Определение Верховного Суда Республики Татарстан

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 мая 2021 года Дело N 33-7418/2021

Суд апелляционной инстанции по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Плюшкина К.А.,

судей Чекалкиной Е.А., Леденцовой Е.Н.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Кузьминой В.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании по докладу судьи Чекалкиной Е.А. гражданское дело по апелляционной жалобе (дополнение N 2 к апелляционной жалобе) Кашафутдиновой Е.А. на решение Елабужского городского суда Республики Татарстан от 10 августа 2020 г., которым постановлено:

иск публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Кашафутдиновой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кашафутдиновой Е. А. в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" сумму задолженности в размере 217 573 (двести семнадцать тысяч пятьсот семьдесят три) рубля 88 копеек, а также госпошлину в размере 5 375 (пять тысяч триста семьдесят пять) рублей 74 копейки.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы Кашафутдиновой Е.А. об отмене решения суда, судебная коллегия

установила:

ПАО "Совкомбанк" (далее - Банк, истец) обратилось в суд с иском к Кашафутдиновой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 12.03.2019 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) N 2077880157, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 200 000 руб., под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.07.2019, на 12.04.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 258 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2020 на 12.04.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 41 394 руб. По состоянию на 12.04.2020 общая задолженность ответчика перед истцом составляет 217 573,88 руб., из них: просроченная ссуда 199 998,95 руб.; неустойка по ссудному договору 6 589,59 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1 195,37 руб.; штраф за просроченный платеж 7 769,97 руб.; иные комиссии 2020 руб. Истец просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 217 573,88 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 375,74 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик Кашафутдинова Е.А. не явилась, о времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд первой инстанции исковые требования удовлетворил и вынес решение в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе Кашафутдиновой Е.А. ставится вопрос об отмене решения суда. Указывает, что банком предоставлен недостоверный расчет задолженности, не учтены квитанции об уплате задолженности по кредитному договору. Выражает несогласие в связи с отказом в принятии встречного иска к рассмотрению в ходе разбирательства по данному гражданскому делу. Также считает, что судом был нарушен принцип подсудности при рассмотрении дела.

Суд апелляционной инстанции считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами гражданского дела установлено, что 12.03.2019 ПАО "Совкомбанк" и Кашафтдинова Е.А. заключили путем акцептования оферты кредитный договор N 2077880157 (карта "Халва"), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 рублей на срок 120 месяцев. Согласно Тарифному плану минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Согласно п. 1.6, п. 1.7 Тарифного плана по финансовому продукту карта "Халва", размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (его части), за 1-й раз выхода на просрочку 590 руб., за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просрочку по сумме задолженности свыше 500 руб.

Согласно Общих условий кредитования ПАО "Совкомбанк", банковская карта это вид электронного средства платежа, которое предназначено для проведения операций по погашению выданного Банком кредита. Согласно разделу 3 Общих условий, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить комиссию за оформление и обслуживание банковской карты. Кредит предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а Договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику банковский счет. Днем уплаты кредита и днем уплаты штрафных санкций считается день внесения заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка либо в безналичном порядке на счет. В соответствии с разделом 4 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в соответствии с условиями договора, уплатить Банку комиссию за оформление и обслуживание банковской карты. Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа, если просрочка длится более 15 дней, либо в случае систематической просрочки платежей, т.е. в течение 2 и более месяцев, при том, что общая продолжительность просрочки составляет более 15 календарных дней. В соответствии с п. 6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (его части) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 19% годовых (по установленному Тарифу, п. 1.7 Тарифного плана) на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Договор потребительского кредита действует до полного исполнения обязательств заемщика перед Банком, включая штрафные санкции (п. 9.1 Общих условий).

Из представленных документов следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, с 30.07.2019 допускала систематическую просрочку исполнения обязательств.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 12.04.2020 составляет 217 573,88 руб., из которых: просроченная ссуда 199998,95 руб., неустойка по ссудному договору 6589,59 руб., неустойка на просроченную ссуду 1195,37 руб., штраф за просроченный платеж 7769,97 руб., иные комиссии 2020 руб.

Исходя из того, что надлежащим образом обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнялись, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

Размер задолженности по кредиту подтвержден представленным расчетом.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 5375 рублей 74 копейки также обоснованно взыскана с ответчика.

Таким образом, решение суда следует признать законным и обоснованным.

Доводы апелляционной жалобы Кашафутдиновой Е.А. относительно предоставления банком недостоверного расчета задолженности, опровергаются материалами дела.

Кредитным договором предусмотрена очередность распределения сумм, поступающих в счет погашения задолженности по договору, которая не противоречит требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 3.10. общих условий договора суммы, полученные в погашение задолженности заемщика перед банком, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в установленной очередности: на возмещение издержек банка по получению исполнения, в т.ч. на судебные расходы; на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом; на уплату просроченной суммы кредита (части кредита); на уплату начисленных (текущих) процентов; на уплату суммы кредита (части кредита); на уплату комиссии за оформление и обслуживание банковской карты/ на уплату платы за включение в программу добровольной страховой защиты; на уплату неустойки в виде пени за нарушение сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и за нарушение сроков возврата кредита (части кредита) (л.д. 11).

К отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 ст. 5 данного закона. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

В связи с этим, принятый судом первой инстанции расчет задолженности, произведенный ПАО "Совкомбанк" и предусматривающий направление поступающих от заемщика денежных средств на погашение штрафных санкций после уплаты просроченных процентов и уплаты просроченной суммы основного долга, соответствует требованиям действующего законодательства.

Доводы ответчика о том, что не учтены квитанции об оплате задолженности по кредитному договору, являются несостоятельными.

В материалах дела, на л.д. 41 имеется отзыв ПАО "Совкомбанк" о том, что сумма в 10000 рублей в счет погашения задолженности не поступала. Следовательно, поскольку ответчик в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не предоставила доказательства того, что она вносила денежные средства в указанном размере в счет погашения задолженности по кредитному договору (квитанция об оплате в материалах дела отсутствует), то оснований для уменьшения суммы задолженности на сумму 10000 руюлей, о которой указывает ответчик, не имеется.

Доводы апелляционной жалобы о несогласии с отказом в принятии судом встречного иска, а также передаче дела по подсудности, подлежат отклонению.

В материалах дела, на л.д. 49 суд первой инстанции протокольно отказал в принятии встречного иска. Однако это не лишает Кашафутдинову Е.А. обратиться с самостоятельным иском, и не является основанием для отмены решения суда. Кроме того, доводы об уменьшении задолженности по кредиту на сумму 10000 рублей, которые являлись основанием для подачи встречного иска рассмотрены судом первой инстанции и не нашли своего подтверждения, так как Кашафутдинова Е.А. не предоставила квитанции о внесении указанных денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Оснований для передачи дела по подсудности не имеется, так как согласно адресной справке ОВМ ОМВД России по Елабужскому району, Кашафутдинова Е.А. зарегистрирована по адресу: <адрес>, ул. <адрес>. Согласно указанным данным, суд первой инстанции рассмотрел данное гражданское дело в соответствии с требованиями ст. 28 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований для отмены обжалуемого решения суда, по существу сводятся к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств. Оснований для их иной оценки судебная коллегия не усматривает. Доказательств, опровергающих выводы суда, автором жалобы в суд апелляционной инстанции не представлено.

При таких обстоятельствах судебная коллегия, рассмотрев дело в пределах доводов апелляционной жалобы согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает, что судом исследованы все юридически значимые по делу обстоятельства и дана надлежащая оценка собранным доказательствам, в связи с чем, решение суда первой инстанции является законным, обоснованным и отмене не подлежит.

Исходя из изложенного, руководствуясь п.1 ст.328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Елабужского городского суда Республики Татарстан от 10 августа 2020 г. по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Кашафутдиновой Е.А. и дополнение N 2 к апелляционной жалобе - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в трехмесячный срок в Шестой кассационный суд (город Самара) через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка