Дата принятия: 17 октября 2019г.
Номер документа: 33-7426/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЯРОСЛАВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 октября 2019 года Дело N 33-7426/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе:
председательствующего Сеземова А.А.,
судей Ваниной Е.Н. и Рыбиной Н.С.,
при секретаре Никитниковой Е.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Ярославле
17 октября 2019 года
гражданское дело по апелляционной жалобе ПАО КБ "Восточный" на решение Дзержинского районного суда города Ярославля от 31 июля 2019 года, которым постановлено:
"Исковые требования Калагаева Юрия Валерьевича к ПАО КБ "Восточный" о защите прав потребителей удовлетворить.
Признать прекращенными 29 декабря 2018 г. в связи с полным и досрочным исполнением обязательства Калагаева Юрия Валерьевича по договору кредитования от 28 апреля 2017 г. N, заключенному между ПАО КБ "Восточный" и Калагаевым Юрием Валерьевичем.
Признать действия ПАО КБ "Восточный" по начислению задолженности по договору кредитования от 28 апреля 2017 г. N, заключенному с Калагаевым Юрием Валерьевичем, в период с 30 декабря 2018 г. незаконными.
Обязать ПАО КБ "Восточный" списать задолженность по договору кредитования от 28 апреля 2017 г. N, заключенному с Калагаевым Юрием Валерьевичем, начисленную за период с 30 декабря 2018 г.
Взыскать с ПАО КБ "Восточный" в пользу Калагаева Юрия Валерьевича компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб.".
Заслушав доклад судьи Сеземова А.А., судебная коллегия
установила:
Калагаев Ю.В. обратился в суд с иском к ПАО КБ "Восточный" о признании исполненными обязательств по договору кредитования N от 28.04.2017 года, а действий ПАО КБ "Восточный" по начислению задолженности - незаконными, возложении обязанности списать сумму задолженности в размере 35 643 рубля 99 копеек, взыскании компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей.
В обоснование иска указал, что 28.04.2017 года между Калагаевым Ю.В. и ПАО КБ "Восточный" заключен договор кредитования N, по условиям которого на имя истца был открыт счет N, выпущена банковская карта с лимитом кредитования в размере 300 000 рублей. 29.12.2018 года задолженность по договору была погашена в полном объеме досрочно за счет кредита, предоставленного АО "Альфа-Банк", в связи с чем ответчик выдал истцу справку от 06.01.2019 года об отсутствии ссудной задолженности. Однако, начиная с 28.02.2019 года банк вновь стал начислять проценты по счету карты.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда, принятии по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований. Доводы апелляционной жалобы сводятся к несоответствию выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела, нарушению норм права.
Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в жалобе, исследовав письменные материалы дела, заслушав Калагаева Ю.В. и его представителя (по ордеру) Самойлова В.Е., возражавших против удовлетворения доводов жалобы, судебная коллегия считает, что апелляционная жалоба не содержит оснований для отмены постановленного судом решения.
Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя при этом из доказанности того обстоятельства, что задолженность Калагаева Ю.В. перед ПАО КБ "Восточный" погашена досрочно и полностью, а правоотношения сторон по кредитному договору от 28.04.2017 года прекращены.
С указанным выводом суда, мотивами, изложенными в решении, судебная коллегия соглашается и считает их правильными, основанными на материалах дела и законе.
Обстоятельства, имеющие значение для дела, судом определены правильно и при рассмотрении дела тщательно и всесторонне исследованы. Установленные обстоятельства подтверждаются имеющимися в деле доказательствами, оценка которых произведена в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ.
Материальный закон при разрешении настоящего спора судом истолкован и применен правильно.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из материалов дела, 28.04.2017 года между Калагаевым Ю.В. и ПАО КБ "Восточный" заключен договор кредитования N, по условиям которого на имя истца был открыт счет N, выпущена банковская карта с лимитом кредитования в размере 300 000 рублей.
Пунктом 3.6.2 Общих условий кредитования, являющихся приложением к договору кредитования, предусмотрена возможность полного досрочного погашения задолженности, которое осуществляется при условии уведомления клиентом банка о досрочном исполнении обязательств. В целях осуществления полного досрочного погашения задолженности клиент обязуется предоставить в банк заявление установленной банком формы не позднее даты предполагаемого досрочного погашения, а также внести на текущий банковский счет к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности.
Материалами дела также подтверждено, что 29.12.2018 года между Калагаевым Ю.В. и АО "Альфа-Банк" заключен договор N потребительского кредита с целью погашения задолженности по кредитному договору от 28.04.2017 года, денежные средства из АО "Альфа-Банк" на счет Калагаева Ю.В. в ПАО КБ "Восточный" в размере 251 477 рублей перечислены в тот же день (л.д.59).
Таким образом, сумма на погашение задолженности была внесена Калагаевым Ю.В. в полном объеме 29.12.2018 года.Из пояснений истца, доказательств в опровержение которых ответчиком не представлено, следует, что вопрос полного досрочного погашения задолженности был согласован между сторонами, в связи с чем ответчиком истцу была выдана справка о текущем размере задолженности; а после поступления денежных средств их АО "Альфа-Банк" - справка от 06.01.2019 года о состоянии ссудной задолженности, в соответствии с которой задолженность отсутствовала, суммы основного долга и подлежащих уплате процентов обозначены как 0,00 руб.
Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В силу статьи 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа.
На основании с части 4 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа).
Нормативные положения, предоставляющие заемщику-гражданину право на досрочное погашение суммы долга вне зависимости от согласия кредитора, носят императивный характер, в силу чего не могут быть изменены соглашением сторон. Единственным условием реализации данного права является уведомление кредитора о наличии намерения погасить долг.
Из пункта 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 29.12.2018 года, заключенного с АО "Альфа-Банк", следует, что кредит Калагаеву Ю.В. предоставляется с целью погашения задолженности перед ПАО КБ "Восточный" по ранее заключенному договору от 28.04.2017 года.
Денежные средства на счет в ПАО КБ "Восточный" были переведены АО "Альфа-Банк" на основании заявления, в пункте 2.2 которого Калагаев Ю.В. просит осуществить перевод денежных средств в счет погашения задолженности по обязательствам по заключенному ранее кредитному договору от 28.04.2017 года.
Таким образом, из последовательных действий Калагаева Ю.В. усматривается волеизъявление, направленное на полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору перед ПАО КБ "Восточный".
Доводы апелляционной жалобы о несоблюдении истцом условий о предоставлении заявления на полное досрочное погашение кредита на бумажном носителе и установленной Банком формы, предусмотренных пунктами 3.6.2, 3.6.3 Общих условий кредитования, в связи с чем на основании положений пункта 3.6.4 Общих условий Банк производит списание денежных средств с текущего банковского счета в порядке, предусмотренном пунктом 3.4.4, то есть Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором дату платежа, судебной коллегией отклоняются.
Целевое назначение поступивших из АО "Альфа-Банк" на счет Калагаева Ю.В. денежных средств ответчику было известно. Вместе с тем, выдавая истцу справку о состоянии ссудной задолженности, бланк заявления на досрочное погашение кредитной задолженности установленной формы ответчик истцу не предоставил, доказательств обратного в материалах дела не содержится. Принимая во внимание, что получить указанное заявление установленной Банком формы иным образом или из иного источника истец не мог, он фактически был лишен возможности выполнить требования, предусмотренные пунктами 3.6.2 и 3.6.3 Общих условий кредитования.
Ввиду изложенного судебная коллегия усматривает в действиях Банка злоупотребление правом по отношению к заемщику как экономически слабой стороне, что недопустимо в силу статьи 10 ГК РФ.
При таких обстоятельствах вывод суда о том, что задолженность Калагаева Ю.В. перед ПАО КБ "Восточный" была полностью досрочно погашена, является верным.
Установив факт нарушения прав Калагаева Ю.В. неправомерным начислением процентов за пользование кредитом, суд первой инстанции пришел к верному выводу о наличии оснований для взыскания в его пользу компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей.
В соответствии со статьей 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Статьей 15 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Учитывая установленный факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, а также требования разумности и справедливости, судебная коллегия соглашается с определенным судом к взысканию размером компенсации морального вреда.
Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену постановленного решения, судом первой инстанции не допущено.
По изложенным причинам судебная коллегия оставляет апелляционную жалобу без удовлетворения.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу ПАО КБ "Восточный" на решение Дзержинского районного суда города Ярославля от 31 июля 2019 года оставить без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
