Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми от 29 ноября 2018 года №33-6795/2018

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ
 
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
 
от 29 ноября 2018 года Дело N 33-6795/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ
ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ
в составе председательствующего Тепляковой Е.Л.,
судей Перминовой Н.А. и Щелканова М.В.
при секретаре Поповой О.К.
рассмотрела в судебном заседании 29 ноября 2018 года дело по апелляционной жалобе Бугаевой Н.А. на решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 18 сентября 2018 года, по которому
исковое заявление ПАО КБ "Восточный" к Бугаевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворено;
с Бугаевой Н.А. в пользу ПАО КБ "Восточный" взыскана задолженность по кредитному договору N ... от 06 марта 2013 года в размере 68 592 рубля 14 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - ..., задолженность по процентам - ..., и судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 257 рублей 76 копеек; всего взыскано 70 849 рублей 90 копеек.
Заслушав доклад судьи Тепляковой Е.Л., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО КБ "Восточный" обратилось в суд с иском к Бугаевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору N ... от 06 марта 2013 года в сумме 68 592 рубля 14 копеек и расходов по госпошлине в сумме 2 257 рублей 76 копеек, указав в обоснование требований, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по указанному кредитному договору, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 09 июля 2018 года за период с 01 февраля 2016 года по 09 июля 2018 года составил указанную сумму, в том числе: ... - основной долг, ... - проценты за пользование кредитными средствами.
Суд, рассмотрев дело в отсутствие сторон, принял приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Бугаева Н.А. не согласна с решением суда и просит его отменить как незаконное и необоснованное, принятое с нарушением норм материального и процессуального права.
Дело в суде апелляционной инстанции рассматривается в соответствии со статьями 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства и не сообщивших об уважительных причинах неявки.
Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями частей 1 и 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы и в обжалуемой части, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены или изменения решения суда по доводам жалобы не усматривает.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 06 марта 2013 года между ОАО КБ "Восточный" (кредитор) и Бугаевой Н.А. (заемщик) заключен договор о кредитовании счета N ..., в соответствии с которым банк открыл ответчику текущий банковский счет ..., выдал кредитную карту с лимитом кредитования ... рублей и предоставил ответчику кредитные средства в общей сумме ... под ...% годовых на срок до востребования с льготным периодом - ... дней, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.
Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета, являющимся неотъемлемой частью договора, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на специальный банковский счет заемщика (пункт 4.1); проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (пункт 4.2.1); заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (пункт 4.3); возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщиком (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (пункт 4.4); заемщик обязан обеспечить наличие на специальном банковском счете ежемесячно на момент окончания рабочего дня процентного периода денежных средств величины ежемесячного взноса (пункт 4.4.1).
За нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности заемщик уплачивает банку штраф, датой начисления которого является дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности (пункт 4.6 Общих условий).
По условиям договора платежный период составляет 25 дней, дата платежа - согласно счету-выписке; за неразрешенный овердрафт банком начисляется пеня в размере ...%, за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности заемщиком уплачивается штраф в размере ... рублей; минимальный обязательный платеж состоит из ...% от использованного кредитного лимита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее ... рублей, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, сумм просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за неразрешенный овердрафт, суммы штрафов при их наличии (л.д. 15-17, 55).
В соответствии с пунктом 5.1.10 Общих условий банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в сроки, установленные в соответствующем требовании, в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 56).
Согласно выписке по счету банк во исполнение условий кредитного договора предоставил Бугаевой Н.А. кредитные средства в общей сумме .... Ответчик, воспользовавшись кредитом, выплаты в его погашение производила ненадлежащим образом, допуская просрочки и неполное внесение платежей по договору (л.д.20-54).
Судебный приказ N ..., выданный мировым судьей судебного участка N 2 по ... судебному району города ... 27 июня 2016 года, о взыскании с Бугаевой Н.А. задолженности по кредитному договору отменен мировым судьей и отозван с принудительного исполнения; постановлением судебного пристава-исполнителя Отдела судебных приставов по г.Сыктывкару N 2 УФССП по Республике Коми от 12 января 2017 года исполнительное производство N 51860/16/11025-ИП в отношении Бугаевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено (л.д. 14).
Разрешая спор и установив, что по заключенному между банком и Бугаевой Н.А. договору ответчиком в нарушение условий договора обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняются, суд первой инстанции с учетом приведенных положений Гражданского кодекса РФ и условий заключенного между сторонами кредитного договора правомерно удовлетворил требования банка и взыскал с заемщика Бугаевой Н.А. задолженность по кредиту.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда и оценкой исследованных им доказательств, поскольку при разрешении спора суд правильно определилхарактер спорных правоотношений, закон, которым следует руководствоваться при разрешении спора, и обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда мотивированы, соответствуют требованиям материального закона и установленным по делу обстоятельствам.
Наличие задолженности по кредиту ответчиком в апелляционной жалобе не оспаривается; несогласие с расчетом задолженности со ссылкой на внесенные платежи в счет погашения долга не может быть принято во внимание, так как доказательств внесения каких-либо платежей, не учтенных банком при расчете задолженности, ответчиком не представлено.
Доводы апелляционной жалобы о необходимости снижения размера процентов несостоятельны.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Статьей 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Как следует из материалов дела, Бугаева Н.А., имея желание получить кредит, обратилась 06 марта 2013 года в банк, заполнила анкету заявителя (л.д.19) и подписала заявление на заключение соглашения о кредитовании счета (л.д.15-17), заключив, тем самым, кредитный договор N ..., а также ознакомилась с действующими типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковский карт (л.д. 16), в которых указаны лимит кредита, процентная ставка за пользование кредитом, срок кредита, условия его погашения и ответственность за нарушение обязательств. Тем самым Бугаева Н.А. согласилась с размером и условиями предоставления кредита, в том числе с размером процентной ставки.
На кабальность условий кредитного договора ответчик в суде первой инстанции не ссылалась, требование о признании договора недействительным не заявляла.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа (кредита) в размере и порядке, определенном пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге; эти проценты не являются неустойкой, и правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ о снижении размера неустойки на них не распространяются.
Проценты за пользование денежными средствами не являются мерой ответственности, а представляют собой плату за пользование денежными средствами, поэтому положения пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, ссылка на который содержится в апелляционной жалобе, к правоотношениям по начислению процентов за пользование применению не подлежат.
Учитывая изложенное, решение суда является законным и обоснованным и отмене по доводам апелляционной жалобы ответчика не подлежит.
Оснований, предусмотренных частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, для отмены решения суда не установлено.
Руководствуясь статьями 328, 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 18 сентября 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Бугаевой Н.А. - без удовлетворения.
Председательствующий-
Судьи-


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка