Дата принятия: 24 марта 2021г.
Номер документа: 33-690/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ХАКАСИЯ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 марта 2021 года Дело N 33-690/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:
председательствующего Лапуговой Л.А.,
судей Музалевского В.А., Немежикова А.П.,
при секретаре-помощнике судьи Скоробогатовой И.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца Головковой Ольги Николаевны на решение Абаканского городского суда от 22 декабря 2020 г. по гражданскому делу по иску Головковой Ольги Николаевны к ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя.
Заслушав доклад судьи Лапуговой Л.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Головкова О.Н. обратилась в суд с иском к ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что 19 октября 2017 г. между ней и <данные изъяты> был заключен кредитный договор. Также ею была приобретена дополнительная платная услуга по страхованию жизни и здоровья в ООО Страховая компания "ВТБ Страхование". Стоимость страхового полиса, включенная в сумму кредита, составила 120 000 руб. Направленные в адрес ответчика 23 октября 2017 г., повторно 13 мая 2019 г. претензии о расторжении договора страхования и возврате страховой премии проигнорированы. Просила взыскать с ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" в ее пользу страховую премию в размере 120 000 руб., неустойку за период с 30 октября 2017 г. по 23 октября 2020 г. в размере 120 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за нарушение прав потребителя.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Суд постановилрешение об отказе в удовлетворении исковых требований.
Не согласившись с решением, истец Головкова О.Н. подала апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить и принять новое решение об удовлетворении исковых требований. Указывает, что судом первой инстанции не учтено, что на сложившие между ней и страховщиком правоотношения распространяется действие Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", а также Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования". Отмечает, что воспользовалась правом требовать возврат уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, отказавшись от договора добровольного страхования в течение пяти календарных дней со дня его заключения, а в качестве подтверждения обращения к ответчику представила копию почтового конверта, оригинал которого был направлен вместе с содержащимся в нем заявлением в адрес ООО Страховая компания "ВТБ Страхование", потому не мог быть представлен суду первой инстанции. Обращает внимание, что направление страховщику документов письмом с описью вложений или иным видом отправления нормативными актами Российской Федерации не предусмотрено.
В заседание судебной коллегии стороны, заблаговременно извещенные о дате и времени рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, не явились. На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает необходимым рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, 19 октября 2017 г. между <данные изъяты> и Головковой О.Н. заключен кредитный договор N.
В тот же день Головковой О.Н. выдан полис Единовременный взнос N по программе "Оптимум", подтверждающий заключение между ней и ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту "Единовременный взнос", являющимися неотъемлемой частью полиса.
Из полиса следует, что страховая сумма составляет 1 000 000 руб., срок действия договора страхования - 60 мес., страховая премия - 120 000 руб., застрахованным является страхователь Головкова О.Н.
Собственноручной подписью в полисе Головкова О.Н. подтвердила ознакомление и согласие с Особыми условиями страхования, а также получение их экземпляра на руки.
20 октября 2017 г. <данные изъяты> со счета Головковой О.Н осуществлен перевод денежных средств в размере 120 000 руб. в счет оплаты страховой премии.
Согласно исковому заявлению поводом для обращения с иском в суд явилось оставление ответчиком без удовлетворения требования Головковой О.Н. о расторжении договора страхования в одностороннем порядке и возврате страховой премии.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении основного, и, следовательно, производных от него требований Головковой О.Н., суд первой инстанции исходил из того, что истцом не представлено надлежащих доказательств ее обращения в ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" с заявлением об отказе от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих (в решении ошибочно указано четырнадцати календарных) дней со дня его заключения (в "период охлаждения") либо наличия предусмотренных заключенным со страховщиком договором оснований для возврата уплаченной страховой премии при досрочном отказе застрахованного от договора по истечении "периода охлаждения".
Судебная коллегия, проверяя законность оспариваемого решения, полагает возможным согласиться с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на нормах действующего законодательства и фактических обстоятельствах дела.
Предоставленное Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункты 1, 2статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
20 ноября 2015 г. Банком России страховщикам дано Указание N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", согласно пункту 1 которого в редакции на момент возникновения правоотношений сторон при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
В качестве подтверждения обращения в ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" с письменной претензией о расторжении договора страхования в одностороннем порядке и возврате страховой премии истцом представлены светокопии претензии, датированной 23 октября 2017 г. (л.д. 7), и почтового конверта (л.д. 8), направленного, по утверждению истца, 23 октября 2017 г. в адрес страховщика с содержащейся в нем претензией. Однако данные доказательства суд первой инстанции признал ненадлежащими и констатировал, что доказательств фактического отправления и поступления названной претензии адресату (ответчику), обладающих признаками относимости, допустимости и достаточности, в силу положений статей 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Головковой О.Н. не представлено, а основания для освобождения истца от доказывания указанных обстоятельств отсутствуют.
Поводов не согласиться с таким выводом у суда апелляционной инстанции не имеется.
Достаточных оснований для иных выводов автором апелляционной жалобы не приведено.
По аналогичным основаниям нельзя признать надлежащим доказательством и копию претензии, датированной 13 мая 2019 г. (л.д. 9).
Судебная коллегия отмечает, что надлежащим доказательством в случае направления уведомления почтовым отправлением могла бы стать опись вложения с подписью почтового работника и оттиском почтового штемпеля, которая в совокупности со списком почтовых отправлений (либо почтовой квитанцией) подтвердила бы как факт направления, так и содержание вложения почтового отправления.
Ссылка автора апелляционной жалобы на то, что направление страховщику корреспонденции письмом с описью вложений или иным видом отправления нормативными актами Российской Федерации не предусмотрено, не ставит под сомнение выводы суда, поскольку, направляя юридически значимое сообщение простой корреспонденцией, отправитель избирает способ отправления, не обеспечивающий подтверждения факта получения корреспонденции, приняв на себя риск невозможности доказать в последующем факт уведомления адресата. Возможности проверить отправление по сайту Почты России не имеется ввиду отсутствия почтового идентификатора при направлении простой почтовой корреспонденции.
Сведений о подтверждении факта обращения Головковой О.Н. в ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" с заявлением об отказе от договора добровольного страхования самим ответчиком материалы дела не содержат.
Таким образом, истцом не доказан сам факт уведомления ответчика об отказе страхователя от договора добровольного страхования.
Доказательств того, что сторонами договора страхования согласовано условие о возврате страховой премии при досрочном отказе от договора страхования материалы дела не содержат, истцом при рассмотрении дела в суде первой инстанции не представлено.
На основании изложенного судебная коллегия соглашается с решением суда первой инстанции и находит, что правоотношения сторон в рамках заявленных требований и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие правовое значение, установлены на основании исследованных судом доказательств.
В целом доводы апелляционной жалобы направлены на иную оценку имеющихся в деле доказательств, а также иное толкование закона. Данное обстоятельство, равно как и само по себе несогласие с выраженным в решении мнением суда по существу спора, основанием для отмены решения не является.
Нарушений норм материального и процессуального права, в том числе и влекущих безусловную отмену решения, судебной коллегией не установлено.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Абаканского городского суда от 22 декабря 2020 г. по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Головковой Ольги Николаевны - без удовлетворения.
Председательствующий Л.А. Лапугова
Судьи В.А. Музалевский
А.П. Немежиков
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
