Дата принятия: 14 октября 2020г.
Номер документа: 33-7188/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 октября 2020 года Дело N 33-7188/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Давыдовой О.Ф.,
судей Красновой Н.С., Сазонова П.А.,
при секретаре Рец Д.М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-3545/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Прозоровой Галине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по апелляционной жалобе ответчика Прозоровой Г.В. на решение Иркутского районного суда Иркутской области от 17 декабря 2019 года,
УСТАНОВИЛА:
Истец ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратился в суд с иском к Прозоровой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование иска, что между сторонами заключен кредитный договор Номер изъят от 19.08.2014 на сумму 106 680 рублей, в том числе: 75 000 рублей - сумма к выдаче, 31 680 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,90 % годовых. Денежные средства в размере 75 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге "SMS-пакет", описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
Согласно расчету задолженности по состоянию на 22.10.2019 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 68 687,59 рублей, из которых: сумма основного долга - 54 938,20 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 5 355,28 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 36 платежа по 48 платеж из графика погашения) - 7 639,45 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 609,66 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 145,00 рублей.
На основании изложенного истец ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" просил взыскать с Прозоровой Г.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору Номер изъят от 19.08.2014 в размере 68 687,59 рублей, из которых: сумма основного долга - 54 938,20 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 5 355,28 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 36 платежа по 48 платеж из графика погашения) - 7 639,45 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 609,66 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 145 рублей, государственную пошлину в размере 2 260,63 рубль.
Решением Иркутского районного суда Иркутской области от 17.12.2019 исковые требования удовлетворены.
В апелляционной жалобе с учетом уточнений ответчик Прозорова Г.В. просит решение суда отменить, производство по делу прекратить. Указывает, что на 12.05.2020 в полном объеме выплатила сумму основного долга в размере 55 000 руб., что подтверждается квитанциями от 08.01.2020, 10.02.2020, 13.02.2020, 10.03.2020, 10.03.2020.
Указывает, что процентная ставка по договору в 4 раза превышает действующую процентную ставку. Ссылаясь на тяжелые жизненные обстоятельства при оформлении кредита, пожилой возраст, наличие хронических заболеваний, минимальный размер пенсии, тяжелые условия проживания в сельской местности, просит отказать в удовлетворении требований о взыскании процентов, убытков, комиссии, государственной пошлины.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
В судебное заседание не явились: истец ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", которому судебное извещение направлено, вручено 29.09.2020, ответчик Прозорова Г.В., которой судебное извещение направлено, вручено - 28.09.2020, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени месте судебного разбирательства.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Красновой Н.С., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Частью 1 ст. 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 19.08.2014 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ответчиком заключен кредитный договор Номер изъят на сумму 106680 рублей, в том числе: 75 000 рублей - сумма к выдаче, 31 680,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,90 % годовых.
В соответствии с представленными истцом Общими условиями договора настоящий документ является составной частью Договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, включающими график погашения и индивидуальными условиями договора потребительского кредита по карте.
Как указано в разделе 1 Общих условий, настоящий Договор заключен между ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк" и гражданином (далее Заемщик), сведения о котором указаны в индивидуальных условиях по кредиту. Договор является смешанным и определяет порядок: предоставления целевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету.
В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по возвращению полученного в Банке кредита, уплате процентов за пользование им, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.
В соответствии с Разделом III условий договора, обеспечением исполнения ответчиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная индивидуальными условиями.
Согласно п. 3 Раздела III Условий следует, что Банк имеет право на взыскание с ответчика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
В силу п. 4 раздела III Условий Договора, банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60-ти календарных дней.
Банк свои обязательства исполнил, выдав денежные средства в размере 75 000 рублей заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Заемщик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.
По состоянию на 22.10.2019 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 68 687,59 рублей, из которых: сумма основного долга - 54 938,20 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 5 355,28 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 36 платежа по 48 платеж из графика погашения) -7 639,45 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 609,66 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 145,00 рублей.
Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, правильно определив правоотношения сторон и нормы материального права, подлежащие применению, исходил из того, что Прозорова Г.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору Номер изъят от 19.08.2014 исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения денежных средств счет оплаты кредита и образование задолженности, в связи с чем, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
Выводы суда в решении мотивированы, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.
Ссылка ответчика в апелляционной жалобе на внесение ею платежей по кредиту 08.01.2020, 10.02.2020, 13.02.2020, 10.03.2020, 10.03.2020 не может повлечь изменения либо отмены обжалуемого решения, поскольку платежи произведены после вынесения решения суда и не могли быть учтены судом при определении размера взыскиваемой задолженности по кредитному договору, в связи с чем, судебная коллегия не усматривает оснований для принятия в качестве новых доказательств документов, приложенных к апелляционной жалобе - квитанций от 08.01.2020, 10.02.2020, 13.02.2020, 10.03.2020, 10.03.2020, подтверждающих внесение ответчиком платежей по кредиту уже после вынесения решения суда (т.е. подтверждающих обстоятельства, которые появились после рассмотрения дела), и отмечает, что факт частичного погашения ответчиком взысканной решением суда суммы подлежит учету на стадии исполнения судебного акта, но не может являться основанием для его изменения либо отмены.
Ссылка апеллянта на высокую процентную ставку по договору, тяжелые жизненные обстоятельства при оформлении кредита, пожилой возраст, наличие хронических заболеваний, минимальный размер пенсии, тяжелые условия проживания в сельской местности отклоняется судебной коллегией. В данном случае, самостоятельно осуществляя свои гражданские права на заключение договора в своем интересе, оценивая свои финансовые возможности, ответчик согласилась на заключение кредитного договора и получение денежных средств. При заключении договора до ответчика была доведена вся необходимая информация и существенные условия договора, ответчик подписала договор на предложенных банком условиях, согласилась с ними и обязалась их соблюдать.
Судебная коллегия считает, что доводы жалобы не влекут отмену по существу правильного решения, поскольку выражают несогласие с выводами суда первой инстанции, направлены на переоценку собранных по делу доказательств.
Разрешая спор, суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, выводы суда не противоречат материалам дела, значимые по делу обстоятельства судом установлены правильно. Нарушений норм материального или процессуального законодательства судом первой инстанции не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Иркутского районного суда Иркутской области от 17 декабря 2019 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий О.Ф. Давыдова
Судьи Н.С. Краснова
П.А. Сазонов
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
