Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми от 03 декабря 2018 года №33-6857/2018

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ
 
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
 
от 03 декабря 2018 года Дело N 33-6857/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ
ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ
в составе председательствующего Семенчиной Л.А.,
судей Захваткина И.В., Круковской А.В.,
при секретаре Сметаниной Е.Ф.,
рассмотрела в судебном заседании 03 декабря 2018 года дело по апелляционной жалобе Растегаевой СВ, действующей в интересах Растегаева ИВ, на решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 01 октября 2018 года, которым отказано в удовлетворении исковых требований Растегаева ИВ к ООО СК "ВТБ Страхование" о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, заявленных на основании досрочного погашения кредита и норм статьи 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
Заслушав доклад судьи Захваткина И.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Растегаев И.В. обратился в суд с иском к ООО СК "ВТБ Страхование" о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя свои требования досрочным погашением кредитных обязательств.
Суд постановилприведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель истца просит решение суда отменить.
В соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились. В связи с надлежащим извещением, принято решение о рассмотрении дела в их отсутствие.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Установлено, что 13 ноября 2015 года между Банком ВТБ-24 (ПАО) и Растегаевым И.В. заключен кредитный договор <Номер обезличен>, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме 481 440 рублей под 16,98% годовых на срок 60 месяцев. При заключении кредитного договора истец указал в анкете о своем намерении и желании быть застрахованным по программе "Лайф+" в ООО СК "ВТБ Страхование".
13 ноября 2015 года между Растегаевым И.В. заключен с ООО СК "ВТБ Страхование" договор страхования по программе "Лайф+" по страховым рискам: смерть в результате несчастного случаи и болезни, инвалидность в результате несчастного случаи и болезни, госпитализация в результате несчастного случаи и болезни, травма. Страховая премия в сумме 73 440,00 руб. по распоряжению истца перечислена Банком ВТБ-24 (ПАО) на счет ООО СК "ВТБ Страхование".
Обязательства по кредитному договору от 13 ноября 2015 года исполнены истцом 23 января 2018 года, в связи с чем действие кредитного договора прекращено.
Решением Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 04 мая 2016 года по делу N 2-3228/2016 отказано в иске Растегаева И.В. к ВТБ 24 (ПАО), ООО СК "ВТБ" Страхование о признании недействительным кредитного договора в части страхования кредита, обязании произвести перерасчет платежей, взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда. Согласно решению, обладая статусом военнослужащего, истец не лишен возможности быть застрахованным по рискам, включенным в программу "Лайф+", в связи с чем, каких-либо нарушений прав истца в указанной части не имеется.
Решением Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 22 марта 2018 года по делу N 2-2885/2018 отказано в иске Растегаева И.В. к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
Решением Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 09 августа 2018 года по делу N 2-4368/2018 отказано в иске Растегаева И.В. к ООО СК "ВТБ Страхование" о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа по основаниям иным, чем досрочное погашение кредита.
Апелляционным определением судебной коллегии Верховного Суда Республики Коми от 05 июня 2018 года дело по иску Растегаева И.В. к ООО СК "ВТБ Страхование" о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа по основаниям досрочного погашения кредита возвращено в суд первой инстанции для рассмотрения по существу.
Указанное исковое требование по основанию досрочного погашения кредита является предметом настоящего дела.
Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.
При этом суд исходил из того, что досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, влекущим досрочное прекращение договора страхования.
Выводы суда мотивированы, соответствуют обстоятельствам дела, сделаны при правильном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.
Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ).
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ).
В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Если договор страхования досрочно прекращен по указанным обстоятельствам, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ).
Согласно пункту 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.
Проанализировав условия договора страхования, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о том, что договор страхования связан с личным страхованием истца, при этом размер страховой суммы не зависит от действия кредитного договора, а также от размера задолженности по кредиту, страховая сумма остается неизменной в течение всего срока действия страхования, в связи с чем, договор страхования продолжает свое действие и оснований для его расторжения не имеется.
При таких обстоятельствах, доводы апелляционной жалобы о том, что досрочное прекращение кредита прекращает действие договора страхования, а страховая премия подлежит возврату, подлежат отклонению, как основанные на неправильном толковании приведенных выше норм права и установленным обстоятельствам дела.
Разрешая заявленные требования, суд правильно определилюридически значимые обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановилправильное по существу решение, оснований для отмены или изменения которого по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 01 октября 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Растегаевой СВ, действующей в интересах Растегаева ИВ, - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка