Дата принятия: 02 декабря 2019г.
Номер документа: 33-7290/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 декабря 2019 года Дело N 33-7290/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан в составе:
председательствующего Абдуллаева М.К.,
судей Гаджиева Б.Г., Ташанова И.Р.,
при секретаре Шапиловой Г.Г.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по апелляционной жалобе ФИО гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк России" к ФИО и ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Абдуллаева М.К., выслушав объяснения представителя ПАО "Сбербанк России" Магомедова Р.А., просившего в удовлетворении апелляционной жалобы отказать, судебная коллегия
установила:
ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к ФИО и ФИО о:
- досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от <дата> в сумме 1.967.232 руб., в том числе 1.819.778 руб. 38 коп. основного долга и 147.453 руб. 69 коп. - процентов;
- расторжении кредитного договора от <дата>, заключённого ПАО "Сбербанк России", в лице Дагестанского отделения , с ФИО;
- обращении взыскания на имущество ФИО, являющееся предметом ипотеки, - квартиру площадью 82,1 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>-а, <адрес>, с кадастровым (условным) номером , запись в ЕГРН от <дата>, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества - 2.851.000 руб.;
- взыскании солидарно расходов по оплате государственной пошлины в сумме 24.036 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что <дата> ПАО "Сбербанк" России" заключён кредитный договор с ФИО о предоставлении кредита в сумме 2.074.478 руб. под 10,5 % годовых, на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>-а, <адрес>, на срок до <дата>
В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчик предоставил кредитору в залог (ипотеку) объекта недвижимости - вышеуказанную квартиру. Помимо этого, истцу было предоставлено поручительство ФИО, на основании договора поручительства, согласно которому ФИО обязалась отвечать перед истцом за исполнение ФИО всех его обязательств по кредитному договору.
В нарушение указанных в кредитном договоре условий, ежемесячные платежи в счёт погашения кредита и уплаты процентов ответчиком не производятся. По состоянию на <дата> задолженность ответчиков достигла суммы, указанной в иске, в связи с чем Банк требует досрочного возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов, а также обратить взыскание на заложенное имущество.
На основании изложенного, просили удовлетворить исковые требований.
Определением Дербентского районного суда от <дата> в качестве третьего лица заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора к делу привлечено ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека").
В своём заявлении о вступлении в дело представитель ФГКУ "Росвоенипотека" Бушмин С.Н. просит:
- взыскать с ФИО в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" денежные средства в размере 2.166.691 руб. в том числе:
1) 1.997.449 руб. 75 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту, и суммы, уплаченной истцом в счёт погашения обязательств по ипотечному кредиту;
2) 146.102 руб. 33 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5 % годовых, со дня увольнения ответчика с военной службы - <дата> по состоянию на <дата>;
3) 23.139 руб. пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
- взыскать с ФИО в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" проценты за пользование целевым жилищным займом с <дата> по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,5 %.
- взыскание произвести, в том числе путём обращения взыскания на заложенное имущество, а именно вышеуказанную квартиру;
- установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации согласно п.3.1 договора ЦЖЗ от <дата>, а именно 2.834.000 руб., а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов;
- в случае, если после реализации заложенного имущества, вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований третьего лица, недостающие денежные средства взыскать за счёт личного имущества ФИО
Свои требования ФГКУ "Росвоенипотека" обосновало тем, что между ними и ФИО заключён договор целевого жилищного займа . Целевой жилищный заём предоставлен для уплаты первоначального взноса в размере 759.521 руб. 40 коп., в целях приобретения жилого помещения с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от <дата> , выданного ПАО "Сбербанк России", а также для погашения обязательств перед банком по ипотечному кредиту за счёт накоплений для жилищного обеспечения, учтённых на именном накопительном счёте ФИО
Жилое помещение приобретено с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании закона считается находящимся в залоге одновременно у истца - ПАО "Сбербанк России" и у Российской Федерации в лице ФГКУ "Росвоенипотека".
Требований ФГКУ "Росвоенипотека" должны быть удовлетворены после удовлетворения требований истца.
В случае если получатель целевого жилищного займа досрочно уволен с военной службы, он возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтённые на именном накопительном счёте и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа.
Именной накопительный счёт ФИО закрыт <дата> без права на использование накоплений. ФГКУ "Росвоенипотека" прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с увольнением ответчика. Ответчику <дата> направлен график возврата задолженности, по получении которого он обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счёт.
По состоянию на <дата> задолженность ФИО составляет вышеуказанную сумму в 2.166.691 руб.
Решением Дербентского районного суда от <дата> постановлено:
"Иск ПАО "Сбербанк России" к ФИО и ФИО о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) и иск ФГКУ "Росвоенипотека" к ФИО и взыскании 2.166.691 руб. 8 коп и процентов за пользование целевым жилищным займом, обращении взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную цену заложенного имущества 2.834.000 рублей - удовлетворить.
Взыскать досрочно в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице Дагестанского отделения в солидарном порядке с ФИО и ФИО задолженность по кредитному договору от <дата> в сумме 1.967.232 руб. 7 коп., в том числе просроченной задолженности по основному долгу - 1.819.778 руб. 38 коп. и задолженности по просроченным процентам 147.453 руб. 69 коп.
Расторгнуть кредитный договор от <дата> заключённый ПАО "Сбербанк России" в лице Дагестанского отделения с ФИО
Обратить взыскание в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице Дагестанского отделения на имущество ФИО, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру общей площадью 82,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>-а, <адрес>, с кадастровым (условным) номером запись в ЕГРП от <дата>
Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества - 2.851.000 руб.
Взыскать в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице Дагестанского отделения с ФИО и ФИО расходы по оплате государственной пошлины по 12.018 руб. с каждого.
Взыскать с ФИО в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" денежные средства в размере 2.166.691 руб. 8 коп., в том числе:
- 1.997.449 руб. 75 коп. задолженности состоящей из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы уплаченной истцом в счёт погашения обязательств по ипотечному кредиту;
- 146.102 руб. 33 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5 % годовых со дня увольнения ответчика с военной службы - <дата> по состоянию на <дата>;
- 23.139 руб. пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Взыскать с ФИО в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" проценты за пользование целевым жилищным займом с <дата> по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,5.
Взыскание произвести в том числе путём обращения взыскания не заложенное имущество, а именно квартиры общей площадью 82,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>-а, <адрес>, с кадастровым (условным) номером 05:42:000000:9167.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации согласно п.3.1 Договора ЦЖЗ от <дата> а именно - 2.834.000 рублей, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.
В случае если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований третьего лица, недостающие денежные средства взыскать за счёт личного имущества ФИО".
В апелляционной жалобе ФИО просит решение суда отменить.
В обоснование требований жалобы указывает, что ответчиками приобретена квартира стоимостью 2.834.000 рубля за счёт средств целевого жилищного займа в размере 759.521 руб. 40 коп. и за счёт кредитных средств, предоставленных по кредитному договору в размере 2.074.478 руб. 60 коп. В настоящий момент контракт с Министерством обороны РФ расторгнут.
Согласно Закону "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" основанием возникновения права на использование накоплений, учтённых на именном накопительном счёте участника, является общая продолжительность военной службы 20 лет и более, а также увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет 10 лет и более.
Со дня предоставления жилищного займа учёт дохода на именном накопительном счёте участника осуществляется исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтённых на этом счёте.
До настоящего времени ответчиками погашается задолженность путём внесения накоплений согласно закону "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих".
На основании изложенного, просил удовлетворить апелляционную жалобу.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Как видно из материалов дела и установлено судом <дата>, между ПАО "Сбербанк России" и ФИО заключён кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 2.074.478 руб. 60 коп. на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>-а, <адрес>, под 10,5 % годовых, на срок по <дата>
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком Банку был предоставлен залог (ипотека) объекта недвижимости - вышеуказанной квартиры. В качестве дополнительного обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору было предоставлено поручительство ФИО Между ПАО "Сбербанк России" и ФИО заключён договор поручительства, по которому ФИО обязалась перед Банком отвечать за исполнение ФИО всех его обязательств по кредитному договору.
Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и выплата процентов по кредиту. В нарушение условий кредитного договора, ответчиком ежемесячные платежи в счёт погашения кредита и уплаты процентов по кредиту не производятся.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
С учётом изложенных обстоятельств дела, а также приведённых норм закона суд первой инстанции пришёл к обоснованному выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ПАО "Сбербанк России".
Также из материалов дела усматривается, что между истцом и третьим лицом - ФГКУ "Росвоенипотека" был заключён договор целевого жилищного займа .
Целевой жилищный заём был предоставлен для уплаты первоначального взноса в размере 759.521 руб. 40 коп, для приобретения указанной выше квартиры, а также для погашения обязательств перед ПАО "Сбербанк России" по ипотечному кредиту за счёт накоплений для жилищного обеспечения, учтённых на именном накопительном счёте ответчика.
Жилое помещение приобретено с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита. Ипотека в силу закона и переход права собственности на жилое помещение к ФИО зарегистрированы управлением Росреестра по Республике Дагестан <дата> за .
На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" из регистрирующего органа, именной накопительный счёт ФИО закрыт <дата> без права на использование накоплений. ФГКУ "Росвоенипотека" прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту в связи с полученной информацией об увольнении ФИО
Статьями 51, 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости) N 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, с указанием начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации.
В соответствии со ст.77 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. "Об ипотеке (залоге недвижимости) жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).
В соответствии с п.2 ст.3 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включённые в реестр участников.
В силу ст.14 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ со дня предоставления целевого жилищного займа, учёт доходов на именном накопительном счёте участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтённых на этом счёте. Целевой жилищный заём предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной систему военной службы.
Частью 3 ст.9 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ установлено, что одним из оснований для исключения военнослужащего из реестра участников является его увольнение с военной службы.
Статьёй 13 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ предусмотрено, что после увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы именной накопительный счёт участника закрывается, а его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счёта участника определяется Правительством Российской Федерации.
Ввиду досрочного увольнения ФИО с военной службы <дата> и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтённых на его именном накопительном счёте, а также в соответствии с п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику <дата> был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счёт.
В связи с изложенным, судебная коллегия считает обоснованными выводы суда первой инстанции о необходимости удовлетворения исковых требований и третьего лица - ФГКУ "Росвоенипотека".
Доводы апелляционной жалобы о том, что до настоящего времени ответчиками погашается задолженность путём внесения накоплений согласно закону "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" противоречат вышеизложенным обстоятельствам дела и основанием к отмене оспариваемого решения суда служить не могут.
Оснований для принятия по делу иного решения, по мнению судебной коллегии, в апелляционной жалобе не приведено.
На основании изложенного, руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Дербентского районного суда от 19 августа 2019 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу с момента оглашения и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 3-х месяцев в Пятый кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
