Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва от 04 августа 2020 года №33-692/2020

Дата принятия: 04 августа 2020г.
Номер документа: 33-692/2020
Субъект РФ: Республика Тыва
Раздел на сайте: Суды общей юрисдикции
Тип документа: Определения


СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТЫВА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 4 августа 2020 года Дело N 33-692/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в составе:
председательствующего Соскал О.М.,
судей Баутдинова М.Т., Ойдуп У.М.,
при секретаре Оюн С-С.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Соскал О.М. гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Мекпер-оолу С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, по встречному иску Мекпер-оола С.К. к публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о защите прав потребителя, взыскании незаконно удержанных сумм, по апелляционной жалобе ответчика Мекпер-оола С.К. на решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 20 ноября 2019 года,
установила:
Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" (далее - ПАО КБ "Восточный", банк) обратилось в суд с иском к Мекпер-оолу С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 18 февраля 2013 года между сторонами заключен договор о предоставлении кредита в сумме **. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив заемщику кредит. Заемщик обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. По состоянию на 21 марта 2019 года сумма задолженности ответчика перед банком составляет 288 102,56 руб., в том числе: основной долг - 167 941,09 руб., проценты за пользование кредитом - 120 161,47 руб. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность за период с 20 апреля 2013 года по 21 марта 2019 года в размере 288 102,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 081,03 руб.
Во встречном исковом заявлении Мекпер-оол С.К. указывает, что при заключении кредитного договора, банк незаконно его подключил к программе страховой защиты без предоставления условий кредитования, страхования и графика платежей. Поскольку банк ежемесячно удерживал деньги на страховую премию, то незаконно удержал 21 600 рублей, тем самым нарушил его права как потребителя. Просит взыскать 21 600 рублей в счет незаконно удержанных сумм, 15 000 рублей в счет компенсации морального вреда, расторгнуть кредитный договор.
Определением Кызылского городского суда Республики Тыва от 20 ноября 2019 года встречное исковое заявление Мекпер-оола С.К. оставлено без рассмотрения в части искового заявления о расторжении кредитного договора.
Решением Кызылского городского суда Республики Тыва от 20 ноября 2019 года иск банка удовлетворен. С Мекпер-оола С.К. в пользу ПАО КБ "Восточный" взыскана задолженность по кредитному договору в размере 288 102,56 руб. и 6 081,03 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины. Встречное исковое заявление Мекпер-оола С.К. оставлено без удовлетворения.
Не согласившись с решением суда, ответчик Мекпер-оол С.К. подал апелляционную жалобу, в которой просит решение отменить, вынести новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов указывает, что срок исковой давности начал свое течение с июня 2015 года, поскольку последний платеж им внесен 8 мая 2015 года. О применении срока исковой давности им было заявлено в суде первой инстанции.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель Мекпер-оола С.К. Маады А.И., действующая по доверенности, апелляционную жалобу поддержала по изложенным в ней доводам.
В заседании суда апелляционной инстанции представитель истца ПАО "Восточный экспресс банк", ответчик Мекпер-оол С.К. не явились, извещёны о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не направляли. Судебная коллегия рассматривает дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав пояснения представителя ответчика, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Апелляционное производство как один из процессуальных способов пересмотра не вступивших в законную силу судебных постановлений предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.
Как следует из материалов дела, 18 февраля 2013 года на основании заявления Мекпер-оола С.К. о заключении договора кредита ПАО КБ "Восточный" предоставило заемщику кредит в размере **.
По условиям заключенного договора исполнение заемщиком кредитных обязательств производится путем взноса ежемесячных аннуитетных платежей в размере ** (за исключением последнего месяца срока действия договора - **.) в соответствии с графиком гашения кредита.
Согласно п. 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия), договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту банковского специального счета в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление па открытый клиенту счет суммы кредита.
Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента, который уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.п. 4.1, 4.2 Общих условий).
Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 18 февраля 2013 по 21 марта 2019 годы.
Согласно п.п. 4.3, 4.4 Общих условий, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты, путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке.
В соответствии с п. 5.1.10 Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.
Как следует из расчета задолженности, договорные обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи вносились с нарушением установленных в графике гашения кредита сроков и не в полном объеме. Последний платеж по договору был внесен ответчиком 8 мая 2015 года.
За период с 20 апреля 2013 года по 21 марта 2019 года сумма задолженности ответчика перед банком составляет 288 102,56 руб., в том числе: основной долг - 167 941,09 руб., проценты за пользование кредитом - 120 161,47 руб.
Ввиду изложенного банк 12 октября 2018 года (согласно почтовому штемпелю на конверте) обратился к мировому судье судебного участка N 4 г. Кызыла Республики Тыва с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика кредитной задолженности. Выданный банку 30 октября 2018 года судебный приказ N 2-1813/2018 по заявлению ПАО КБ "Восточный" к Мекпер-оолу С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 288 102,56 руб. был отменен определением мирового судьи судебного участка N 4 г. Кызыла Республики Тыва от 16 ноября 2018 года в связи с поступившим возражением должника. В целях защиты нарушенных прав банк обратился в суд с рассматриваемым иском, направив его посредством почтового отправления 2 апреля 2019 года (согласно почтовому штемпелю).
В ходе рассмотрения настоящего дела в суде первой инстанции представителем ответчика Маады А.И. было заявлено о пропуске истцом исковой давности.
Принимая решение об удовлетворении иска ПАО КБ "Восточный" и отказывая в применении исковой давности, суд первой инстанции исходил из того, что поскольку срок возврата кредита был определен договором до 18 февраля 2018 года, срок исковой давности истцом не пропущен, так как истец обратился в суд до истечения срока исковой давности - 2 апреля 2019 года.
Судебная коллегия считает, что с данными выводами суда согласиться нельзя, поскольку они основаны на неправильном применении норм материального права.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.
Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу абзаца 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске в указанной части.
Поскольку в соответствии с условиями договора займа его погашение должно было осуществляться ответчиком ежемесячными платежами, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.
При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный графиком платежей.
Как видно из материалов дела, кредитные обязательства нарушались ответчиком начиная с мая 2015 года, поскольку ежемесячный платеж был внесен не в полном размере - 5000 руб., вместо **. Из указанного следует, что банку стало известно о нарушении его прав с июня 2015 года.
При пропуске срока, установленного в графике платежей для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная оплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, с даты просрочки такого платежа.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Учитывая дату обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (12 октября 2018 года), а также условия договора, предусматривающие обязанность заемщика производить ежемесячные платежи по кредиту, судебная коллегия приходит к выводу о том, что по платежам до 12 октября 2015 года истцом пропущен срок исковой давности.
С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не обращался, доказательств обратного в материалах дела не представлено.
Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме у суда первой инстанции не имелось.
Ввиду изложенного доводы апелляционной жалобы о не применении сроков исковой давности являются обоснованными.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Исходя из вышеперечисленных правовых норм, договор займа будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Таким образом, если сумма займа заемщиком не возвращена в установленный договором срок, то заимодавец вправе требовать взыскания с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, до дня фактического возврата суммы займа.
В силу положений п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В силу ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по оплате основной суммы долга, так и процентов по нему.
Согласно п. 3 ст. 425 ГК РФ, законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
Доказательств того, что между сторонами достигнуто соглашение, которое устанавливает иной срок оплаты процентов за пользование займом по сравнению с тем, как это определено в п. 2 ст. 809 ГК РФ, в материалах дела не имеется.
Согласно условиям заключенного между сторонами договора от 18 февраля 2013 года, размер процентов за пользование кредитом согласован сторонами в размере ** % годовых.
По смыслу вышеизложенных норм права проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы, находящейся в пользовании у заемщика.
Таким образом, начисление процентов должно быть произведено на сумму основного долга по состоянию на 12 октября 2015 года, то есть проценты в размере ** годовых должны быть начислены на сумму основного долга в размере 133 941,06 руб.
В связи с указанным, размер задолженности Мекпер-оола С.К. за период с 12 октября 2015 года по 19 января 2018 года составляет 239 020,57 руб. согласно следующему расчету: 105 079,51 руб. (проценты) + 133 941,06 руб. (основной долг).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При цене иска 239 020,57 руб. размер государственной пошлины, подлежащей оплате при обращении в суд, составляет 5 590,20 руб. Данная сумма судебных расходов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца ПАО КБ "Восточный".
При таких обстоятельствах в силу п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ решение суда первой инстанции нельзя признать законным, оно подлежит изменению в части размера взысканной с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины с отказом в удовлетворении остальной части исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 20 ноября 2019 года изменить, удовлетворив частично исковое заявление публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Мекпер-оолу С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, взыскав с Мекпер-оола С.К, в пользу публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" задолженность по кредитному договору в размере 239 020,57 руб., в счёт компенсации расходов по уплате государственной пошлины 5 590,20 руб.
В остальной части решение оставить без изменения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий
Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка

Верховный Суд Республики Тыва

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва от 16 марта 2022...

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва от 16 марта 2022...

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва от 16 марта 2022...

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва от 16 марта 2022...

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва от 16 марта 2022...

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва от 16 марта 2022...

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва от 16 марта 2022...

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва от 15 марта 2022...

Постановление Судебной коллегии по уголовным делам Верховного Суда Республики Тыва от 15 марта 2022...

Определение Судебной коллегии по уголовным делам Верховного Суда Республики Тыва от 10 марта 2022 го...

Все документы →

Полезная информация

Судебная система Российской Федерации

Как осуществляется правосудие в РФ? Небольшой гид по устройству судебной власти в нашей стране.

Читать
Запрашиваем решение суда: последовательность действий

Суд вынес вердикт, и вам необходимо получить его твердую копию на руки. Как это сделать? Разбираемся в вопросе.

Читать
Как обжаловать решение суда? Практические рекомендации

Решение суда можно оспорить в вышестоящей инстанции. Выясняем, как это сделать правильно.

Читать