Дата принятия: 05 февраля 2020г.
Номер документа: 33-7263/2019, 33-350/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 февраля 2020 года Дело N 33-350/2020
г. Вологда
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе
председательствующего Бочкаревой И.Н.,
судей Арсеньевой Н.П., Дечкиной Е.И.,
при секретаре Артамоновой Ю.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Коваленко Д.Р. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 11 ноября 2019 года, которым исковые требования Коваленко Д.Р. к акционерному обществу "АльфаСтрахование" о защите прав потребителей оставлены без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Арсеньевой Н.П., судебная коллегия
установила:
между Коваленко Д.Р. и акционерным обществом "АльфаСтрахование" (далее АО "АльфаСтрахование", страховщик) <ДАТА> заключен договор добровольного медицинского страхования N... по программе ....
В соответствии с условиями договора страхования АО "АльфаСтрахование" при наступлении страхового случая организует и оплачивает медицинскую помощь застрахованному в объеме, предусмотренном страховой программой добровольного медицинского страхования, в медицинских учреждениях, указанных в программе.
В рамках договора страхования Коваленко Д.Р. обратился, а АО "АльфаСтрахование" оплатило консультацию врача травматолога-ортопеда БУЗ ВО .... Врачом установлен диагноз - ..., рекомендовано плановое операционное лечение.
<ДАТА> Коваленко Д.Р. обратился в АО "АльфаСтрахование" с заявлением о направлении его в лечебное учреждение для проведения операции.
В письме N... от <ДАТА> АО "АльфаСтрахование" указало, что в соответствии с условиями договора страхования страховщик организует и оплачивает медицинскую помощь застрахованному в объеме, предусмотренном страховой программой добровольного медицинского страхования, в медицинских учреждениях, указанных в программе, при наступлении страхового случая. Плановая стационарная помощь не предусмотрена данной программой добровольного медицинского страхования. Рекомендованное оперативное лечение является стационарной услугой, в амбулаторно-поликлинических условиях не проводится. Коваленко Д.Р. предложено согласовать оперативное лечение в рамках полиса обязательного медицинского страхования.
<ДАТА> Коваленко Д.Р. заключил с обществом с ограниченной ответственностью "Медальп" (далее ООО "Медальп", клиника) договор N... возмездного оказания медицинских услуг. Клиникой проведена операция: .... За оказанные услуги Коваленко Д.Р. уплатил денежные средства в размере 47 150 рублей.
<ДАТА> Коваленко Д.Р. направил в адрес АО "АльфаСтрахование" претензию о выплате денежных средств за проведение операции в размере 47 150 рублей, расходов за: проживание в размере 590 рублей, лабораторное исследование крови - 1370 рублей, первичную консультацию - 1120 рублей, транспортных расходов - 3671 рубль 20 копеек, которая оставлена без удовлетворения.
Коваленко Д.Р. обратился в суд с иском к АО "АльфаСтрахование" о взыскании расходов, связанных с проведением операции в размере 53 901 рубля, штрафа в размере 50% от взысканной судом суммы, расходов на оказание юридических услуг в размере 15 000 рублей.
В судебное заседание истец Коваленко Д.Р. не явился, извещен надлежаще, его представитель по ордеру адвокат Аршинов А.Н. представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель ответчика АО "АльфаСтрахование" в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ранее представлял отзыв на иск.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе Коваленко Д.Р. ставит вопрос об отмене решения суда с принятием нового судебного акта об удовлетворении исковых требований. Указывает, что неоднократные обращения с требованием согласования медицинского учреждения для проведения операции оставлены страховщиком без удовлетворения. Медицинские документы, диагноз заболевания подтверждают, что операция проведена за один день, последующее наблюдение не требует стационарного лечения.
Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, не находит оснований к отмене решения суда, полагая его принятым в соответствии с фактическими обстоятельствами и требованиями закона.
Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался статьями 421, 422, 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", условиями договора добровольного медицинского страхования N... по программе ..., исходил из того, что оплата планового стационарного лечения ООО "Медальп", возмещение расходов по оплате первичной консультации, лабораторного исследования крови, оплата проживания, проезда к лечебному учреждению и обратно не входят в перечень услуг, оплачиваемых по указанной программе добровольного страхования, в связи с чем не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Не установив нарушения прав Коваленко Д.Р., как потребителя страховой услуги, суд отказал во взыскании со страховщика штрафа в его пользу.
Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с такими выводами суда.
Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его обратной стороне либо приложены к нему.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования.
В соответствии с условиями договора страхования от <ДАТА> по программе ... страховым случаем является обращение застрахованного в медицинское учреждение в связи с развитием в период действия договора страхования следующих состояний: острого хронического заболевания (включая травмы, ожоги, отравления и другие состояния, возникшие в результате несчастного случая); обострение хронического заболевания, заболевания или состояния, возникшего как осложнение в результате медицинского вмешательства; острого заболевания или обострения хронического заболевания из числа перечисленных в разделе "исключения из программы добровольного медицинского страхования" до момента установления диагноза. В объем предоставляемой медицинской помощи включены: амбулаторная помощь, телемедицина, помощь на дому, стоматологическая помощь, скорая медицинская помощь, экстренная стационарная помощь на базе предусмотренном договором перечне медицинских учреждений.
Из раздела "Б" исключений из программы добровольного медицинского страхования следует, что АО "АльфаСтрахование" не оплачивает медицинские услуги и расходные материалы, назначенные и/или оказанные в медицинском учреждении, не входящем в страховую программу без предварительного согласования с АО "Альфа Страхование".
Таким образом, исходя из буквального толкования договора страхования, следует вывод, что стороны при его заключении пришли к соглашению, что страховым случаем будет являться не любые заболевание застрахованного и оказанная услуга, а только такие, которые указаны в перечнях и только в том учреждении, которые указаны в программе добровольного страхования.
По результатам консультации врача травматолога-ортопеда БУЗ ВО ... Коваленко Д.Р. установлен диагноз - ..., рекомендовано плановое операционное лечение.
Сведений о наличии экстренной госпитализации либо наличии показаний к такой госпитализации истцом в материалы дела не предоставлено.
ООО "Медальп", в котором Коваленко Д.Р. проведена операция в течение одного дня по поводу ..., не указано в перечне медицинских учреждений, оказывающих застрахованному экстренную стационарную медицинскую помощь.
Вопреки доводу апелляционной жалобы доказательства обращений Коваленко Д.Р. в АО "АльфаСтрахование с требованием согласовать медицинское учреждение, в котором ему может быть оказана и оплачена за счет страховщика медицинская помощь, не предусмотренное перечнем договора добровольного страхования, в материалах дела отсутствуют.
При этом указание в апелляционной жалобе на проведение операции в течение одного дня, без последующего стационарного лечения правового значения для разрешения данного спора не имеет.
Поскольку судом первой инстанции полно исследованы обстоятельства дела, нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права не установлено, судебная коллегия не находит оснований для отмены состоявшегося судебного акта по доводам апелляционной жалобы.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского городского суда Вологодской области от 11 ноября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Коваленко Д.Р. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
