Дата принятия: 28 февраля 2019г.
Номер документа: 33-707/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТУЛЬСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 февраля 2019 года Дело N 33-707/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:
председательствующего Кургановой И.В.,
судей Алексеевой Т.В., Колотовкиной Л.И.,
при секретаре Орловой Е.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика Грачевой Л.П. на решение Кимовского городского суда Тульской области от 20 декабря 2018 года по иску общества с ограниченной ответственностью "Югорское коллекторное агентство" к Грачевой Л.П. о взыскании задолженности по договору займа.
Заслушав доклад судьи Алексеевой Т.В., судебная коллегия
установила:
ООО "Югорское коллекторное агентство" обратилось в суд с иском к Грачевой Л.П. о взыскании задолженности по договору займа в размере 115 875 руб., из которых: 25 000 руб. - основной долг, 99 875 руб. - проценты за пользование займом.
В обоснование иска указано, что по договору N, заключенному 21.05.2016г., ООО "Микрокредитная организация "Джет Мани Микрофинанс" заемщику Грачевой Л.П. был предоставлен займ в сумме 25 000 руб. По договору уступки прав (требований) N от 27.03.2017г. займодавец уступил право требования по просроченным договорам займа ООО "Югорское коллекторское агентство", в том числе по договору займа, заключенному с Грачевой Л.П. Указывая на наличие непогашенной задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом, ООО "Югория" просило о взыскании с ответчика задолженности за период с 22.05.2016г. по 12.01.2017г. в заявленном размере, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3517,50 руб.
Представитель истца ООО "Югорское коллекторное агентство" в судебное заседание суда первой инстанции не явился, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Грачева Л.П. в судебном заседании суда первой инстанции заявленные требования признала частично, пояснив, что ею были внесены платежи в счет основного долга на общую сумму 9000 руб., в связи с чем проценты за пользование займом подлежат исчислению с учетом внесенной платы по основному долгу и в период по 17.10.2016г., что предусмотрено условиями, содержащимися в пункте 12 договора займа.
Решением Кимовского городского суда Тульской области от 20.12.2018г. с Грачевой Л.П. в пользу ООО "Югорское коллекторное агентство" взыскана задолженность по договору займа N от 21.05.2016г. в сумме 89 474 руб., из них 16 000 руб. - основной долг и 73 474 руб. - проценты за пользование займом, расходы по оплате государственной пошлины 2 884,22 руб.; с ООО "Югорское коллекторное агентство" в пользу Грачевой Л.П. судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 1200 руб.
В апелляционной жалобе ответчик Грачева Л.П. просит решение суда изменить, указывая на неверный расчет процентов за пользование займом.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе (ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Пунктом 9 части 1 статьи 12 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Как следует из материалов дела, 21.05.2016г. между ООО "Микрокредитная организация "Джет Мани Микрофинанс" и Грачевой Л.П. был заключен договор займа N о предоставлении займа в сумме 25 000 руб. сроком до 20.06.2016г. включительно.
На первой странице договора потребительского займа, заключенного микрофинансовой организацией с Грачевой Л.П. перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора имеется условие о запрете, установленном пунктом 9 части 1 статьи 12 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
В пункте 4 индивидуальных условий договора потребительского займа определено, что на сумму займа начисляются проценты по ставке 622,20% годовых, то есть 1,7% в день, кроме 15-го и 30-го дней, следующих после даты выдачи займа. Проценты за 15-ый и 30-ый день пользования займом не взимаются.
Пунктом 13 предусмотрено согласие заемщика на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия.
По договору уступки прав (требований) N от 27.03.2017г. ООО "Микрокредитная организация "Джет Мани Микрофинанс" уступило право требования по просроченным договорам займа ООО "Югорское коллекторское агентство".
Обосновывая заявленные требования, истец сослался на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.
Возражая против заявленных требований, ответчик сослалась на частичное исполнение обязательства в сумме 9000 руб., подлежащих зачету в счет суммы основного долга, оспаривала расчет процентов за пользование займом.
Разрешая заявленные требования, суд применяя положения п. 9 ч.1 ст. 12 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", определилко взысканию сумму основного долга в размере 16 000 руб., с учетом внесенных платежей: 06.07.2016г. - 3 000 руб., 13.07.2016г. - 4 000 руб., 27.08.2016г. - 2 000 руб., и исчислил проценты за пользование займом, исходя из ставки 622,20% годовых за период с 22.05.2016г. по 12.01.2017г. в размере 73 474 руб.
Проверяя расчет суда первой инстанции, судебная коллегия приходит к выводу о том, что в нарушение условий п. 7 договора потребительского займа от 21.05.2016г. и положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающих внесение платежей изначально в счет процентов по договору, и далее в счет оплаты основного долга, районный суд внесенные Грачевой Л.П. платежи учел в составе основного долга.
В связи с чем, пришел к выводу о том, что сумма основного долга, подлежащая взысканию, составляет 16000 руб.
С учетом вышеприведенных условий договора и правовой нормы, такой расчет является неверным, однако, стороной истца данное решение не обжалуется.
В связи с чем, проверяя обжалуемое решение по доводам жалобы ответчика, судебная коллегия, не изменяя решение в указанной части, отмечает, что размер долга заемщика составляет 25 000 руб., в связи с чем допускается начисление процентов в размере четырехкратном сумме займа, т.е. до 100 000 руб. /25 000 х4/.
Поскольку рассчитанная судом сумма процентов не превышает установленной законом нормы, оснований для ее изменения не имеется.
Доводы жалобы о необоснованном начислении процентов по ставке 622,20% годовых, но не 579,133%, являлись предметом проверки, и были обоснованно отклонены судом первой инстанции.
Судебная коллегия также не усматривает оснований для начисления процентов по ставке 579,133%, поскольку индивидуальными условиями договора потребительского займа, заключенного с Грачевой Л.П. сторонами согласовано предоставление займа под 622,20% годовых, что составляет 1,7% в день, кроме 15-го и 30-го дней, следующих после даты выдачи займа.
Доводы о прекращении начисления платы за займ после истечения 119 дней с даты непрерывной просрочки по займу также исследовались судом первой инстанции, им дана надлежащая оценка, с учетом того, что п. 12 договора касается не платы за пользование займом, а ответственности сторон, согласно которому начисление неустойки начинается с 1-го дня возникновения просроченной задолженности и продолжается до прекращения начисления процентов по договору, если непрерывной срок просрочки превысил 119 дней.
Исходя из буквального толкования п. 12 договора займа, оснований расценивать указанное условие для исчисления платы за пользования займом, не имеется.
С учетом изложенного судебная коллегия не усматривает оснований для изменения постановленного судом решения по доводам апелляционной жалобы ответчика Грачевой Л.П.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Кимовского городского суда Тульской области от 20 декабря 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Грачевой Л.П. без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
