Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 29 апреля 2021 года Дело N 33-7411/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Идрисовой А.В.,

судей Валиуллина И.И.,

Латыповой З.Г.,

при секретаре Абдуллиной М.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ПАО "Совкомбанк" на решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 17 октября 2019 г.

Заслушав доклад судьи Валиуллина И.И., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Тугушева Г.Х. обратилась в суд с иском к ПАО "Совкомбанк" с иском о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что между Тугушевой Г.Х. и ПАО "Совкомбанк" заключен договор потребительского кредита N... от 25.07.2019 года, по условиям которого заемщику предоставлен кредит 425126,34 рублей, под 21,079% годовых, на срок до 25.07.2023 г. Договор заключен путем подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 25.07.2019. и согласия с Общими условиями договора. В тот же день истец был подключен банком к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита, в рамках генерального договора коллективного страхования КНС 0000012 от 01.10.2017 года, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и ООО СК "Согасие-Вита". Плата за участие в данной программе составляет 0,253% (1075,57 рублей) от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Согласно данным условиям общий размер платы за подключение к программе страхования составил 51 627,34 рублей за весь период кредитования. 26.08.2019 года истец обратилась в отделение ПАО "Совкомбанк" и оформила заявление на возврат платы за подключение к Программе страхования. 14.09.2019 г. истцом получен отказ в возврате денежных средств, мотивированный тем, что в надлежащий срок в течении 30 календарных дней от Тугушевой Г.Х. не поступило заявление о возврате денежных средств. Данный отказ потребитель полагает незаконным и необоснованным.

Просила взыскать с ПАО "Совкомбанк" в ее пользу денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии в размере 51 627,34 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходы по оплате юридических услуг в размере 10 000 рублей.

Решением Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 17 октября 2019 г. исковые требования удовлетворены частично, судом постановлено:

взыскать с Публичного Акционерного Общества "Совкомбанк" в пользу Тугушевой ФИО8 страховую премию в размере 51 627,34 руб., штраф в размере 25 813,27 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублю, судебные издержки по оплате услуг представителя в размере 8 000 руб. В удовлетворении остальных исковых требований Тугушевой Г.Х. к ПАО "Совкомбанк" отказано. С Публичного Акционерного Общества "Совкомбанк" в доход местного бюджета взыскана государственная пошлину в размере 1 348 рублей.

Не согласившись с вынесенным решением, ПАО "Совкомбанк" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда, принять по делу новое решение, отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, выслушав Тугушеву Г.Х., полагавшую решение законным, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право выбора и согласования условий договора предоставлено сторонам законодательством Российской Федерации и закреплено в 421 ГК РФ, в силу которой условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно Общим условиям предоставления потребительского кредита, застрахованное лицо может письменно отказаться от включения в список застрахованных лиц по договору в течение 30 дней с момента подписания им заявления на включение в список застрахованных лиц. При этом, страховая премия, если таковая была уплачена, будет возвращена страхователю (т.1, л.д. 74).

Таким образом, как верно указал суд, в силу согласованного сторонами условия, застрахованное лицо вправе отозвать свое согласие о предоставлении услуги страхования.

В соответствии со ст. 191 Гражданского кодекса РФ, начало срока, определенного периодом времени. Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии со ст. 193 Гражданского кодекса РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Удовлетворяя частично требования истца, суд пришел к обоснованному выводу о том, что с заявлением об отказе от услуги страхования истец обратилась в согласованный сторонами "период охлаждения", составляющий тридцать календарных дней с даты заключения договора страхования, в связи с чем, Тугушева Г.Х. имеет право на возврат страховой в полном объеме.

С данными выводами судебная коллегия соглашается, находит их законными и обоснованными.

Истец Тугушева Г.Х. подключена к Программе страхования 25 июля 2019 г., последний 30 календарный день, предусмотренный для отказа застрахованного лица от договора страхования, приходился на 24 августа 2019 г (суббота). Поскольку данный день являлся выходным, днем окончания срока считается 26 августа 2019 г. (понедельник). Заявление об отказе от договора страхования и возврате внесенной платы подано истцом 26 августа 2019 г., следовательно, срок Тугушевой Г.Х. не пропущен.

Общие условия предоставления потребительского кредита предоставляют право заемщику на полный возврат платы за подключение к программе страхования, при условии обращения с заявлением об отказе от услуги страхования в установленный тридцатидневный "период охлаждения".

Доводы апелляционной жалобы ПАО "Совкомбанк" основаны на субъективном толковании условий кредитного договора в части исчисления сроков обращения с заявлением о возврате платы за подключение к программе страхования, неправильном толковании норм материального права, противоречат положениям ст.ст. 191-193 Гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не имеется.

Руководствуясь статьями 327-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 17 октября 2019 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО "Совкомбанк" - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Справка: судья Легковой В.В.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка