Дата принятия: 14 октября 2020г.
Номер документа: 33-7409/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 октября 2020 года Дело N 33-7409/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Давыдовой О.Ф.,
судей Красновой Н.С., Сазонова П.А.,
при секретаре Коротич Л.Д.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-430/2020 по иску ПАО КБ "Восточный" к Уколову И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, по апелляционной жалобе Уколова И.Ю. на решение Зиминского городского суда Иркутской области от 10 июля 2020 года,
УСТАНОВИЛА:
ПАО КБ "Восточный" обратилось в суд с иском, в обоснование которого указало, что Дата изъята между ПАО "Восточный экспресс банк" и Уколовым И.Ю. был заключен договор кредитования Номер изъят, согласно которому банком заемщику были предоставлены денежные средства в размере 88 153 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, однако ответчик не исполнял обязательства по кредитному договору. Согласно расчету, задолженность Уколова И.Ю. по кредитному договору за период с Дата изъята по Дата изъята составила 91 303,25 руб.
Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 91 303,25 руб., в том числе: 80 082,04 руб. - задолженность по основному долгу; 11 221,21 руб. - задолженность по процентам; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 939,10 руб.
Решением Зиминского городского суда Иркутской области от 10 июля 2020 года исковые требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворены. Суд постановилвзыскать с Уколова И.Ю. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере 91 303,25 руб., из которых: 80 082,04 руб. - задолженность по основному долгу; 11 221,21 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 939,10 руб.
В апелляционной жалобе Уколов И.Ю. просит решение суда отменить, возобновить рассмотрение дела по существу с истребованием всех доказательств, которые не были исследованы в суде первой инстанции. В обоснование апелляционной жалобы указано, что в материалах дела отсутствуют заявление Уколова И.Ю. о выдаче кредита, расходный кассовый ордер и иные доказательства, подтверждающие выдачу кредита. Выписка по счету, представленная банком, не является достаточным доказательством выдачи Уколову И.Ю. кредита. Судом не были запрошены и исследованы оригинал кредитного договора, мемориальный ордер на кредитный договор, заверенные копии графика платежей, заявления на выдачу кредита, генеральной лицензии Центрального банка РФ иные документы, подтверждающие право ПАО КБ "Восточный" осуществлять банковскую деятельность.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
В судебное заседание не явились: ПАО КБ "Восточный" - согласно отчетам об отслеживании почтового отправления извещения вручены Дата изъята (<адрес изъят>) и Дата изъята (<адрес изъят>), Уколов И.Ю. - согласно отчету об отслеживании почтового отправления извещение вручено Дата изъята, информация о времени и месте судебного заседания размещена на сайте суда, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени месте судебного разбирательства.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Давыдовой О.Ф., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
При рассмотрении дела установлено, что Дата изъята между ПАО КБ "Восточный" и Уколовым И.Ю. был заключен договор кредитования Номер изъят, согласно которому банк предоставил заемщику кредит на погашение задолженности по иным договорам кредитования (займам) ВЭБ, в размере 88 153 руб. сроком на 60 месяцев под 23,5% годовых.
Из пункта Номер изъят договора кредитования следует, что договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Окончательная дата погашения кредита - Дата изъята.
Согласно п. Номер изъят договора, размер ежемесячного взноса в первоначальный период (с Дата изъята по Дата изъята ) составляет 1 760 руб., в период с Дата изъята до окончания срока кредита 2 658, согласно графику погашения кредита. Дата платежа - 7-е число каждого месяца.
В соответствии с п. Номер изъят договора кредитования, погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС.
Пунктом Номер изъят договора за ненадлежащее исполнение его условий предусмотрен штраф, который при сумме кредита от 50 001 до 100 000 руб. составляет 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.
Согласно п. Номер изъят договора, подписывая его, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом банка вносить изменения в общие условия и правила в порядке, предусмотренном общими условиями, правилами и законом.
Как следует из п. Номер изъят договора, банк предоставляет заемщику кредит в течение 5 дней с даты заключения договора путем открытия ТБС Номер изъят и зачисления суммы кредита на ТБС.
Из пунктов Номер изъят Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что при заключении договора кредитования банк открывает клиенту БСС для осуществления ограниченного круга банковских операций. Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ББС заемщика. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с БСС заемщика. За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.
ПАО КБ "Восточный" исполнило свои обязательства по договору кредитования, осуществив открытие ТБС Номер изъят и зачисление на него денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с Дата изъята по Дата изъята, однако ответчик принятые на себя обязательства не исполнял надлежащим образом, допускал просрочки по возврату кредита и уплате процентов.
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на Дата изъята размер задолженности ответчика составляет 91 303,25 руб., из которых: 80 082,04 руб. - задолженность по основному долгу; 11 221,21 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.
Дата изъята мировым судьей судебного участка Номер изъят <адрес изъят>, был вынесен судебный приказ Номер изъят о взыскании с Уколова И.Ю. задолженности по кредитному договору в пользу ПАО КБ "Восточный", однако, в связи с возражениями ответчика данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка Номер изъят <адрес изъят> от Дата изъята.
Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, правильно определив правоотношения сторон и нормы материального права, подлежащие применению, исходил из того, что Уколов И.Ю. не исполняет своих обязательств по возврату кредита, представленный банком расчет задолженности соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам и установленным в судебном заседании обстоятельствам, каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, а также несоответствия указанного банком расчета положениям кредитного договора ответчиком не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований.
Выводы суда подробно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы ответчика направлены на иную оценку установленных представленными доказательствами обстоятельств по делу и основаны на ином толковании норм материального права, в связи с чем, не влекут отмену судебного акта.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Согласно ст. ст. 807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что ответчик не выполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, при этом Уколов И.Ю. был ознакомлен со всеми условиями подписанного кредитного соглашения, тем самым, заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного соглашения, до заключения соглашений ответчик имел возможность проанализировать и оценить возможность выполнения им условий договора, доказательств вынужденности заключения кредитного договора Уколовым И.Ю. также не представлено, в связи с чем, задолженность обоснованно взыскана в заявленном истцом размере.
Довод апелляционной жалобы об отсутствии доказательств заключения договора и выдачи ответчику кредита опровергается материалами дела.
Так, истцом в материалы дела представлено достаточно доказательств, подтверждающих наличие кредитных правоотношений сторон: сам договор кредитования Номер изъят от Дата изъята и анкета заявителя, содержащие подписи Уколова И.Ю. на каждой странице, выписка по счету, согласно которой Дата изъята на счет Уколова И.Ю. было переведено 88 153 руб.
Подлинность подписей ответчика в договоре кредитования, анкете заявителя им не оспаривалась.
Указания в жалобе на то, что выписка по счету не свидетельствует о выдаче Уколову И.Ю. кредита, не могут быть приняты во внимание, поскольку выписка по счету - это документ, выдаваемый банком, в котором содержатся сведения об операциях, совершаемых по счету клиента. Выписка дает достоверную информацию о состоянии счета и движении денежных средств.
Вопреки указаниям ответчика в жалобе, каких-либо доказательств, отвечающих требованиям ст.ст.55, 59, 60, 67 ГПК РФ и подтверждающих доводы о незаключении кредитного договора, суду представлено не было.
Ссылки в жалобе на отсутствие у ПАО КБ "Восточный" права осуществлять банковскую деятельность, также являются несостоятельными, поскольку истцом в материалы дела представлена копия генеральной лицензии Центрального банка РФ Номер изъят от Дата изъята на осуществление банковских операций. Данная лицензия является универсальной, выданной ПАО КБ "Восточный" в соответствии с инструкцией Банка России от Дата изъята Номер изъят. Согласно пункту 2 данной лицензии истец имеет право на размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, что в соответствии со ст. 5 Федерального закона от Дата изъята Номер изъят "О банках и банковской деятельности" относится к банковским операциям, следовательно, ПАО КБ "Восточный" обладает правом осуществлять банковскую деятельность.
Довод апелляционной жалобы о непредставлении суду оригиналов указанных документов (договора кредитования, заявления на выдачу кредита, генеральной лицензии), не может быть принят во внимание, поскольку в силу ч.2 ст.71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
Таких обстоятельств по данному делу не установлено.
Сомнений в достоверности представленных истцом документов у суда не возникло, копии заверены надлежащим образом, подписаны уполномоченным лицом и скрепленные печатью, что не противоречит положениям ч. 2 ст. 71 ГПК РФ. При этом ответчиком не предоставлены иные копии или оригиналы данных документов, отличающиеся по своему содержанию от представленных истцом.
Апелляционная жалоба не содержит иных доводов, влекущих отмену судебного постановления, в связи с чем, решение суда, проверенное в силу ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным и обоснованным и отмене не подлежит, а апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Зиминского городского суда Иркутской области от 10 июля 2020 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий: О.Ф. Давыдова
Судьи: Н.С. Краснова
П.А. Сазонов
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
