Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 12 августа 2021 года Дело N 33-6844/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Чекалкиной Е.А.,

судей Леденцовой Е.Н., Гафаровой Г.Р.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бит-Мурат Д.Х.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Чекалкиной Е.А. гражданское дело по апелляционной жалобе Асхабутдинова М.С. на заочное решение Чистопольского городского суда Республики Татарстан от 31 октября 2019 г., которым постановлено:

исковые требования ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворить.

Взыскать с Асхабутдинова М. С. в пользу ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору N 01162000070713 от 15 января 2013 года в размере 241 654,04 рублей, из которых просроченная задолженность 73 665,75 рублей, просроченные проценты 8433,31 рублей, проценты по просроченной задолженности 7686,28 рублей, неустойка по кредиту - 124617,27 рублей, неустойка по процентам 27251,43 рублей.

Взыскать с Асхабутдинова М. С. в пользу ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору N 01162000080413 от 15 января 2013 года в размере 70 813,06 рублей, из которых просроченная задолженность 18 439,62 рублей, задолженность по процентам 2914,22 рублей, задолженность по процентам по просроченной задолженности 3684,51 рублей, плата за пропуск минимального плата за пропуск минимального платежа - 45 700,00 рублей, задолженность по ДСЖ 75,27 рублей.

Взыскать с Асхабутдинова М. С. в пользу ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6324,68 рублей.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы Асхабутдинова М.С. об отмене решения суда, выслушав представителя Асхабутдинова М.С. - Кокоркину Ж.В. в поддержку доводов жалобы, заслушав возражения представителя ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Комарова Д.А. относительно доводов жалобы, судебная коллегия,

установила:

ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Асхабутдиновой Г.К. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование иска указано, что 15 января 2013г. между ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и Асхабутдиновой Г.К. заключен кредитный договор N 01162000070713, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в сумме 215 000 рублей сроком на 60 месяцев под 19 % годовых. Поскольку ответчик нарушил принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению долга, образовалась просроченная задолженность по кредиту, которая по состоянию на 23 июля 2019 г. составила 241 654,04 рублей. Кроме того, 15 января 2013 г. Асхабутдинова Г.К. обратилась в ПАО "Татфондбанк" с анкетой - заявкой на получение кредитной карты, рассмотрев которую Банк одобрил кредитный лимит, выдал кредитную карту .... с кредитным лимитом 5 000 рублей, сроком на 36 месяцев под 26 % годовых, открыл счет ..... Позже кредитный лимит был увеличен банком до 20 000 рублей. По состоянию на 16 мая 2019 г. задолженность по карте составила 70 813,06 рублей. 3 ноября 2016г. Асхабутдинова Г.К. умерла.

В ходе рассмотрения дела представитель истца уточнил исковые требования. Ссылаясь на то, что наследником, принявшим наследство после смерти Асхабутдиновой Г.К., является супруг Асхабутдинов М.С., истец просил взыскать с наследника в свою пользу в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору N 01162000070713 от 15 января 2013г. в размере 241 654,04 рубля, по кредитному договору N 01162000080413 от 15 января 2013 г. в размере 70 813,06 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 324,68 рубля.

Представитель конкурсного управляющего ПАО "Татфондбанк" в лице ГК "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Асхабутдинов М.С. в судебное заседание не явился.

Заочным решением Чистопольского городского суда Республики Татарстан от 31 октября 2019 г. года исковые требования ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворены.

В удовлетворении заявления ответчика об отмене данного решения суда отказано на основании определения этого же суда от 17 июля 2020 г.

В апелляционной жалобе ответчик просит об отмене решения суда, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, нарушение норм материального и процессуального права. В частности, податель жалобы указывает на неизвещение его о времени и месте судебного заседания. В связи с этим он был лишен возможности заявить о пропуске срока исковой давности, представить доказательства, которые могли повлиять на решение суда. При этом апеллянт указывает, что является ненадлежащим ответчиком по делу, ответственность наследодателя по кредитным договорам была застрахована, выгодоприобретателем является банк. Суд не привлек страховую компанию.

Суд апелляционной инстанции определением от 08 октября 2020 г., установив, что судом первой инстанции вынесено решение в отсутствие надлежащего извещения ответчика, поскольку извещение о проведении судебного заседания было направлено ответчику судом по адресу: <адрес>, однако ответчик не имел возможность его получить в силу того, что в период с 15 сентября 2019 г. по 31 октября 2019 г. находился в командировке, и оно было возвращено по истечении срока хранения, в связи с чем, суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам, установленным для рассмотрения дела в суде первой инстанции, без учета особенностей главы 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основанием для отмены решения суда в любом случае являются: рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В силу части 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой.

8 октября 2020 г. суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению данного дела по правилам производства в суде первой инстанции, установленным Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку дело было рассмотрено судом первой инстанции в отсутствие ответчика Асхабутдинова М.С., при этом сведения о надлежащем извещении его по месту регистрации о времени и месте судебного заседания в материалах дела отсутствуют.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 02 ноября 2020 г. заочное решение Чистопольского городского суда Республики Татарстан от 31 октября 2019 г. по данному делу отменено, исковые требования ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" к Асхабутдинову М.С. удовлетворены частично.

Не согласившись с апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 02 ноября 2020 г., Асхабутдинов М.С. подал кассационную жалобу в Шестой кассационный суд общей юрисдикции на заочное решение Чистопольского городского суда Республики Татарстан от 31 октября 2019 г. и апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 02 ноября 2020 г.

Определением Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 15 марта 2021 г. апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 02 ноября 2020 г. отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

При новом рассмотрении суд апелляционной инстанции привлек в качестве соответчиков по делу АО "АльфаСтрахование" и ООО СК "Ренессанс жизнь", поскольку Асхабутдинова Г.К. при заключении кредитного договора была присоединена к коллективным договорам страхования в указанных компаниях.

АО "АльфаСтрахование" и ООО СК "Ренессанс жизнь" в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены о заседании надлежащим образом, от АО "АльфаСтрахование" поступило возражение, ходатайство об отложении судебного заседания на более поздний срок.

В суде апелляционной инстанции истец настаивал на требованиях о взыскании задолженности именно с наследника Асхабутдинова Г.К., требований к страховым компаниям не заявил.

При указанных обстоятельствах, учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.

Рассмотрев представленные материалы и оценив доводы апелляционной жалобы, материалы дела, исследовав доказательства по делу, суд апелляционной инстанции считает, что решение суда подлежит отмене по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основанием для отмены решения суда в любом случае являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела.

В соответствии с пунктом 4 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основанием для отмены решения суда в любом случае являются: принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле.

В силу части 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой.

В соответствии с положениями статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ, или другими законами.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов дела следует, что 15 января 2013 г. между ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и Асхабутдиновой Г.К. заключен кредитный договор N 01162000070713, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в сумме 215 000 рублей сроком на 60 месяцев под 19 % годовых.

Условиями кредитного договора предусмотрено погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Заемщиком нарушены принятые на себя обязательства, предусмотренные договором.

Разделом 4 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязанности по внесению планового платежа в виде неустойки в размере 70 % годовых от суммы просроченного платежа.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность по данному кредитному договору по состоянию на 23 июля 2019 г. составляет 241 654,04 рубля, в том числе: просроченная задолженность - 73 665,75 рублей, просроченные проценты - 8 433,31 рубля, проценты по просроченной задолженности -7 686,28 рублей, неустойка по кредиту - 124 617,27 рублей, неустойка по процентам -27 251,43 рубль.

Кроме того, 15 января 2013 г. Асхабутдинова Г.К. обратилась в ПАО "Татфондбанк" с анкетой - заявкой на получение кредитной карты. Банк одобрил Асхабутдиновой Г.К. кредитный лимит, ей была выдана кредитная карта .... с кредитным лимитом 5 000 рублей, сроком на 36 месяцев под 26 % годовых, открыт счет .....

Подписав заявление, Асхабутдинова Г.К. подтвердила, что ознакомлена с Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и условиями стандартного договора, согласна с ними и обязуется их исполнять.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности заемщика по договору кредитной карты по состоянию на 16 мая 2019 г. составила 70 813,06 рублей, в том числе: просроченная задолженность 18 439,62 рублей, задолженность по процентам 2 914,22 рублей, задолженность по процентам по просроченной задолженности - 3 684,51 рублей, плата за пропуск минимального платежа - 45 700 рублей, задолженность по ДСЖ - 75,27 рублей.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации N ОД-542 от 3 марта 2017 г. у ПАО "Татфондбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11 апреля 2017г. ПАО "Татфондбанк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

3 ноября 2016 г. Асхабутдинова Г.К. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти N III-КБ 743458, выданным отделом ЗАГС исполнительного комитета Чистопольского муниципального района Республика Татарстан 5 ноября 2016 г.

Из справки нотариуса Чистопольского нотариального округа Гизатуллиной Н.Н. от 11 сентября 2019 г. следует, что наследником, принявшим наследство после смерти Асхабутдиновой Г.К., является супруг Асхабутдинов М.С. Дочери умершей Асхабутдинова Л.М., Куранова Н.А., Куранова А.А. отказались от наследства в пользу Асхабутдинова М.С.

Наследственное имущество состоит из транспортного средства марки "КамАЗ"; денежных вкладов со всеми причитающимися процентами и всеми видами компенсаций, хранящихся в операционной кассе вне кассового узла N 2555/03 Чистопольского отделения N 2555 ОАО "Сбербанк России" в г. Чистополе на счете .... (26482) и на закрытом счете ....; прав на денежные счета, вынесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО "Сбербанк Волго-Вятский банк подразделение N 86/100840 на счетах ...., ...., ....; жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>.

Согласно информации, предоставленной Росреестром, жилой дом принадлежал Асхабутдиновой Г.К. на праве собственности в размере ? доли на основании свидетельства о праве на наследство по закону от 25 июля 2011 г., в размере ? доли - на основании договора дарения от 31 июля 2012 г. Право собственности на земельный участок зарегистрировано за наследодателем на основании договора купли-продажи от 20 декабря 2012 г. (1/2 доля в праве) и договора дарения от 31 июля 2012 г. (1/2 доля в праве).

Из сведений Единого государственного реестра недвижимости усматривается, что по состоянию на 28 октября 2019 г. кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 86 490,90 рублей, кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 250 039,80 рублей.

Из материалов дела следует, что на момент заключения кредитного договора N 01162000070713 от 15.01.2013 г. Асхабутдинова Г.К. была присоединена в качестве застрахованного лица к коллективному договору добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, заключенному между "АИКБ Татфондбанк" и ОАО "АльфаСтрахование" N 849-20/13/ 49222/378/000600/1 от 16 мая 2011 г.; Асхабутдинова Г.К. была застрахована по пакету N 2 по рискам: смерть в результате несчастного случая или болезни. В указанном договоре страхования выгодоприобретателем в пределах суммы текущей задолженности был назначен "АИКБ Татфондбанк".

На момент заключения кредитного договора N 01162000080413 от 15.01.2013 г. Асхабутдинова Г.К. была присоединена в качестве застрахованного лица к договору группового страхования жизни, заключенному между "АИКБ Татфондбанк" и "СК "Ренессанс Жизнь" N 1251113298 от 03 октября 2011 г. Асхабутдинова Г.К. была застрахована по пакету N 2 по рискам: смерть по любой причине. В указанном договоре страхования выгодоприобретателем в пределах суммы текущей задолженности был назначен "АИКБ Татфондбанк".

Согласно предоставленному отзыву от АО "АльфаСтрахование", следует, что ПАО "Татфондбанк" 01.12.2016 г. обращался в АО "АльфаСтрахование" с уведомлением о наступлении страхового случая и заявлением о выплате страхового обеспечения с приложенным неполным пакетом документов, полный пакет до настоящего времени не был предоставлен. В связи с этим, АО "АльфаСтрахование" не признало данное событие страховым случаем и не осуществило страховую выплату.

При рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции и получении полного пакета документов, АО "Альфастрахование" признало данный случай страховым и произвело выплату ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" в размере 112 947 рублей 68 копеек, которая была распределена на погашение просроченных процентов, просроченной задолженности и суммы неустоек.

Согласно предоставленному отзыву от ООО "СК "Ренессанс жизнь", следует, что ПАО "Татфондбанк" в адрес ООО "СК "Ренессанс жизнь" не обращался и никакие документы не предоставляли, страховое дело не формировалось, следовательно, страховая выплата не осуществлялась.