Дата принятия: 06 июля 2021г.
Номер документа: 33-7027/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 6 июля 2021 года Дело N 33-7027/2021
г. Нижний Новгород 06 июля 2021 года
Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:
председательствующего судьи Журавлевой Н.М.,
судей Заварихиной С.И., Леонтенковой Е.А.,
при секретаре Калягине В.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело
по апелляционной жалобе Морозовой В.А.
на решение Починковского районного суда Нижегородской области от 26 января 2021 года
по делу по иску Морозовой В.А. к АО "Россельхозбанк" о перерасчете процентной ставки, исключении задолженности, компенсации морального вреда, штрафа,
заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Заварихиной С.И., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Морозова В.А. обратилась в суд с иском к АО "Россельхозбанк" о перерасчете процентной ставки, исключении задолженности, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, требования мотивируя следующим.
[дата] между сторонами был заключен кредитный договор [номер], по которому заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком до [дата], с процентной ставкой 7,9 % годовых.
Одновременно с заключением кредитного договора истец согласилась быть застрахованной по договору коллективного страхования, заключенному между АО "Россельхозбанк" и АО СК "РСХБ-Страхование". Стоимость услуги по подключению к коллективному договору страхования, а также компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику составила <данные изъяты> руб.
23.06.2020 истец направила в адрес АО "Россельхозбанк" и АО СК "РСХБ-Страхование" заявление об исключении из программы коллективного страхования заемщиков кредита, возврате страховой премии. Заявление получено банком 29.06.2020.
06.07.2020 договор страхования расторгнут. В июле 2020 года истцу была возвращена уплаченная сумма в размере <данные изъяты> руб. Договор расторгнут истцом по причине несоразмерно высокой платы как за подключение к коллективному договору, так и страховой премии.
Истец, действуя добросовестно и в соответствии с п.п. 4.2, 9.2 кредитного договора, [дата] заключила договор страхования жизни и здоровья со СПАО "Ингосстрах".
Условия данного договора страхования полностью идентичны условиям договора страхования, заключенного ранее с АО СК "РСХБ-Страхование".
Выгодоприобретателем по договору страхования, заключенного со СПАО "Ингосстрах", является АО "Россельхозбанк" в рамках кредитного договора [номер]. Таким образом, права АО "Россельхозбанк" не нарушены, личное страхование было непрерывным.
23.06.2020 истец направила ответчику договор страхования жизни и здоровья, заключенный со СПАО "Ингосстрах". Письмо получено ответчиком 02.07.2020. Каких - либо возражений относительно исполнения договора страхования N [номер] от банка не поступило.
14.07.2020 истец внесла ежемесячный платеж в размере <данные изъяты> руб. в счет частичного досрочного погашения кредита. Истцу был выдан новый график погашения кредита, из которого стало известно, что банк в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по кредиту без уведомления истца.
09.09.2020 истец направила банку претензию, в которой просила произвести перерасчет размера ежемесячных платежей исходя из процентной ставки 7,9 % годовых, предоставить соответствующий график платежей, которая получена ответчиком [дата].
В ответе от 22.09.2020 ответчик, сославшись на п. 4.2 кредитного договора, произвести перерасчет процентной ставки по кредиту отказался.
Действия ответчика по повышению процентной ставки до 12,4 % годовых истец считает незаконными.
Истец просила суд:
- обязать АО "Россельхозбанк" произвести перерасчет процентной ставки по соглашению [номер] от [дата], заключенному между сторонами, с [дата], исходя из процентной ставки 7,9 % годовых;
- обязать АО "Россельхозбанк" исключить задолженность по соглашению [номер] от [дата], заключенному между истцом и ответчиком, рассчитанную исходя из процентной ставки 12,4 % годовых;
взыскать с АО "Россельхозбанк" в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., штраф.
Истец Морозова В.А. и ее представитель Хлебницин А.С. в судебное заседание не явились, извещены.
Представитель ответчика АО "Россельхозбанк" в судебное заседание не явился, извещен, суду представлен письменный отзыв на иск (л.д.2-3 т.2).
Представитель третьего лица АО СК "РСХБ-Страхование" в судебное заседание не явился, извещен.
Решением Починковского районного суда Нижегородской области от 26 января 2021 года исковые требования Морозовой В.А. оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе Морозова В.А. выразила несогласие с постановленным решением, просила его отменить, указывая на то, что в течение 14 дней она воспользовалась правом на расторжение договора коллективного страхования, страховая премия ей была возвращена.
Судом не учтено, что истец во исполнение кредитного договора заключила договор страхования со СПАО "Ингосстрах".
Вывод суда о том, что ею не было представлено страховое обеспечение в период с [дата] по [дата] фактическим обстоятельствам дела не соответствует, так как договор страхования с АО СК "РСХБ-Страхование" был расторгнут только [дата] на основании поступившего в страховую компанию заявления от [дата].
Таким образом, договор страхования с АО СК "РСХБ-Страхование" действовал до [дата], а договор со СПАО "Ингосстрах" начал действовать с [дата].
На апелляционную жалобу АО "Россельхозбанк" поданы письменные возражения (л.д.73-74 т.2).
На рассмотрение дела в суд апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о месте и времени рассмотрения извещены в соответствии с положениями главы 10 ГПК РФ. Кроме того, информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Нижегородского областного суда - www.oblsudnn.ru.
При таких обстоятельствах, в соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом ч.1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктами 10,11 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.
В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.
Согласно ч.1 ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч.7).
В соответствии с п.9 ч.9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).
В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч.10 ст.5).
Как установлено судом и следует из материалов дела, [дата] между АО "Россельхозбанк" и Морозовой В.А. заключено соглашение [номер], по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме [дата] руб. сроком до [дата], с процентной ставкой 7,9 % годовых, заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты согласно графику ежемесячными аннуитетными платежами в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.12-21 т.1).
Соглашение заключено путем присоединения заемщика к Общим условиям кредитования, указанным в Правилах предоставление физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п.14).
Пунктом 4 предусмотрено, что в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора, процентная ставка по кредиту - 7,9% годовых.
В случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере 12,4 % годовых.
Выгодоприобретателем по договору страхования в размере страховой выплаты, определенной условиями Программы страхования N 5 указан АО "Россельхозбанк" (пункт 5 заявления) (т.1 л.д.24-28).
Пунктом 4.1 Соглашения [номер] (индивидуальных условий) предусмотрено, что в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 7,9% годовых. С даты, следующей за днем поступления в Банк документов, подтверждающих факт досрочного расторжения договора личного страхования, при условии, что данные документы поступили в Банк по истечении 30 календарных дней с даты досрочного расторжения договора личного страхования по инициативе заемщика и/или страховщика по день (включительно) предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка устанавливается в размере до 12,4% годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита в Банке без обязательного заключения договора личного страхования, действующий на момент установления новой процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по личному страхованию.
Пунктом 9 индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить договор личного страхования.
В силу ч.6 ст.7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Из содержания приведенных выше норм права следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.
Из материалов дела следует, что между Морозовой В.А. и банком условие о заключении заемщиком договора личного страхования было согласовано.
Морозова В.А. выразила согласие быть застрахованной по договору коллективного страхования, заключенного между банком и АО СК "РСХБ-Страхование", на условиях Программы коллективного страхования заемщиков.
Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации страховщику, связанную с распространением на нее условий договора страхования составила <данные изъяты> руб.
В соответствии с договором коллективного страхования [номер] от [дата] между АО "Россельхозбанк" и АО СК "РСХБ-Страхование", страховщик обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страхователю/выгодоприобретателю (банку) страховую выплату. Застрахованными лицами по договору коллективного страхования являются физические лица - заемщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие договора коллективного страхования, в связи с чем они включены в список застрахованных лиц, на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.
По условиям указанного договора, страхование распространяется на лиц, заключивших с АО "Россельхозбанк" договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия, отраженного в заявлении на присоединение к Программе страхования, распространено действие Договора, в связи с чем они включены в Бордеро и за них уплачена страхователем (АО "Россельхозбанк") страховщику (АО СК "РСХБ-Страхование") страховая премия.
Таким образом, истец выбрала вариант кредитования, предусматривающий в качестве одного из обязательных условий страхование жизни и здоровья, с более низкой процентной ставкой.
В заявлении на присоединение к Программе страхования N 5 указано, что Морозова В.А. подтвердила, что страховщик выбран ею добровольно, и до подписания настоящего заявления она была уведомлена банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от договора страхования (л.д.25 т.1).
Кроме того, договором предусмотрено, что истцу известно, что действие договора может быть досрочно прекращено в течение 14 календарных дней после присоединения к программе страхования. При этом банк обязан осуществить возврат платы за присоединение в полно объеме, при условии отсутствия заявленного страхового случая или/и осуществленной страховщиком страховой выплаты по договору страхования.
Таким образом, из договора страхования следует, что страхователь вправе выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению.
Из заявления следует, что страховыми рисками являются смерть в результате несчастного случая и болезни, возникновение в течение срока действия договора страхования необходимости организации и оказания иных услуг, предусмотренных Программой медицинского страхования "Дежурный врач", вследствие расстройства здоровья застрахованного лица или состояния застрахованного лица, требующих организации и оказания таких услуг.
Срок страхования - не ранее даты выдачи кредита, датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора (дата полного погашения задолженности).
Страховая сумма по страхованию от несчастных случаев и болезней определяется на дату присоединения застрахованного лица к Программе страхования N 5 и ее размер равен: полной сумме кредита по кредитному договору, увеличенной на 10% (при присоединении при заключении кредитного договора), либо при полной сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на 10% (при присоединении в течение срока действия кредитного договора). В течение срока действия Программы страхования N 5 в отношении застрахованного лица размер страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору.
Выгодоприобретателем в случае смерти в результате несчастного случая и болезни является АО "Россельхозбанк".
В случае возникновения в течение срока действия договора страхования необходимости организации и оказания иных услуг, предусмотренных Программой медицинского страхования "Дежурный врач", вследствие расстройства здоровья застрахованного лица или состояния застрахованного лица, требующих организации и оказания таких услуг - выгодоприобретателем является сама страхователь.
Из материалов дела следует, что [дата] истец в адрес банка и страховой компании направила заявление о расторжении договора и возврате страховой премии (л.д.29-30 т.1).
Заявление было удовлетворено, страховая премия возвращена истцу, что следует из выписки по счету (л.д.57 т.1).
[дата] истец заключила договор комплексного ипотечного страхования N [номер] со СПАО "Ингосстрах", по которому объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью страхователя, а также смерти в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем является АО "Россельхозбанк" (л.д.36-37 т.1). Страховыми рисками по этому договору являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате несчастного случая или болезни - совокупность рисков, перечисленных в п.п. 4 и 6 статьи 20 Правил, имеются особые условия.
Срок страхования был определен с даты вступления в силу по [дата] (л.д.36 т.1).
Страховая сумма на начало каждого периода страхования устанавливается в размере 100% от размера ссудной задолженности страхователя по кредитному договору, на дату начала соответствующего периода страхования, увеличенной на 10%, что на момент заключения кредитного договора составляет сумму <данные изъяты> руб. Установленная на начало периода страхования страховая сумма меняется (уменьшается) в течение срока действия настоящего договора (период страхования) в соответствии с изменением суммы ссудной задолженности (основной суммы долга) страхователя (застрахованного) по кредитному договору, увеличенной на 10%.
Судом установлено, что [дата] истец направила в АО "Россельхозбанк" договор страхования с СПАО "Ингосстрах", письмо было получено банком [дата] (л.д.35,39 т.1).
Банк факт получения от истца договора страхования с СПАО "Ингосстрах" отрицал.
Таким образом, из материалов дела следует, что новый договор страхования истец предъявила ответчику, однако ответчик увеличил истцу процентную ставку по кредиту, был выдан новый график платежей.
На претензию истца о снижении процентной ставки и перерасчете размера ежемесячных платежей (л.д.40 т.1), банк сообщил истцу, что договор страхования расторгнут [дата], однако согласно п. 4.2 кредитного договора процентная ставка в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни либо несоблюдении им принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора устанавливается в размере 12,4 % годовых (л.д.44-45 т.1).
В отзыве на иск банк также сослался на п. 4.2 кредитного договора (л.д.2-3 т.2).
Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции исходил из того, что истцом не были соблюдены условия договора для получения дисконта в размере 7,9% годовых, в частности, не было обеспечено страхование жизни и здоровья в период с [дата] по [дата], договор страхования, заключенный истцом с СПАО "Ингосстрах", не предусматривает покрытие рисков, перечисленных в вариантах страхования, отвечающих требованиям банка, отказывает истцу в удовлетворении исковых требований.
Не соглашаясь с выводами суда первой инстанции, судебная коллегия указывает следующее.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
При этом в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства банк вправе предложить заемщику застраховать свою жизнь и здоровье.
Такой способ обеспечения возвратности займа предусмотрен пунктами 10,11 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Такая разница между получением кредита без заключения договора страхования и с заключением договора страхования отражает повышенные риски банка неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору в случае отсутствия у заемщика страхования жизни и здоровья по сравнению с наличием такового и является разумной, такие условия банка не могут быть признаны нарушающими права потребителя.
Процентная ставка по кредиту в соответствии с условиями предоставления кредитов является переменной и варьируется в зависимости от согласия заемщика заключить договор страхования жизни и трудоспособности, который предоставляет собой дополнительную меру по снижению риска невозврата заемщиком предоставленного кредита, что допускается действующим законодательством.
Из документов следует, что истец Морозова В.А., получив полную и достоверную информацию обо всех существенных условиях предлагаемой банком услуги, стоимости данной услуги, подписав индивидуальные условия кредитования от [дата], заключила договор личного страхования, выразив согласие быть застрахованной, что отвечает положениям ст. 421 ГК РФ.
Выбрав из предложенных вариантов кредитования по своему усмотрению вариант кредитования с условием страхования жизни и здоровья, и подписав индивидуальные условия кредитования от [дата], истец согласилась с размером процентной ставки и порядком ее определения по кредиту, предусмотренной для данной программы кредитования, а также с наличием у банка права на изменение процентной ставки в сторону ее увеличения в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора.
Однако судебная коллегия считает, что действиями истца по заключению договора страхования [дата] с АО СК "РСХБ-Страхование", затем заключению договора страхования со СПАО "Ингосстрах" [дата], обратившись в банк и страховую компанию с заявлением о расторжении договора, одновременно предоставив новый договор страхования, с учетом того, что договор страхования был расторгнут только [дата], условие по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья было соблюдено, вывод суда об отсутствии обеспечения в период с [дата] по [дата] является неверным.
Также суд указал, что условия для сохранения дисконта соблюдены не были, так как договор страхования со СПАО "Ингосстрах" не предусматривает покрытие всех рисков, перечисленных в утвержденных банком вариантах страхования.
С данными выводами суда судебная коллегия также не может согласиться в силу следующего.
Из документов банка и страховой компании не следует право истца на замену страховой компании, однако и запрета об этом не предусмотрено, при этом предусмотрено право выбора любой страховой компании.
Положения Закона о потребительском кредите позволяют заемщику самостоятельно страховать свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора.
В индивидуальных условиях кредитования указано на необходимость соблюдения заемщиком обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора.
Указано на возможность предоставления нового договора личного страхования в период исполнения обязательств по кредитному договору (л.д.13 т.1).
Судом апелляционной инстанции были истребованы из банка Общие условия кредитования, изложенные в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, которыми предусмотрено, что заемщик обязуется обеспечить в течение всего срока действия договора личное страхование, договор может быть заключен на весь срок до момента возврата кредита или на год с последующим заключением на новый срок (п.5.6 Правил).
Представленные суду апелляционной инстанции Банком Требования АО "Россельхозбанк" к условиям предоставления страховой услуги заемщикам и залогодателям банка страховыми организациями отнесены непосредственно к страховым компаниям, на что указано в данных Требованиях и отношения к страхователю не имеют.
Анализируя представленные договоры страхования, судебная коллегия считает, что в договорах по страхованию об несчастных случаев и болезней выгодоприобретателем указано АО "Россельхозбанк", страховая сумма определена одинаково.
В договоре с АО СК "РСХБ-Страхование" указано еще на добровольное медицинское страхование - Программа медицинского страхования "Дежурный врач", по которому выгодоприобретателем является истец.
Банк ни в ходе рассмотрения дела в суде первой, ни в суде апелляционной инстанции не приводил доводов о том, как данный вид страхования влияет на покрытие страховых рисков банка при условии страхования заемщиком жизни и здоровья.
На обстоятельства несоответствия СПАО "Ингосстрах" установленным банком критериям, банк в ходе рассмотрения дела не ссылался.
С учетом того, что истец заключила договор страхования с АО СК "РСХБ-Страхование" [дата], который расторгнут [дата], а новый договор страхования со СПАО "Ингосстрах" заключен [дата], документы о котором были предоставлен в банк, оснований для увеличения процентной ставки по кредиту не имелось.
Таким образом, решение суда на основании ст. 330 ГПК РФ подлежит отмене.
Имеются основания для обязания АО "Россельхозбанк" произвести перерасчет процентной ставки по соглашению [номер] от [дата], заключенному между АО "Россельхозбанк" и Морозовой В.А., с [дата], исходя из процентной ставки 7,9 % годовых.
С учетом удовлетворения требований о проведении перерасчета исходя из процентной ставки 7,9%, требования об обязании АО "Россельхозбанк" об исключении задолженности по соглашению [номер] от [дата], рассчитанную исходя из процентной ставки 12,4 % годовых, фактически по отношению к первому требованию являются взаимоисключающими, оснований для его удовлетворения не имеется.
При установлении нарушения прав истца как потребителя является обоснованным и требование о взыскании компенсации морального вреда в соответствии со ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Определяя размер компенсации морального вреда, судебная коллегия, учитывая степень нравственных страданий истца, требования разумности и справедливости, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 3000 руб. Заявлено истцом ко взысканию было 5000 руб.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Размер штрафа составит 1500 руб. (3000/2), который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Починковского районного суда Нижегородской области от 26 января 2021 года отменить.
Принять по делу новое решение, которым исковые требования Морозовой В.А. удовлетворить частично.
Обязать АО "Россельхозбанк" произвести перерасчет процентной ставки по соглашению N [номер] от [дата], заключенному между АО "Россельхозбанк" и Морозовой В.А., с 16.06.2020, исходя из процентной ставки 7,9 % годовых.
Взыскать с АО "Россельхозбанк" в пользу Морозовой В.А. компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 1500 рублей.
В остальной части исковых требований Морозовой В.А. отказать.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
