Дата принятия: 06 августа 2019г.
Номер документа: 33-7308/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 06 августа 2019 года Дело N 33-7308/2019
ДД.ММ.ГГ <адрес>
Судебная коллегия по гражданским делам <адрес>вого суда в составе:
председательствующего Вишняковой С.Г.,
судей Ромашовой Т.А., Бусиной Н.В.,
при секретаре Рогожиной И.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Кудыкиной Л. В. на решение Железнодорожного районного суда <адрес> Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по делу
по иску общества с ограниченной ответственностью "Филберт" к Кудыкиной Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
встречному иску Кудыкиной Л. В. к обществу с ограниченной ответственностью "Филберт" о признании условий договора недействительными, компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Ромашовой Т.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Общество с ограниченной ответственностью "Филберт" (далее - ООО "Филберт") обратилось в суд с иском к Кудыкиной Л.В., в котором просило взыскать с Кудыкиной Л.В. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ *** в сумме 76 223 руб. 42 коп., расходы по оплате государственной пошлины.
В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Кудыкиной Л.В. заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 80 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 18% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. ДД.ММ.ГГ ВТБ 24 (ЗАО) переименовано в ВТБ 24 (ПАО). ДД.ММ.ГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ООО "Филберт" заключен договор уступки прав требования ***, в соответствии с которым права кредитора по кредитному договору *** перешли к ООО "Филберт".
Ответчиком Кудыкиной Л.В. подано встречное исковое заявление, в котором она просит признать условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГ *** в части взимания иных платеже (комиссии) недействительным и уменьшить размер задолженности по кредитному договору на 399 руб., а также взыскать с ООО "Филберт" компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб. Требования мотивированы тем, что заемщик не осведомлена об условиях начисления каких либо комиссий по кредитному договору.
Решением Железнодорожного районного суда <адрес> Алтайского края от ДД.ММ.ГГ исковые требования ООО "Феникс" удовлетворены.
С Кудыкиной Л.В. в пользу ООО "Филберт" взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ *** в сумме 76 622 руб. 42 коп., из которых: 70 662 руб. 29 коп. - основной долг, 5 561 руб. 13 коп. - задолженность по процентам, 399 руб. - задолженность по комиссии за коллективное страхование.
С Кудыкиной Л.В. в пользу ООО "Филберт" взысканы расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 486 руб. 70 коп.
Встречные исковые требования Кудыкиной Л.В. к ООО "Филберт" о признании условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГ *** недействительными, компенсации морального вреда оставлены без удовлетворения.
Ответчик Кудыкина Л.В., не согласившись с решением суда, обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит об отмене решения суда и вынесении нового решения.
В обоснование жалобы ссылается на то, что она не имела возможности повлиять на содержание договора, так как он является типовым, условия договора определены в стандартной форме. Банк, пользуясь юридической неграмотностью ответчика, заключил договор заведомо на выгодных для себя условиях, нарушив баланс интересов сторон. В задолженность по договору включена комиссия в размере 8 250 руб., чем нарушены права ответчика как потребителя. Размер взыскиваемой задолженности должен быть уменьшен на 399 руб. Неправомерными действиями истца по взысканию комиссии Кудыкиной Л.В. причинен моральный вред.
Лица, участвующие в деле, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, в связи с чем на основании ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело подлежит рассмотрению в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.2 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.п. 1, 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.
Как установлено судом и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Кудыкиной Л.В. заключен кредитный договор ***, согласно которому Кудыкиной Л.В. предоставлены денежные средства в сумме 80 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГ под 18% годовых.
По условиям договора ответчик обязалась производить возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитными средствами путем внесения ежемесячно аннуитетных платежей в размере 2 074 руб. 93 коп. в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору.
За нарушение срока возврата кредита, а также срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом стороны договора предусмотрели неустойку в размере 0,6% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.
На основании заявления Кудыкиной Л.В. от ДД.ММ.ГГ она включена в число участников программы страхования "Профи ВТБС 0,4 % мин. 399 руб." ООО СК "ВТБ - Страхование" по риску: потеря работы, временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерь в результате несчастного случая или болезни.
В соответствии с указанным заявлением, условиями кредитного договора ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, составляет 0,4% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 руб.
ДД.ММ.ГГ ВТБ 24 (ЗАО) переименовано в ВТБ 24 (ПАО).
ДД.ММ.ГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ООО "Филберт" заключен договор уступки прав требования ***, в соответствии с которым права кредитора по кредитному договору ***, заключенному с Кудыкиной Л.В., перешли к ООО "Филберт".
Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГ образовалась задолженность в размере 76 622 руб. 42 коп., из которых: 70 662 руб. 29 коп. - основной долг, 5 561 руб. 13 коп. - задолженность по процентам, 399 руб. - задолженность по комиссии за коллективное страхование.
Суд первой инстанции, установив, что обязательства по кредитному договору Кудыкиной Л.В. исполнялись ненадлежащим образом, пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с нее в пользу ООО "Филберт" задолженности в заявленном размере. При этом, оснований для удовлетворения встречного иска суд не усмотрел, исходя из того, что внесение ответчиком ежемесячной комиссии за присоединение к программе коллективного страхования предусмотрено условиями кредитного договора.
С данными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они соответствуют нормам права и представленным суду доказательствам.
Из предоставленных истцом документов, а именно анкеты-заявления на получение кредита, согласия на кредит, графика платежей, заявления на включение в число участников программы страхования, в которых имеются подписи Кудыкиной Л.В., следует, что ответчик в полной мере была ознакомлена с условиями кредитного договора и выразила согласие на его исполнение. При этом, согласие на кредит и график платежей содержат информацию о дате и размере ежемесячного платежа, размере ежемесячной комиссии за присоединение к программе коллективного страхования.
Поскольку ответчик при заключении кредитного договора не была ограничена в своем волеизъявлении и была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе полностью отказаться от них, вместе с тем, выразила свое согласие со всеми условиями кредитного договора, то доводы жалобы о том, что заемщик не мог повлиять на содержание кредитного договора, поскольку договор являлся типовым, не могут повлечь отмену оспариваемого решения.
По аналогичным основаниям отклоняются доводы жалобы о том, что банк, пользуясь юридической неграмотностью заемщика, заключил кредитный договор на заведомо выгодных для себя условиях, доказательств того, что договор был заключен при понуждении ответчика к его заключению на указанных условиях, в материалы дела не представлено.
Учитывая, что при заключении договора банк и его клиенты самостоятельно определяют услуги, оказываемые кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГ *** "О банках и банковской деятельности", за которые взимаются отдельная плата, стоимость и необходимые условия их осуществления, судебная коллегия отклоняет доводы жалобы относительно незаконности взимания комиссии за присоединение к программе коллективного страхования.
Кроме того, заявление на включение в число участников программы страхования, согласие на кредит, график платежей свидетельствуют о согласовании межу сторонами условия об оплате ответчиком указанной комиссии по 399 руб. ежемесячно в дату ежемесячного платежа по кредиту. Таким образом, встречные исковые требования судом обоснованно оставлены без удовлетворения, а доводы апелляционной жалобы о нарушении прав ответчика как потребителя в результате удержания банком названной комиссии не заслуживают внимания.
Иных доводов, которые бы могли повлиять на законность постановленного решения, апелляционная жалоба не содержит.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Железнодорожного районного суда <адрес> Алтайского края от ДД.ММ.ГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Кудыкиной Л. В. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
