Определение Судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 21 июля 2021 года Дело N 33-7129/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи: Самойловой Н.Г.

судей: Олейниковой В.В., Петровой Т.П.,

при секретаре Сиренко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Самойловой Н.Г.

гражданское дело N 2-4740/2019 по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Езекяну О. А. о взыскании задолженности по кредитной карте,

по апелляционной жалобе Езекяна О. А.,

на решение Центрального районного суда г.Волгограда от 2 августа 2019 года, которым иск АО "Банк Русский Стандарт" к Езекяну О. А. о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворен,

установила:

АО "Банк Русский Стандарт" обратился в суд с иском к Езекяну О.А. о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование требований указал, что 24 августа 2012 года между банком и Езекяном О.А. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор N <...>, по условиям которого последнему открыт банковский счет и предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 180000 рублей с уплатой <.......>% годовых.

Заемщик принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита не исполняет, ежемесячные минимальные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем по состоянию на 26 июня 2019 года образовалась задолженность в размере 192717 рублей 33 копейки.

В этой связи просил взыскать с Езекяна О.А. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" сумму задолженности по договору N <...> в размере 192 717 рублей 33 копеек, а также государственную пошлину в размере 5 054 рублей 35 копеек.

Судом постановлено указанное выше решение, которым с Езекяна О. А. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" взыскана сумма задолженности по договору N <...> в размере 192 717 рублей 33 копеек, а также государственная пошлина в размере 5054 рублей 35 копеек.

В апелляционной жалобе Езекян О.А. оспаривает законность и обоснованность решения суда, ссылаясь на неправильное применение норм материального и процессуального права, неверное определение обстоятельств имеющих значение по делу, просит его отменить, в иске банку отказать. Также в обоснование доводов жалобы указал на рассмотрение спора в отсутствии сведений о его надлежащем извещении о дате и времени судебного заседания.

Судебной коллегией установлено, что требования закона о порядке извещения ответчика Езекяна О.А. о времени и месте рассмотрения спора по существу в судебное заседание, состоявшееся 2 августа 2019 года, судом первой инстанции выполнены не были, судебная повестка по надлежащему адресу ответчику не направлялась, что в соответствии с пунктом 2 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является существенным нарушением норм процессуального права и безусловным основанием для отмены указанного выше судебного акта.

Ввиду изложенного судебная коллегия на основании определения от 30 июня 2021 года перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам производства в суде первой инстанции, без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает решение суда первой инстанции, постановленное с существенным нарушением норм процессуального права, подлежащим отмене с принятием по делу нового решения.

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, о причинах неявки суд апелляционной инстанции не уведомил.

Ответчик Езекян О.А. в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии и возражение на иск банка, в котором просил в иске банку отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

С учетом изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с тем, что указанные лица извещены надлежащим образом и в срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела по существу.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и на условиях, которые предусмотрены договором.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

При заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите.

Как следует из материалов дела и установлено судом апелляционной инстанции, 24 августа 2012 года Езекян О.А. обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", тарифах по картам "Русский Стандарт", в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

АО "Банк Русский Стандарт" рассмотрел заявление Езекяна О.А., открыл на имя ответчика счет N <...> и передал последнему карту в соответствии с Тарифным планом ТП 271/2, тем самым заключив 24 августа 2012 года договор N <...>.

С использованием карты за счет кредитных средств ответчиком Езекяном О.А. совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг), что подтверждается выпиской по счету N <...>.

Поскольку ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, АО "Банк Русский Стандарт" потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив 24 ноября 2013 года в адрес ответчика заключительный счет-выписку, сроком оплаты задолженности в размере 206 399 рублей 28 копейки до 23 декабря 2013 года.

8 мая 2018 года мировым судьей судебного участка N 79 Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании с Езекяна О.А. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженности по кредитному договору N <...> в размере 206 399 рублей 28 копейки за период с 24 августа 2012 года по 23 декабря 2013 года, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2632 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка N 79 Волгоградской области от 20 декабря 2018 года указанный судебный приказ отменен.

До настоящего времени задолженность по договору N <...> не погашена, размер задолженность по состоянию на 26 июня 2019 года составила 192717 рублей 33 копейки.

В суд с настоящим иском АО "Банк Русский Стандарт" обратился 28 июня 2019 года (по почте).

В суде апелляционной инстанции ответчиком Езекяном О.А. заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2(2015), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26 июня 2015 года).

Пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктом 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", являющихся неотъемлемой частью договора о карте, клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности и порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при её наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

Пунктом 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" предусмотрено, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке является полной суммой задолженности и состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки; суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность (при её наличии), рассчитанных со дня, следующего за днем выставления заключительного счета-выписки по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно; суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, несписанных со счета (при наличии таковых); и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 6.22 Условий (пункт 6.23 Условий).

Таким образом, срок погашения задолженности по договору определен моментом востребования банком задолженности путем выставления заключительного счета-выписки.

Как следует из материалов дела, 24 ноября 2013 года АО "Банк Русский Стандарт" сформировал и выставил ответчику Езекяну О.А. заключительный счет-выписку с требованием о погашении всей суммы задолженности по кредитному договору N <...> с процентами и комиссиями по состоянию на 23 ноября 2013 года в размере 206 399 рублей 28 копейки, сроком оплаты до 23 декабря 2013 года (л.д.27).

Таким образом, с 23 ноября 2013 года наступил срок исполнения обязательств по всем периодическим платежам, подлежащим внесению по кредитному договору, соответственно, течение срока исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять именно с этой даты.

При этом, ответчик не совершал действий, свидетельствующих о признании долга после выставленного заключительного счета, а именно после 23 ноября 2013 года, что подтверждается предоставленной истцом выпиской из лицевого счета, согласно которой ответчиком последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был произведен в июле 2013 года.

Внесение денежных средств на счет ответчика в счет погашения задолженности по кредиту 12 ноября и 20 декабря 2018 года на общую сумму 13681 рубль 67 копеек имело место принудительно в рамках исполнения судебного приказа от 8 мая 2018 года, вынесенного по заявлению банка за пределами срока исковой давности, и отмененного впоследствии по заявлению должника.

Таким образом, право на обращение с иском о взыскании задолженности по договору о кредитной карте N <...> от 24 августа 2012 года возникло у истца с 23 ноября 2013 года, трехлетний срок исковой давности истек 23 ноября 2016 года. При этом, как указывалось выше, обращение истца к мировому судье с заявлением о выдачи судебного приказа о взыскании задолженности, сформированной на 23 декабря 2013 года, имело место за пределами срока исковой давности (май 2018 года).

При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд и при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43).

Поскольку банк с настоящим иском обратился в суд 28 июня 2019 года, то есть с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, судебная коллегия приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт".

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Центрального районного суда г.Волгограда от 2 августа 2019 года - отменить, принять по делу новое решение.

В удовлетворении иска АО "Банк Русский Стандарт" к Езекяну О. А. о взыскании задолженности по договору о кредитной карте N <...> от 24 августа 2012 года - отказать.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка