Определение Кемеровского областного суда

КЕМЕРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 8 июля 2021 года Дело N 33-6781/2021

Судья Кемеровского областного суда Ворожцова Л.К., рассмотрев единолично в порядке упрощенного производства гражданское дело по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство "Фабула" в лице представителя Газиятуллина Ф.Н.

на решение Центрального районного суда г. Кемерово от 18 февраля 2021 года по иску общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство "Фабула" к Якимчук Надежде Леонидовне о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛА:

ООО КА "Фабула" обратилось с иском к Якимчук Н.Л. о взыскании задолженности по договору микрозайма.

Требования мотивированы тем, что между МФК Быстроденьги (ООО) и Якимчук Н.Л. 16.12.2018 был заключен договор Микрозайма N ..., в соответствии с которым первоначальный кредитор передал ответчику денежные средства в сумме ... руб., что подтверждается документом о получении денежных средств в виде письма подтверждения "РНКО Платежный центр", а ответчик обязалась возвратить первоначальному кредитору такую же сумму (сумму займа) в срок до 25.12.2018, а также выплатить первоначальному кредитору проценты за пользование займом исходя из ставки 2,2 процентов в день.

Первоначальный кредитор осуществил выдачу денежных средств согласно Договора на банковскую карту Якимчук Н.Л. с номером ..., указанным ответчиком в процессе оформления Договора и отраженным в условиях Договора.

Заключая договор займа, ответчик действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа с условием оплаты процентов по ставке, предусмотренной договором.

Ответчиком условия вышеуказанного договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена.

Между ООО КА "Фабула" (Цессионарием) и первоначальным кредитором (Цедентом) заключен Договор уступки прав требования N ... от 05.06.2019, в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил права требования по договору Микрозайма N ... ООО КА "Фабула".

За период с 16.12.2018 по 20.11.2020 ООО КА "Фабула" осуществлен расчет задолженности по договору, которая составила 57 190,14 руб., в том числе: сумма основного долга - 18 000 руб., начисленные проценты за пользование суммой займа - 33 588 руб., пени - 5 602,14 руб.

ООО КА "Фабула" в адрес должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, от имени и за подписью первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору.

На направленную претензию Якимчук Н.Л. не отреагировала. На момент подачи заявления долг не возвращен.

На основании изложенного, просит взыскать с Якимчук Н.Л. в пользу ООО КА "Фабула" задолженность по договору микрозайма в размере 57190,14 руб., а также расходы по оплате госпошлины - 1 915,7 руб.

Решением Центрального районного суда г. Кемерово от 18 февраля 2021 года (с учетом определения суда от 21.05.2021 об исправлении арифметической ошибки) по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, постановлено:

Исковые требования ООО Коллекторское агентство "Фабула" к Якимчук Надежде Леонидовне о взыскании задолженности по договору потребительского займа - удовлетворить частично.

Взыскать с Якимчук Надежды Леонидовны в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" задолженность по договору потребительского займа N ... от 16.12.2018 по состоянию на 20.11.2020 в размере 38718,29 руб., том числе: 18 000 руб. - задолженность по основному долгу; 15116,15 руб. - проценты за пользование займом за период с 16.12.2018 по 03.04.2019; 5 602,14 руб. - пени; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 361,55 руб., а всего 40079,84 руб. В остальной части требований - отказать.

Мотивированное решение составлено 21 мая 2021 года.

В апелляционной жалобе ООО КА "Фабула" в лице представителя Газиятуллина Ф.Н. (доверенность от 30.03.2021) просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, постановленное с нарушением норм материального права, принять новый судебный акт об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Указывает об отсутствии оснований у суда для перерасчета процентов по договору займа, заключенному в 4 квартале 2018 микрофинансовой организацией с физическим лицом без обеспечения на срок до 30 дней с суммой займа до 30 тыс. руб., ниже рассчитанных Банком России среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) (631,337%) и предельных значений (841,783%) соответствующей категории потребительского кредита (займа).

Полагает, что представленный ими расчет является верным, произведен с учетом особенностей начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями договора займа, а также положений Закона о микрофинансовой деятельности и Законом о потребительском кредите (займе).

Из расчета следует, что истец прекратил начисление суммы процентов после 03.04.2019, т.е. после того, как сумма начисленных процентов достигла размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

В силу ч. 1 ст. 335.1 Гражданского процессуального кодекса РФ апелляционная жалоба назначена к рассмотрению в суде апелляционной инстанции судьей единолично без вызова лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам (в порядке упрощенного судопроизводства).

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, 16.12.2018 между МФК Быстроденьги (ООО) и Якимчук Н.Л. заключен договор потребительского займа N ... на сумму ... руб., на срок по 25.12.2018, с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 620,50% годовых, (1,70 % в день) при пользовании займом в период с 1 дня по 8 день (включительно), в последующем - 803% годовых (2,2 % в день). При просрочке возврата займа более 99 дней начисление процентов прекращается, если более ранний срок для прекращения начисления не предусмотрен законом (п. п. 1-4 Индивидуальных условий договора).

Согласно п. 6 условий договора займа к возврату 25.12.2018 единовременно подлежит сумма в размере 20 844 руб. (18 000 - сумма займа и 2 844 руб. - сумма процентов).

В связи с неисполнением обязательств по своевременному внесению денежных средств в погашение займа, образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету за период с 16.12.2018 по 20.11.2020 составила 57 190,14 руб., в том числе: сумма основного долга - 18 000 руб., начисленные проценты за пользование суммой займа - 33 588 руб., пени - 5 602,14 руб.

Ответчиком факт заключения договора, получения денежных средств и наличия задолженности не оспорены.

Разрешая спор, суд первой инстанции, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, пришел к выводу о частичном удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика суммы долга 18 000 руб., процентов за пользование суммой займа за период с 16.12.2018 по 03.04.2019 в размере 15116,15 руб., пени в размере 5602,14 руб., исходя из того, что проценты по договору за период после истечения срока, на который был предоставлен заем, подлежат перерасчету исходя из рассчитанного Банком России предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащего применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2018 года, без обеспечения в сумме до 30 000 руб. сроком от 31 до 60 дней включительно и сроком от 61 дня до 180 дней включительно.

Между тем судебная коллегия находит заслуживающими доводы апелляционной жалобы истца о том, что судом необоснованно снижены проценты за пользование суммой займа.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из содержания ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон N 151-ФЗ) следует, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в действующей на дату заключения договора редакции) банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Согласно ч. 11 ст. 6 названного Федерального закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона N 151-ФЗ (в действующей на дату заключения договора редакции), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В силу ч. 7 ст. 22 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" положения статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Исчисляя размер процентов, суд первой инстанции применил предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2018 года, без обеспечения в сумме до 30 000 руб. сроком от 31 до 60 дней включительно (400,924%) и сроком от 61 дня до 180 дней включительно (314,540%).

Суд апелляционной инстанции считает, что судом неверно применены для расчёта процентов указанные выше предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), поскольку согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" расчет предельных значений полной стоимости кредитов (займов) осуществлен Банком России в целях их применения на момент заключения договора потребительского кредита (займа) и недопущения превышения полной стоимости кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов) более чем на одну треть.

Учитывая, что договор займа между МФК Быстроденьги (ООО) и Якимчук Н.Л. заключен на срок до 30 дней, полная стоимость займа составляет 640,778% годовых, которая сопоставима со среднерыночным значением полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 631,337% годовых по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами на сумму до 30000 руб. на срок до 30 дней без обеспечения, и не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 841,783%, рассчитанное Банком России за 2 квартал 2018 года для аналогичной категории потребительских кредитов (займов), заключаемых в 4 квартале 2018 года (опубликовано на официальном сайте Банка России 16.08.2018), в связи с чем основания для применения судом для расчёта процентов иных предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) не имелось.

С учетом вышеизложенного, в связи с неправильным применением норм материального права решение суда первой инстанции нельзя признать законным и обоснованным, и оно в силу ч. 2 ст. 328 ГПК РФ подлежит отмене.

Проверяя представленный истцом расчет задолженности, согласно которому размер процентов за период с 16.12.2018 по 03.04.2019 составил 33 588 руб., суд апелляционной инстанции считает возможным с ним не согласиться, поскольку начисление процентов истцом произведено исходя из ставки 803% годовых (2,2 % в день) на весь период с 16.12.2018 по 03.04.2019, без учета установленных условиями договора процентов при пользовании займом в период с 1 дня по 8 день (включительно) исходя из ставки 620,50% годовых (1,70 % в день).

Как следует из расчета, Якимчук Н.Л. оплачено 25.12.2018 - 2 844 руб. и 10.01.2019 - 6336 руб., которые были направлены на погашение начисленных процентов за пользование займом.

Таким образом, размер процентов за пользование суммой займа за период с 16.12.2018 по 03.04.2019 должен быть исчислен следующим образом:

за период с 16.12.2018 по 25.12.2018 по условиям договора сумма процентов составляет 2844 руб.;

за период с 26.12.2018 по 03.04.2019 сумма процентов составляет 39204 руб. (18000 руб. х 803%/365 х 99).

Следовательно, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период с 16.12.2018 по 03.04.2019, составит 32 868 руб. (42 048 руб. (2844 руб. + 39204 руб.) - 9 180 руб. (2844 руб. + 6336 руб.)). Размер процентов не превышает двукратную сумму непогашенной части займа (18000 руб. х 2 = 36000 руб.) и соответствует требованиям ст. 12.1 Федерального закона N 151-ФЗ.

Таким образом, с учетом ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и размера удовлетворенных требований, подлежит изменению и размер расходов по уплате государственной пошлины. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1894,10 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 335.1 ГПК РФ, судья

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Центрального районного суда г. Кемерово от 18 февраля 2021 года и определение суда от 21 мая 2021 года отменить. Принять по делу новое решение.

Взыскать с Якимчук Надежды Леонидовны в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" задолженность по договору потребительского займа N ... от 16.12.2018 по состоянию на 20.11.2020 в размере 56470,14 руб., том числе: 18 000 руб. - задолженность по основному долгу; 32 868 руб. - проценты за пользование займом за период с 16.12.2018 по 03.04.2019; 5 602,14 руб. - пени; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1894,10 руб.

В остальной части требований - отказать.

Председательствующий Л.К. Ворожцова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка