Дата принятия: 10 августа 2021г.
Номер документа: 33-7052/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 августа 2021 года Дело N 33-7052/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:
председательствующего Емельянова А.Ф.,
судей: Дуровой И.Н., Котляр Е.Ю.
при секретаре Марченко Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Дуровой И.Н. гражданское дело по апелляционной жалобе и дополнениям к апелляционной жалобе Астафьева Валерия Геннадьевича
на решение Ижморского районного суда Кемеровской области от 02 апреля 2021 года
по иску АО "АЛЬФА-БАНК" к Астафьеву Валерию Геннадьевичу о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛА:
АО "АЛЬФА-БАНК" обратилось в суд с иском к Астафьеву В.Г. о взыскании задолженности, просит суд взыскать с Астафьева В.Г. в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании N от 10.08.2015: просроченный основной долг - 52 291,47 руб.; начисленные проценты - 6 505,49 руб.; штрафы и неустойки - 635,59 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 982,98 руб.
Требования мотивированы тем, что 10.08.2015 банк и Астафьев В.Г. заключили соглашение о кредитовании на получение карты, данному соглашению был присвоен номер N. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.
Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 195 000 руб.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом ОАО "АЛЬФА-БАНК" N от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 195 000 руб., проценты за пользование кредитом - 39,90 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО "АЛЬФА-БАНК" составляет 59 432,55 руб., а именно: просроченный основной долг - 52 291,47 руб.; начисленные проценты - 6 505,49 руб.; штрафы и неустойки - 635,59 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 982,98 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 30.06.2020 по 28.09.2020.
Решением Ижморского районного суда Кемеровской области от 02 апреля 2021 года постановлено:
Требования Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" удовлетворить полностью.
Взыскать с Астафьева Валерия Геннадьевича в пользу Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании N от 10.08.2015: просроченный основной долг - 52 291,47 (пятьдесят две тысячи двести девяносто один) рубль 47 копеек; начисленные проценты - 6 505,49 (шесть тысяч пятьсот пять) рублей 49 копеек; штрафы и неустойки - 635,59 (шестьсот тридцать пять) рублей 59 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 982,98 (одна тысяча девятьсот восемьдесят два) рубля 98 копеек.
В апелляционной жалобе, дополнениях к апелляционной жалобе Астафьев В.Г. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, принять новое решение.
Считает, что судом не было учтено, что индивидуальными условиями договора потребительского кредита лимит кредита был установлен в размере 100 000 рублей, а не 195 000 рублей, а процентная ставка составляла 33,99 % вместо указанных истцом 39,99 %.
Также считает, что иск заявлен в отношении несуществующего долга по ранее закрытому счету, поскольку согласно выписке по кредитной карте счет был открыт 09.10.2018, в то время как договор с банком был заключен 10.08.2015.
Также приводит доводы, аналогичные доводам, изложенным стороной в суде первой инстанции.
В дополнениях к апелляционной жалобе ссылается на то, что истец не указал в исковом заявлении за какой именно период он просит взыскать заявленные им суммы.
Полагает, что задолженность, указанная истцом, образовалась за пределами срока действия карты, то есть после 31.07.2018, когда совершение операций по карте уже было невозможно.
Относительно доводов апелляционной жалобы представителем АО "АЛЬФА-БАНК" Гатальским А.В. поданы возражения.
В заседании суда апелляционной инстанции представитель Астафьева В.Г. Щербакова Я.В. доводы апелляционной жалобы поддержала.
В заседание судебной коллегии иные лица, участвующие в деле, не явились, извещены о времени и месте слушания дела надлежащим образом.
Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, обсудив доводы апелляционной жалобы с дополнениями, возражений на апелляционную жалобу, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия полагает, что решение отмене или изменению не подлежит с учетом следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.
Из материалов дела следует и установлено судом первой инстанции, что 10.08.2015 между АО "АЛЬФА-БАНК" в качестве кредитора и Астафьевым Валерием Геннадьевичем в качестве заемщика заключен договор потребительского кредита N N, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, условия договора содержатся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 38-39), Дополнительном соглашении к договору (л.д. 40), Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты ОАО "АЛЬФА-БАНК" (л.д. 41-43).
В соответствии с индивидуальными условиями указанного договора, дополнительным соглашением к договору потребительского кредита заемщику на дату заключения договора установлен лимит кредитования - 100 000 руб., проценты за пользование кредитом - 39,99 % годовых (п. 1 Дополнительного соглашения об изменении п. 4 Индивидуальных условий л.д. 40), минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора, неустойка - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно п. 2 индивидуальных условий, п.9.1 Общих условий договор кредита действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику Астафьеву В.Г. кредитную карту с лимитом на дату заключения договора 100 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18-33), распиской в получении банковской карты со сроком её действия до 31.07.2018 (л.д. 73).
Судом первой инстанции также установлено, что ответчиком в нарушение общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты ОАО "АЛЬФА-БАНК", ненадлежащим образом исполняются обязательства по соглашению о кредитовании, неоднократно нарушается график платежей, не производятся гашения по кредиту.
Установлено, что задолженность Астафьева В.Г. по соглашению о кредитовании N от 10.08.2015 по просроченному основному долгу составляет 52 291,47 руб.; по начисленным процентам - 6 505,59 руб.; по штрафам - 635,59 руб. Судом указано, что расчет суммы задолженности, произведенный истцом, ответчиком оспорен, однако иных расчетов суду не представлено, судом расчет проверен и найден соответствующим заявленным требованиям.
Судом первой инстанции установлено, что после истечения срока действия банковской карты (31.07.2018) новая карта ответчиком не получалась, кредитные средства после указанной даты также ответчиком истцу не предоставлялись.
Установив указанные обстоятельства, руководствуясь ст. ст. 309, 330, 333, 811, 819 ГК РФ, учитывая, что ответчик не представил доказательств, опровергающих доводы истца и свидетельствующих о погашении им задолженности по кредитному договору, а также то, что заемщиком допущены существенные нарушения условий договора кредита, суд первой инстанции пришел к верному выводу об удовлетворении исковых требований истца к ответчику в полном объеме.
Оснований не согласиться с данными выводами суда первой инстанции у судебной коллегии не имеется.
Доводы апелляционной жалобы о незаконности расчета задолженности истцом исходя из ставки по кредиту 39,99 % с указанием на такую ставку в размере 33,99 %, являются необоснованными, поскольку из материалов дела следует, что указанная в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 38-39 пункт 4) ставка в размере 33,99 % была изменена 10.08.2015 по соглашению сторон Дополнительным соглашением к договору (л.д. 40) и установлена в размере 39,99 %.
Также безосновательны возражения апеллянта о нарушении истцом условия договора о размере лимита кредитования в части установления такого лимита в размере 195 000 руб. вопреки согласованному лимиту в 100 000 руб. Увеличение лимита кредитования произведено истцом согласно пункту 7.2 Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.
В отношении доводов апелляционной жалобы о том, что счет истцу был открыт лишь 09.10.2018, в то время как спорный кредитный договор с банком был заключен 10.08.2015, судебная коллегия отмечает, что из материалов дела следует, что в связи с заключением между истцом и ответчиком 10.08.2015 кредитного договора истцом ответчику на основании заявления ответчика (л.д. 39 оборот) в 2015г. был открыт счет кредитной карты N, на котором и отражались все операции по указанному договору.
Оценивая доводы апелляционной жалобы о том, что истечение срока действия кредитной карты лишало ответчика возможности воспользоваться заемными средствами, судебная коллегия указывает, что из выписки по счету (л.д. 18-33) следует, что ответчик пользовался кредитными средствами лишь в пределах срока действия кредитной карты (до 31.07.2018), после указанной даты кредитные средства ответчику в пользование не представлялись, а сложившийся по кредитной карте долг вытекает из факта предоставления кредитных средств в пределах срока действия карты, доказательств погашения которого ответчиком не представлено.
Вопреки доводам апелляционной жалобы о неуказании истцом периодов, за которые рассчитаны сложившиеся суммы задолженности, о взыскании которых просит истец, из расчета исковых требований (л.д. 16, 74-79) следует, что истец производит расчет основного долга, процентов, неустоек исходя из начислений с момента заключения договора, последнего получения суммы в кредит - 19.07.2018, периода начисления процентов за пользование кредитом - до 28.09.2020, неустойки начислены также до 28.09.2020.
С учетом изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции постановлено с соблюдением требований норм процессуального и материального права, не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона, а доводы апелляционной жалобы не опровергают вышеизложенных выводов суда, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, и не влияют на правильность принятого судом решения.
Руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, статьями 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Ижморского районного суда Кемеровской области от 02 апреля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу с дополнениями к ней Астафьева Валерия Геннадьевича - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 10.08.2021.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
