Дата принятия: 21 марта 2019г.
Номер документа: 33-728/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 марта 2019 года Дело N 33-728/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего Ворончихина В.В.
судей Лысовой Т.В., Едигаревой Т.А.
при секретаре Карташовой Т.М.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кирове 21 марта 2019 года дело по жалобе на решение Ленинского районного суда г. Кирова от 14 ноября 2018 года, которым постановлено взыскать с Медведевой (Трухиной) К.Л. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк" задолженность 221 967 рублей 26 копеек, расходы по оплате госпошлины 5 419 рублей 67 копеек. В остальной части иска отказано.
Заслушав доклад судьи Ворончихина В.В., судебная коллегия
Установила:
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратился в суд с иском к Медведевой (Трухиной) К.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 269044, 69 руб., в т.ч. сумма основного долга 176 661 рубль 57 копеек, проценты по договору 44 608 рублей 97 копеек, штраф 6 259 рублей 87 копеек, убытки (проценты после выставления требования) 41 514 рублей 28 копеек, госпошлины в размере 5 890 рублей 45 копеек.
В обоснование иска указано на то, что <дата> Трухина К.Л. и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" заключили кредитный договор N на сумму 223232 руб., в т. ч. 200000 руб. сумма к выдаче, 23232 руб. страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту 44,9 %, полная стоимость кредита 56,62%. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 223232 рубля на счет заемщика N, из которых 200000 рублей получены заемщиком в кассе банка, 23232 рубля (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера. В связи с ненадлежащим исполнением ответчицы принятых на себя обязательств по погашению кредита и уплате процентов, истцом принято решение о досрочном истребовании кредита. Заемщику было направлено требование от 24.12.2015 о досрочном погашении задолженности по договору, после указанной даты банк принял решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. Однако требование банка до настоящего времени оставлено без удовлетворения. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен заемщиком 23.04.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом банком не получены проценты за пользование денежными средствами с 24.12.2015 по 23.04.2017 в размере 41514,28 руб.
Судом постановлено указанное решение.
В апелляционной жалобе Медведевой К.Л. ставится вопрос об отмене решения суда, перерасчете суммы долга с учетом квитанций о внесении денежных сумм во исполнение обязательств по кредиту.
В обоснование жалобы указано на то, что в ходе рассмотрения дела в суде 1 инстанции Медведевой К.Л. были представлены платежные документы, подтверждающие внесение заемщиком платежей в счет погашения кредита. Однако, при определении размера долга некоторые суммы судом учтены не были по причине не читаемости документов.
Проверив материалы дела, судебная коллегия не усматривает оснований к пересмотру решения суда.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что 14.05.2013 ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Трухина К.Л. заключили кредитный договор N, по условиям которого ответчице был предоставлен кредит в сумме 223 232 руб., состоящий из 200 000 рублей сумма к выдаче, 23 232 рубля страховой взнос на личное страхование. Согласно условиям договора количество процентных периодов уплаты по договору - 48, процентная ставка по кредиту 44,90 % годовых, полная стоимость кредита - 56,62 % годовых. Размер ежемесячного платежа определен в сумме 10110, 18 руб.
Заёмщик в кредитном договоре подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту, согласна с содержанием указанных документов, а также с содержанием соглашения о порядке открытия банковских счетов, памятки об условиях использования карты и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.
При заключении кредитного договора Трухина К.Л. выразила согласие быть застрахованной в ООО "ППФ Страхование жизни" и на включение суммы страховой премии в сумму кредита. 14.05.2013 Трухина К.Л. обратилась в страховую организацию с заявлением на страхование, где указала, что страховая премия составляет 23 232 рубля.
В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, договор является смешанным и содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора. По договору банк открывает клиенту банковский счет, используемый для операций по выдаче кредита, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками.
Для обслуживания кредита банком по заявлению заемщика открыт счет N.
В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, кредит предоставлен заёмщику путём выдачи денежных средств в размере 200 000 рублей и перечисления страхового взноса на личное страхование в размере 23 232 рубля на основании распоряжения заемщика на счет страховщика.
В соответствии с п. 1.2 условий договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и условиях, установленных договором.
В соответствии с условиями, погашение задолженности осуществляется в безналичном порядке, клиент обязан обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в сумме не менее суммы ежемесячного платежа (п. 1.4).
Пунктом 2 раздела III условий договора предусмотрено, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами банка.
В силу п. 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.
Права, обязанности и ответственность сторон отражены в договоре, договор подписан сторонами, копия экземпляра вручена ответчику; данный договор является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключённым не признан.
Согласно п. 3.2 условий договора банк имеет право получить с клиента проценты, начисленные включительно до дня возврата суммы кредита полностью или в части.
Медведева (Трухина) К.Л. обязанность по внесению ежемесячных платежей надлежащим образом не исполнила, имеет просроченную задолженность, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности. 24.12.2015 банк направил ответчице заключительное требование о досрочном истребовании задолженности, 28.06.2016 - эксклюзивное предложение по погашению долга.
Однако, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, в соответствии с расчетом истца, долг составляет 262784,82 руб., в т.ч. сумма основного долга 176 661 рубль 57 копеек, проценты по договору 44 608 рублей 97 копеек, убытки (проценты после выставления требования) 41 514 рублей 28 копеек.
В ходе рассмотрения дела в суде 1 инстанции ответчицей было заявлено о пропуске срока исковой давности, истцом, в свою очередь, представлен подробный расчет долга с учетом данного заявления ответчицы.
Оценив представленные доказательства, проверив правильность расчета задолженности с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности, суд 1 инстанции пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания с Медведевой ( Трухиной) К.Л. задолженности по кредитному договору в общей сумме 221967, 26 руб.
Расчет, представленный истцом проверен судом 1 инстанции, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора и другим материалам дела. Контррасчет задолженности и доказательства меньшего размера долга ответчицей не представлены.
В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Определяя размер неустойки в заявленном в иске размере, суд обоснованно принял во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ).
Согласно Определению Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Учитывая изложенное, определенный судом размер неустойки является разумным, соответствующим объему нарушенного права истца.
Заключая кредитный договор, ответчица согласилась, что кредит должен быть возвращен в оговоренные договором сроки, она должна уплатить за пользование кредитом предусмотренные проценты, а в случае просрочки исполнения обязательств уплатить неустойку.
Доводы жалобы о том, что истцом при расчете задолженности не учтены платежи, которые осуществляла ответчица в счет погашения долга, опровергаются материалами дела, в. т.ч. подробной выпиской по счету N с 14.05.2013 по 14.03.2019. Поэтому нельзя согласиться с доводами жалобы о незаконности решения суда.
Поскольку судом правильно определены значимые обстоятельства по делу, верно применены нормы материального и процессуального права, оснований к пересмотру решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
Определила:
решение Ленинского районного суда г. Кирова от 14 ноября 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий: Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
