Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия от 29 августа 2019 года №33-744/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КАЛМЫКИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 29 августа 2019 года Дело N 33-744/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в составе:
судьи-председательствующего Кашиева М.Б.,
судей Дорджиева Б.Д. и Джульчигиновой В.К.
при секретаре Шургаевой Л.Н.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя истца Цембелева Е.Н. на решение Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 21 июня 2019 года по делу по иску Щепина Г.А. к Публичному акционерному обществу Страховая компания "Росгосстрах" в лице филиала ПАО СК "Росгосстрах" в Республике Калмыкия о признании договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств действующим, возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.
Заслушав судью-докладчика Джульчигинову В.К., объяснения представителя истца Цембелева Е.Н., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, возражения представителя ответчика Мирзиева Е.Л., судебная коллегия
установила:
Щепин Г.А. обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее. 15 марта 2019 года между ним и ПАО СК "Росгоострах" (далее - ПАО СК "Росгосстрах", страховая компания) был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее -договор ОСАГО). Обязательства по уплате страховой премии в размере 2826 руб. 60 коп. им были исполнены. 28 марта 2019 года он обратился к страховщику с заявлением о внесении изменений в договор в связи с заменой водительского удостоверения. 15 апреля 2019 года получил уведомление об одностороннем прекращении договора ОСАГО по инициативе страховщика на основании п.п. 1.15, 1.16 Правил ОСАГО ввиду представления страхователем недостоверных/ложных сведений о водительском удостоверении, имеющих существенное значение для определения страхового риска. 17 апреля 2019 года он направил в адрес страховщика досудебную претензию с требованием надлежащего исполнения обязательств и внесении изменений в договор сведений о водителе, а также возмещении расходов на оформление доверенности в размере 1500 руб. Просил признать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 15 марта 2019 года действующим; обязать ПАО СК "Росгосстрах" исполнить обязательства по данному договору ОСАГО; внести номер водительского удостоверения *** в сведения о лицах, допущенных к управлению транспортным средством; взыскать с ответчика штраф в размере 750 руб.; компенсацию морального вреда 30000 руб., расходы по оформлению доверенности 1500 руб.; расходы на оплату услуг представителя 25000 руб.
В судебное заседание истец Щепин Г.А., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрении дела, не явился. Его представитель Цембелев Е.Н. в судебном заседании заявленные требования поддержал, ссылаясь на доводы, изложенные в иске, пояснив, что за день до заключения договора ОСАГО Щепин Г.А. получил новое водительское удостоверение.
Представитель ПАО СК "Росгосстрах", извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился.
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Решением Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 21 июня 2019 года в удовлетворении искового заявления Щепина Г.А. к ПАО СК "Росгосстрах" в лице филиала ПАО СК "Росгоссстрах" в Республике Калмыкия о признании договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств действующим, возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов отказано.
В апелляционной жалобе представитель истца Цембелев Е.Н. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали. Считает, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным лишь при доказанности прямого умысла в действиях страхователя. Представление страхователем недостоверных (заведомо ложных) сведений не повлекло за собой необоснованного уменьшения страховой премии, так как согласно сведениям, содержащимся в информационной системе ОСАГО Российского Союза Автостраховщиков (РСА) ее размер был рассчитан с учетом понижающего коэффициента (КБМ), определенного в размере 0,5, который от смены номера водительского удостоверения не изменился. Указывает на отсутствие факта противоправного поведения истца, поскольку факт технической замены документов не влечет изменение личных и персональных данных.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции истец Щепин Г.А., надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. Его представитель Цембелев Е.Н. доводы апелляционной жалобы с учетом письменных пояснений поддержал, просил решение суда отменить.
Представитель ответчика Мирзиев Е.Л. возражал против доводов апелляционной жалобы с учетом пояснений к ней, просил оставить ее без удовлетворения.
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца, извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения представителей истца Цембелева Е.Н. и ответчика Мирзиева Е.Л., суд апелляционной инстанции приходит к следующему.
Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходил из того, что материалами дела подтверждено, что при заключении договора ОСАГО истец представил страховщику недостоверные сведения относительно его водительского удостоверения, следовательно, у страховщика имелось право для досрочного прекращения договора.
С таким выводом суда следует согласиться, поскольку они соответствуют требованиям материального закона и основаны на фактических обстоятельствах дела.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
Согласно положениям ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (ст. 931 Гражданского кодекса РФ).
Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является видом страхования ответственности за причинение вреда - разновидностью имущественного страхования и относится к категории обязательного страхования, соответственно к данному виду договора применяются общие положения Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.
Согласно п. 1.11 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Правила ОСАГО) договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в виде электронного документа.
Перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети "Интернет" для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе (абз. 5 п. 1.11 Правила ОСАГО).
Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: заявление о заключении договора обязательного страхования; паспорт или иной удостоверяющий личность документ; документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства; водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.
Согласно п. 1.6 Правил ОСАГО и ст. 15 Закона об ОСАГО для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику заявление о заключении договора обязательного страхования, форма которого установлена приложением 2 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств". В бланке данного заявления предусмотрена возможность представления страхователем иных сведений, влияющих на страховой риск.
В случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление страхователем документов, указанных в подпунктах "б" - "е" п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО, осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия (абз. 9 п. 1.6 Правил ОСАГО).
За полноту и достоверность сведений и документов, предоставляемых страховщику, ответственность несет страхователь (абз. 7 п. 1.6 Правил ОСАГО).
К существенным условиям договора страхования гражданской ответственности в соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса РФ относятся имущественные интересы, составляющие объект страхования, страховой случай, размер страховой суммы, срок действия договора (ст.ст. 4, 1, 7 Закона об ОСАГО).
В соответствии с ч. 1 ст. 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенные значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Пунктами 1.15, 1.16 Правил ОСАГО предусмотрено, что страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска. В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по данному основанию часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между Щепиным Г.А. и ПАО СК "Росгоострах" заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в виде электронного документа, сроком с 19 марта 2019 года по 18 марта 2020 года. Для чего 15 марта 2019 года через официальный сайт страховщика в сети "Интернет" истец направил заявление о заключении договора обязательного страхования, указав себя в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, представил копию своего водительского удостоверения N ***.
Согласно представленным сведениям получил электронный страховой полис ПАО СК "Росгоострах" серии **** со сведениями данного водительского удостоверения.
Между тем, согласно материалам дела 14 марта 2019 года истец получил новое водительское удостоверение N ***, действительное до 14 марта 2029 года.
28 марта 2019 г. Щепин Г.А. подал заявление о внесении изменений сведений в полис ОСАГО в связи с заменой водительского удостоверения.
15 апреля 2019 года ПАО СК "Росгосстрах" в лице филиала ПАО СК "Росгоссстрах" в Республике Калмыкия уведомило истца об одностороннем прекращении по инициативе страховщика договора ОСАГО на основании п.п. 1.15, 1.16 Правил ОСАГО ввиду представления страхователем недостоверных/ложных сведений о водительском удостоверении, имеющих существенное значение для определения страхового риска.
На основании изложенного суд первой инстанции сделал правильный вывод о том, что в заявлении о заключении договора ОСАГО истцом Щепиным Г.А. указаны недостоверные сведения его водительского удостоверения, имеющие существенное значение для определения страхового риска, поскольку он основан на установленных обстоятельствах по делу и положений материального закона.
Так, статьей 954 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (п. 10 ст. 15 Закона об ОСАГО).
В силу ст. 16 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств вправе заключать договоры обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортных средств, находящихся в их собственности или владении. Об указанных обстоятельствах владелец транспортного средства вправе в письменной форме заявить страховщику при заключении договора обязательного страхования. В этом случае страховая премия по договору обязательного страхования, которым учитывается ограниченное использование транспортного средства, определяется с применением коэффициентов, предусмотренных страховыми тарифами и учитывающих водительский стаж, возраст и иные персональные данные водителей, допущенных к управлению транспортным средством, и (или) предусмотренный договором обязательного страхования период его использования (п. 2 ст. 9 настоящего Федерального закона).
Пунктом 1 статьи 8 Закона об ОСАГО предусмотрено, что регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с Законом об ОСАГО экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.
В соответствии с подпунктами 1 и 6 статьи 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с Законом об ОСАГО страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.
Согласно п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО, страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.
В силу пп. "б" ч. 2 ст. 9 Закона об ОСАГО, один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливается в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.
Для случаев обязательного страхования гражданской ответственности граждан, использующих принадлежащие им транспортные средства, страховыми тарифами устанавливаются также коэффициенты, учитывающие, предусмотрено ли договором обязательного страхования условие о том, что к управлению транспортным средством допущены только указанные страхователем водители, и, если такое условие предусмотрено, их водительский стаж, возраст (ч. 2.1 ст. 9 Закона об ОСАГО).
Следовательно, при ограниченном использовании транспортного средства только определенными договором водителями, количество таких водителей, их водительский стаж, возраст, предшествующие страховые выплаты в отношении каждого из этих водителей имеют существенное значение для определения степени страхового риска и, соответственно, размера страховой премии.
Между тем как установлено судом, при заключении договора ОСАГО, истец 15 марта 2019 г. представил страховщику недостоверные сведения в виде старого водительского удостоверения, утратившего силу, при наличии нового удостоверения, выданного 14 марта 2019 г., после чего подал 28 марта 2019 г. (через 13 дней) заявление о внесении изменений в полис ОСАГО сведений о лице, допущенном к управлению транспортным средством, в виде нового водительского удостоверения.
Более того, в суде апелляционной инстанции представитель истца Цембелев Е.Н. подтвердил, что на момент подачи заявления о заключении договора страхования срок водительского удостоверения истца истек, он, имея на руках новое водительское удостоверение внес недостоверные сведения, поскольку база данных ГИБДД с базой данных Российского Союза Автостраховщиков не сопряжена, то есть сведения в автоматическом режиме не передаются. При получении нового водительского удостоверения и заключении договора страхования ранее полученные страхователем скидки не отображаются в базе, что влечет за собой необоснованное увеличение суммы страховой премии. Истец при подаче заявления о заключении договора страхования умышленно внес сведения старого водительского удостоверения, поскольку при этом предусмотрена максимальная скидка, влияющая на размер страховой премии. Действуя таким образом, истец преследовал имущественную выгоду.
При таких обстоятельствах вывод суда об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца, поскольку судом был установлен факт предоставления им недостоверных сведений, влияющих на размер страховой премии, на основании чего страховщик правомерно досрочно прекратил действие договора ОСАГО с истцом, является обоснованным, а доводы жалобы о том, что предоставление недостоверных сведений не повлекло необоснованное уменьшение страховой премии и факт технической замены документов не влечет изменение личных и персональных данных, несостоятельны.
При этом суждение суда о недействительности сделки является излишним, поскольку предметом спора не является, потому подлежит исключению из мотивировочной части решения. Указанное исключение на существо принятого решения, его законность и обоснованность не влияет.
С учетом изложенного, решение суда мотивировано, основано на правильно примененных нормах материального закона, предусматривающих установление всех имеющих значение по спору обстоятельств дела, оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ч. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия
определила:
Решение Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 21 июня 2019 года оставить без изменения.
Председательствующий М.Б. Кашиев
Судьи Б.Д. Дорджиев
В.К. Джульчигинова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка