Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 июня 2021 года Дело N 33-7000/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе: председательствующего

Плюшкина К.А., судей Гафаровой Г.Р., Чекалкиной Е.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Егоровым А.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Плюшкина К.А. гражданское дело по апелляционной жалобе

ПАО "ИнтехБанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на заочное решение Алексеевского районного суда Республики Татарстан от 22 мая 2020 года, которым постановлено:

исковые требования ООО "Галактика" к Андреевой Диле Музиповне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить;

признать оплату по платежному поручению N.... от 22 декабря 2016 года в размере 1 345 029 руб. 40 коп. технической записью;

взыскать с Андреевой Дили Музиповны в пользу ООО "Галактика" задолженность по договору займа N.... от 7 декабря 2016 года в сумме 1 345 029 руб. 40 коп.;

взыскать с Андреевой Дили Музиповны в доход бюджета Алексеевского муниципального района Республики Татарстан государственную пошлину в сумме 14 925 руб.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, выслушав представителя ПАО "ИнтехБанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", поддержавшего апелляционную жалобу, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО "Галактика" обратилось в суд с иском к Д.М. Андреевой о взыскании задолженности по договору займа в сумме 1 345 029 руб. 40 коп.

В обоснование иска указано, что 07 декабря 2016 года ООО "Галактика" передало Д.М. Фаттаховой по договору займа N .... денежные средства в сумме 1 345 029 руб. 40 коп. на срок до 06 декабря 2017 года, что подтверждается распиской, подписанной ответчиком 07 декабря 2016 года. Ответчиком деньги были получены.

22 декабря 2016 года Д.М. Фаттахова внесла денежные средства на расчетный счет ООО "Галактика" в размере 1 285 028 руб. 09 коп. по платежному поручению N .... от 22 декабря 2016 года через ПАО "ИнтехБанк".

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 12 апреля 2016 года по делу N А65-39717/2017 было частично удовлетворено заявление конкурсного управляющего ООО "Тамкар" о признании сделок недействительными. При этом судом было установлено, что на 22 декабря 2016 года ПАО "ИнтехБанк", где находился расчетный счет ООО "Галактика", утратил платежеспособность и не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка. Следовательно, денежные средства, внесенные ответчиком, на расчетный счет займодавца ООО "Галактика" не поступили.

На основании изложенного истец просил признать оплату по платежному поручению N .... от 22 декабря 2016 года в размере 1 345 029 руб. 40 коп., технической записью и взыскать с Д.М. Фаттаховой задолженность по договору займа от 07 декабря 2016 года в сумме 1 345 029 руб. 40 коп.

Судом первой инстанции к участию в деле в качестве третьего лица было привлечено ПАО "ИнтехБанк" в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживает, просил иск удовлетворить.

Ответчик Андреева (Фаттахова) Д.М. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не представила.

Представитель третьего лица ПАО "ИнтехБанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Суд первой инстанции исковые требования удовлетворил частично в вышеуказанной формулировке.

В апелляционной жалобе и дополнениях к ней представитель ПАО "ИнтехБанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных требований по следующим мотивам.

Выводы суда об исполнении истцом обязательств по предоставлению займа ответчику не соответствует действительности, поскольку передача денежных средств по договору займа от истца к ответчику производилась техническими проводками, не отражающими действительного поступления денежных средств на счет ответчика, в период неплатёжеспособности Банка (14 и 15 декабря 2016 года).

Судебная коллегия полагает решение суда подлежащим отмене с принятием по делу нового решения.

Согласно пункту 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для неё денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со статьей 835 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счёта, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьёй 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счёта на банк возложена обязанность принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Из статьи 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" следует, что вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 данного Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 статьи.

Страхование вкладов осуществляется в силу Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

В силу действия статей 6 - 9 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", участие в системе страхования вкладов в соответствии с данным Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей приведённого Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причём страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным Федеральным законом.

Исходя из положений пунктов 1 и 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно статье 140 Гражданского кодекса Российской Федерации рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

В соответствии с частью 1 статьи 840 Гражданского кодекса Российской Федерации возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Согласно статье 8 Федерального закона от 23.12.2003 года N 177-ФЗ для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)");

2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В силу статьи 9 указанного Закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (пункты 1, 5 статьи 11 Федерального закона от 23.12.2003 года N 177-ФЗ).

Согласно статье 12 Федерального закона от 23.12.2003 года N 177-ФЗ выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (пункт 4).

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками (пункт 7).

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка, на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке (пункт 8).

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (пункт 10).

В силу статьи 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона).

В соответствии со статьей 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Пунктом 2 статьи 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

7) размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

Таким образом, для возникновения у агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком, необходимо наличие в банке вклада (счета) последнего.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ПАО "Интехбанк" является участником системы страхования вкладов.

В обоснование своих требований истцом указано, что 07 декабря 2016 года между ООО "Галактика" и Фаттаховой Д.М. (после заключения брака - Андреевой) был заключен договор займа N ...., согласно которому ООО "Галактика" передало ответчику денежные средства в размере 1 345 029 руб. 40 коп., а заемщик обязалась возвратить полученную сумму займа в срок до 06 декабря 2017 года.

В подтверждение факта заключения договора займа от 07 декабря 2016 года истцом представлен договор займа, расписка ответчика от 15 декабря 2016 года о получении денежных средств, расходный кассовый ордер от 15 декабря 2016 года N .... о получении ответчиком от истца вышеуказанной суммы.

Удовлетворяя заявленные истцом требования, суд первой инстанции исходил из того, что факт заключения сторонами договора займа на сумму 1 345 029 руб. 40 коп., получение ответчиком указанной суммы 15 декабря 2016 года и обязательство ответчика по возврату указанной суммы до 06 декабря 2017 года по платежному поручению N .... от 22 декабря 2016 года является доказанным.

Истцом представлена копия платежного поручения N .... от 22 декабря 2016 года, согласно которому Фаттахова Д.М. перечислила на расчетный счет ООО "Галактика", открытый в Филиале ПАО "ИнтехБанк" в г.Нижнекамск, денежные средства в размере 1 345 029 руб. 40 коп.(л.д. 15).

С данным выводом судебная коллегия согласиться не может ввиду следующего.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 23 декабря 2016 года N ОД-4710 был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ПАО "Интехбанк" на срок три месяца.

Приказом Банка России N ОД-546 от 03 марта 2017 года у ПАО "ИнтехБанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.