Определение Судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 2 марта 2022 года Дело N 33-714/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

председательствующего Кустовой С.В.,

судей Новицкой Т.В., Верхотуровой И.В.,

при секретаре Козулине И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-730/2021 по иску общества с ограниченной ответственностью "Сириус-Трейд" к Жаглиной Ю.А. о взыскании задолженности по договору займа,

по апелляционной жалобе Жаглиной Ю.А. на решение Советско-Гаванского городского суда Хабаровского края от 28 сентября 2021 года,

выслушав доклад судьи Верхотуровой И.В.,

установила:

общество с ограниченной ответственностью "Сириус-Трейд" (далее- ООО "Сириус-Трейд") обратилось в суд с иском к Жаглиной Ю.А. о взыскании суммы основного долга в размере 23 000 руб., процентов за пользование займом в размере 45 979,14 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины обосновывая тем, что 09.01.2019 между ООО МКК "Монеза"" (займодавец), наименование которого изменено на ООО МК "Макро" и Жаглиной Ю.А. (заемщик) заключен договора займа N. До настоящего времени обязательства по вышеуказанному договору займа ответчиком не исполнены. Право требования по договору займа на ООО МК "Макро" уступило по договору цессии от 27.08.2019 N СМ-027/08/2019 ООО "Сириус-Трейд". Истец уведомил ответчика о смене кредитора, задолженность на дату заключения договора цессии в размере 68 979,14 руб. не погашена.

Ответчик иск не признала, указав на то, что договор займа был заключен путем подачи заявки в электронном виде через интернет, сумма займа ею получена, но договор займа беспроцентный, поскольку условия договора, в том числе о размере процентов за пользование займом в размере 701,600% годовых не сообщалась, не согласовывалась и не соответствуют ст.23 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите "займе".

Решением Советско-Гаванского городского суда Хабаровского края от 28.09.2021 исковые требования удовлетворены.

С Жаглиной Ю.А. в пользу ООО "Сириус-Трейд" взыскана задолженность по договору займа N за период с 10.01.2019 по 27.08.2019 в размере 68 079, 14 руб., из них: задолженность по основному долгу в размере 23 000 руб., задолженность по уплате процентов за пользование суммой займа в размере 45 979, 14 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 269, 37 руб.

В апелляционной жалобе Жаглина Ю.А., ссылаясь на незаконность и необоснованность решения суда, просит его отменить и принять новое решение об отказе в удовлетворении заявленных требований.

В доводах жалобы повторяет позицию изложенную в суде первой инстанции и указывает, что в нарушение статей 5, 9-12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите "займе", поскольку не была предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, в том числе периодичность уплаты платежей, уплаты процентов и иных платежей; ответственность за неисполнения обязательств; информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору займа; не представлены доказательства об информировании и согласовании индивидуальных условиях потребительского кредита (займа), которые согласовываются между займодавцем и заемщиком; в ходе телефонных разговоров сотрудник кредитной организацией разъяснял, что заем является беспроцентным.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Стороны о дате, времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещались надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, с ходатайствами не обращались. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Рассмотрев дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, проверив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 13.09.2018 ответчик Жаглина Ю.А. была зарегистрирована в компании ООО МКК "Макро" на сайте https://www.moneza.ru, указав при регистрации номер мобильного телефона. 10.12.2018 Жаглина Ю.А. направила заявку на получение займа в размере 23 000 руб., указав способ получения денежных средств - на банковскую карту.

09.01.2019 между ООО МКК "Монеза" и Жаглиной Ю.А. был заключен договор займа N на сумму 23 000 руб., на срок 30 дней, процентная ставка по договору - 701,6% годовых, срок возврата -08.02.2019, который фактически являлся продлением договора займа от 08.12.2018, заключенного с Жаглиной Ю.А., на основании которого на карту ответчика было пеечислено 23 000 руб. на вышепречисленных условиях. Ответчиком до 09.01.2019 были возвращены займодавцу денежные средства в размере 10 350 руб. 09.01.2019 заключен договор потребительского займа N на срок один год, сумма займа 23 000 руб. под 701,600% годовых, срок возврата 08.02.2019 включительно.

Согласно пункту 6 раздела индивидуальных условий договора потребительского займа возврат займа с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, - 08.02.2019, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 36 263 руб., из которых 23 000 руб. сумма займа, 13263 руб. сумма процентов. Данное условие является графиком платежей.

12.02.2019 в Едином государственном реестре юридических лиц было зарегистрировано изменение наименования ООО МКК "Монеза" на ООО МКК "Макро".

27.08.2019 между ООО МКК "Макро" и ООО "Сириус-Трейд" был заключен договор уступки права требования (цессии) NСМ- 027/08/2019, согласно которому право требования по договору займа, в том числе право требования задолженности по договору займа N, заключенному с ответчиком Жаглиной Ю.А. перешло к ООО "Сириус-Трейд" в размере задолженности - 71 469,98 руб.

Согласно приложению N 6 к договору цессии от 27.09.2019, задолженность Жаглиной Ю.А. по договору займа N от 10.12.2018 составила на 27.08.2019 (дата уступки) 23 000 руб. - основной долг, 13263 руб. - срочные проценты, 32 716, 14 руб. - просроченные проценты, 2 490, 84 руб. - комиссия за перевод по системе на банковскую карту клиенты. В счет оплату продления договора от 10.12.2018 поступило 10350 руб., после 09.01.2019 оплаты от заемщика не поступало (л.д.7).

Разрешая спор, суд первой инстанции установил, что ответчик взятые на себя обязательства по возврату заемных средств и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, допустил просрочку исполнения обязательств, на основании статей 309, 310, 382, 433, 807 ГК РФ, ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ), ФЗ от 06.04.2011 N 63-Ф3 "Об электронной подписи", пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

Доводы апелляционной жалобы о заключении договора беспроцентного займа, отсутствии достоверной информации об условиях займа, запрета на уступку права требования третьим лицам судебной коллегией подлежат отклонению по следующим основаниям.

Согласно ст.10 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ ФЗ лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, вправе: 1) знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными микрофинансовой организацией; 2) получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.

Лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, обязано представлять документы и сведения, запрашиваемые микрофинансовой организацией в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 9 настоящего Федерального закона, иными федеральными законами и правилами предоставления микрозаймов, в том числе необходимые для исполнения микрофинансовой организацией требований, установленных федеральными законами (пункт 2).

Лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, имеет иные права и может нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами (пункт 3).

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном данной нормой, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с п.3 ст.2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (Утвержден Банком России (Протокол N КФНП-22 от 22.06.2017)), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Договор займа с ответчиком был заключен в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия (через онлайн-заем), которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на Сайте Общества www.moneza.ru в информационной сети "Интернет" в общем доступе, на котором информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, правила предоставления потребительского микрозайма, общие условия потребительского микрозайма, условия пользования сайтом, смс-сообщений, паролей и логинов, аналога собственноручной подписи на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.

Информация о порядке и об условиях предоставления займа, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа находилась в свободном для ответчика доступе через личный кабинет и на официально сайте Общества, что прямо предусмотрено договором займа.

Условие об уступке кредитором третьим лицам прав требований по договору предусмотрено в пункте 12 индивидуальных условий договора.

Извещение о смене кредитора направлено ответчику заказным письмом 20.04.2021 (л.д.24 оборот).

Истец представил в суд заверенные копии документов (данные о регистрации ответчика в компании ООО МКК "Макро"" с указанием персональных данных, адрес электронной почты ответчика, договора займа и приложений к нему, которые отвечают требованиям ст.71 ГПК РФ.

Согласно п.4 ст.809 ГК РФ, договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В нарушение ст.56 ГПК РФ ответчик не опровергла представленные истцом доказательства об условиях предоставления займа, а также по предложению суда апелляционной инстанции не предоставила информацию об электронном взаимодействии с займодавцем о заключении договора займа в электронном виде (через онлайн-заем, предложение об условиях договора займа (данные личного кабинета)).

В связи с изложенным, утверждения ответчика не доказаны, ответчик-заемщик не смогла бы получить заем, если бы не прошла процедуру регистрации, создания личного кабинета, не сообщив займодавцу персональные данные и согласие с условиями предоставления займа, данные карты для перечисления денежных средств.

На основании изложенного, у судебной коллегии не имеется сомнений в достоверности представленных истцом доказательств о заключении договора займа, его условий, исполнении договора займодавцем и предоставлении заемщику всей полной информации, предусмотренной законом для выбора потребителем финансовой услуги.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ ФЗ.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (применяется в редакции указанного закона к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Такие условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Договором займа от от 09.01.2019, заключенного сроком на один год предусмотрена уплата процентов 701,6% годовых, срок возврата -09.01.2019, срок возврата продлен до 08.02.2019. За период с 10.12.2018 по 09.01.2019 уплачено 10 350 руб., которые на основании ст.319 ГК РФ подлежат зачету в счет уплаты процентов. Задолженность истцом заявлена за период с 10.01.2019 по 27.08.2019, по процентам в размере 45 979,14 руб.

Проценты на не погашенную заемщиком суммы основного долга не превышают двукратную сумму непогашенной части займа (23 000 х2).

Доводы жалобы направлены на переоценку доказательств, не опровергают выводов суда, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, не содержат предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований к отмене, изменению решения суда.

Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Советско-Гаванского городского суда Хабаровского края от 28 сентября 2021 года по иску общества с ограниченной ответственностью "Сириус-Трейд" к Жаглиной Ю.А. о взыскании задолженности по договору займа, оставить без изменения, апелляционную жалобу Жаглиной Ю.А. - без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судебные постановления суда первой и апелляционной инстанции могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение трех месяцев в Девятый кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

председательствующий

судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка