Дата принятия: 29 июля 2021г.
Номер документа: 33-6769/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 29 июля 2021 года Дело N 33-6769/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе
председательствующего Карасовской А.В.,
судей Пискуновой Ю.А., Болотовой Л.В.
при секретаре Легких К.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Пискуновой Ю.А.
гражданское дело по апелляционной жалобе Бабиной Натальи Васильевны
на решение Куйбышевского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 13 мая 2021 года
по иску ПАО "Совкомбанк" к Бабиной Наталье Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛА:
ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 15.07.2019 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор N. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 75000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на 17.02.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 124486,86 руб., из них: просроченная ссуда 99807,07 руб., неустойка по ссудному договору 6252,34 руб., неустойка на просроченную ссуду 637,14 руб., штраф за просроченный платеж 11934,51 руб. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с Бабиной Н.В. в пользу ПАО "Совкомбанк" сумму задолженности в размере 124486,86 руб., также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3689,74 руб.
Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Бабина Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и дне слушания дела извещена надлежащим образом.
В судебном заседании представитель ответчика Бабиной Н.Н. -Карпу нов Д.Е., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал в полном объеме.
Решением Куйбышевского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 13 мая 2021 года постановлено:
"Взыскать с Бабиной Натальи Васильевны в пользу ПАО "Совкомбанк" просроченную ссудную задолженность по кредитному договору от 15.07.2020 N по состоянию на 17.02.2021 в размере 99807,07 руб., сумму неустоек и штрафа в размере 10 000 руб., комиссии в сумме 5855,8 руб., а также расходы по госпошлине в сумме 3689,74 руб., а всего 119 352 рубля 61 копейку".
В апелляционной жалобе Бабина Н.В. просит решение суда отменить.
Указывает, что в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие факт выдачи денежных средств (выписка по счету, платежное поручение). Кредитный договор данных обстоятельств не подтверждает.
Стороны надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились и не сообщили о причинах неявки в судебное заседание, в связи с чем, судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие на основании ст. 327, п. 3 ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
П. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положения п. 1 ст. 329 ГК РФ предусматривают обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 15.07.2019 между банком и ответчиком Бабиной Н.В. был заключен договор потребительского кредита N карта "Халва". Истец предоставил ей кредит с лимитом кредитования в размере 75 000 руб. сроком на 120 месяцев, со льготной ставкой кредитования 0% годовых, базовой ставкой по договору 10 % годовых, что подтверждается заявлением - анкетой, анкетой - соглашением, индивидуальными условиями и общими условиями договора потребительского кредита и не оспаривается стороной ответчика.
Из содержания пунктов 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита N карта "Халва" следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита - 75000 руб., порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями; срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются Тарифами банка и Общими условиями.
Из содержания Тарифов по финансовому продукту "Карта Халва" следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых, ставка льготного периода - 0% годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный обязательный платеж - 1/8 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленной комиссии; размер неустойки/штрафа за нарушение срока возврата кредита 20% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки: за 1-ый раз выхода на просрочку - 590 руб., за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-ый раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.
Согласно п. 4.1.1., п. 4.1.2. Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом (л.д. 20).
В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать; заемщик подтверждает получение памятки держателя банковских карт.
Как следует из выписки по счету и представленного расчета, ответчик в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства перед банком не выполняла, в установленные сроки и в установленном размере, в счет погашения кредита ответчиком было оплачено в общей сумме 66357,67 руб., платежи в счет гашения основного долга после 06.05.2020 ответчик не вносила, чем нарушила Условия кредитования.
Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 17.02.2021 размер задолженности по кредитному договору составляет 124 486,86 рублей, из них: просроченная ссуда 99807,07 рублей, просроченные проценты 0 рублей, проценты по просроченной ссуде 0 рублей, неустойка по ссудному договору 6252,34 рублей, неустойка на просроченную ссуду 637,14 рублей, штраф за просроченный платеж 11934, 51 рублей, комиссия за смс-информирование 0 рублей, иные комиссии 5855, 8 руб.
02.06.2020 истцом в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о наличии просроченной задолженности. Сведений о погашении задолженности на момент рассмотрения дела суду не предоставлено. Письменных доказательств, соответствующих требованиям ст. 60 ГПК РФ, о погашении основного долга, процентов по кредиту в большей сумме, ответчиком не представлено.
Истец направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, указав на необходимость внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту (л.д. 23).
Данное уведомление ответчик не выполнила, до настоящего времени образовавшуюся задолженность не погасила.
Разрешая спор, руководствуясь положениями ст. 330, ст. 331, ст. 809, ст. 810 ГК РФ, суд первой инстанции удовлетворил исковые требования банка частично и взыскал с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору N от 15.07.2020 в размере 115662,87 рублей, из которых: 99807,07 рублей - просроченная ссуда, 0 рублей - просроченные проценты, 0 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойку по ссудному договору, неустойку на просроченную ссуду, штраф за просроченный платеж в общей сумме 10 000 рублей, комиссия за смс - информирование - 0 рублей, иные комиссии в сумме 5855,8 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3689,74 рубля, а всего 119352,61 рублей, снизив при этом размер взыскиваемой неустойки по ссудному договору, неустойки на просроченную ссуду и штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Судебная коллегия находит выводы суда первой инстанции основанными на правильном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, они подтверждены доказательствами, мотивированы, являются обоснованными.
Доводы апелляционной жалобы Бабиной Н.В. о не предоставлении банком доказательств выдачи заемщику денежных средств по кредитному договору, судебная коллегия отклоняет, поскольку в подтверждение факта заключения кредитного договора и фактической выдачи денежных средств истцом была представлена выписка из лицевого счета, в соответствии с которой подтверждается предоставление кредитных средств (л.д.8-11).
Кроме того, от имени ответчика производилось платежи в счет погашения кредита и процентов, что подтверждает доводы истца о предоставлении денежных средств.
Кроме того, факт заключения кредитного договора подтверждается договором N N от 15.07.2019 Карта Халва, заключенным между ПАО Совкомбанк и Бабиной Н.В., на основании личного заявления-анкеты Бабиной Н.В., заполненной 15.07.2019г., анкетой - соглашением Бабиной Н.В. о заключении договора дистанционного банковского обслуживания и подключении к системе дистанционного банковского обслуживания, подписанным заемщиком. При подписании анкеты-заявления Бабина Н.В. подтвердила, свое ознакомление и согласие с Общими условиями, Правилами, тарифами. Указанные документы не были оспорены ответчиком.
В соответствии с Анкетой на получение кредитной карты Заемщику был открыт счет [N], выдана кредитная карта, срок действия договора по карте по 01/2024 года.
За период с 15.07.2019 по 17.02.2021 Ответчиком совершены операции с использованием карты, что подтверждается Выпиской по счету заемщика. Таким образом, действия ответчика по активизации банковской карты свидетельствуют о том, что ответчик Бабина Н.В. одобрила условия договора, приняла их и должна выполнять надлежащим образом.
Учитывая наличие указанных документов, подтверждающих факт заключения кредитного договора между Бабиной Н.В. и ПАО Совкомбанк, а также учитывая, что факт выдачи денежных средств по кредитному договору ответчику подтверждается выпиской по счету, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда является обоснованным и отмене по доводам частной жалобы не подлежит, поскольку истец доказал факт заключения кредитного договора и выполнения по нему своих обязательств путем перечисления денежных средств ответчику, а ответчик доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по возврату полученных в кредит денежных средств не представил.
Выводы суда, положенные в основание обжалованного решения, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, содержат исчерпывающие суждения, вытекающие из установленных фактов. Нормы материального права, подлежащие применению к данному правоотношению, судом применены верно, существенных нарушений процессуальных норм не допущено.
При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ч.1 ст. 327.1, ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального Кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Куйбышевского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 13 мая 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Бабиной Натальи Васильевны - без удовлетворения.
Председательствующий А.В. Карасовская
Судьи Л.В. Болотова
Ю.А. Пискунова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
