Определение Судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 29 июня 2021 года Дело N 33-7437/2021

Нижний Новгород 29 июня 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи Паршиной Т.В.

судей Винокуровой Н.С., Карпова Д.В.

при секретаре Лаврентьевой Ю.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело

по апелляционным жалобам Игнатенко Максима Викторовича и АО "СОГАЗ"

на решение Лукояновского районного суда Нижегородской области от 21 января 2021 года

по делу по заявлению АО "СОГАЗ" о признании незаконным решения финансового уполномоченного N[номер] от 13.11.2020 года, снижении размера неустойки,

заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Карпова Д.В., объяснения представителей сторон, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "СОГАЗ" обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного N[номер] от 13.11.2020 года и снижении размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ.

Решением Лукояновского районного суда Нижегородской области от 21 января 2021 года постановлено: Заявление АО "СОГАЗ" о признании незаконным решения финансового уполномоченного N У-20-145755/5010-005 от 13.11.2020 года, снижении размера неустойки, удовлетворить частично.

Признать незаконным решение финансового уполномоченного N[номер] от 13.11.2020 года в части взыскания с АО "СОГАЗ" в пользу Игнатенко Максима Викторовича неустойки в размере 6323 рублей.

Изменить решение финансового уполномоченного N[номер] от 13.11.2020 года в части указания о взыскании с АО "СОГАЗ" в пользу Игнатенко Максима Викторовича неустойки за период с 28.04.2020 г. по дату фактического исполнения АО "СОГАЗ" решения Нижегородского районного суда г. Нижнего Новгорода по гражданскому делу [номер] от 24.03.2020 г. по выплате суммы страхового возмещения в сумме 32 877 рублей 00 копеек, исходя из ставки 1 % (один процент) за каждый день просрочки, начисляемую на сумму 32 877 рублей 00 копеек, но совокупно с учетом неустоек в размере 6323 рубля 00 копеек и 42 317 рублей 00 копеек, не более 400 000 (четыреста тысяч) рублей 00 копеек, снизив размер неустойки, взыскав с АО "СОГАЗ" в пользу Игнатенко Максима Викторовича неустойку за период с 28.04.2020 г. по дату фактического исполнения АО "СОГАЗ" решения Нижегородского районного суда г. Нижнего Новгорода по гражданскому делу [номер] от 24.03.2020 г. по выплате суммы страхового возмещения в сумме 32 877 рублей 00 копеек, исходя из ставки 1 % (один процент) за каждый день просрочки, начисляемую на сумму 32 877 рублей 00 копеек, но не более 40 000 рублей.

В остальной части решение финансового уполномоченного N[номер] от 13.11.2020 года оставить без изменения.

В апелляционной жалобе Игнатенко М.В. поставлен вопрос об отмене состоявшегося судебного постановления как незаконного и необоснованного, принятого с нарушением норм процессуального и материального права. В обоснование доводов жалобы заявителем указано, что применение судом положений ст. 333 ГК РФ приведет к нарушению правового баланса сторон.

Апелляционная жалоба АО "СОГАЗ" не содержит доводов, свидетельствующих о незаконности решения суда.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 ГПК Российской Федерации, с учётом ч.1 ст.327.1 ГПК Российской Федерации, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения явившихся лиц, судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции пришел к выводу о признании решения финансового уполномоченного N[номер] от 13.11.2020 года в части взыскания с АО "СОГАЗ" в пользу Игнатенко Максима Викторовича неустойки в размере 6323 рублей незаконным и с учетом применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизил размер неустойки, взыскиваемой с 28.04.2020 года, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, исчисляемой на сумму 32877 рублей, до фактического исполнения обязательства, но не более 40 000 рублей.

Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда первой инстанции ввиду следующего.

Согласно статьи 1 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" дано разъяснение, согласно которому, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования ("пункты 3", "4 статьи 1" ГК РФ).

При разрешении данного дела установлены следующие юридически значимые обстоятельства.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревского Е.Л. N[номер] от 13.11.2020 года, удовлетворены частично требования Игнатенко Максима Викторовича к АО "СОГАЗ" о взыскании неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Взыскана с АО "СОГАЗ" в пользу Игнатенко Максима Викторовича неустойка в размере 6 323 (шесть тысяч триста двадцать три) рубля 00 копеек; неустойка за период с 28.04.2020 г. по дату фактического исполнения АО "СОГАЗ" решения Нижегородского районного суда г. Нижнего Новгорода по гражданскому делу [номер] от 24.03.2020 г. по выплате суммы страхового возмещения в сумме 32 877 рублей 00 копеек, исходя из ставки 1 % (один процент) за каждый день просрочки, начисляемую на сумму 32 877 рублей 00 копеек, но совокупно с учетом неустоек в размере 6323 рубля 00 копеек и 42 317 рублей 00 копеек, не более 400 000 (четыреста тысяч) рублей 00 копеек.

АО "СОГАЗ", не согласившись с вышеуказанным решением финансового уполномоченного, в срок, установленный ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", обратилось в суд с соответствующим заявлением.

В судебном заседании установлено, что 07.03.2019 года около 17:59 по адресу: г[адрес]Г произошло дорожно-транспортное происшествие с участием двух транспортных средств <данные изъяты> государственный регистрационный номер [номер], под управлением Пчелкина Д.А., и <данные изъяты>, государственный регистрационный номер [номер], принадлежащего Макарову В.С..

Виновным в ДТП является Пчелкин Д.А. управляющий транспортным средством <данные изъяты>, государственный регистрационный номер [номер]. В данном ДТП принадлежащему потерпевшему Макарову В.С. транспортному средству <данные изъяты>, государственный регистрационный номер [номер] были привлечены механические повреждения.

Данный факт подтверждается решением Нижегородского районного суда г. Н.Новгорода от 24.03.2020, вступившим в законную силу 28.04.2020.

Гражданская ответственность Пчелкина Д.А. на момент ДТП была застрахована в АО "СОГАЗ" по договору ОСАГО серии МММ [номер] (далее - Договор ОСАГО).

22.03.2019 Макаров B.C. обратился в АО "СОГАЗ" с заявлением о выплате страхового возмещения в рамках Договора ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П (далее - Правила ОСАГО).

АО "СОГАЗ" признало данное ДТП страховым случаем.

11.04.2019 АО "СОГАЗ" осуществило выплату страхового возмещения в размере 53 800 рублей, что подтверждается платежным поручением [номер].

30.07.2019 представитель Макарова B.C. по доверенности - Цветнов С.В., направил в АО "СОГАЗ" заявление (досудебную претензию) с требованием о выплате страхового возмещения в размере 95 500 рублей 00 копеек, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 10 000 рублей 00 копеек, о выплате неустойки (пени), предусмотренные ст. 12 ФЗ "Об ОСАГО", на банковские реквизиты Цветнова С.В..

10.09.2019 АО "СОГАЗ" осуществило выплату страхового возмещения в размере 32 000 рублей 00 копеек.

11.09.2020 АО "СОГАЗ" осуществило выплату неустойки в размере 42 317 рублей 00 копеек за период просрочки с 12.04.2019 года по 10.09.2019 года, а также сумму налога на доходы физический лиц в размере 6323 рубля, а всего 48640 рублей.

04.10.2019 по результатам рассмотрения обращения Макарова B.C. от 30.08.2019 N У-[номер], Финансовым уполномоченным вынесено решение N У-19-24125/5010-009 о взыскании с АО "СОГАЗ" страхового возмещения в размере 25 200 рублей 00 копеек.

22.10.2019 АО "СОГАЗ" исполнило решение Финансового уполномоченного от 04.10.2019 N [номер] в полном объеме в сумме 25 200 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением [номер].

24.03.2020 решением Нижегородского районного суда г. Нижнего Новгорода по гражданскому делу [номер] с АО "СОГАЗ" в пользу Макарова B.C. взысканы страховое возмещение в размере 32 877 рублей 00 копеек, штраф в размере 8 000 рублей, моральный вред в размере 1 000 рублей, расходы на проведение независимой экспертизы в размере 10 000 рублей, расходы на представителя в размере 3 000 рублей, почтовые расходы в размере 909 рублей, нотариальные расходы в размере 4 229 рублей, расходы по оплате судебной экспертизы в размере 10 000 рублей. Решение вступило в законную силу 28.04.2020 года.

Сведений о предъявлении Макаровым В.С. исполнительного документа (исполнительного листа, выданного на основании решения Нижегородского районного суда г. Н.Новгорода от 23.03.2020 года) к исполнению материалы дела не содержат.

20.07.2020 между Макаровым B.C. и Игнатенко Максимом Викторовичем заключен договор уступки права требования N [номер], в соответствии с которым Макаров B.C. уступает Игнатенко И.В. права требования к АО "СОГАЗ" на получение возмещения убытков, возникших в связи с повреждением транспортного средства <данные изъяты> государственный регистрационный номер [номер] в результате ДТП, произошедшего 07.03.2019, в размере страхового возмещения, установленного решением АНО "СОДФУ" от 04.10.2019- 25200 рублей, страхового возмещения в размере 32 877 рублей, штраф в размере 8000 рублей, моральный вред в размере 1 000 рублей, расходы на проведение независимой экспертизы в размере 10 000 рублей, расходы на представителя в размере 3 000 рублей, почтовые расходы в размере 909 рублей, нотариальные расходы в размере 4 229 рублей, расходы по оплате судебной экспертизы в размере 10 000 рублей, установленных решением Нижегородского районного суда г. Н.Новгорода от 24.03.2020; неустойки за несоблюдение срока осуществления страхового возмещения период с 12.04.2019 по 24.03.2020, за период с 25.03.2020 по день фактического исполнения обязательства страховой компанией. АО "СОГАЗ" не оспаривает факт заключения вышеуказанного Договора цессии, а также факт получения уведомлений об уступке прав требования.

03.08.2020 Игнатенко М.В. направил в АО "СОГАЗ" заявление с требованием о выплате неустойки.

05.10.2020 Игнатенко М.В. обратился с заявлением к Финансовому уполномоченному о взыскании неустойки.

Решением от 13 ноября 2020 года N[номер] Финансовый уполномоченный, на основании ст. ст. 12, 330 ГК РФ, ст. ст. 12, 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" взыскал с АО "СОГАЗ" в пользу Игнатенко Максима Викторовича неустойку в размере 6 323 (шесть тысяч триста двадцать три) рубля 00 копеек; неустойку за период с 28.04.2020 по дату фактического исполнения АО "СОГАЗ" решения Нижегородского районного суда г. Нижнего Новгорода по гражданскому делу [номер] от 24.03.2020 по выплате суммы страхового возмещения в сумме 32 877 рублей 00 копеек, исходя из ставки 1 % (один процент) за каждый день просрочки, начисляемую на сумму 32 877 рублей 00 копеек, но совокупно с учетом неустоек в размере 6 323 рубля 00 копеек и 42 317 рублей 00 копеек, не более 400 000 (четыреста тысяч) рублей 00 копеек. Требование Игнатенко Максима Викторовича о возмещении платы за рассмотрение обращения финансовым уполномоченным оставлены без рассмотрения.

Присуждая неустойку за период с 28 апреля 2020 г. и по день фактического исполнения обязательства в сумме не более 40 000 руб., суд первой инстанции сослался на положение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимость установить баланс между действительным размером ущерба и начисленной неустойкой.

С такими выводами и суждениями суда судебная коллегия согласиться не может исходя из следующего.

Согласно пункту 6 статьи 16.1 Закона N 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом N 40-ФЗ.

Как следует из статьи 7 Закона N 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400000 рублей.

Таким образом, мера ответственности страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения ограничивается: 1) по срокам исполнения - не датой вступления в законную силу решения суда о взыскании невыплаченного страхового возмещения и неустойки, а днем, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору; 2) по размерам неустойки - действием правила о том, что общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленным Федеральным законом N 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Как разъяснено в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

Согласно названным нормам Закона общий размер неустойки за несвоевременную выплату страхового возмещения страховщиком не может превышать 400 000 руб.Таким образом, суд при удовлетворении требования о взыскании неустойки по день фактического исполнения обязательства вправе ограничить сумму такой неустойки только суммой в размере 400 000 руб.

Снижение предельной суммы неустойки до наступления срока, когда она может быть начислена и взыскана, положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускают (Определение Верховного Суда РФ от 22 декабря 2020 г. N [номер]).

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положения пункта 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон N 40-ФЗ) предусматривают выплату страховщиком потерпевшему неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона N 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона N 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом N 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно пункту 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21 дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

При определении размера неустойки учитывалось, что ранее решением суда и в добровольном порядке страховой компанией выплачивалась неустойка.

Как следует из разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от дата N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ дата), если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.