Определение Судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕРМСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 июля 2021 года Дело N 33-6854/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда

в составе председательствующего Варовой Л.Н.,

судей Братчиковой М.П., Смирновой М.А.,

при секретаре Борисовой С.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми 28 июля 2021 года дело по апелляционной жалобе Томиловой Ольги Сергеевны на решение Мотовилихинского районного суда г. Перми от 12 апреля 2021 года, которым постановлено:

"Взыскать с Томиловой Ольги Сергеевны в пользу акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" задолженность по Соглашению о кредитовании N** от 11 марта 2020 года в размере 314 751 рубль 63 копейки, из них: просроченный основной долг - 296 496 рублей 79 копеек, начисленные проценты - 16 702 рубля 45 копеек, штрафы и неустойки - 1 552 рубля 39 копеек, а также возврат госпошлины по делу 6 347 рублей 52 копейки.".

Заслушав доклад судьи Братчиковой М.П., изучив материалы дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "АЛЬФА-БАНК" обратилось с иском к Томиловой О.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование требований отражено, что 11.03.2020 стороны заключили соглашение N** о кредитовании на получение кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение данного соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 301 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, сумма кредитования составила 301 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере 9 000 рублей. Принятые обязательства по возврату денежных средств заемщик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, заявлено о взыскании просроченной задолженности за период с 12.05.2020 по 11.08.2020 в сумме 314 751 рубль 63 копейки, а именно: просроченный основной долг - 296 496 рублей 79 копеек, начисленные проценты - 16 702 рубля 45 копеек, штрафы и неустойки - 1 552 рубля 39 копеек.

Представитель истца просил дело рассмотреть в его отсутствие. Ответчик Томилова О.С. в судебном заседании иск не признала.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого поставлен вопрос в апелляционной жалобе ответчиком Томиловой О.С. Указывает, что судом проигнорирована обязанность определить обстоятельства по делу и распределить бремя доказывания. Обращает внимание, что ею обнаружен подлог документов, выразившийся в отсутствии оригиналов документов, оригинала договора кредита, также не представлен первичный бухгалтерский документ, подтверждающий факт получения денег, при этом ссылка на мемориальный ордер не состоятельна, поскольку этом внутренний платежный документ банка. Также истцом не представлены приходные кассовые ордера за подписью заемщика, при этом выписка по счету обезличена и подпись заемщика отсутствует. Ссылается, что судом проигнорировано ходатайство о сличении копий представленных документов с оригиналом и об исключении недопустимых доказательств.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения жалобы извещены своевременно и надлежащим образом с учетом положений ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ. Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебной коллегией принято решение о рассмотрении дела при данной явке.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в соответствии с положениями ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что 11.03.2020 Томилова О.С. обратилась в АО "Альфа-Банк" с анкетой-заявлением на получение кредита наличными.

11.03.2020 между АО "АЛЬФА-БАНК" и Томиловой О.С. заключен договор N** потребительского кредита, согласно которому Томиловой О.С. предоставлен кредит в сумме 301 000 рублей со сроком возврата 48 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, под 13,99% годовых (на основании п.4 индивидуальных условий ставка увеличивается до 18,99% в случае не предоставления сведений о полном досрочном погашении задолженности). Пунктом 6 Индивидуальных условий потребительского кредита установлено количество ежемесячных платежей по кредитному договору - 48, сумма ежемесячного платежа - 8300 рублей (при увеличении процентной ставки размер ежемесячного аннуитетного платежа увеличивается), дата осуществления первого платежа - 13.04.2020, дата осуществления ежемесячного платежа - 11 число каждого месяца. Индивидуальными условиями предусмотрен порядок погашения задолженности, а также ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Заявлением от 11.03.2020 Томилова О.С. подтвердила согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк", также просила осуществить перевод денежных средств с текущего счета в счет погашения задолженности по ее обязательствам по заключенным ранее кредитным договорам: по договору от 20.07.2016 N** АО "Тинькофф Банк" в сумме 112 241 рубль, оставшуюся часть кредита оставить на текущем счете. Томилова О.С. выразила желание заключить договор страхования с ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" по программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода", в случае принятия Банком решения о возможности заключения с ней договора выдачи кредита наличными, просила сумму кредита, запрошенную ей при подаче заявления-анкеты, увеличить на сумму страховой премии в сумме 44 349 рублей 25 копеек и оплатить услуги страхования за счет кредита по договору выдачи кредита наличными.

В соответствии с мемориальным ордером от 11.03.2020 N** на сумму 301 000 рублей предоставлен кредит Томиловой О.С. на основании договора N** путем зачисления денежных средств на счет N** (л.д.62).

Согласно сведениям о банковских операциях, Томиловой О.С. произведено погашение основного долга в размере ежемесячного платежа 8300 рублей 13.04.2020. При этом согласно выписке по счету N** за период с 01.01.2020 по 07.07.2020 Томиловой О.С. 11.03.2020 осуществлено предоставление денежных средств 11.03.2020 в размере 301 000 рублей, из которых 30669,96 направлены внутрибанковским переводом между счетами Томиловой О.С.; 112 241 рублей - погашение задолженности по кредитному договору N **; также осуществлена оплата ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" (л.д.16-18).

Судебный приказ, вынесенный 18.09.2020 по заявлению АО "Альфа-Банк" о взыскании задолженности по договору N** от 11.03.2020 в общей сумме 314751,63 рублей отменен 23.10.2020 на основании возражений должника.

Принимая во внимание установленные обстоятельства дела, судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции об обоснованности заявленных требований.

Судебная коллегия, с учетом установленных обстоятельств, приходит к выводу, что разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения ст.ст. 309,310, 809 и 811 Гражданского кодекса РФ и пришел к обоснованным выводам о наличии оснований для взыскания с Томиловой О.С. задолженности по кредитному договору, поскольку заемщиком нарушена обязанность по своевременному возврату задолженности по кредиту и оплате процентов по кредиту путем внесения ежемесячных платежей.

Факт заключения Томиловой О.С. договора, по условиями которого предоставлен кредит на условиях возвратности и платности, подтверждается не только содержанием заявлений, адресованных АО "Альфа-Банк", но и индивидуальными условиями кредитования, а также сведениями о расходовании денежных средств, предоставленных в кредит.

Так в соответствии с п.п.1, 8 и 9 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

Из содержания приведенной нормы следует, что действия граждан, порождающие возникновение гражданских прав и обязанностей, должны отвечать смыслу и назначению гражданско-правового регулирования и не могут ему противоречить.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом в соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Таким образом, из совокупности совершенных Томиловой О.С. юридически значимых действий, а также письменных доказательств следует, что Томиловой О.С. заключен договор, по условиям которого предоставлен кредит, за счет которого также осуществлено погашение кредитной задолженности в АО "Тинькофф банк", а также оплата страховой премии. Обстоятельств того, что Томиловой О.С. исполнено обязательство по предоставлению сведений о полном досрочном исполнении ранее возникших кредитных обязательств перед другим кредитором, не установлено.

Приведенный истцом расчет задолженности является арифметически верным, соответствует условиям договора, а также сведениям о внесенных в счет погашения задолженности аннуитетных платежах. Оснований для вывода об ином размере задолженности судебная коллегия не усматривает.

Доводы апелляционной жалобы о том, что в материалах не содержится оригиналов документов, на которых основаны требования, не могут быть приняты судом во внимание. В соответствии с п.2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов. Поскольку представленные копии удостоверены представителем истца в пределах предоставленных доверенностью полномочий, достоверность содержания копий сомнениям не подвергнута, оснований не доверять представленным доказательствам у суда не имелось.

Представленный истцом мемориальный ордер, с учетом совокупности иных представленных в материалы дела письменных доказательств подтверждает факт получения кредита Томиловой О.С. Мемориальный ордер соответствует требованиям, установленным Указанием Банка России от 29.12.2008 N 2161-У. Таким образом, довод о недопустимости использования мемориального ордера отклоняется, поскольку не опровергает сам факт заключения кредитного договора и получение денежных средств.

Доводы апелляционной жалобы указывают на несогласие с обстоятельствами, установленными на основании анализа и оценки представленных доказательств, выводы суда, содержащиеся в решении, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, нарушений либо неправильного применения норм материального права или норм процессуального права, которые привели к принятию неправильного судебного постановления, не допущено. Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ безусловным основанием для отмены решения суда первой инстанции, не установлено.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 199, 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Мотовилихинского районного суда г. Перми от 12 апреля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Томиловой Ольги Сергеевны - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение

изготовлено 02.08.2021.

Судья -


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка