Определение Судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕРМСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 1 сентября 2021 года Дело N 33-7056/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Варовой Л.Н.,

судей Мехоношиной Д.В., Братчиковой М.П.,

при секретаре Борисовой С.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Перми 01 сентября 2021 года гражданское дело по апелляционной жалобе Осетровой Елены Александровны на заочное решение Ленинского районного суда г. Перми от 01 февраля 2021 года, которым постановлено:

"Взыскать с Осетрова Анатолия Михайловича в пользу акционерного общества коммерческий банк "Уральский финансовый дом" задолженность по кредитному договору ** от 11.02.2019 в размере 1 595 706,13 руб., из которых: 1 417 770,72 руб. - задолженность по основному долгу, 171 636,52 руб. - задолженность по срочным процентам, 6 298,89 руб. - задолженность по пени, с начислением с 01.12.2020 по день полного погашения задолженности процентов за пользование неоплаченной суммой основного долга в размере 14, 00 % годовых, начисляемых на неоплаченную сумму основного долга, а также пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения кредитных обязательств.

Взыскать с Осетрова Анатолия Михайловича в пользу акционерного общества коммерческий банк "Уральский финансовый дом" расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 179 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Осетровой Елене Александровне, а именно:

квартиру, назначение: жилое помещение, площадь 69,1 кв.м, номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: этаж N 1, этаж N 2, по адресу: ****, кадастровый номер: **302, земельный участок, площадь 332 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: блокированная жилая застройка, по адресу: ****, кадастровый номер: **421, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 196 000,00 руб.;

квартиру, назначение: жилое помещение, площадь 53,1 кв.м, номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: этаж N 1, этаж N 2, по адресу: ****, кадастровый номер: **301, земельный участок, площадь 336 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: блокированная жилая застройка, по адресу: ****, кадастровый номер: **422, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 934 000,00 руб.

Взыскать с Осетровой Елены Александровны, в пользу Акционерного общества коммерческий банк "Уральский финансовый дом" расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб.".

Ознакомившись с материалами дела, заслушав доклад судьи Варовой Л.Н., пояснения представителя ответчика Осетровой Е.А. - Лекомцевой Д.С., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО КБ "Урал ФД" обратилось в суд с иском к Осетрову А.М., Осетровой Е.А., истец просил:

- взыскать с Осетрова А.М. задолженность по кредитному договору ** от 11.02.2019 года в размере 1 595 706, 13 руб., в том числе: 1 417 770,72 руб. - задолженность по основному долгу, 171 636, 52 руб. - задолженность по срочным процентам, 6 298, 89 руб. - задолженность по пени, а также проценты за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 14, 00 % годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 01.12.2020 года до момента фактического исполнения обязательства; пени по кредитному договору за нарушение сроков возврата кредита (части платежа в счет погашения основного долга), начисляемых по ставке 0, 06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения кредитных обязательств, начиная с 01.12.2020 года до момента фактического исполнения обязательства;

- обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов: квартира, назначение: жилое помещение, площадь 69,1 кв.м, номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: этаж N 1, этаж N 2, по адресу: ****, кадастровый номер: **302, земельный участок, площадь 332 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: блокированная жилая застройка, по адресу: ****, кадастровый номер: **421, принадлежащее на праве собственности Осетровой Е.А., определив начальную продажную стоимость в размере 1 196 000 руб.;

- обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов: квартира, назначение: жилое помещение, площадь 53,1 кв.м, номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: этаж N 1, этаж N 2, по адресу: ****, кадастровый номер: **301, земельный участок, площадь 336 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: блокированная жилая застройка, по адресу: ****, кадастровый номер: **422, принадлежащее на праве собственности Осетровой Е.А., определив начальную продажную стоимость в размере 934 000,00 руб.; взыскать с Осетровой Е.А. расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000, 00 руб..

Исковые требования мотивированы тем, что 11.02.2019 года между ПАО АКБ "Урал ФД" (далее также - Банк) и Осетровым А.М. заключен кредитный договор **, состоящий из индивидуальных условий ипотечного кредитования и Правил предоставления, обслуживания и погашения ипотечного кредита. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 491 000 руб. на срок до 12.02.2029 года с оплатой процентов за пользование кредитом в размере 14, 00 % годовых. Стороны пришли к соглашению, что в случае нарушения графика погашения суммы кредитной задолженности Банк начисляет и взыскивает неустойку в виде пени 0, 06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения кредитных обязательств до момента погашения просроченной задолженности. В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору является ипотека (залог недвижимости) следующего имущества: квартира, назначение: жилое помещение, площадь 69,1 кв.м, номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: этаж N 1, этаж N 2, по адресу: ****, кадастровый номер: **302, земельный участок, площадь 332 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: блокированная жилая застройка, по адресу: ****, кадастровый номер: **421, переданные в залог по договору ипотеки-1 от 11.02.2019 года, заключенному между Банком и Осетровой Е.А.; квартира, назначение: жилое помещение, площадь 53,1 кв.м, номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: этаж N 1, этаж N 2, по адресу: ****, кадастровый номер: **301, земельный участок, площадь 336 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: блокированная жилая застройка, по адресу: ****, кадастровый номер: **422, переданные в залог по договору ипотеки-2 от 11.02.2019 г., заключенному между Банком и Осетровой Е.А. Свои обязательства по выдаче кредита Банк выполнил в полном объеме. Заемщик обязался возвратить Банку кредит в соответствии с Графиком погашения суммы кредитной задолженности и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. С февраля 2020 года заемщик неоднократно нарушает График, не соблюдает установленные кредитным договором сроки возврата суммы кредита и начисленных процентов, в связи с чем истец потребовал досрочно погасить всю сумму задолженности, направив заемщику уведомление о наличии задолженности.

Судом постановлено приведенное выше решение.

С решением суда не согласна ответчик - Осетрова Е.А., в апелляционной жалобе просит его отменить, отказав в удовлетворении иска в полном объеме, приводя следующие доводы. Дело рассматривалось в отсутствие Осетрова А.М., который не получал корреспонденции из суда в рамках настоящего дела. После получения требований об исполнении обязательств О. внесла платеж в размере 100 000 руб. в счет погашения задолженности. Обращение взыскания может быть осуществлено только при существенном нарушении основного обязательства. Судом неверно определена начальная продажная цена залогового имущества.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика Осетровой Е.А. - Лекомцева Д.С. поддержала доводы апелляционной жалобы и ходатайство о приобщении к материалам дела отчетов об оценке объектов недвижимости.

Иные лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения жалобы извещены своевременно и надлежащим образом с учетом положений ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также - ГПК РФ). Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность принятого судом решения в пределах этих доводов в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 11.02.2019 между ПАО АКБ "Урал ФД" и Осетровым А.М. заключен кредитный договор ** (л.д. 20-21), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 491 000 руб. на срок с 11.02.2019 до 12.02.2029, процентная ставка - 14, 00 % годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий ипотечного кредитования погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется путем внесения заемщиком в банк ежемесячных аннуитетных (равновеликих) платежей. В соответствии с графиком погашения суммы кредитной задолженности размер аннуитетного платежа составляет 23 142, 70 руб., последний платеж составляет 23 142, 62 руб. (л.д. 22). Согласно п. 12 Индивидуальных условий ипотечного кредитования, в случае нарушения со стороны заемщика графика погашения суммы кредитной задолженности банк начисляет и взыскивает с заемщика неустойку в виде пени в размере 0, 06 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начисление пени производится до момента погашения просроченной задолженности. П. 10 Индивидуальных условий ипотечного кредитования установлено, что обеспечением обязательств заемщика по договору является ипотека (залог недвижимости): квартиры с кадастровым номером **:302, земельного участка с кадастровым номером **421, квартиры с кадастровым номером **301, земельного участка с кадастровым номером **422 (л.д. 21).

11.02.2019 в обеспечение исполнения обязательств Осетрова А.М. по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору ** от 11.02.2019 года между Осетровой Е.А. (залогодатель) и ПАО АКБ "Урал ФД" (залогодержатель) заключен договор ипотеки (залога недвижимости) (л.д. 27-28), согласно которому залогодатель передает в ипотеку (залог недвижимости) залогодержателю следующее принадлежащее залогодателю недвижимое имущество: квартира, назначение: жилое помещение, площадь 69,1 кв.м, этаж N 1, этаж N 2, находящееся по адресу: ****, кадастровый номер: **302; согласно п. 1.1 договора данный объект недвижимости находится на земельном участке площадью 332 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: блокированная жилая застройка, расположенном по адресу: ****, кадастровый номер: **421. Согласно п. 1.2 договора, объект недвижимости принадлежит залогодателю Осетровой Е.А. на праве собственности (л.д. 32, 35). Согласно п. 1.8 договора, залоговая стоимость имущества составляет 1 196 000 руб., из которых 48 000 руб. - стоимость земельного участка, согласованная стоимость признается ценой реализации (начальной продажной ценой) указанного предмета ипотеки при обращении на него взыскания.

11.02.2019 в обеспечение исполнения обязательств Осетрова А.М. по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору ** от 11.02.2019 года между Осетровой Е.А. (залогодатель) и ПАО АКБ "Урал ФД" (залогодержатель) заключен договор ипотеки (залога недвижимости) (л.д. 29-30), согласно которому залогодатель передает в ипотеку (залог недвижимости) залогодержателю следующее принадлежащее залогодателю недвижимое имущество: квартира, назначение: жилое помещение, площадь 53,1 кв.м, этаж N 1, этаж N 2, находящееся по адресу: ****, кадастровый номер: **301; согласно п. 1.1 договора данный объект недвижимости находится на земельном участке, площадь 336 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: блокированная жилая застройка, расположенном по адресу: ****, кадастровый номер: **422. Согласно п. 1.2 договора, объект недвижимости принадлежит залогодателю Осетровой Е.А. на праве собственности (л.д. 39, 42). Согласно п. 1.8 договора, залоговая стоимость имущества составляет 934 000 руб., из которых 48 000 руб. - стоимость земельного участка, согласованная стоимость признается ценой реализации (начальной продажной ценой) указанного предмета ипотеки при обращении на него взыскания.

По данным выписок из ЕГРН от 02.12.2020 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю произведена государственная регистрация ипотеки на вышеуказанные объекты недвижимости (л.д. 33, 36, 40, 43).

Кредитор исполнил обязательства по договору, предоставив денежные средства Осетрову А.М. в размере 1 491 000 руб. (платежное поручение N 004000 от 20.02.2019, л.д. 23).

Вместе с тем ответчик Осетров А.М. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что выразилось в неоднократной просрочке оплаты платежей в счет погашения долга, что привело к образованию задолженности.

26.06.2020 банком в адрес Осетрова А.М. направлены уведомления о погашении просроченной задолженности в размере 116 671, 94 руб. в течение 10 календарных дней с момента получения уведомления (л.д. 49, 50-51, 52, 53-54). Требования оставлены ответчиком без удовлетворения.

19.10.2020 банком в адрес Осетровой Е.А. направлено уведомление о неисполнении заемщиком Осетровым А.М. обязательств по кредитному договору, по состоянию на 13.10.2020 просроченная задолженность составляет 211 862, 57 руб. (л.д. 55, 56-57).

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 30.11.2020 сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 595 706, 13 руб., в том числе: 1 417 770, 72 руб. - задолженность по основному долгу, 171 636, 52 руб. - задолженность по срочным процентам, 6 298, 89 руб. - задолженность по пени (л.д. 12-13).

При разрешении спора суд, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 333, 334, 337, 340, 348, 350, 809, 811, 819, 820, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ); ст. ст. 50, 51, 54, 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", пришел к выводу о наличии правовых оснований, предусмотренных законом, кредитным договором и договорами ипотеки, для удовлетворения заявленных банком исковых требований. При этом суд исходил из доказанности факта ненадлежащего исполнения заемщиком Осетровым А.М. обязательств по кредитному договору, что является основанием для досрочного взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда в данной части, основанными на анализе и надлежащей правовой оценке законодательства, регулирующего спорные правоотношения, обстоятельств спора, представленных сторонами доказательств.

Вместе с тем судебная коллегия не может согласиться с установленной судом первой инстанции начальной продажной ценой залогового имущества в связи со следующим.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из договоров об ипотеке от 11.02.2019 года, залоговая стоимость заложенного имущества определена следующим образом:

квартира с кадастровым номером **302 и земельный участок с кадастровым номером **421 - 1 196 000 руб., из которых стоимость земельного участка составляет 48 000 руб. (л.д. 27);

квартира с кадастровым номером **301 и земельный участок с кадастровым номером **422 - 934 000 руб., из которых стоимость земельного участка составляет 48 000 руб. (л.д. 29).

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ судопроизводство в Российской Федерации осуществляется на основе принципа состязательности и равноправия сторон. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В данном случае, учитывая довод апелляционной жалобы о несогласии с определенной начальной продажной стоимостью залогового имущества, в целях установления юридически значимого обстоятельства по делу необходимо установить правильность определения судом начальной продажной стоимости объектов недвижимости.

В п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.06.2012 года N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции" разъяснено, если судом первой инстанции неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела (п. 1 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ), то суду апелляционной инстанции следует поставить на обсуждение вопрос о представлении лицами, участвующими в деле, дополнительных (новых) доказательств и при необходимости по их ходатайству оказать им содействие в собирании и истребовании таких доказательств. Суду апелляционной инстанции также следует предложить лицам, участвующим в деле, представить дополнительные (новые) доказательства, если в суде первой инстанции не доказаны обстоятельства, имеющие значение для дела (п. 2 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ), в том числе по причине неправильного распределения обязанности доказывания (ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

Апеллянт Осетрова Е.А. указывает, что с 2019 года стоимость жилых помещений на территории Пермского края увеличилась на 7, 8 %, также за период нахождения жилья в ее собственности были произведены улучшения жилого помещения, что привело к увеличению цены, в то время как стоимость недвижимости, определенная судом, является заниженной.

Судом первой инстанции вопрос об определении стоимости залогового недвижимого имущества на обсуждение сторон не ставился, при вынесении заочного решения суд исходил из залоговой стоимости, согласованной сторонами договоров ипотеки (залога недвижимости).

Представителем ответчика Осетровой Е.А. - Лекомцевой Д.С. суду апелляционной инстанции представлены:

Отчет об оценке N 305/2021 рыночной стоимости жилой квартиры с кадастровым номером **302 и земельного участка с кадастровым номером **421, дата оценки - 01.02.2019 года, дата осмотра объекта - 23.08.2021 года, дата составления отчета - 23.08.2021 года;

Отчет об оценке N 305/2021 рыночной стоимости жилой квартиры с кадастровым номером **302 и земельного участка с кадастровым номером **421, дата оценки - 23.08.2021 года, дата осмотра объекта - 23.08.2021 года, дата составления отчета - 23.08.2021 года;

Отчет об оценке N 306/2021 рыночной стоимости жилой квартиры с кадастровым номером **301 и земельного участка с кадастровым номером **422, дата оценки - 01.02.2019 года, дата осмотра объекта - 23.08.2021 года, дата составления отчета - 23.08.2021 года;

Отчет об оценке N 306/2021 рыночной стоимости жилой квартиры с кадастровым номером **301 и земельного участка с кадастровым номером **422, дата оценки - 23.08.2021 года, дата осмотра объекта - 23.08.2021 года, дата составления отчета - 23.08.2021 года.

Согласно Отчету об оценке N 305/2021 года, утв. генеральным директором ООО "Компания "Центр недвижимости" 23.08.2021, рыночная стоимость недвижимого имущества:

квартиры, назначение: жилое помещение, площадь 69,1 кв.м, этаж N 1, этаж N 2, находящееся по адресу: ****, кадастровый номер: **302;

земельного участка, площадь 332 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: блокированная жилая застройка, расположенном по адресу: ****, кадастровый номер: **421;

по состоянию на 01.02.2019 года составляла 2 083 172 руб., из которых 1 937 268 руб. - стоимость квартиры, 145 904 руб. - стоимость земельного участка.

Как следует из Отчета об оценке N 306/2021 года, утвержденного генеральным директором ООО "Компания "Центр недвижимости" 23.08.2021 года, рыночная стоимость недвижимого имущества:

квартиры, назначение: жилое помещение, площадь 53,1 кв.м, этаж N 1, этаж N 2, находящееся по адресу: ****, кадастровый номер: **301;