Определение Судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от 15 октября 2020 года №33-7339/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 15 октября 2020 года Дело N 33-7339/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Астафьевой О.Ю.,
судей Гуревской Л.С., Царевой М.К.,
при секретаре Тарасенко Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-676/2020 по исковому заявлению акционерного общества "Тинькофф Банк" к Бондарь Нине Ивановне о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
по апелляционной жалобе Бондарь Н.И.
на решение Черемховского городского суда Иркутской области от 15 июля 2020 года,
установила:
в обоснование исковых требований истец указал, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, выпущена кредитная карта, обязательства по договору последним исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, размер которой составляет 119098,08 руб., из которых: сумма основного долга - 79521,31 руб.; проценты - 36 036,77 руб.; штраф - 3 540 руб.
Истец просил суд взыскать с Бондарь Н.И. задолженность по кредитному договору в размере 119 098,08 руб., из которых: сумма основного долга - 79 521,31 руб.; проценты - 36 036,77 руб.; штраф - 3 540 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 581,96 руб.
Заочным решением Черемховского городского суда Иркутской области от 28 февраля 2020 года иск удовлетворен.
Определением суда от 15 мая 2020 года заочное решение суда отменено.
Решением Черемховского городского суда Иркутской области от 15 июля 2020 года иск удовлетворен.
В апелляционной жалобе Бондарь Н.И. просит решение суда отменить.
В обоснование доводов жалобы указывает, что судом не дана оценка обстоятельству того, что в направленном в адрес заявителя персонального предложения указан иной размер ежемесячного платежа, информации о дополнительных услугах также не содержалось. Судом не было учтено частичное погашение кредитной задолженности. В подписанном заявлении-анкете не указана полная стоимость кредита, ей не был выдан график платежей. Условия напечатаны мелким шрифтом, что запрещено законодательством.
В возражениях на жалобу АО "Тинькофф Банк" просит решение суда оставить без изменения.
Заслушав доклад судьи Астафьевой О.Ю., объяснения Бондарь Н.И., поддержавшую доводы жалобы, проверив законность и обоснованность принятого судебного акта, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного акта.
Судебная коллегия считает, что, разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановилрешение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 1 части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При рассмотрении дела судом установлено и материалами дела подтверждается, что 10.11.2011 АО "Тинькофф Банк" и Бондарь Н.И. заключили договор о предоставлении кредитной карты N 0020562427 от 10.11.2011, кредитный лимит до 80 000 руб. в соответствии с Тарифным планом ТП 1,0 RUR. Банк обязательства по договору исполнил в полном объеме, при этом ответчик исполнял обязательства по договору ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.
20.07.2019 в адрес ответчика был направлен заключительный счет, из которого видно, что сформирована задолженность по основному долгу 79 521, 31 руб., проценты 36 036,77 руб., штрафы 3 540 руб. Указанную задолженность предложено погасить в срок 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. Заключительный счет направлен 20.07.2019.
Ответчиком не выполнены требования банка, заключительный счет не оплачен.
09.09.2019 мировым судьей судебного участка 126 г. Черемхово и Черемховского района Иркутской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту в размере 119 098 руб.
Определением от 24.09.2019 мировой судья судебного участка 126 г. Черемхово и Черемховского района Иркутской области отменил вынесенный судебный приказ от 09.09.2019. Разрешая исковые требования о взыскании денежных средств по кредитному договору, руководствуясь положениями статей 307, 421, 422, 434, 438, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), пришел к основанному на представленных в материалы дела доказательствах выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку было установлено, что Бондарь Н.И.. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, систематически допускала нарушения условий договора о размере и сроках погашения возникшей задолженности, что в силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации наделяет банк правом требовать взыскания задолженности по кредитному договору.
Рассмотрев доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены постановленного судебного акта по доводам жалобы.
Подлежат отклонению доводы, согласно которым в подписанном заявлении-анкете не указана полная стоимость кредита, не указан иной размер ежемесячного платежа, информация о дополнительных услугах.
Из заявления-анкеты, заполненной лично Бондарь Н.И. следует, что банк лично устанавливает лимит задолженности для осуществления операций по карте; на включение в программу страхования и подключение услуги SMS-Банк Бондарь Н.И. было дано согласие, отраженное в анкете заявлении. Также в заявлении отражено, что условия кредитования содержатся как в самом заявлении, так и в Тарифах банка и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)с которыми ответчик ознакомлена и согласна.
Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита). График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение. При этом, условиями договора предусмотрен размер процентной ставки на остаток долга, исходя из которого возможно рассчитать ежемесячный платеж, размер процентной ставки при равномерном погашении кредита в течении двух лет - 53,6: годовых. Согласие на указанные выше условия банка Бондарь Н.И. было дано посредством подписи и ее расшифровки.
Доводы о том, что судом не было учтено частичное погашение кредитной задолженности, отклоняются, поскольку как видно из справки операций по счету все пополнения кредитной карты в счет погашения возникшей задолженности, начисления платы и процентов за снятие и использование средств свыше лимита отражены в представленной банком выписке и были учтены при расчете задолженности по договору о предоставлении кредитной карты. Какой-либо контррасчет, опровергающий расчет истца ответчиком, доказательства внесения платежей в большем размере, чем отражены в справке, суду представлено не было.
Доводы жалобы, согласно которым условия кредитования напечатаны мелким шрифтом, что запрещено законодательством, отклоняется, поскольку на законность и обоснованность обжалуемого судебного акта повлиять не может. Кроме того, указанные условия читаемы, ответчик не была лишена возможности ознакомиться с ними, как и ознакомиться с Тарифами и Общими условиями. При подписании заявления, и ознакомления с информацией по кредиту ответчик поставила подпись об ознакомлении и согласии с действующими правилами и Тарифами. Кроме того, как видно из условия заявления-анкеты с Тарифами, Правилами возможно ознакомиться на странице сайте банка.
Доводы о наличии направленного в ее адрес персонального предложения не опровергают выводов суда и размер задолженности. Как видно из материалов в адрес ответчика направлено предложение о возможности выплаты долга в рассрочку с указанием о необходимости связаться с банком. Какого-либо соглашения о рассрочке платежа, установлении сторонами графика гашения возникшей задолженности суду представлено не было. Доказательств одобрения ответчиком предложения о снижении процентной ставки, рассрочке оплаты по кредитной карте, наличии между сторонами соглашения о снижении процентной ставки, новом графике платежей, материалы дела не содержат.
Таким образом, суд первой инстанции обоснованно определил размер задолженности и взыскал его с ответчика.
Иных доводов, которые могли бы свидетельствовать о незаконности и необоснованности обжалуемого судебного акта, апелляционная жалоба не содержит.
Нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, в том числе и тех, на которые имеется ссылка в апелляционной жалобе, судом не допущено.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит решение суда законным, обоснованным и не подлежащим отмене.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда
определила:
решение Черемховского городского суда Иркутской области от 15 июля 2020 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Бондарь Н.И. - без удовлетворения.
Судья-председательствующий О.Ю. Астафьева
Судьи Л.С. Гуревская
М.К. Царева


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка