Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МОРДОВИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 29 апреля 2021 года Дело N 33-703/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в составе:

Председательствующего Верюлина А.В.,

судей Ганченковой В.А., Ериной Н.П.,

при секретаре Марининой О.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 29 апреля 2021 г. в г. Саранске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Джет Мани Микрофинанс" к Бозгалеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе представителя общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Джет Мани Микрофинанс" Теляшова В.А. на решение Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 20 февраля 2021 г.

Заслушав доклад судьи Ериной Н.П., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

установила:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Джет Мани Микрофинанс" (далее - ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс") обратилась в суд с иском к Бозгалеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 26 ноября 2018 г. между обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Лига Денег" (далее - ООО МКК "Лига Денег") и Бозгалевым А.В. заключен договор потребительского кредита (займа), по условиям которого последнему предоставлены денежные средства в размере 40 000 рублей на срок 365 дней под 205,44% годовых.

На основании договора уступки прав требований от 25 ноября 2019 г. ООО МКК "Лига Денег" уступило обществу право требования по указанному договору займа.

Ссылаясь на то, что ответчик обязательства по договору займа не исполнил, общество просило суд взыскать с ответчика в пользу ООО МКК

"Джет Мани Микрофинанс" задолженность по кредитному договору в размере 78 280 рублей, в том числе основной долг - 37 443 руб. 91 коп., проценты - 40 836 руб. 09 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 548 руб. 40 коп., почтовые расходы.

Решением Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 20 февраля 2021 г. исковые требования удовлетворены частично.

С Бозгалева А.В. в пользу ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" взыскана задолженность по договору займа от 26 ноября 2018 г. в размере 57 443 руб. 91 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 923 руб. 31 коп., всего 59 367 руб. 22 коп.

В апелляционной жалобе представитель ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" Теляшов В.А. просит решение суда изменить в части взыскания процентов. В обоснование жалобы приводит следующие доводы: вывод суда о том, что истцом начислены проценты исходя из ставки, превышающей предельно допустимые значения, установленные Банком России, не соответствует действительности и является ошибочным. Выражает несогласие с выводом суда о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как ответчик ходатайство о применении данной статьи не заявлял. Кроме того, в иске отсутствует требование о взыскании неустойки, применение указанной нормы для снижения предусмотренных договором процентов недопустимо. Также просит суд взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение апелляционной жалобы.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс", ответчик Бозгалев А.В. не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки в суд не известили, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представили, об отложении разбирательства по делу суд не просили.

При таких обстоятельствах и на основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 26 ноября 2018 г. между ООО ММК "Лига Денег" и Бозгалевым А.В. заключен договор потребительского кредита (займа) N 145496, по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 40 000 рублей на срок 365 дней под 205,445% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок.

Согласно пункту 13 договора заемщик дает свое согласие на передачу третьим лицам прав (требований) по договору.

25 ноября 2019 г. между ООО МКК "Лига Денег" и ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" заключен договор уступки прав (требований) N 25112019-ЛД, согласно которому ООО МКК "Лига Денег" (цедент) передает, а ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" (цессионарий) принимает право требования задолженности по договору потребительского микрозайма N 145496 с должником Бозгалевым А.В.

Поскольку ответчик своих обязательств по возврату займа не исполнял, у него образовалась задолженность в размере 78 280 рублей, из которых 37 443 руб. 91 коп. - основной долг, 40 836 руб. 09 коп. - проценты.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, ответчиком за 364 дня пользования денежными средствами внесена сумма в размере 16 360 рублей, из которых 2 556 руб. 09 коп. - основной долг,

13 803 руб. 91 коп. - проценты.

Таким образом, размер задолженности ответчика по договору потребительского микрозайма N 145496 на момент погашения последнего платежа по графику составляет 78 280 рублей, в том числе 40 836 руб. 09 коп по процентам (за период 365 дней пользования займом включительно) и 37 443 руб. 91 коп. по основному долгу.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями статей 807, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к выводу о неисполнении Бозгалевым А.В. обязательств по договору микрозайма от 26 ноября 2018 г. и о наличии правовых оснований для взыскания с него в пользу общества суммы основного долга, процентов по договору, рассчитанных исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей, публикуемых Банком России, в размере 201,157% годовых при их среднерыночном значении 150,868%.

При этом, взыскивая с ответчика в пользу истца проценты за пользование денежными средствами, суд со ссылкой на положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшил размер процентов за пользование займом до 20 000 рублей.

Вместе с тем суд апелляционной инстанции полагает решение суда подлежащим изменению в части взыскания задолженности по процентам по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (часть 1).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Исходя из договора потребительского кредита (займа) от 26 ноября 2018 г., заключенного между Бозгалевым А.В. и

ООО ММК "Лига Денег", сумма в размере 40 000 рублей предоставлена ответчику на срок 365 дней под 205,445 % годовых, то есть договор заключен в 4 квартале 2018 г.

Согласно опубликованной на официальном сайте Банка России www.cbr.ru информации о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2018 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами для категории потребительских кредитов (займов) без обеспечения, заключаемых на срок свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 154,946%, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 206,595%.

Таким образом, процентная ставка, установленная договором в размере 205,445% годовых, не превышает предельного значения полной стоимости потребительских кредитов, установленного Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2018 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами в размере 206,595% годовых.

Кроме того, взысканная судом сумма процентов в размере 20 000 рублей не является неустойкой, а представляет собой предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и определенные заключенным между сторонами кредитным договором проценты за пользование заемными средствами, которые не подлежат снижению на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку не являются мерой ответственности за нарушение обязательства (статья 811 ГК РФ), а представляют собой плату за пользование кредитом.

При этом по смыслу действующего законодательства, договорные проценты по своей природе неустойкой не являются, а входят в состав самого обязательства по кредитному договору, являясь платой за пользование кредитом, и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, что разъяснено также в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Таким образом, обязанность заемщика по уплате процентов является существенным условием кредитного договора, оговоренным сторонами при совершении сделки наряду с обязанностью по возврату основной суммы долга.

При изложенных обстоятельствах оспариваемое судебное решение подлежит изменению в части взысканных с ответчика в пользу ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" процентов за пользование займом и госпошлины.

С Бозгалева А.В. в пользу истца подлежит взысканию основной долг в рапзмере 37 443 руб. 91 коп. + проценты 40 836 руб. 09 коп., а всего в общей сумме 78 280 рублей.

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, то с учетом положений статьи 98 ГПК РФ с Бозгалева А.В. в пользу ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 548 руб., 40 коп. по платежному поручению N 137 от 28 августа 2020 г. и платежному поручению N 166 от 27 февраля 2020 г., уплаченные последним при подаче иска и за вынесение судебного приказа.

Кроме того, материалами дела подтверждается, что при подаче апелляционной жалобы истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 000 рублей (платежное поручение N 617 от 11 марта 2021 г).

Поскольку апелляционная жалоба истца судебной коллегией признана обоснованной и удовлетворена, то требование общества о возмещении расходов в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу апелляционной жалобы, подлежит удовлетворению.

Руководствуясь пунктом 2 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

определила:

решение Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 20 февраля 2021 г. в части взыскания процентов за пользование займом и госпошлины изменить.

Взыскать с Бозгалева А.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Джет Мани Микрофинанс" проценты за пользование кредитом в размере 40 836 руб. 09 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 548 руб., 40 коп. расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы в размере 3 000 рублей.

В остальной части это же решение оставить без изменения.

Председательствующий А.В.Верюлин

Судьи В.А.Ганченкова

Н.П.Ерина

Мотивированное апелляционное определение составлено

29 апреля 2021 г.

Судья Верховного Суда

Республики Мордовия Н.П. Ерина


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка