Дата принятия: 07 октября 2020г.
Номер документа: 33-7152/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 7 октября 2020 года Дело N 33-7152/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Давыдовой О.Ф.,
судей Красновой Н.С., Шишпор Н.Н.,
при секретаре Тарасенко Н.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-1520/2019 по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Ревковской Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, по апелляционной жалобе Ревковской Л.А. на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 3 апреля 2019 года,
УСТАНОВИЛА:
АО "Банк русский Стандарт" обратилось в суд с иском, в обоснование указав, что Дата изъята между ним и Ревковской Л.А. был заключен кредитный договор Номер изъят (договор о карте). Договор заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении Ревковской Л.А. от Дата изъята, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт".
В рамках договора о карте клиент просила банк на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт", выпустить на ее имя карту "Русский Стандарт", открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Подписывая заявление от Дата изъята, ответчик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ей счета карты.
Дата изъята клиент обратилась в банк за получением карты, в этот же день банк передал Ревковской Л.А. карту и открыл на ее имя банковский счет Номер изъят, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.
В период с Дата изъята по Дата изъята должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету Номер изъят, открытому в соответствии с договором о карте.
По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. В нарушение своих договорных обязательств, Ревковская Л.А. не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.
Истец просил суд взыскать с Ревковской Л.А. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере 161 346,60 руб., расходы по оплате государственной пошлины 4426,93 руб.
Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 3 апреля 2019 года исковые требования удовлетворены частично. Суд постановилвзыскать с Ревковской Л.А. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" Номер изъят от Дата изъята в размере 152 652,33 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 426,93 руб. В удовлетворении исковых требований в большем размере отказано.
В апелляционной жалобе Ревковская Л.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. В обоснование апелляционной жалобы указано, что дело было рассмотрено в незаконном составе, фактически цена иска завышена, поэтому иск должен был быть рассмотрен мировым судьей по месту жительства ответчика.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
В судебное заседание не явились: представители АО Банк "Русский Стандарт" - согласно отчетам об отслеживании почтовых отправлений извещения вручены Дата изъята (<адрес изъят>), Дата изъята (<адрес изъят>); Ревковская Л.А. - согласно отчету об отслеживании почтового отправления извещение вручено Дата изъята, информация о времени и месте судебного заседания размещена на сайте суда, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени месте судебного разбирательства.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Давыдовой О.Ф., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
При рассмотрении дела установлено, что Дата изъята Ревковская Л.А. обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт", договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", в рамках которого клиент просила банк выпустить на ее имя карту "Русский Стандарт", открыть ей банковский счёт, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.
При подписании заявления клиент указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифы по картам "Русский Стандарт", с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна. В заявлении клиент также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета.
Согласно пункту Номер изъят Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", договор - это заключенный между банком и клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифы по картам "Русский Стандарт".
В силу п. Номер изъят Условий договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.
В соответствии с п. Номер изъят Условий задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита; начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.
Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. Номер изъят Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами (п. Номер изъят Условий).
В соответствии с п. Номер изъят Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком выставлением клиенту заключительного счета - выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета - выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту.
Согласно п. Номер изъят Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.
Таким образом, срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом востребования банком - выставлением заключительного счёта-выписки (п. Номер изъят Условий).
В соответствии с Тарифным планом Номер изъят плата за выпуск за выпуск и обслуживание основной карты - 3 000,00 руб. (взимается один раз в год); размер процентов, начисляемых по кредиту - 28%; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка за счет кредита - 2,9% (минимум 100 рублей), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете - 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита - 2,9% (минимум 100 руб.); плата за пропуск минимального платежа: впервые - 300 руб., второй раз подряд -500 рублей, третий раз подряд - 1 000 рублей, четвертый раз подряд - 2 000 рублей; комиссия за участие в программе по организации страхования - 0,8% ежемесячная.
Согласно заявлению от Дата изъята и Тарифному плану Номер изъят Ревковская Л.А. собственноручной подписью подтвердила, что Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифы по картам "Русский Стандарт" (План Номер изъят) были ею получены, и она согласна с ними.
На основании поданного ответчиком заявления банк открыл Ревковской Л.А. счёт карты Номер изъят, выпустил на ее имя кредитную карту, установил лимит кредита, предоставил ПИН - персональный идентификационный номер для активизации карты, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от Дата изъята, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт", тем самым, заключил договор о карте Номер изъят.
Как следует из выписки из лицевого счета Номер изъят, заключительного счета-выписки, расчета задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", Ревковская Л.А. активировала карту и получала по ней денежные средства в период с Дата изъята по Дата изъята, однако в нарушение условий заключенного договора о карте с истцом ответчиком не исполнялись в установленный срок обязанности по указанному договору, в связи с чем, Дата изъята банк выставил в адрес Ревковской Л.А. заключительный счет - выписку об уплате задолженности по договору в размере 159 427,26 руб. со сроком оплаты не позднее Дата изъята .
Согласно расчету задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" сумма долга Ревковской Л.А. по договору составила 159 152,33 руб., из них 127 342,49 руб. - задолженность по основному долгу; 24 309,84 руб. - проценты за пользование кредитом; 7500 руб. - плата за пропуск минимального платежа.
Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, правильно определив правоотношения сторон и нормы материального права, подлежащие применению, исходил из того, что Ревковская Л.А. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически верным, с учетом конкретных обстоятельств дела, учитывая, что со всеми условиями договора о предоставлении карты Ревковская Л.А. была ознакомлена, была с ними согласна, о чем свидетельствуют ее личные подписи в анкете (заявлении) на получение карты и Тарифном плане, пришел к обоснованному выводу о частичном удовлетворении исковых требований. При этом, оценивая соразмерность предъявленной ко взысканию суммы неустойки в размере 7 500 руб. последствиям неисполнения обязательств, в целях соблюдения баланса интересов сторон, учитывая компенсационную природу неустойки, суд, руководствуясь требованиями ст.333 ГК РФ, снизил размер неустойки до 1 000 руб.
Выводы суда подробно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы ответчика сводятся к несогласию с выводами суда, основаны на неверном толковании норм материального права и направлены на иную оценку установленных представленными доказательствами обстоятельств по делу, в связи с чем, не влекут отмену судебного акта.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. ст. 807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Указание в апелляционной жалобе на нарушение правил подсудности не заслуживает внимания, поскольку при заключении кредитного соглашения между сторонами было согласовано условие о подсудности. Согласно анкете-заявлению на получение карты от Дата изъята в графе "Подсудность" указано: Кировский районный суд г. Иркутска/Мировой судья Номер изъят судебного участка <адрес изъят> (в зависимости от родовой подсудности спора). Таким образом, стороны прямо выразили свое волеизъявление на изменение территориальной подсудности споров, вытекающих из указанного договора, применительно к положениям ст. 32 ГПК РФ. В суде первой инстанции о нарушении правил подсудности ответчик не заявляла. При таких обстоятельствах данное гражданское дело, исходя из суммы иска, обоснованно рассмотрено Кировским районным судом г. Иркутска. При этом, мировому судье подсудны гражданские дела по имущественным спорам при цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей, вместе с тем, в иске на момент подачи указана его цена, превышающая указанную.
Апелляционная жалоба не содержит иных доводов, влекущих отмену судебного постановления, в связи с чем, решение суда, проверенное в силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным и обоснованным и отмене не подлежит, а апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Кировского районного суда г. Иркутска от 3 апреля 2019 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий: О.Ф. Давыдова
Судьи: Н.С. Краснова
Н.Н. Шишпор
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
