Дата принятия: 28 апреля 2021г.
Номер документа: 33-7131/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РОСТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 апреля 2021 года Дело N 33-7131/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе:
председательствующего судьи Горбатько Е.Н.
судей Криволапова Ю.Л., Боровой Е.А.
при секретаре Закаряне С.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО "АльфаСтрахование" заинтересованные лица: уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитина С.В., АНО "СОДФУ", Нусрадинов Фахридин Шамсидинович, об отмене решения финансового уполномоченного по апелляционной жалобе АО "АльфаСтрахование" на решение Первомайского районного суда г.Ростова-на-Дону от 7 октября 2020г. Заслушав доклад судьи Горбатько Е.Н., судебная коллегия
установила:
АО "АльфаСтрахование" обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного, ссылаясь на то, что 18.06.2020 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования вынесено решение об удовлетворении требований по обращению Нусрадинова Ф.Ш. о взыскании с АО "АльфаСтрахование" неустойки в размере 499000 руб. за нарушение срока выплаты страхового возмещения, данное решение является незаконным, необоснованным, принятым при неправильном применении норм права, нарушающим права и законные интересы финансовой организации, поскольку в связи с непредставлением Нусрадиновым Ф.Ш. копии приговора, подтверждающего вину Б. в причинении вреда здоровью Нусрадинова Ф.Ш. в результате дорожно-транспортного происшествия, у страховой компании отсутствовали законные основания для выплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО. По мнению заявителя, страховщик выплатил потерпевшему Нусрадинову Ф.Ш. страховое возмещение по причинению вреда здоровью без нарушения установленного законодательством 20-дневного срока, поскольку после поступления 02.08.2019 приговора Аксайского районного суда Ростовской области от 23 июля 2019г. страховая компания 15.08.2019 выплатила потерпевшему Нусрадинову Ф.Ш. страховое возмещение. Кроме того, взысканный финансовым уполномоченным размер неустойки несоразмерен последствиям нарушенного обязательства и подлежит уменьшению в порядке ст.333 ГК РФ.
Решением суда от 7 октября 2020г. в удовлетворении заявления АО "АльфаСтрахование" отказано.
Принимая такое решение, суд первой инстанции руководствовался положениями Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее-Закон об ОСАГО), Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее-Федеральный закон N 123-ФЗ), Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Банком России 19.09.2014 N 431-П, и исходил из необоснованности требований страховой компании о предоставлении потерпевшим приговора суда, подтверждающего вину Б., сделав вывод о нарушении страховой компанией установленного законом срока для выплаты Нусрадинову Ф.Ш. страхового возмещения, в связи с чем посчитал правомерным решение финансового уполномоченного о взыскании со страховой компании в пользу Нусрадинова Ф.Ш. неустойки.
При этом, суд сослался на то, что в силу норм Федерального закона N 123-ФЗ финансовый уполномоченный не правомочен уменьшать размер неустойки в порядке ст.333 ГК РФ, в связи с чем суд пришёл к выводу об отсутствии оснований для уменьшения взысканной финансовым уполномоченным со страховой компании в пользу Нусрадинова Ф.Ш. неустойки.
В апелляционной жалобе АО "АльфаСтрахование" просит решение суда отменить, принять новое решение, которым признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного от 18.06.2020, ссылаясь на то, что страховая компания не была извещена заблаговременно о времени и месте рассмотрения дела 07.12.2020, а также на обоснованность требования страховщика о предоставлении потерпевшим судебного акта по уголовному дела в связи с неустановлением виновника дорожно-транспортного происшествия, и на отсутствие нарушений 20-дневного срока для выплаты страхового возмещения, поскольку после поступления 02.08.2019 приговора Аксайского районного суда Ростовской области от 23 июля 2019г. страховая компания 15.08.2019 выплатила потерпевшему Нусрадинову Ф.Ш. страховое возмещение.
Заявитель жалобы настаивает на том, что размер взысканной финансовым уполномоченным в пользу Нусрадинова Ф.Ш. неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем неустойка подлежит уменьшению.
Нусрадинов Ф.Ш. в письменном отзыве опровергает доводы апелляционной жалобы АО "АльфаСтрахование" и просит решение суда оставить без изменения.
Дело рассмотрено судебной коллегией в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя АО "АльфаСтрахование", заинтересованных лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Судебная коллегия, изучив материалы дела, апелляционную жалобу и возражения на неё, проверив законность судебного постановления в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений на неё, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п.21 ст.12 Закона об ОСАГО).
В соответствии п.4.18 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Центральным Банком РФ 19.09.2014 N 431-П (далее Правила ОСАГО), в случае, если по факту дорожно-транспортного происшествия было возбуждено уголовное дело, потерпевший представляет страховщику документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда.
Согласно п.4.19 Правил ОСАГО страховщик вправе самостоятельно запрашивать органы и организации в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, о предоставлении документов, предусмотренных пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7, 4.13 и 4.18 настоящих Правил. Страховщик вправе запрашивать предоставление только тех документов, которые необходимы для решения вопроса о страховом возмещении с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему. Страховщик вправе принять решение о страховом возмещении в случае непредставления каких-либо из указанных в настоящих Правилах документов, если их отсутствие не повлияет на определение размера страхового возмещения.
Пунктом 4.26 Правил ОСАГО, если страховое возмещение, отказ в страховом возмещении или изменении его размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо делу об административном правонарушении, срок осуществления страхового возмещения или его части может быть продлен до окончания указанного производства и вступления в силу решения суда.
Согласно ст.15 Федерального закона N 123-ФЗ финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
В силу ст.22 Закона N 123-ФЗ по результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.
Как следует из материалов дела, 30.07.2018 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля "Камаз" под управлением водителя Б. и автомобиля "Фольксваген Транспортер", принадлежащего Нусрадинову Ф.Ш., в результате которого Нусрадинову Ф.Ш был причине вред здоровью.
Риск гражданской ответственности Нусрадинова Ф.Ш. на момент дорожно-транспортного происшествия по договору ОСАГО застрахован не был.
Гражданская ответственность Б. на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в АО "АльфаСтрахование" по договору ОСАГО.
31.07.2018 в отношении Б. было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.6 ст.264 УК РФ, 03.12.2018 Нусрадинов Ф.Ш. признан по этому делу потерпевшим.
17.12.2018 Нусрадинов Ф.Ш. обратился в АО "АльфаСтрахование" с заявлением о выплате страхового возмещения в части восстановительного ремонта поврежденного автомобиля, представив необходимые документы, по результатам рассмотрения которых 19.12.2018 АО "АльфаСтрахование" уведомило заявителя о необходимости предоставления следующих документов: заверенных в установленном порядке доверенности на представителя, копии документа, удостоверяющего личность заявителя, постановления о возбуждении уголовного дела, протокола осмотра места происшествия.
27.12.2018 Нусрадинов Ф.Ш. обратился в АО "АльфаСтрахование" с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО, предоставив оригинал выписного эпикриза из истории болезни и копию заявления.
29.12.2018 Нусрадинов Ф.Ш. предоставил в АО "АльфаСтрахование" оригинал паспорта представителя, оригинал доверенности и постановление о возбуждении уголовного дела.
09.01.2019 АО "АльфаСтрахование" уведомило заявителя о необходимости предоставления конечного документа, устанавливающего процессуальное решение по уголовному делу и протокола осмотра места дорожно-транспортного происшествия.
22.01.2019 АО "АльфаСтрахование" уведомило Нусрадинова Ф.Ш. об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО, поскольку не представлен окончательный документ компетентных органов с указанием виновника дорожно-транспортного происшествия.
24.01.2019 Нусрадинов Ф.Ш. обратился в АО "АльфаСтрахование" с претензией о выплате страхового возмещения, неустойки за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения.
02.08.2019 Нусрадинов Ф.Ш. предоставил в АО "АльфаСтрахование" копию приговора Аксайского районного суда Ростовской области по уголовному делу.
15.08.2019 АО "АльфаСтрахование" выплатило Нусрадинову Ф.Ш. страховое возмещение в размере 445000 руб.
29.08.2019 Нусрадинов Ф.Ш. предоставил в АО "АльфаСтрахование" акт медицинского освидетельствования от 13.02.2019г.
19.09.2019 АО "АльфаСтрахование" выплатило Нусрадинову Ф.Ш. страховое возмещение в связи с причинением вреда здоровью в размере 50000 руб.
12.02.2020 Нусрадинов Ф.Ш. обратился в АО "АльфаСтрахование" с претензией о выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в размере 445000 руб.
15.06.2020 АО "АльфаСтрахование" выплатило Нусрадинову Ф.Ш. неустойку в размере 870 руб., исполнив до этого обязанность налогового агента по перечислению налога на доход физического лица (НДФЛ) в размере 130 руб.
Нусрадинов Ф.Ш. обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании с АО "АльфаСтрахование" неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.
Решением финансового уполномоченного от 18.06.2020 требование Нусрадинова Ф.Ш. удовлетворено: с АО "АльфаСтрахование" в пользу Нусрадинова Ф.Ш. взыскана неустойка в размере 499000 руб., при этом, финансовый уполномоченный исходил из того, что со стороны страховой компании имело место нарушение срока выплаты Нусрадинову Ф.Ш. страхового возмещения, в связи с чем со страховой компании в пользу Нусрадинова Ф.Ш. подлежит взысканию неустойка за период с 29.01.2019 по 15.08.2019, размер которой за просрочку в 199 дней должен составлять 499000 руб.
Данное решение финансового уполномоченного принято в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО, Закона N 123-ФЗ и в пределах полномочий финансового уполномоченного.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из содержания и смысла приведенной нормы закона, право уменьшения размера неустойки в силу её несоразмерности последствиям нарушения обязательства принадлежит только суду, в связи с чем суд первой инстанции при принятии решения от 07 октября 2020г. пришёл к правильному выводу о том, что финансовый уполномоченный при разрешении обращения Нусрадинова Ф.Ш. о взыскании со страховой компании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения не вправе был применить норму ст.333 ГК РФ и уменьшить размер подлежащей взысканию со страховой компании в пользу Нусрадинова Ф.Ш. неустойки.
Однако, исходя из содержания и смысла приведенной нормы ст.333 ГК РФ, в данном случае при рассмотрении заявления АО "АльфаСтрахование" об оспаривании решения финансового уполномоченного суд первой инстанции имел право и должен был разрешить вопрос о соразмерности взысканной финансовым уполномоченным в пользу Нусрадинова Ф.Ш. неустойки последствиям нарушения страховой компанией обязательств с учётом доводов страховой компании, чего не сделал, в связи с чем решение суда в части отказа в удовлетворении ходатайства АО "АльфаСтрахование" о снижении размера неустойки нельзя признать законным и обоснованным, в этой части оно подлежит отмене.
При этом, судебная коллегия, руководствуясь приведенными выше нормами гражданского законодательства, Закона об ОСАГО, Закона N 123-ФЗ, считает необходимым принять новое решение, которым изменить решение финансового уполномоченного от 18.06.2020, требования АО "АльфаСтрахование" удовлетворить частично, исходя из следующего.
В соответствии со ст.333 ГК РФ размер неустойки может быть уменьшен судом в случае несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств.
При этом, в силу разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", снижение судом размера неустойки должно быть мотивированным, основанным на фактических обстоятельствах дела, уменьшение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, в то же время взысканная судом неустойка, имея компенсационный характер, не может быть средством обогащения.
Исходя из фактических обстоятельств по настоящему делу, судебная коллегия считает, что период просрочки выплаты страхового возмещения в 199 дней не столь значительным для взыскания со страховой компании неустойки в полном размере - 499000руб., полагая, что неустойка в таком размере не соответствует её компенсационному характеру, не соответствует установлению баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для Нусрадинова Ф.Ш., в связи с чем судебная коллегия считает необходимым на основании ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки до 200000 руб., полагая, что такой размер неустойки будет соразмерен последствиям нарушения страховой компанией обязательств по своевременной выплате Нусрадинову Ф.Ш. страхового возмещения в размере 495000 руб.
При этом, судебная коллегия не может согласиться со ссылками страховой компании в апелляционной жалобе на то, что страховая компания не была извещена заблаговременно о времени и месте рассмотрения дела 07.10.2020., поскольку, как следует из материалов дела, страховая компания получила судебную повестку о рассмотрении дела 24.09.2020 (л.д.178 т.1), т.е. почти за две недели до судебного заседания, поэтому оснований считать, что страховая компания не была заблаговременно извещена о времени и месте судебного заседания, не имеется.
Доводы АО "АльфаСтрахование" об отсутствии правовых основании для выплаты страхового возмещения в виду отсутствия окончательного документа компетентных органов с указанием виновника дорожно-транспортного происшествия, судебной коллегией отклоняются, как несостоятельные.
Исходя из приведенных выше п.4.18, 4.19, 4.26 Правил ОСАГО, страховщик вправе запросить у потерпевшего лишь документы, предусмотренные Правилами ОСАГО, обязанности предоставления потерпевшим окончательного процессуального документа (приговора) в отношении виновного лица по факту произошедшего дорожно-транспортного происшествия Правила ОСАГО не предусматривают.
Таким образом, независимо от наличия приговора, с учетом имеющихся у страховщика постановления о возбуждении уголовного дела в отношении Бондаренко, постановления о признании потерпевшим Нусрадинова Ф.Ш. и медицинской документации, страховщик был обязан в установленные законом сроки осуществить страховую выплату, чего не сделал.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Первомайского районного суда г.Ростова-на-Дону от 7 октября 2020г. отменить в части отказа в снижении размера неустойки. Вынести новое решение, которым изменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций N У-20-76452/5010-003 от 18.06.2020, снизив размер неустойки, подлежащей взысканию с АО "АльфаСтрахование" в пользу Нусрадинова Фахридина Шамсидиновича до 200000 руб.
Председательствующий
Судьи
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 13.05.2021г.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
