610000,00 рублей соответственно.
Поскольку в рассматриваемом случае отсутствует одновременное наличие двух условий, предусмотренных пунктом 3 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и позволяющих не обращать взыскание на заложенное имущество (остаток кредитной задолженности превышает 5% от стоимости заложенного имущества), судебная коллегия полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога с установлением способа реализации заложенного имущественного права путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 1512000,00 рублей (80% от 1890000,00 рублей).
При этом, судебная коллегия считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества исходя из определенной сторонами залоговой стоимости с учетом допустимой погрешности в размере 10%.
При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 10 февраля 2020 года в части отказа в удовлетворении требований Банка об обращении взыскания на заложенное имущество.
Руководствуясь статьями 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от
10 февраля 2020 года отменить в части отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.
В отмененной части принять новое решение, которым обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общая площадь 66,6 кв.м., расположенный по адресу адрес, кадастровый N..., земельный участок, на котором расположен жилой дом, площадью 788 кв.м., категория земель Земли населенных пунктов, разрешенное использование для объектов жилой застройки, расположенный по адресу: адрес, кадастровый N..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1512000,00 рублей.
Председательствующий А.Г. Портянов
Судьи Л.Г. Гибадуллина
О.В. Гильманова
Справка: судья Е.Н. Проскурякова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
