Дата принятия: 06 августа 2019г.
Номер документа: 33-7242/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 06 августа 2019 года Дело N 33-7242/2019
ДД.ММ.ГГ <адрес>
Судебная коллегия по гражданским делам <адрес>вого суда в составе:
председательствующего
судей
при секретаре
Вишняковой С.Г.
Ромашовой Т.А., Бусиной Н.В.,
Рогожиной И.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Скопиной Н. И. на решение Заринского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по делу
по иску общества с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" к Скопиной Н. И. о взыскании долга по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Ромашовой Т.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Общество с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" (далее - ООО "АФК") обратилось в суд с иском к Скопиной Н.И., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ *** в сумме 114 723 руб. 48 коп., в том числе 36 949 руб.23 коп. - основной долг, 58 975 руб. 82 коп. - проценты, 18 798 руб. 43 коп. - комиссия за оформление и передачу документов страховщику, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 494 руб.
В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГ на основании заявления Скопиной Н.И. между ответчиком и акционерным обществом "ОТП Банк" (далее - АО "ОТП Банк") заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил Скопиной Н.И. денежные средства в размере 40 000 руб. сроком на 36 месяцев под 58,9% годовых (полная стоимость кредита 77,66% годовых), а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.
Скопина Н.И. обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом.
ДД.ММ.ГГ АО "ОТП Банк" и ООО "АФК" заключили договор уступки прав требования (цессии) ***, по условиям которого ООО "АФК" передано право требования долга по кредитному договору *** в размере 114 723 руб. 48 коп., в том числе 36 949 руб.23 коп. - основной долг, 58 975 руб. 82 коп. - проценты, 18 798 руб. 43 коп. - комиссии за оформление и передачу документов страховщику.
ООО "АФК" направило в адрес заемщика уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование о погашении долга.
С момента уступки права требования погашение задолженности по кредитному договору ответчиком также не производилось, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.
Ответчик в ходе рассмотрения дела исковые требования не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
Решением Заринского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ исковые требования ООО "АФК" удовлетворены.
Со Скопиной Н.И. в пользу ООО "АФК" взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ *** в сумме 114 723 руб. 48 коп., в том числе 36 949 руб.23 коп. - основной долг, 58 975 руб. 82 коп. - проценты, 18 798 руб. 43 коп.- комиссии за оформление и передачу документов страховщику, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 494 руб.
В апелляционной жалобе ответчик Скопина Н.И. просит решение суда изменить, отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности за период с момента заключения кредитного договора до ДД.ММ.ГГ в размере 66 800 (размер задолженности за данный период).
В обоснование указывает на несогласие с выводом суда о том, что срок исковой давности не пропущен, поскольку обязательство по возврату кредита исполняется путем внесения периодических платежей. Перемена лиц в обязательстве не изменяет срок исковой давности, в связи с чем истцу должно быть отказано во взыскании периодических платежей с момента заключения кредитного договора до ДД.ММ.ГГ (дата подачи искового заявления) в размере 66 800 руб. (задолженность по кредиту, основной долг, проценты, комиссии).
Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела ходатайств не заявляли. Руководствуясь нормами ч. 3 ст. 167 и ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность принятого решения в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению в связи с несоответствием выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела (п.3 ч.1 ст. 330 ГПК РФ).
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
Статья 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ между Скопиной Н.И. и АО "ОТП Банк" заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил Скопиной Н.И. денежные средства в размере 40 000 руб. сроком на 36 месяцев под 58,9% годовых (полная стоимость кредита 77,66% годовых), а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.
Условия договора стороной ответчика не оспаривались.
Судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, нарушая положения договора о сроках и размере оплаты ежемесячного платежа.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору составила 114 723 руб. 48 коп., из них 36 949 руб.23 коп. - основной долг, 58 975 руб. 82 коп. - проценты, 18 798 руб. 43 коп. - комиссия за оформление и передачу документов страховщику.
Расчет задолженности в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался, встречный расчет не представлен.
ДД.ММ.ГГ АО "ОТП Банк" и ООО "АФК" заключили договор уступки прав требования (цессии) ***, в соответствии с которым право требования по кредитному договору *** передано ООО "АФК" в размере 114 723 руб. 48 коп., в том числе 36 949 руб. 23 коп. - основной долг, 58 975 руб. 82 коп. - проценты, 18 798 руб. 43 коп. - комиссия за оформление и передачу документов страховщику.
ДД.ММ.ГГ ООО "АФК" направило в адрес ответчика досудебную претензию (требование) о погашении задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ, которая получена ответчиком ДД.ММ.ГГ, но оставлена без удовлетворения.
Разрешая спор при указанных обстоятельствах, суд первой инстанции установил факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований в полном объеме.
Отклоняя доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, суд указал, что из содержания пунктов 4.2.3 и 6.7 Условий кредитного договора ОАО "ОТП банк" следует, что в случае нарушения клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашение задолженности в полном объеме, в связи с чем срок исковой давности истцом не пропущен.
Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции, поскольку они не соответствуют обстоятельствам дела, находя заслуживающими внимания доводы апелляционной жалобы о пропуске срока исковой давности.
Как следует из заявления на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГ, Скопина Н.И. просила предоставить ей кредит на условиях, указанных в разделе 13 заявления.
Из содержания раздела 13 заявления следует, что Скопиной Н.И. предоставлен продукт "Простой кредит 3", предусматривающий предоставление кредита в размере 40 000 руб. сроком на 36 месяцев под 58,9% годовых (полная стоимость кредита 77,66% годовых). При этом размер первого ежемесячного платежа составит 3 023 руб. 35 коп., размер последнего ежемесячного платежа составит 2 587 руб. 33 коп., размер ежемесячного платежа составит 3 023 руб.
Наличие графика платежей по кредитному договору предусмотрено также пунктами 3.2 и 4.1 Условий кредитного договора ОАО "ОТП Банк".
Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу о том, что условиями заключенного сторонами кредитного договора предусмотрено погашение кредита путем внесения ежемесячных платежей.
Вместе с тем, к исковому заявлению стороной истца график платежей не приложен, на запрос суда апелляционной инстанции о предоставлении графика платежей по кредитному договору представитель истца пояснил, что в составе пакета документов, переданного банком истцу во исполнение договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГ *** график платежей не передан. На запрос суда апелляционной инстанции график платежей, соответствующий условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГ *** и подписанный заемщиком, третьим лицом ОАО "ОТП Банк" также не предоставлен.
Кроме того, Скопина Н.И. подписала заявление на страхование, в котором выразила согласие быть застрахованной по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГ *** ОТП, заключенному банком с ОСАО "Ресо-Гарантия".
Приложением к заявлению о страховании определены условия взимания и размер комиссии за оформление и передачу документов страховщику. Пунктом 2 данных условий предусмотрено, что комиссия за оформление и передачу документов страховщику взимается ежемесячно на протяжении всего срока страхования (в даты ежемесячных платежей по кредитному договору и составляет ежемесячно 626 руб. 61 коп., общий размер комиссии составляет 22 558 руб. 09 коп.
Из раздела 1 Условий кредитного договора ОАО "ОТП Банк" следует, что ежемесячный платеж включает в себя часть суммы кредита, подлежащего возврату, сумму процентов за пользование кредитом за расчетный период, сумму плат, предусмотренных кредитным договором.
Не соглашаясь с выводами суда о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований в полном объеме, судебная коллегия исходит из следующего.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ. если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В то же время, в силу положений п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как установлено ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.
Как следует из п.4.1 Условий кредитного договора ОАО "ОТП Банк" при расчете графика платежей в качестве чисел дат платежей используются числа равные числу даты предоставления кредита.
Из разъяснений, указанных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ *** "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из выписки по кредитному договору следует, что последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГ, после чего платежи в погашение задолженности по кредитному договору не производились.
Поскольку с исковым заявлением банк обратился ДД.ММ.ГГ, при этом ДД.ММ.ГГ банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГ, истцом не пропущен трехлетний срок исковой давности по платежам, начиная с ДД.ММ.ГГ.
Таким образом, истец имеет право на взыскание с ответчика ежемесячных платежей по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 60 015 руб. 33 коп. (3 023 руб. х 19 + 2 578 руб. 33 коп.)
При этом размер основного долга и процентов за пользование кредитом за указанный период, подлежащих взысканию с ответчика, составит 47 483 руб. 13 коп. (60 015 руб. 33 коп. - 12 532 руб. 20 коп.), размер комиссии за оформление и передачу документов страховщику составит 12 532 руб. 20 коп. (626,61 руб. х 20 мес.).
По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 827 руб. 71 коп. (3 494 руб. х 52,31%).
При таких обстоятельствах решение суда подлежит изменению в части размера взысканных основного долга, процентов, комиссии за оформление и передачу документов страховщику и судебных расходов по оплате государственной пошлины, апелляционная жалоба ответчика Скопиной Н.И. подлежит частичному удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Заринского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ изменить, изложив резолютивную часть решения суда в следующей редакции:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" к Скопиной Н. И. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать со Скопиной Н. И. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ *** за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 60 015 руб. 33 коп., в том числе: 47 483 руб. 13 коп. - основной долг и проценты за пользование кредитом, 12 532 руб. 20 коп. - комиссия за оформление и передачу документов страховщику.
В остальной части иска отказать.
Взыскать со Скопиной Н. И. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 827 руб. 71 коп.
Апелляционную жалобу ответчика Скопиной Н. И. удовлетворить частично.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
