Дата принятия: 10 октября 2019г.
Номер документа: 33-7365/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 октября 2019 года Дело N 33-7365/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего судьи Васякина А.Н.,
судей Зудерман Е.П., Сенякина И.И.,
при секретаре Солдатовой О.М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ "Восточный" к Назаровой М.А. о взыскании долга по договору кредитования,
по апелляционной жалобе Назаровой М.А. на решение Бузулукского районного суда Оренбургской области от 27 декабря 2018 года,
заслушав доклад судьи Васякина А.Н.,
установила:
публичное акционерное общество КБ "Восточный" (далее - ПАО КБ "Восточный") обратилось в суд с иском к Назаровой М.А. о взыскании долга по договору кредитования.
В обоснование исковых требований истец указал, что (дата) между ПАО КБ "Восточный" и Назаровой М.А. заключен договор кредитования N, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в размере *** рублей, сроком на *** месяцев. В соответствии с условиями указанного договора ответчик взял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 25.05.2018 года задолженность по договору составляет 383 201,93 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых), из них: задолженность по основному долгу 92 907,50 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 261 344,43 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 28 950,00 руб. Задолженность образовалась в период с 14.02.2014 года по 25.05.2018 года.
Истец просил суд взыскать с Назаровой М.А. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность N от (дата) в сумме 383 201,93 руб., из них: задолженность по основному долгу 92 907,50 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 261 344,43 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 28 950,00 руб., уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в сумме 7 032,02 руб.
В судебное заседание суда первой инстанции представитель ПАО КБ "Восточный" и Назарова М.А. не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.
Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определилрассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Решением Бузулукского районного суда Оренбургской области от 27 декабря 2018 года исковые требования ПАО КБ "Восточный" к Назаровой М.А. о взыскании долга по договору кредитования удовлетворены.
Суд взыскал с Назаровой М.А. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по договору N от (дата) по состоянию на 25 мая 2018 года в сумме 383 201,93 руб., из них: задолженность по основному долгу 92 907,50 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 261 344,43 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 28 950,00 руб.; и государственную пошлину в сумме 7 032,02 руб.
В апелляционной жалобе Назарова М.А. просит отменить решение суда, ссылаясь на его незаконность.
Определением от 19 сентября 2019 года судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса РФ. Поводом к переходу по правилам производства в суде первой инстанции послужило ненадлежащее извещение о времени и месте судебного заседания ответчика - Назаровой М.А.
В соответствии с п.п. 2,4 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель истца - ПАО КБ "Восточный", ответчик - Назарова М.А. не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.
При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке, предусмотренном ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы дела, оценив все доказательства в совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу статей 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судебной коллегией установлено и подтверждается материалами дела, что (дата) между ПАО КБ "Восточный" и Назаровой М.А. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор N (вид кредита - альтернативный кредит), согласно условиям которого сумма кредита составила *** рублей, проценты за пользование кредитом -*** %, срок кредита - *** месяцев.
Договор был заключен путем подписания заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита и акцепта банком данного заявления путем открытия ему счета и предоставления ему суммы кредита.
При заключении договора Назарова М.А. располагала полной информацией о его условиях, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.
Исходя из положений статей 432, 433, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор заключен путем акцепта банком оферты клиента.
Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены.
В соответствии с п.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой и составной частью договора кредитования, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет.
Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п.4.3).
Согласно материалам дела банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставил (дата) ответчику кредит в сумме *** рублей, что подтверждается выпиской по счету N за период с 1 марта 2011 года по 25 мая 2018 года.Заключая указанный кредитный договор, ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком до 13 числа каждого месяца в размере 5 771,00 рублей, последний платеж в сумме 5 777,59 рублей.
На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Вместе с тем, Назарова М.А. принятые на себя обязательства по возврату суммы долга и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом.
В п.5.4.9 Общих условий закреплено, что клиент обязан уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.
Согласно п.5.1.10 Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.
8 декабря 2014 года по заявлению ПАО "Восточный Экспресс Банк" выдан судебный приказ N2-2218/14 о взыскании с Назаровой М.А. задолженности в сумме 124 653,55 рублей, который отменен определением мирового судьи судебного участка N1 г.Бузулука Оренбургской области от 28 апреля 2015 года, в связи с поступившими возражениями от Назаровой М.А.
Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика Назаровой М.А. по кредитному договору от (дата) по состоянию на 25 мая 2018 года составляет 383 201,93 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых), из них: задолженность по основному долгу 92 907,50 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 261 344,43 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 28 950,00 руб.
В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.
В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п.1 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
Выпиской по счету подтверждается, что после 13 января 2014 года внесение платежей ответчиком не производилось, таким образом, с указанной даты истцу стало известно о нарушении своего права. Между тем, истец согласно оттиску почтового отправления на конверте, обратился с иском в суд 13 ноября 2018 года. Таким образом, срок исковой давности по требованиям до 13 ноября 2015 года истцом пропущен.
Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст.205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в суд не представлено, поэтому судебная коллегия с учетом положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске в указанной части.
Выдача судебного приказа, в соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации прерывает течение срока исковой давности.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Однако срок действия судебного приказа с 8 апреля 2014 года по 28 апреля 2015 года приходится на истекший срок исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем учету не подлежит.
Из расчета задолженности следует, что последний платеж был произведен ответчиком 13 января 2014 года, и на этот момент сумма остатка непогашенного основного долга составляла 38 744,35 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика в пределах срока исковой давности за период с 13 ноября 2015 года по 25 мая 2018 года.
В соответствии со ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно условиям договора, процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых - 75 %.
Таким образом, проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате за период с 13 ноября 2015 года по 25 мая 2018 года в соответствии с расчётом задолженности, исходя из остатка суммы основного долга - 38 744,35 рублей, составляют - 73 401,96 рублей (38 744,35 рублей х 75% х 922 дней):365, сумма неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг за указанный период - 9000 рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3 622,92 рублей.
Решение суда первой инстанции подлежит отмене в полном объеме в связи с наличием безусловных оснований, установленных п.п. 2,4 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с принятием нового решения о частичном удовлетворении исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Бузулукского районного суда Оренбургской области от 27 декабря 2018 года отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования публичного акционерного общества КБ "Восточный" к Назаровой М.А. о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.
Взыскать с Назаровой М.А. в пользу публичного акционерного общества КБ "Восточный" задолженность по договору кредитования N от (дата) по состоянию на 25 мая 2018 года: 38 744,35 рублей - задолженность по основному долгу, 73 401,96 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 9000 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, и государственную пошлину в размере 3 622,92 рублей.
В остальной части в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества КБ "Восточный" отказать.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
