Определение Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 7 сентября 2021 года Дело N 33-7289/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе: председательствующего Кандаковой Л.Ю.,

судей: Ворожцовой Л.К., Смирновой С.А.,

при секретаре Марченко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Ворожцовой Л.К. гражданское дело по апелляционной жалобе Накаевой Ирины Шудмонбековны

на решение Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 17 мая 2021 года

по иску общества с ограниченной ответственностью "ФЕНИКС" к Накаевой Ирине Шудмонбековне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" (далее - ООО "Феникс") обратилось с иском к Накаевой И.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 31.05.2012 между АО "Связной Банк" и Накаевой И.Ш. заключен кредитный договор N... Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 58 908,69 руб. в период с 10.01.2013 по 24.04.2015, что подтверждается расчетом и актом приема-передачи прав требования.

24.04.2015 Банк уступил права требования на указанную задолженность ответчика на основании договора уступки прав требования...

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 24.04.2015, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В период с 24.04.2015 по 14.08.2020 должником было внесено 0 руб. В результате задолженность составляет 58 908,69 руб.

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита.

Составными частями кредитного договора или договора являются: заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) и тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования.

Просит взыскать с Накаевой И.Ш. в пользу ООО "Феникс" просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 10.01.2013 по 24.04.2015 включительно, в размере 58908,69 руб., из них: 29993,11 руб. - основной долг, 25925,58 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 740 руб. - комиссии, 2250 руб. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 1967,26 руб.

Решением Заводского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 17 мая 2021 года (с учетом исправленной определениями суда от 03 июня 2021 года, от 12 июля 2021 года описки) постановлено:

Исковые требования ООО "Феникс" удовлетворить частично.

Взыскать с Накаевой Ирины Шудмонбековны в пользу ООО "Феникс" задолженность по кредитному договору N ... от 31.05.2012, образовавшуюся в период с 10.01.2013 по 24.04.2015 включительно, в размере 55918,69 руб., из них: основной долг - 29993,11 руб., проценты на непросроченный основной долг - 25925,58 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1877,56 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В апелляционной жалобе Накаева И.Ш. просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, ссылаясь на то, что в период с 2012 года и по настоящее время АО "Связной Банк" претензий к ней не выдвигал, в связи с чем квитанции о погашении кредита она не сохранила.

Доказательств направления ей уведомления о переуступке прав и требования о погашении задолженности ООО "Феникс" не представлено.

Считает, что срок исковой давности истек.

В суд апелляционной инстанции истец своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что не препятствует рассмотрению дела в его отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав Накаеву И.Ш., поддержавшую доводы жалобы и просившую решение суда отменить, проверив в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к выводу о наличии оснований для изменения решения суда в части в связи с несоответствием выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, неправильным применением судом норм материального права (п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ).

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждено, что 31.05.2012 Накаева И.Ш. и АО "Связной банк" путем акцепта заявления клиента заключили кредитный договор N... Лимит кредитования - ... рублей под 36 % годовых. Минимальный платеж - 3000 рублей.

В рамках данного договора Накаева И.Ш. получила банковскую карту N ... (л.д. 7, 9).

Как следует из Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) (л.д. 17-29), раздела 4 "Правила предоставления и обслуживания карт" в соответствии с договором СКС банк обязуется открыть клиенту СКС в указанной клиентом валюте, выдать клиенту карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на СКС, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные операции, предусмотренные действующим законодательством.

Карта является собственностью банка. Совершение клиентом операций возможно только с момента ее получения и / или ее активации. Срок действия карты устанавливается тарифами. Карта действительна до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне карты.

Проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с тарифами. Проценты на сумму остатка СКС начисляются банком со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств клиенту или перечисления денежных средств на СКС по распоряжению клиента или по иным основаниям включительно.

Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату погашения включительно (п. 5.5).

Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита (п. 5.8).

Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде (п. 5.11).

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности (п. 5.16).

За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае, если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку (п. 5.19).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства после присоединения клиента к договору, открыл клиенту счет в банке и выдал кредитную карту, с установленным лимитом, что подтверждается распиской в получении карты ответчиком и выпиской по счету (л.д. 15).

20.04.2015 АО "Связной Банк" и ООО "Феникс" заключили договор уступки прав требования (цессии), согласно условиям которого, цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

В соответствии с п. 1.1.3 договора под задолженностью должников в отношении требования которой цедент уступает права цессионарию, понимается наличие задолженности у должников в рублях РФ, которая по состоянию на 20.04.2015 составила: задолженность по основному долгу, задолженность по уплате процентов за пользование должником денежными средствами цедента, начисленных цедентом и не оплаченных должником; задолженность по уплате штрафов за неуплату в обусловленные договорами сроки основного долга и процентов, согласно условиям кредитных договоров; задолженность по уплате комиссий и иных плат, начисленных цедентом согласно условиям кредитных договоров (л.д. 34-36).

24.04.2015 АО "Связной Банк" и ООО "Феникс" подписали акт приема-передачи прав требований к договору уступки прав требования N ... от 20.04.2015 года, согласно которому права требования, в том числе, к должнику Накаевой И.Ш. по договору N ... в размере 58908,69 руб. перешли к ООО "ФЕНИКС" (л.д. 30-33).

Договор цессии N ... от 20.04.2015 на момент рассмотрения дела не расторгнут, не признан недействительным, договор уступки прав (цессии) не привел к изменению объема взыскания денежной суммы с должника, а его заключение повлекло лишь замену взыскателя.

В материалах дела имеются доказательства, подтверждающие факт направления Накаевой И.Ш. уведомления о заключении указанного договора об уступке прав требования от 24.04.2015 (л.д. 48).

Согласно расчету, предоставленному истцом, общая сумма задолженности ответчика перед ООО "ФЕНИКС" составляет 58908,69 руб., из которых, 29993,11 руб. - основной долг, 25925,58 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 740 руб. - комиссии, 2250 руб. - штрафы (л.д. 11-14).

Рассматривая спор, суд, установив указанные выше обстоятельства, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 382, 388, 421, 807, 809, 810, 811 ГК РФ, условиями кредитного договора, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований за исключением комиссии в размере 740 руб. и штрафа в размере 2 250 руб. Ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности оставил без удовлетворения, при этом суд исходил из того, что 20.04.2015 АО "Связной Банк" и ООО "Феникс" заключили договор уступки прав требования (цессии), 24.04.2015 сторонами подписан акт приема-передачи прав. Тем же числом ООО "ФЕНИКС" направил в адрес ответчика требование о необходимости в полном объеме погасить задолженность. Соответственно, с этой даты начинает течь срок исковой давности и заканчивается 24.04.2018.

Заявление о вынесении судебного приказа ООО "ФЕНИКС" направлено мировому судье судебного участка N 4 Заводского судебного района г. Новокузнецка 29.06.2017 (л.д. 123, 124), то есть до истечения указанного срока (до 24.04.2018).

Однако с таким выводом суда судебная коллегия согласиться не может в связи со следующим.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В соответствии с п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимания разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции при разрешении заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности не учтены все имеющие значения для дела обстоятельства.

Как следует из материалов дела, договор о карте, заключенный между банком и ответчиком, предусматривал возврат задолженности периодическими платежами в размере не менее минимального платежа ежемесячно.

Истец просил взыскать задолженность за период с 10.01.2013 по 24.04.2015.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

К мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Накаевой И.Ш. по данному кредитному договору от 31.05.2012, истец обратился 29.06.2017, т.е. с пропуском срока исковой давности по платежам за период с 10.01.2013 по 29.06.2014.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка N 4 Заводского судебного района г. Новокузнецка от 10.07.2017 о взыскании с Накаевой И.Ш. задолженности в пользу ООО "ФЕНИКС" по данному кредитному договору отменен 28.04.2020.

С настоящим иском истец обратился в суд 04.09.2020.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что в силу пункта 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 18 указанного постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных в пункте 12 этого постановления, следует, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Исходя из указанных выше норм права, разъяснений Верховного Суда РФ и установленных по делу обстоятельств следует, что платёж за июль 2014 г. не является просроченным.

Срок исковой давности не тёк в период с 10.07.2017 по 28.04.2020, т.е 2г., 9 мес., 18 дней, следовательно, на момент обращения истца с настоящим иском 04.09.2020, срок исковой давности по платежам за период с 10 июля 2014г. по 24.04.2015 не пропущен.

При таких обстоятельствах, вывод суда о том, что срок исковой давности следует исчислять с 24.04.2015, когда АО "Связной Банк" и ООО "Феникс" заключили договор уступки прав требования, сторонами подписан акт приема-передачи прав и ООО "ФЕНИКС" направил в адрес ответчика требование о необходимости в полном объеме погасить задолженность, является неправильным. Решение суда как постановленное с нарушением норм материального права подлежит изменению в части взыскания основного долга и процентов и, как следствие, подлежащей взысканию государственной пошлины.