Определение Судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 5 июля 2021 года Дело N 33-7267/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего Акининой О.А.,

судей Мокшаревой О.Г., Катасонова А.В.,

при секретаре Петровой А.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Банка ВТБ (ПАО) на решение Советского районного суда г.Самары от 02 апреля 2021 года, которым постановлено:

"Исковые требования Абаева Александра Николаевича к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, убытков в виде процентов, компенсации морального вреда, штрафа - удовлетворить частично.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Абаева Александра Николаевича денежные средства в размере 549000 рублей, убытки в виде процентов в сумме 5580 рублей за период с 27.07.2020 по 27.10.2020, компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей, штраф в размере 25000 рублей, а всего 582580 рублей.

В остальной части заявленных исковых требований - отказать.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 8745, 80 рублей".

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Мокшаревой О.Г., объяснения истца Абаева А.Н., его представителя Юдиной О.С., третьего лица Абаевой Т.К., возражавших против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Абаев А.Н. обратился в суд с иском к ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, убытков в виде процентов, компенсации морального вреда и штрафа.

В обоснование своих требований истец указал, что между ним и ответчиком заключен договор на предоставление комплексного обслуживания в банке, в рамках которого истцу открыт накопительный счет N в рублях.

По состоянию на 27.07.2020, согласно выписке банка, на накопительном счете находились денежные средства в размере <данные изъяты> руб., принадлежащие Абаеву А.Н..

27.07.2020 с указанного накопительного счета N, открытого в Банке ВТБ (ПАО), неустановленными лицами были списаны денежные средства в размере 549000 руб. и 1000 руб. - комиссия за межбанковский перевод в адрес ФИО1.

Истец никаких действий по распоряжению указанной суммой не осуществлял. На номер мобильного телефона <данные изъяты> (доверенный номер телефона), привязанный к ВТБ-онлайн, пришли смс-уведомления о списании денежных средств без подтверждающих кодов для входа в личный кабинет.

Сразу после получения указанных смс-уведомлений по телефону горячей линии банка ВТБ истец сообщил о незаконном списании денежных средств и личный кабинет ВТБ-онлайн был заблокирован.

По данному факту СУ МВД России по г.Самаре отделом по расследованию преступлений, совершенных на территории Советского района г.Самары, возбуждено уголовное дело N по признакам состава преступления, предусмотренного п."г" ч.3 ст.158 УК РФ.

Истец указал, что никаких нарушений правил безопасности при использовании карты, накопительного счета банка ВТБ (ПАО) им допущено не было, секретные коды и пароли, истец никому не сообщал. Им не подписывалось распоряжение на перевод денежных средств в адрес ФИО1, ни лично, ни посредством электронных средств платежа. В мобильном телефоне, являющемся доверенным номером, вообще отсутствует мобильное приложение банка ВТБ, вход в личный кабинет всегда производился с введением логина и пароля, а также с подтверждением кода для входа в личный кабинет. При пользовании банковской картой и интернет-банком истец полностью придерживался рекомендаций, размещенных на официальном сайте Банка ВТБ (ПАО), и в Памятке по безопасности.

Помимо немедленной блокировки личного кабинета, истец обратился к ответчику на следующий день после незаконного списания денежных средств с письменным заявлением об имевшем место событии и просьбой вернуть денежные средства. В своем ответе N от 07.09.2020 Банк ВТБ (ПАО) отказал в удовлетворении требований истца.

В ходе рассмотрения дела 15.02.2021 истцом закрыт накопительный счет N. Для осуществления данной расходной операции сотрудники банка дали ему подписать заявление о переводе денежных средств с накопительного счета на счет карты, пояснив, что любые расходные операции непосредственно с накопительного счета невозможны, только через перевод, сначала на мастер-счет клиента, привязанный к карте, затем денежные средства, хранившиеся на накопительном счете, были переведены на счет карты и выданы ему со счета карты на основании расходного кассового ордера N от 15.02.2021 в сумме <данные изъяты> руб.

19.02.2021 истец обратился к ответчику с претензией, в которой просил в полном объеме выдать ему денежные средства, хранившиеся на принадлежащем ему открытом в банке накопительном счете и начисленные проценты. Однако, в удовлетворении претензии банком отказано.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец, с учетом уточненных требований, просил взыскать с ответчика в свою пользу: денежные средства - 549000 руб., проценты, подлежащие начислению на денежные средства, хранившиеся на накопительном счете, исходя из ставки 4% годовых, начисленные за период с 27.07.2020 по 27.10.2020 - 5580 руб., компенсацию морального вреда - 50000 руб., штраф.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечена Абаева Т.К. - супруга истца.

Судом постановлено указанное выше решение, которое оспаривается ответчиком Банком ВТБ (ПАО).

В апелляционной жалобе Банк ВТБ (ПАО) ссылается на неправильное определение имеющих значение для дела обстоятельств, а также на несоответствие выводов фактическим обстоятельствам дела и неправильное применение норм материального права, в связи с чем считает решение суда первой инстанции незаконным, необоснованным и подлежащим отмене. Просит принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В заседание судебной коллегии представитель ответчика не явился, просил рассмотреть желобу без его участия.

В силу статей 167 и 327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Изучив материалы дела, выслушав стороны, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Пунктами 1, 2 ст.393 ГК РФ установлено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п.1 ст.854 ГК РФ).

Исходя из смысла указанных правовых норм, одной из наиболее важных экономических целей договора банковского счета является сохранность денежных средств клиента, размещенных в банке.

В силу п.4 ст.847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст.160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

На основании ст.856 ГК РФ, в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п.2 ст.847 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.5 Федерального закона Российской Федерации от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее Закон N 161-ФЗ) оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

В соответствии с ч.ч.1, 2 и 4 ст.8 Закона N 161-ФЗ распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России.

Распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

При приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

На основании ч.1 ст.9 Закона N 161-ФЗ использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 18.08.2019 на основании заявления на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) истцу Абаеву А.Н. открыт накопительный счет N в рублях, а также Мастер счет N.

Ответчиком предоставлено обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке.

Согласно п.4.1 Заявления, истец, заполнив и подписав заявление, присоединился к Правилам КО, Правилам по картам, Правилам ДБО, Правилам по счетам в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ.

Заявление истца вместе с Правилами КО и Тарифами представляет собой договор комплексного обслуживания.

Заявление истца вместе с Правилами ДБО и Тарифами представляет собой договор дистанционного банковского обслуживания физических лиц между истцом и банком (п.4.1 Заявления на предоставление комплексного обслуживания).

Согласно п.6 заявления, истцом дано банку распоряжение (заранее данный акцепт) на списание с Мастер-счетов, указанных в настоящем заявлении, денежных средств, необходимых для исполнения следующих требований: требований банка, по уплате вознаграждения банка в соответствии Тарифами, по уплате неустойки за превышение расходов над остатков денежных средств на счете в соответствии с договором карты и тарифами и возврату суммы превышения расходов над остатком средств на счете в соответствии с тарифами; требований о списании денежных средств, ошибочно зачисленных на Мастер-счета, указанные в настоящем заявлении.

Заранее данный акцепт предоставляется без ограничений по количеству требований, сумме отдельного требования, общей сумме требований и предусматривает возможность частичного исполнения требований.

Судом установлено, что 27.07.2020 непосредственно с вышеуказанного накопительного счета были списаны денежные средства в размере 549000 руб. на счет ФИО1, открытый в ООО "ХКФ Банк" <адрес>, согласно платежному поручению N от 27.07.2020. В назначении платежа указано: "частный перевод, НДС не облагается (Плательщик - Абаев А.Н.)", получатель ФИО1, банк получателя ООО "ХКФ Банк" <адрес>, ИНН/КПП банка 0000000000.

Согласно заявлению N, представленному ответчиком в ходе разбирательства по настоящему делу, Абаев А.Н. просил перечислить со своего расчетного счета N денежные средства в размере 549000 руб. на расчетный счет N ФИО1 в ООО "ХКФ Банк" <адрес>, с комиссионным вознаграждением в размере 1000 руб. согласен.

Вместе с тем, данное заявление Абаевым А.Н. не подписано, указано, что оно зарегистрировано 27.07.2020 в 20:00:02 МСК.

Из выписки по счету N за период с 18.08.2019 по 14.10.2020 следует, что 27.07.2020 с указанного счета истца списаны денежные средства в размере 1000 руб. - комиссия за межбанковский платеж по России и 549000 руб. - частный перевод, НДС не облагается. 21.08.2020 отражена операция по возврату комиссии за межбанковский перевод в размере 1000 руб.

После спорной операции по переводу денежных средств на счете ФИО2 собственных средств осталось <данные изъяты> руб. по состоянию на 14.10.2020. Размер списанных денежных сумм ответчиком не оспорен.

Как следует из искового заявления, объяснений истца, данных в ходе судебного разбирательства, вышеуказанную операцию по переводу денежных средств ФИО1 он не совершал, перевод денежных средств не подтверждал.

После получения смс-сообщения от ответчика в 20:00 ч. 27.07.2020 о списании денежных сумм в размере 1000 руб., затем сразу же смс-сообщения в 20:00 ч. 27.07.2020 о списании 549000 руб., истцом был заблокирован личный кабинет, что подтверждается предоставленной ответчиком распечаткой смс-сообщений на доверенный номер телефона <данные изъяты>.

Согласно системному протоколу диапазон дат с 25.07.2020 по 31.07.2020, представленному представителем банка ВТБ (ПАО) в ходе судебного разбирательства, после звонка клиента с сообщением о несанкционированном переводе денежных средств 27.07.2020 в 20:10:53 работником банка "BAN K/ФИО10" было совершено "Успешное открытие карточки клиента в Ирбис", затем в 20:12:00 27.07.2020 работником банка "BAN K/ФИО11" было совершено "Изменение настроек безопасности".

Таким образом, истец своевременно обратился к ответчику с сообщением о том, что им не давалось распоряжений о переводе денежных средств на счет ФИО1, то есть в данной ситуации истец действовал добросовестно.

Также 28.07.2020 истцом подано уже письменное заявление о спорной транзакции, в котором Абаев А.Н. сообщал Банку ВТБ (ПАО) о том, что он не участвовал в совершении транзакции по переводу в размере 549000 руб. на счет ФИО1, о чем свидетельствует представленная истцом копия заявления, заверенная банком, за вх. от 28.07.2020.

Из содержания ответа ООО "ХКФ Банк" на судебный запрос и приложенной к ответу выписке по счету ФИО1 усматривается, что счет на имя ФИО1 открыт 26.07.2020, денежные средства в размере 549000 руб. поступили на счет ФИО1 в 9:35 ч. 28.07.2020, код авторизации N тогда как уже 27.07.2020 в 20:12:00 ч. вход в личный кабинет ВТБ-онлайн Абаева А.Н. был заблокирован, а 28.07.2020 Абаевым А.Н. подано письменное заявление об отмене спорной транзакции.

Однако, ответчиком не был отменен указанный платеж.

Также из вышеуказанного ответа ООО "ХКФ Банк" (выписке по счету ФИО1) следует, что денежные средства в этот же день 28.07.2020 сняты со счета (перевод между собственными счетами ФИО1). Данные гражданина ФИО1, копия его паспорта, ООО "ХКФ Банк" в адрес суда не представлены.

В соответствии с ч.5.1 ст.8 Закона N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

Признаками осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденными приказом Банка России от 27 сентября 2018 года N ОД-2525, являются, в том числе, несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Доводы стороны истца о том, что спорный перевод денежных средств, совершенный с накопительного счета Абаева А.Н. обладал признаками перевода денежных средств осуществляемых без согласия клиента, суд признал заслуживающими внимания, поскольку имелось несоответствие характера, и параметров, а также объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств осуществляемой клиентом деятельности.

Данных о том, что ответчик по каким-либо причинам не имел возможности приостановить подозрительную операцию на срок не более двух рабочих дней, в материалы дела не представлено, учитывая, что личный кабинет Абаева А.Н. был немедленно заблокирован, а денежные средства на счет ФИО1 в ООО "ХКФ Банк" поступили лишь на следующий день.

Наличие у перевода денежных средств в размере 549000 руб. на счет ФИО1 признаков операции, осуществляемой без согласия клиента, также подтверждается приложенной к дополнительным возражениям ответчика на исковое заявление от 17.02.2021 выпиской по вводу средств подтверждения аутентификации клиента и операции на четырех листах. Согласно указанной выписке с 01.01.2020 по 13.10.2020 вход в личный кабинет ВТБ-онлайн Абаева А.Н. осуществлялся постоянно посредством следующих каналов дистанционного доступа: телефонный банк и устройство самообслуживания (банкомат).