Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Ингушетия от 15 октября 2020 года №33-677/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ИНГУШЕТИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 15 октября 2020 года Дело N 33-677/2020
Дело N 2-104/2020 Председательствующий Панченко Ю.В.
Апелляционное определение N 33-677/2020
15 октября 2020 г. гор. Магас
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Ингушетия в составе:
Председательствующего Аушевой Ф.К.
судей Бойчука С.И. и Плиевой И.М.
при секретаре судебного заседания Мужухоеве М.М.
с участием прокурора Кульневой А.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции гражданское дело по исковому заявлению Ахриева Ислама Мажитовича к ООО СК "Ингосстрах-Жизнь" о взыскании страхового возмещения по договору страхования, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов.
Заслушав доклад судьи Аушевой Ф.К., судебная коллегия
установила:
Ахриев И.М. обратился в суд с иском к ООО СК "Ингосстрах-Жизнь" о взыскании страхового возмещения по договору страхования, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов. В иске указано, что 14 января 2018 г. между ним и ответчиком заключен договор страхования от несчастных случаев, предметом которого являлись смерть в результате несчастного случая, инвалидность и травма. Срок действия договора определен с 14 января 2018 г. по 13 января 2019 г.
4 июня 2018 г. в результате несчастного случая у истца была диагностирована сочетанная травма, закрытая черепно-мозговая травма, ушиб головного мозга, субарахноидальное кровоизлияние, ушиб грудной клетки слева, ссадина, ушиб мягких тканей лобной области слева. В результате осложнений полученной травмы 20 марта 2019 г. ему впервые установлена 2 группа инвалидности, причиной которой послужили последствия ЧМТ от 4 июня 2018 г. Истец обратился к ответчику за страховой выплатой, однако ответчик уклонился от исполнения обязательств по договору.
Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 750 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы взысканной судом, неустойку в размере 71660,96 руб., компенсацию морального вреда в размере 200 000 руб., а также дополнительные расходы 1000 руб.
Решением Магасского районного суда Республики Ингушетия от 14 января 2020 г. в удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе истец Ахриев И.М. просил решение суда отменить и удовлетворить иск.
В связи с нарушением судом первой инстанции норм процессуального права суд апелляционной инстанции определением от 27 августа 2020 г. перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК РФ.
10 сентября 2020 г. в ходе рассмотрения дела судом апелляционной инстанции представителем истца Хасановой Н.Ф. подано заявление об увеличении размера исковых требований, в котором Ахриев И.М. просит взыскать с ответчика в его пользу страховое возмещение по травме в размере 500 000 руб., неустойку - 3 865 000 руб., штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке по травме в размере 2 182 500 руб., страховое возмещение по инвалидности в результате несчастного случая в размере 750 000 руб., неустойку - 3 705 000 руб., штраф - 2 227 500 руб. и компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.
В возражениях на исковые требования представитель ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь" Салтанов С.Э. просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Ахриев И.М., ООО СК "Ингосстрах-Жизнь", надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о причинах неявки не сообщили.
Проверив материалы дела, выслушав мнение представителя истца Хасановой Н.Ф., поддержавшей исковые требования и заявление об увеличении исковых требований, и заключение прокурора Кульневой А.В. о необоснованности заявленного иска, судебная коллегия приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что Ахриев И.М. заключил договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев с ООО СК "Ингосстрах-Жизнь", что подтверждается полисом N 861632/2018-161, согласно которому срок страхования с 14 января 2018 г. по 13 января 2019 г. Страховыми случаями по договору являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая, травма.
Согласно справке Бюро медико-социальной экспертизы N 1 серии МСЭ-2017 N 1974477 Ахриеву И.М. 20 марта 2019 г. впервые установлена вторая группа инвалидности, в связи с чем истец обратился к ответчику с заявлением об осуществлении страховой выплаты, однако ответчик страховое возмещение не выплатил.
Пункт 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает правило о том, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы и сроке действия договора.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Участники договора страхования могут любое возможное событие определить в качестве страхового случая (ст. 421, п. 1 ст. 929 ГК РФ).
Положения статей 961, 963 и 964 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу, эти обстоятельства зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.
Диспозитивность положений статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяющей основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, позволяет сделать вывод о том, что такие основания могут быть предусмотрены сторонами в договоре. Исходя из принципа свободы волеизъявления при заключении договора, это означает право сторон на установление в договоре иных, кроме предусмотренных законом, оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
Согласно полису страхования от несчастных случаев страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица по причине несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая, травма. Страховая сумма по риску инвалидности в результате несчастного случая составляет 1 000 000 руб.
Из условий страхования в их совокупности следует, что признание застрахованного лица инвалидом 2 группы в течение срока действия договора страхования застрахованный имеет право на страховую выплату в размере 75% от страховой суммы по Договору, то есть на 750 000 рублей.
Согласно выписному эпикризу из медицинской карты N 8450/337 ГБУ "Ингушская республиканская клиническая больница им. А.О. Ахушкова" Ахриев И.М. находился на лечении в отделении сочетанной травмы с 4 июня 2018 г. по 25 июня 2018 г. с диагнозом "Сочетанная травма. Закрытая черепно-мозговая травма. Ушиб головного мозга легкой степени тяжести. Субарахноидальное кровоизлияние. Ушиб грудной клетки слева. Ссадины, ушиб мягких тканей лобной области слева". Обстоятельства травмы "Травма бытовая за один час до поступления, упал с высоты, ударился головой".
Ахриев с 15 ноября 2018 г. по 29 ноября 2018 г. находился на лечении в ИРКБ с диагнозом последствия черепно-мозговой травмы, что подтверждается выписным эпикризом из медицинской карты N 16888/590.
Из выписного эпикриза ГБУЗ "Назрановская городская больница" N 445/520 следует, что Ахриев И.М. находился на лечении в отделении неврологии с 4 февраля по 13 февраля 2019 г., где ему диагностировано множество заболеваний, при этом указано, что они являются последствиями черепно-мозговой травмы от 4 июня 2018 г. Согласно анамнезу заболевания "Со слов больного и на основе представленной документации считает себя больным с 4 июня 2018 г., когда получил травму на работе (падение с высоты) с ушибом головного мозга".
20 марта 2019 г. Ахриеву И.М. впервые установлена вторая группа инвалидности на срок до 1 апреля 2020 г. Причина инвалидности - общее заболевание, что подтверждается справкой Бюро медико-социальной экспертизы N серии МСЭ - 2017 N.
Из имеющегося в материалах дела направления Ахриева И.С. на медико-социальную экспертизу следует, что у него установлено наличие следующих заболеваний: хронический простатьит; преходящая ретинальная артериальная окклюзия; гастрит неуточненный, органическое эмоционально-лабильное (астеническое) расстройство.
Оценивая вышеуказанные медицинские документы по правилам ст. 67 ГПК РФ, судебная коллегия полагает, что в них имеются существенные расхождения в обстоятельствах происхождения травмы, при этом они не позволяют установить причинно-следственную связь между травмой, полученной истцом 4 июня 2018 г., то есть в период действия договора страхования, и установлением ему 20 марта 2019 г. второй группы инвалидности с указанием ее причины - общее заболевание.
Кроме того, согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Согласно пункту 3, 4 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
В силу положений ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (ч. 5 ст. 10 ГК РФ).
При оценке действий сторон как добросовестных или недобросовестных, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Согласно декларации застрахованного лица Ахриев И.М. подтверждал, что в настоящее время не имеет действующих договоров страхования жизни или страхования от несчастных случае и болезней, а также был информирован о том, что предоставление заведомо ложной информации может повлечь за собой признание Договора страхования недействительным, при этом страховщик освобождается от обязательств по данному полису и все произошедшие события будут являться не страховыми.
В суде апелляционной инстанции истцом не оспаривалось, что им были заключены договоры страхования от несчастных случаев также и с другими страховыми компаниями.
Из апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Ингушетия N 33-622/2020 от 30 июля 2020 г. усматривается, что Ахриевым И.М. заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев с АО "УРАЛСИБ Жизнь" от 11 января 2018 г. с периодом действия с 12 января 2018 г. по 11 января 2019 г.
Таким образом, Ахриев И.М. на момент заключения договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев с ООО СК "Ингосстрах-Жизнь", где предусмотрен срок страхования с 14 января 2018 г. по 13 января 2019 г., действуя недобросовестно, предоставил заведомо ложную информацию.
Довод представителя истца Хасановой Н.Ф. о том, что договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев с АО "УРАЛСИБ Жизнь" от 11 января 2018 г. не был заключен ввиду неуплаты страховой премии опровергается, поскольку Ахриев И.М. ссылался на заключение указанного договора при обращении в суд с исковыми требованиями к АО "УРАЛСИБ Жизнь" об обязании произвести выплату страхового возмещения.
Установленные судом обстоятельства исключают обоснованность исковых требований, ввиду недоказанности истцом факта наступления страхового случая, то есть инвалидности по причине несчастного случая, а также предоставления заведомо ложной информации о заключенных с другими страховщиками договорах страхования от несчастных случаев, в связи с чем судебная коллегия приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328, ст. 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Магасского районного суда от 14 января 2020 г. отменить.
В удовлетворении исковых требований Ахриева Ислама Мажитовича к ООО СК "Ингосстрах-Жизнь" о взыскании страхового возмещения по договору страхования, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов отказать.
Председательствующий
Судьи
ФИО14
ФИО14
ФИО14


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка