Дата принятия: 12 февраля 2020г.
Номер документа: 33-717/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 февраля 2020 года Дело N 33-717/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
председательствующего Поникаровской Н.В.
судей Алексенко Л.В., Гарматовской Ю.В.
при секретаре Мазяр К.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Василенко Г.С. на решение Багратионовского районного суда Калининградской области от 14 ноября 2019 года, которым иск ПАО "Восточный экспресс банк" удовлетворен.
С Василенко Галины Степановны в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" взыскана задолженность по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по возврату кредита (основной долг) - <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате госпошлины <данные изъяты> руб.
Заслушав доклад судьи Алексенко Л.В., объяснения ответчика Василенко Г.С. и ее представителя - Ромохова С.Ф., поддержавших апелляционную жалобу, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Василенко Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по возврату кредита (основной долг) - <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.
В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Василенко Г.С. был заключен кредитный договор NN, в соответствии с которым банк предоставил Василенко Г.С. в кредит денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а Василенко Г.С. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами. Однако обязанность по возврату кредита заемщиком не исполнялась, в связи с чем, образовалась задолженность в указанном выше размере.
Рассмотрев дело, суд принял изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Василенко Г.С. просит отменить решение суда, принять новое решение об отказе в удовлетворении иска в связи с тем, что ответчик не имеет никакой собственности, ее доход ниже прожиточного уровня. Не отрицая подписание ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, ссылалась на то, что таких намерений у нее не было. Заявитель подписала договор в связи с оказанием на нее в банке психологического и морального давления, она была подвергнута сильному психотропному воздействию. О том, что деньги были направлены на реструктуризацию прежнего долга, истец не подозревала. Считает кредитный договор заключенным в интересах банка. Полагает, что проценты за пользование кредитом начислены ей, в нарушение условий договора, фактически по ставке 150% годовых, что является явным мошенничеством. Однако суд этим доводам истца оценки не дал. Не принял суд и квитанции об оплате долговых обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., не учтенную банком.
В судебном заседании ответчик Василенко Г.С. и ее представитель - Ромохов С.Ф. доводы апелляционной жалобы поддержали. Представитель истца ПАО "Восточный экспресс банк", извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, что с учетом статьи 167 ГПК РФ дает суду основания рассмотреть дело в его отсутствие.
Проверив законность и обоснованность решения в соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1); права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно положениям статьей 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Разрешая заявленные требования, суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" и Василенко Г.С. был заключен договор банковского счета с условием его кредитования NN, по условиям которого банк выдал Василенко Г.С. кредитную карту и открыл на ее имя текущий банковский счет для проведения расчетов с использованием данной кредитной карты, установив лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб.
При этом указанный договор был заключен сторонами в рамках соглашения о реструктуризации долга заемщика по ранее заключенным кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ
Василенко Г.С. были использованы заемные средства в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. были перечислены банком в соответствии с распоряжением Василенко Г.С. в счет полного досрочного погашения кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 20 Индивидуальных условий). <данные изъяты> руб. были использованы Василенко Г.С. в целях погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и уплаты ежемесячной абонентской платы за услугу "SMS-Банк".
Доводы апелляционной жалобы о психологическом воздействии на заемщика в банке являются голословными и не подтвержденными никакими допустимыми доказательствами.
Ссылки в жалобе на квитанции о внесении денежных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ правового значения для разрешения настоящего спора не имеют, поскольку платежи по указанному кредитному договору не являлись предметом настоящего спора. Каких-либо встречных требований Василенко Г.С. не заявляла. Между тем, в представленных банком выписках из лицевого счета по договору от ДД.ММ.ГГГГ все произведенные заемщиком выплаты были учтены, однако, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика все равно имелась задолженность в размере <данные изъяты> руб.
Пунктами 4.2 и 4.2.1 Общих условий установлено, что заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Согласно пункту 4 Индивидуальных условий за проведение безналичных операций заемщиком уплачиваются проценты по ставке 24,7% годовых, за проведение наличных операций - 59% годовых.
В соответствии с пунктом 4.3 Общих условий и пунктом 6 Индивидуальных условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем внесения минимального обязательного платежа в размере <данные изъяты> руб., включающего в себя часть основного долга и начисленные проценты. В льготный период, составляющий 4 месяца с даты заключения договора, размер минимального обязательного платежа составляет <данные изъяты> руб., за исключением последнего месяца льготного периода, в который размер такого платежа составляет <данные изъяты> руб.
Как следует из выписки по кредитному договору, заемщик оплату по договору кредитования не вносила, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в вышеуказанном размере.
Оценив представленные доказательства, суд пришел к правильному выводу о том, что банком обязательства по предоставлению заемщику денежных средств были исполнены в полном объеме; заемщиком же в нарушение условий договора кредит не уплачивался, что привело к образованию просроченной задолженности.
Представленный Банком расчет задолженности судом проверен. Иного расчета ответчиком не представлено.
Доводы жалобы о том, что проценты за пользование кредитом фактически начислены ей в нарушение условий договора фактически по ставке 150% годовых, несостоятельны и опровергаются расчетом сумм задолженности, в котором проценты рассчитывались в зависимости от характера использования денежных средств - проведение безналичных операций либо проведение наличных операций - по ставке 24,7% годовых либо 59% годовых соответственно.
При разрешении спора суд верно определилобстоятельства, имеющие значение для дела, полно и объективно исследовал имеющиеся в деле доказательства и оценил их в совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, правильно применил материальный закон. Процессуальных нарушений, влекущих отмену решения, судом не допущено.
Доводы апелляционной жалобы фактически направлены на переоценку установленных судом обстоятельств. Оснований для переоценки представленных доказательств и иного применения норм материального права у суда апелляционной инстанции не имеется, поскольку выводы суда первой инстанции полностью соответствуют обстоятельствам данного дела, и спор по существу разрешен верно. Иных доводов, которые бы имели правовое значение для разрешения спора и могли повлиять на оценку законности и обоснованности обжалуемого решения, апелляционная жалоба не содержит.
Оснований для отмены или изменения решения суда, предусмотренных статьей 330 ГПК РФ, с учетом доводов апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь пунктом 1 статьи 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Багратионовского районного суда Калининградской области от 14 ноября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
