Определение Судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕРМСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 11 августа 2021 года Дело N 33-7350/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе председательствующего Варовой Л.Н., судей Братчиковой М.П., Смирновой М.А. при секретаре Мусулевой Н.А. рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Перми 11 августа 2021 года дело по апелляционной жалобе Горбунова Андрея Юрьевича на решение Ленинского районного суда города Перми от 13 мая 2021 года, которым постановлено:

взыскать с Горбунова Андрея Юрьевича, ** года рождения, уроженца г.****, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам:

-N** от 18.06.2019 по состоянию на 22.03.2021 включительно в общей сумме 461 189 рублей 05 копеек, в том числе: 367 000 рублей - основной долг, 92 456 рублей 14 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 1 732 рубля 91 копейку - пени по просроченному основному долгу;

-N** от 14.12.2018 по состоянию на 22.03.2021 включительно в общей сумме 2 012 258 рублей 99 копеек, в том числе: 1 833 536 рублей 38 копеек - основной долг, 175 341 рубль 49 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 3 381 рубль 12 копеек - пени.

Взыскать с Горбунова Андрея Юрьевича, ** года рождения, уроженца г.****, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 567 рублей.

Заслушав доклад судьи Смирновой М.А., изучив материалы дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Горбунову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору N** от 18.06.2019 в общей сумме 461 189,05 руб., в том числе: 367 000 руб. - основной долг, 92 456,14 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 732,91 руб. - пени по просроченному основному долгу; задолженности по кредитному договору N** от 14.12.2018 в общей сумме 2 012 258,99 руб., в том числе: 1 833 536,38 руб. - основной долг, 175 341,49 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 3 381,12 руб. - пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 567 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 18.06.2019 между Банком ВТБ (ПАО) и Горбуновым А.Ю. был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта N**. Согласно условиям предоставления банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 367 000 руб. Проценты за пользование овердрафтом составляют 26% годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 22.03.2021 составляет 473 009,15 руб. Истцом снижена сумма штрафных санкций до 10%. По состоянию на 22.03.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 461 189,05 руб., в том числе: 367 000 руб. - основной долг, 92 456,14 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 732,91 руб. - пени по просроченному основному долгу.

14.12.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и Горбуновым А.Ю. был заключен кредитный договор N** путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 082 802,67 руб. на срок по 15.12.2025 с взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. По состоянию на 22.03.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2 042 689,07 руб. Истцом снижен размер штрафных санкций до 10% от общей суммы. Таким образом, по состоянию на 22.03.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2012258,99 руб., в том числе: 1 833 536,38 руб. - основной долг, 175 341,49 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 3 381,12 руб. - пени.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик Горбунов А.Ю. просит об отмене решения суда по мотиву неправильного применения судом норм материального и процессуального права. Указывает, что кредитный договор N** от 14.12.2018 заключен с грубыми нарушениями ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите", ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей". Полная стоимость кредита указана в договоре неверно, что ввело клиента в заблуждение. В полную сумму кредита банк не включил все платежи заемщика. При расчете задолженности, процентов, штрафов суд не учел экономические последствия мер самоизоляции и ограничительных мер по распространению коронорусной инфекции.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу Банк ВТБ (ПАО) полагает решение суда законным, в удовлетворении апелляционной жалобы просил отказать.

Лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, были извещены о месте и времени его проведения. В связи с этим на основании ст. 327, 167 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно них.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 18.06.2019 между Банком ВТБ (ПАО) и Горбуновым А.Ю. заключен договор N** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Горбуновым А.Ю. была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта N**, что подтверждается распиской (л.д. 34 оборот).

Согласно условиям предоставления банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 367 000 рублей (п. 1), срок действия договора до 18.06.2049 (п. 2), проценты за пользование овердрафтом составляют 26% годовых (п.4). В соответствии с п. 6 кредитного договора датой окончания платежного периода является 20-е число месяца, следующего за отчетным периодом. За ненадлежащее исполнение условий договора с заемщика подлежит взиманию неустойка (пени) в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 кредитного договора).

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, зачислив на счет Горбунова А.Ю. денежные средства в размере 367 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

01.02.2021 Банком ВТБ (ПАО) в адрес Горбунова А.Ю. направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено заемщиком без удовлетворения.

По состоянию на 22.03.2021 включительно, с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций до 10%, общая сумма задолженности по кредитному договору от 18.06.2019 N** составила 461 189,05 руб., в том числе: 367 000 руб. - основной долг, 92 456,14 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 732,91 руб. - пени по просроченному основному долгу.

14.12.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и Горбуновым А.Ю. был заключен кредитный договор N** путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 082 802,67 руб. на срок по 15.12.2025 с взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредит и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно (л.д. 12-14).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнений условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 0,1% в день.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, зачислив 14.12.2018 на счет Горбунова А.Ю. денежные средства в размере 2082802,67 рублей.

01.02.2021 Банком ВТБ (ПАО) в адрес Горбунова А.Ю. направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на 22.03.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору N** от 14.12.2018 составила 2 012 258,99 руб., в том числе: 1 833 536,38 руб. - основной долг, 175 341,49 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 3 381,12 руб. - пени.

Установив данные обстоятельства в соответствие с требованиями процессуального закона, руководствуясь положениями ст. 309, 330, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции, удовлетворяя исковые требования, исходил из того, что ответчиком не надлежащим образом исполняются условия кредитных договоров, в связи с чем истец вправе требовать досрочного взыскания задолженности, а также процентов и неустойки. Учитывая, что ответчиком допущено нарушение условий кредитных договоров, а именно - несвоевременное и не в полном объеме внесение платежей по кредитам, суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении заявленных истцом требований.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам подтверждается материалами дела и по существу ответчиком не оспорен. Расчет задолженности истца произведен в соответствии с условиями кредитного договора, которые ответчиком не оспорены, недействительными не признаны. Доказательства меньшего размера задолженности либо обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности за неисполнение обязательства, не были представлены ответчиком ни суду первой инстанции, ни в суд апелляционной инстанции.

Доводы о том, что банком нарушены требования Федерального закона "О потребительском кредите", ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", основанием к отмене обжалуемого решения не являются. Данным доводам судом первой инстанции дана надлежащая оценка, оснований не согласиться с которой судебная коллегия не усматривает.

Расчет полной стоимости кредита выполнен Банком ВТБ (ПАО) в соответствии с положениями статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". Все существенные условия кредитного договора (размер кредита, размер процентной ставки, полная стоимость кредита, срок пользования кредитом) включены в качестве существенных условий в договор кредита. С условиями кредитного договора и иными документами Горбунов А.Ю. был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи на всех листах указанного договора, т.е. до заемщика доведена вся необходимая информация. В расчете задолженности банком применялся размер процентов, согласованный условиями кредитного договора N** от 14.12.2018. Суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что требования правовых норм, регулирующих спорное правоотношение, при заключении договора банком соблюдены. Расчет задолженности по кредитному договору N**, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора и действующему законодательству. Доказательств, подтверждающих введение банком заемщика Горбунова А.Ю. в заблуждение относительно условий кредитного договора, в частности неопределенности объема обязательств, возникающих у заемщика при его заключении, ответчиком не представлено. Требований о признании кредитного договора недействительным либо его части Горбуновым А.Ю. не заявлялось, ранее условия кредитного договора заемщиком не были оспорены.

Доводы жалобы о том, что при расчете задолженности по кредитным договорам судом не приняты во внимание экономические последствия установленных на территории Российской Федерации мер самоизоляции и ограничительных мер по распространению коронорусной инфекции, судебной коллегий отклоняются.

Доказательств, подтверждающих факт обращения заемщика в банк с заявлением о реструктуризации кредита в целью изменения условий договора кредита (займа) в связи со снижением дохода заемщика до уровня, не позволяющего заемщику исполнять свои обязательства по такому договору, в период с 01.07.2021 по 30.09.2021 и наличия у заемщика или совместно проживающих с ним членов семьи COVID-19, а также необоснованного отказа банка в рассмотрении данного обращения, ответчиком суду не представлено. Также не представлено доказательств того, что ответчик относится к субъектами малого и среднего предпринимательства, осуществляющими основной вид экономической деятельности в наиболее пострадавших от распространения коронавируса отраслях российской экономики, перечень которых утвержден Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 N 434.

Введенные меры по предотвращению распространения коронавирусной инфекции, так же как и сама инфекция, к обстоятельствам непреодолимой силы не относятся, соответственно, не являются основанием для освобождения ответчика от ответственности за неисполнение обязательства.

Существенных нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда в соответствии со ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.

При изложенных обстоятельствах решение суда не подлежит отмене или изменению.

Руководствуясь ст.ст. 199, 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ленинского районного суда города Перми от 13 мая 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Горбунова Андрея Юрьевича - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка